Archief - Lenen op jonge leeftijd?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
boe
Legacy Member
Ik heb een aantal gelijkaardige vragen :
Ik heb vast werk, ben 24, heb een eigen nieuwe wagen, en zoek een appartement te kopen, om te verhuren. Ik hoop het appartement af te betalen op 10 jaar. Ik kan al een deel zelf betalen, en de rest zou ik gaan lenen.
Ik heb niet meteen grote kosten in het vooruitzicht, en zou graag mijn geld al investeren in een woonst. Moest er dan ooit iets voorvallen, kan ik altijd terugvallen op mijn eigendom, dat appartement dus, om er eventueel zelf in te trekken. Je weet nooit wat er gebeurt...
Bovendien zouden de huur-inkomsten de lening eigenlijk "vanzelf" afbetalen zolang ik er niét in woon, zodat er nog maar kleine bedragen zijn af te lossen voor mij.
Nu mijn vragen :
- hoeveel kan je gaan lenen? Ik hoorde dat de afbetalingen niet hoger mochten zijn dan een bepaalde percentage van je inkomen, en dat daarop dus je maximale bedrag bepaald wordt.
- ik zou opteren voor een lening waarbij ik nu (heel) grote aflossingen moet maken, zodat ik steeds minder en minder moet gaan betalen. Waarom? Ik kan eigenlijk nu 100% van mijn netto inkomen missen, door andere inkomsten
Later zou ik gaan uitkijken naar een eigen woning, en hiervoor zou ik dan opnieuw moeten gaan lenen. Vandaar dat het interessant is om bvb binnen 8 jaar nog slechts kleine aflossingen te moeten maken. Goeie denkpiste?
- Stel nu dat ik een appartement koop om te verhuren. Worden die huur-inkomsten dan bij mijn netto-inkomsten gerekend, zodat ik eigenlijk een groter bedrag (door dat percentage) kan gaan lenen voor de aankoop van datzelfde appartement?
Ik heb vast werk, ben 24, heb een eigen nieuwe wagen, en zoek een appartement te kopen, om te verhuren. Ik hoop het appartement af te betalen op 10 jaar. Ik kan al een deel zelf betalen, en de rest zou ik gaan lenen.
Ik heb niet meteen grote kosten in het vooruitzicht, en zou graag mijn geld al investeren in een woonst. Moest er dan ooit iets voorvallen, kan ik altijd terugvallen op mijn eigendom, dat appartement dus, om er eventueel zelf in te trekken. Je weet nooit wat er gebeurt...
Bovendien zouden de huur-inkomsten de lening eigenlijk "vanzelf" afbetalen zolang ik er niét in woon, zodat er nog maar kleine bedragen zijn af te lossen voor mij.
Nu mijn vragen :
- hoeveel kan je gaan lenen? Ik hoorde dat de afbetalingen niet hoger mochten zijn dan een bepaalde percentage van je inkomen, en dat daarop dus je maximale bedrag bepaald wordt.
- ik zou opteren voor een lening waarbij ik nu (heel) grote aflossingen moet maken, zodat ik steeds minder en minder moet gaan betalen. Waarom? Ik kan eigenlijk nu 100% van mijn netto inkomen missen, door andere inkomsten
Later zou ik gaan uitkijken naar een eigen woning, en hiervoor zou ik dan opnieuw moeten gaan lenen. Vandaar dat het interessant is om bvb binnen 8 jaar nog slechts kleine aflossingen te moeten maken. Goeie denkpiste?
- Stel nu dat ik een appartement koop om te verhuren. Worden die huur-inkomsten dan bij mijn netto-inkomsten gerekend, zodat ik eigenlijk een groter bedrag (door dat percentage) kan gaan lenen voor de aankoop van datzelfde appartement?
virtualdude
Legacy Member
max 1/3 van je brutoloonboe zei:
Hmmm daar het weird inkomen is houdt de bank daar geen rekening mee en zal je NOOIT een lening krijgen waar je, al is het maar eemalig, een volledig nettoloon moet afstaan
'K denk nie da een bank een lening voor een appartement op 10 jaar gaat aanvaarden ( omwille van max 1/3 bruto-regeling ). Of het zou natuurlijk een goedkope krot zijn die niet veel kost. Maar dan durven ze zelfs weigeren omdat het te riscant is .
boe
Legacy Member
Point taken, dan moet mijn netto-inkomen maar wat omhoog getrokken wordenvirtualdude zei:
Wat ivm mijn 3e vraag, rekenen ze die inkomsten van de verhuur eventueel bij mijn inkomen?
