Virtueel netto all-in inkomen
- Onderwerp starter contextbinder
- Startdatum
cege
Well-known member
Daarom dat ik zei dat je gewoon best kunt rekenen aan 7% return op je belegd vermogen. Dat zal over meerdere jaren een correct gemiddelde zijn - ongeveer. Uiteraard haalt iedereen hier altijd 10-20-30% per jaar systematisch. Ik hou het conservatief op 7% om te rekenen.
Haha, halftijds loon + invaliditeitsuitkering - belastingen (want er wordt te weinig afgehouden op zowel loon als belastingen) kwam ik op €3000 uit, dus plus nog ecocheques en cadeaucheques is dat sowieso ergens tussen 2501 en 3500.
En zoals heel velen in België denk ik, geen aandelen, huurgelden, extra voordelen, 'k weet niet wat allemaal. Ook geen MC, tankkaart, auto, etc.
En ik kom MAKKELIJK rond
En zoals heel velen in België denk ik, geen aandelen, huurgelden, extra voordelen, 'k weet niet wat allemaal. Ook geen MC, tankkaart, auto, etc.
En ik kom MAKKELIJK rond
Monkytiger
Well-known member
Jammer dat het eventueel trols zijn want alles boven 250k per maand wil ik wel eens horen. Maak desnoods anonieme accounts aan want dit is echt crazy. Ik ken goed boerende zelfstandigen/ondernemers maar toch weinig die dit per maand doen. Zelfs al 100per maand is gek.
Zelf tussen de 15-25 wat ik zelf al gek vind en serieus in mijn handen mag wrijven, wel serieus hard werken maar als je hier dan weer met je neus op de feiten gedrukt wordt.
Zelf tussen de 15-25 wat ik zelf al gek vind en serieus in mijn handen mag wrijven, wel serieus hard werken maar als je hier dan weer met je neus op de feiten gedrukt wordt.
Idem, loon (licht) boven het gemiddelde, maar geen talloze extra's netto, en dan is er nog de andere thread met de voorsprong die velen hier krijgen in het leven doordat de ouders hen gewoon een half vermogen cadeau gedaan hebben, dat is hen van harte gegund, maar dat haal je op je eentje quasi onmogelijk nog in. Denk dat hetgeen ik "gekregen" heb, momenteel het equivalent is dat ik zelf nog zou kunnen bijeensparen in een paar jaar. Dat zouden velen hier denk ik niet kunnen zeggen.
Tuurlijk zijn het op z'n minst grotendeels trolls. Momenteel 10.6% met meer dan 25.000 euro netto per maand. Dat gelooft toch werkelijk niemand?Jammer dat het eventueel trols zijn want alles boven 250k per maand wil ik wel eens horen. Maak desnoods anonieme accounts aan want dit is echt crazy. Ik ken goed boerende zelfstandigen/ondernemers maar toch weinig die dit per maand doen. Zelfs al 100per maand is gek.
Zelf tussen de 15-25 wat ik zelf al gek vind en serieus in mijn handen mag wrijven, wel serieus hard werken maar als je hier dan weer met je neus op de feiten gedrukt wordt.
Ja, die 15-25 bracket, dat is nog haalbaar voor de freelancers hier. Maar daarboven heb je het over zeer succesvolle ondernemers. Daar heb ik hier nu ook nog niet zoveel over gehoord...
contextbinder
Well-known member
Eens je met een beetje personeel werkt (man of 4-5) gaat het heel snel hoor, en je moet niet automatisch concluderen dat dat noodzakelijker wijs zeer intelligente hard werkende ondernemers zijn, dat kunnen evengoed mensen zijn die 4h/dag op café zitten en een wat volk voor hen laten werken. Dit laatste is niet de standaard- maar het bestaat.
Goede kennis en lid van sportvereniging heeft een kmo met 50 fte’s - die draait 6 miljoen euro winst op een omzet van 20 miljoen bvb.
Vega
Well-known member
Inhalen? Wie of wat moet je dan "inhalen" en waarom precies?
Het topic gaat over inkomsten en drie kwart van je post gaat over schenkingen van ouders aan hun kinderen...
Maar als je 750k in IWDA hebt en je rekent aan 7% gemiddelde per jaar = 52500 euro per jaar dat je er af haalt, en uw (zij het minder aantal maar even veel waarde) IWDA blijft dan toch 750k waard? En het jaar daarna haal je er opnieuw 52500 euro uit en opnieuw blijft alles 750k waard. Heb je geen financiële vrijheid als je 52500 netto = 4375€ netto per maand zomaar krijgt? Dat is meer dan 2x win for life winnen.
Dat is het probleem met gemiddeld.
Het jaar nadien zakt het met 7% en is dat plots 700k, en je haalt er dan 50k af om van te leven en dan is het 650k.
Dan stijgt het 7%, maar dat is geen 700k meer nadien.
the_fox
Well-known member
Maar wederom reken je fout. En hou je geen rekening met zijn situatie.
Rekenfout: Om te beginnen vergeet je wederom de roerende voorheffing. Dan is het €36.750/jaar of dus ~€3k netto per maand. Wederom niet voor hem alleen, zie zijn situatie hieronder. Maar dan vergeet je ook nog inflatie natuurlijk. Waardoor zijn €750k geldelijk wel evenveel is maar dus minder waard is. En verder is 7% voor IWDA ook geen garantie. Zoals @cege zelf al zei, je kan met IWDA geen brood kopen. Dus je moet verkopen. Ook als het slecht staat.
Zijn situaite: Hij heeft een partner (en kinderen). Eigendommen zijn nog niet afbetaald. Partner verdient veel minder (en heeft dus vermoedelijk een veel kleiner opgebouwd vermogen). Dan geeft €3k netto per maand niet genoeg zekerheid om te stoppen met werken, gok ik. Toch niet als je je huidige levensstijl wilt behouden.
Hoezo die 7% is gemiddeld dus je hebt misschien idd een jaar met -7% en daarna een jaar met +21% zodat dat gemiddeld 7% is en akkoord 750k -7% =697,5 K - 52K = 647,5K en 647,5k + 21% = 783,475 K. Dus je blijft schommelen rond die 750K aja dat is de wet van de grote aantallen en de gemiddelden.
En als je twijfelt keer uzelf dan 6% uit ipv 7% dan ga je op lange termijn er altijd beter uit komen. Naar 0 gaat die 750k nooit gaan.
Laatst bewerkt:
Misschien interessant om eens een FIRE topic te starten, als ik die laatste posts hier lees. Als je wilt gaan rentenieren dan wordt er natuurlijk rekening gehouden met koersdrops en met inflatie, anders zou FIRE toch ook helemaal geen ding zijn 
. Op IWDA, een accumulerende ETF, geen roerende voorheffing trouwens, enkel (toekomstige?) meerwaardebelasting.
. Op IWDA, een accumulerende ETF, geen roerende voorheffing trouwens, enkel (toekomstige?) meerwaardebelasting.
the_fox
Well-known member
Die thread bestaat al, hier: https://www.beyondgaming.be/threads/financiele-onafhankelijkheid.4625/Misschien interessant om eens een FIRE topic te starten, als ik die laatste posts hier lees. Als je wilt gaan rentenieren dan wordt er natuurlijk rekening gehouden met koersdrops en met inflatie, anders zou FIRE toch ook helemaal geen ding zijn
En correct bij IWDA. Ik zat nog met de originele post in gedachten die over dividenden en winsten sprak:
Maar om gemiddeld op +7% uit te komen, moet het niet +21, maar +14 zijn. (=738)
Het probleem als uw gemiddelde opbrengst ongeveer gelijk loopt met uw levenskost, is dat bij de negatieve jaren effectief aan uw kapitaal zit te knabbelen ipv aan de meerwaarde en dat je een procentuele hogere stijging nodig hebt om dat goed te maken (als uw waarde 50% zakt, heb je erna een 100% stijging nodig om terug op hetzelfde bedrag te zitten). Hierdoor zakt uw gemiddeld rendement, en je hebt net dat gemiddeld rendement nodig om altijd uw levenskost te bekostigen. En zo krijg je een negatieve spiraal.
cege
Well-known member
Tot het 2008 allover is en je -30% -40% hebt en 2 3 4 5 y geen winst maakt. En poef, je mag verkopen om te eten en je hebt plots maar 400k meer.
Los daarvan. Zolang ik 50 60 70k netto/y binnenhark met relatief chill werk, blijf ik het wel uitvoeren. De opportuniteitskost is nogal groot.
Los van de levensstijl. Want de uitgaven vs 10 15y geleden zijn zo goed als hetzelfde gebleven. Anders had ik niet zo snel zo'n zak geld kunnen accumuleren uiteraard.