Het netto-inkomen gaat denk ik sowieso al (zeer licht
) omhoog dacht ik, gezien je zo'n lening kan inbrengen bij je belastingen en dus een voordeliger tarief krijgt, right? 
Hiapoe
Legacy Member
Aan welk bedrag had ge gedacht op 10 jaar??
Als ge op 25 jaar rekent dan moet ge 150 euro per 25000 euro rekenen.
Dus op 10 jaar zal dat dan iets van ongeveer 375 euro per 25000 euro zijn.
Dus als ge 100.000 euro wilt lenen dan wordt da op 10 jaar 1500 euro afbetalen per maand... denk niet dat dat haalbaar is
Trouwens, ik denk niet dat banken over 10 jaar leningen doen voor aankoop van appartement (en zeker niet aan een 24 jarige). Dat gaat praktisch altijd over 25 jaar.
Ik ben zelf 25 en den architect is bezig met tekenen voor mij.
Ik heb wel geluk, en krijg een fabrieksgebouw (erfenis) waarvan ik 180m²(van de 800m²) ombouw tot een loft voor mezelf. De volledige fundamenten, muren en dak staat er al dus + grond erbij voor tuin.
Ik ga waarschijnlijk nog 100.000 euro lenen voor de interne afwerking. (binnenmuren, keuken, water, elentriek, badkamer, meubelen, vloerverwarming, snookertafel
, cinemazaalke met beamer en surroundsysteem )
Als ge op 25 jaar rekent dan moet ge 150 euro per 25000 euro rekenen.
Dus op 10 jaar zal dat dan iets van ongeveer 375 euro per 25000 euro zijn.
Dus als ge 100.000 euro wilt lenen dan wordt da op 10 jaar 1500 euro afbetalen per maand... denk niet dat dat haalbaar is
Trouwens, ik denk niet dat banken over 10 jaar leningen doen voor aankoop van appartement (en zeker niet aan een 24 jarige). Dat gaat praktisch altijd over 25 jaar.
Ik ben zelf 25 en den architect is bezig met tekenen voor mij.
Ik heb wel geluk, en krijg een fabrieksgebouw (erfenis) waarvan ik 180m²(van de 800m²) ombouw tot een loft voor mezelf. De volledige fundamenten, muren en dak staat er al dus + grond erbij voor tuin.
Ik ga waarschijnlijk nog 100.000 euro lenen voor de interne afwerking. (binnenmuren, keuken, water, elentriek, badkamer, meubelen, vloerverwarming, snookertafel
, cinemazaalke met beamer en surroundsysteem )Dr.White widow
Legacy Member
Hiapoe zei:Aan welk bedrag had ge gedacht op 10 jaar??
Als ge op 25 jaar rekent dan moet ge 150 euro per 25000 euro rekenen.
Dus op 10 jaar zal dat dan iets van ongeveer 375 euro per 25000 euro zijn.
Dus als ge 100.000 euro wilt lenen dan wordt da op 10 jaar 1500 euro afbetalen per maand... denk niet dat dat haalbaar is
Trouwens, ik denk niet dat banken over 10 jaar leningen doen voor aankoop van appartement (en zeker niet aan een 24 jarige). Dat gaat praktisch altijd over 25 jaar.
idd ge moogt MAXIMUM 1/3 van je loon gebruiken voor een lening, waarschijnlijk als je vaste klant bij die bank bent dat je iets meer ga kunne krijgen, maar geloof mij de bank speelt op zekerheid van zichzelf, ni op die van u
YellinD
Legacy Member
boe, dacht hetzelfde te doen, maar heb de bank niet kunnen overhalen... Simpelweg omdat ze het huurgeld niet willen zien als een bron om uw lening te betalen
Stel dat ge per maand 1200euro van u lening moet terugbetalen EN ge moet in uw appartement trekken... dan moet ge dus met u loon 1200euro lening betalen + auto + eten + alle andere kosten voor in een appartement te wonen.
ik zou zelfs geen kosten gehad hebben aan auto, maar zelfs dat wordt niet meegerekend
ze gunnen ons niets
Stel dat ge per maand 1200euro van u lening moet terugbetalen EN ge moet in uw appartement trekken... dan moet ge dus met u loon 1200euro lening betalen + auto + eten + alle andere kosten voor in een appartement te wonen.
ik zou zelfs geen kosten gehad hebben aan auto, maar zelfs dat wordt niet meegerekend
ze gunnen ons niets
Hiapoe
Legacy Member
YellinD zei:boe, dacht hetzelfde te doen, maar heb de bank niet kunnen overhalen... Simpelweg omdat ze het huurgeld niet willen zien als een bron om uw lening te betalen
Stel dat ge per maand 1200euro van u lening moet terugbetalen EN ge moet in uw appartement trekken... dan moet ge dus met u loon 1200euro lening betalen + auto + eten + alle andere kosten voor in een appartement te wonen.
ik zou zelfs geen kosten gehad hebben aan auto, maar zelfs dat wordt niet meegerekend
ze gunnen ons niets
banken zijn geen liefdadigheidsinstelling hé...!!
Citanul
Legacy Member
Vergeet ook niet dat ge als eigenaar gaat opdraaien voor de eventuele kosten in het appartement...
Als ge dan zwaar zou afbetalen en der komen bvb problemen met de centrale verwarming of weet ik veel, kunnen de kosten redelijk oplopen.
Voor de pipo met de auto:
Beste wat ge kunt doen is een nieuwe tweedehands ofzo te kopen...
Als die auto u een half jaar geleden 6500 gekost heeft, is die geen 5000 eur kosten meer waard.
Als ge dan toch de stijfkop wilt uithangen en gaan lenen...leen dan niet meer dan nodig! Ik betwijfel dat ge een lening gaat krijgen daarvoor...
Als ge dan zwaar zou afbetalen en der komen bvb problemen met de centrale verwarming of weet ik veel, kunnen de kosten redelijk oplopen.
Voor de pipo met de auto:
Beste wat ge kunt doen is een nieuwe tweedehands ofzo te kopen...
Als die auto u een half jaar geleden 6500 gekost heeft, is die geen 5000 eur kosten meer waard.
Als ge dan toch de stijfkop wilt uithangen en gaan lenen...leen dan niet meer dan nodig! Ik betwijfel dat ge een lening gaat krijgen daarvoor...
GhO$T
Legacy Member
Door hier vrolijk tips te geven over leningen en te doen alsof er niets aan de hand is ga je hem er pas dieper induwen, je moet al heel naïef zijn om te denken dat iemand met amper inkomen -die binnenkort zelfs gaan ontslag nemen omdat hij het beu is- er goed zal vanaf komen door een lening af te sluiten van 15000€, waarvan hij al direct 5000€ zou besteden aan het meest nutteloze wat hij in zijn situatie maar kan doen.Kurobu zei:
Omdat andere mensen domme dingen doen moet hij dat toch niet automatisch ook doen zekerKurobu zei:
wat is dat nu voor een redenering, 'er zijn al veel mensen die dingen kopen die ze niet kunnen betalen dus doe dat gerust zelf ook maar' ?Hoe kan je nu zeggen dat er geen enkel probleem is zonder dat je ook maar 1 euro spaargeld hebt??? Je stelt het hier voor alsof 5000€ een abnormaal bedrag is die bijna geen enkele jonge gast op zijn bankrekening heeft als 'overschot'seb2709 zei:
Als je echt denkt dat het de normaalste zaak van de wereld is om bijna alles uit te geven zonder er een spaarpot op na te houden ga je in u leven nog heel dikwijls in de stront belanden zoals het nu al het geval is.
Dus waarschijnlijk ben je op u 16 begonnen met u spaargeld (als je dat toen al had?) in brommers te steken, om vervolgens te beseffen dat je een auto wilt ook (en dan nog niet gelijk dewelke) die u ouders u dan maar moeten voorschieten terwijl ze blijkbaar zelf ook amper spaargeld hebben.seb2709 zei:tjah tzit zo, men wagen die ik gekocht heb, hebben men ouders betaald.. 6500€ maar deze betaal ik hen maandelijks terug... maar nujah 4dage geleje hebbek zwaar ongeluk gehad met de wagen en de reparatiekosten zouden kunnen oplopen tot 5000€ dusja... en men ouders kunne geen lening meer aangaan wegens het plaatsen van nieuw dak, en omda ze al ééntje lopen hebben...
nujah maandelijke afbetaling van 250€ is geen probleem, ma kmoet ze natuurlijk nog krijgen... en kzou dan meteen ja min. 15.000€ willen lenen, zo kank men ouders wagen meteen terug betalen, + al dekosten die erbij komen dan e
En nu wil je als kers op de taart een andere, veel grotere lening aangaan bij een bank -met serieus dure interesten- om u vorige lening -die interestvrij is waarschijnlijk- in 1 keer af te betalen en dan nog wat reparatiekosten te betalen voor een auto die nog eens de uwe niet is (nog aan't afbetalen) en waarvan de reparatiekosten hoger zijn dan de eigenlijke waarde van de auto.
Alsof dat niet genoeg is wil je eigenlijk nog meer gaan lenen dan je nodig hebt, kvraag mij dan echt af wat je met dat ander geleend geld zal doen, heeft uwe del sol nog een stel nieuw janten nodig ook ofzo?
Wees toch es realistisch, 'ik kan gerust 250€ per maand afbetalen'; maar je hebt wel nog geen diploma en je bent blijkbaar van plan om te stoppen met school en werkzekerheid is er dus totaal niet meer. En zelfs was die er, is die honda het nu echt waard om 5 jaar lang af te betalen (kweet nie als ge zelf al de rekening gemaakt hebt, maar 15000 tegen 250 de maand is dus wel degelijk 5 jaar afbetalen.)
/edit: tzal waarschijnlijk nogal agressief overkomen wat ik hier geschreven heb, maar tis gewoon in de hoop dat je toch es gaat nadenken voor je doet wat je van plan bent. Als 19 jarige zo'n lening afsluiten is gewoon dom, kzou niet echt weten hoe ik het vriendelijker kan uitdrukken.
Kurobu
Legacy Member
GhO$T zei:Door hier vrolijk tips te geven over leningen en te doen alsof er niets aan de hand is ga je hem er pas dieper induwen, je moet al heel naïef zijn om te denken dat iemand met amper inkomen -die binnenkort zelfs gaan ontslag nemen omdat hij het beu is- er goed zal vanaf komen door een lening af te sluiten van 15000€, waarvan hij al direct 5000€ zou besteden aan het meest nutteloze wat hij in zijn situatie maar kan doen.
vorlijk tips geven, wie zijn wij om hem te zeggen wat goed is en wat niet ?
wie zijn wij om voor hem te beslissen. hij is oud en wijs genoeg om zelf te weten wat kan en niet kan. en moet niet door onbekenden op een forum op zijn plaats gezet worden. dat zullen ze bij hem thuis wel doen.
Omdat andere mensen domme dingen doen moet hij dat toch niet automatisch ook doen zeker
zeg ik niet he. dit gaat meer door geen rekening houden met eventuele kosten
Hoe kan je nu zeggen dat er geen enkel probleem is zonder dat je ook maar 1 euro spaargeld hebt??? Je stelt het hier voor alsof 5000€ een abnormaal bedrag is die bijna geen enkele jonge gast op zijn bankrekening heeft als 'overschot'
Als je echt denkt dat het de normaalste zaak van de wereld is om bijna alles uit te geven zonder er een spaarpot op na te houden ga je in u leven nog heel dikwijls in de stront belanden zoals het nu al het geval is.
Dus waarschijnlijk ben je op u 16 begonnen met u spaargeld (als je dat toen al had?) in brommers te steken, om vervolgens te beseffen dat je een auto wilt ook (en dan nog niet gelijk dewelke) die u ouders u dan maar moeten voorschieten terwijl ze blijkbaar zelf ook amper spaargeld hebben.
En nu wil je als kers op de taart een andere, veel grotere lening aangaan bij een bank -met serieus dure interesten- om u vorige lening -die interestvrij is waarschijnlijk- in 1 keer af te betalen en dan nog wat reparatiekosten te betalen voor een auto die nog eens de uwe niet is (nog aan't afbetalen) en waarvan de reparatiekosten hoger zijn dan de eigenlijke waarde van de auto.
Alsof dat niet genoeg is wil je eigenlijk nog meer gaan lenen dan je nodig hebt, kvraag mij dan echt af wat je met dat ander geleend geld zal doen, heeft uwe del sol nog een stel nieuw janten nodig ook ofzo?
Wees toch es realistisch, 'ik kan gerust 250€ per maand afbetalen'; maar je hebt wel nog geen diploma en je bent blijkbaar van plan om te stoppen met school en werkzekerheid is er dus totaal niet meer. En zelfs was die er, is die honda het nu echt waard om 5 jaar lang af te betalen (kweet nie als ge zelf al de rekening gemaakt hebt, maar 15000 tegen 250 de maand is dus wel degelijk 5 jaar afbetalen.)
waar staat dat zijn ouders geen spaar centjes hebben ?
wie zegt nu niet dat ze hun spaar centjes willen houden. en een doenbare lening aangaan om herstelings werken uit te voeren en die spaarcentjes houden om toch een reserve te hebben ?
spreek u nooit uit over ieks waar ge geen weet van hebt jong.
en dan nog de manier waarop.
net of ge zijt heilig en doet nooit ieks mis in u leven
GhO$T
Legacy Member
typisch de te verwachten reactie, kga er echt geen hele discussie van maken hoor; ik heb niks tegen seb2709 en ik kom hier ook niet van op mijn ivoren toren vertellen wat hij allemaal verkeerd doet, ik weet ook wel dat iedereen fouten maakt en ik hoor daar maar al te zeker bij.
Het enige wat ik probeer is om uit te leggen dat hij niet nog meer fouten moet maken als hij ze simpelweg kan vermijden. (Vergeet dieje auto voor nu en betaal eerst u schulden af zonder er nieuwe te maken)
En jammer dat ik niks positief kan zeggen over zijn ouders maar uit wat hij vertelt maak ik op dat ze niet echt moeite doen om hem tegen te houden van in de problemen te raken, dus waarom zou ik daar geen mening mogen over hebben.
Het enige wat ik probeer is om uit te leggen dat hij niet nog meer fouten moet maken als hij ze simpelweg kan vermijden. (Vergeet dieje auto voor nu en betaal eerst u schulden af zonder er nieuwe te maken)
En jammer dat ik niks positief kan zeggen over zijn ouders maar uit wat hij vertelt maak ik op dat ze niet echt moeite doen om hem tegen te houden van in de problemen te raken, dus waarom zou ik daar geen mening mogen over hebben.
Anneke²
Legacy Member
den Acid Burn zei:
N/o eh ... maar ik ben wel Mevrouw Leemans
Ghaha, ik ben wel misschien 40 jaar jonger xD
Maar idd, naar de bank gaan en navragen
GTM
Legacy Member
LOL @ Leemans site.
Wat is het nu?
http://www.leemanskredieten.be/fileadmin/template/css/content-top-back.jpg?
of
http://www.leemanskredieten.be/fileadmin/template/css/contacteer-ons.jpg?
Wat is het nu?
http://www.leemanskredieten.be/fileadmin/template/css/content-top-back.jpg?
of
http://www.leemanskredieten.be/fileadmin/template/css/contacteer-ons.jpg?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.