Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Nog zoiets mega onduidelijk imo. Wij hebben een schuldsaldo verzekering afgesloten bij onze eerste aankoop (23/25) en zullen die nu moeten herbekijken voor deze aankoop (30/32). Maar ook niemand die ons deftig kan uitleggen wat er met de vorige verzekering wordt gedaan.
Zo vaar je toch echt blind vind ik op sommige stukken.
Merci voor de headsup.
Schuldsaldoverzekering
Een verzekering gekoppeld aan uw (hypothecair of een ander) krediet die uw naasten beschermt tegen een overlijden en u beschermt in geval van invaliditeit.
www.aginsurance.be
gamer5
Well-known member
Het is echt triestig, die mensen in kantoren weten van toeten nog blazen. Die geven u gewoon wat uit hun systeem komt.
Ik heb bij mijn herfinanciering bij 2 verschillende banken het aan de bankbediende moeten uitleggen…
Voor je schuldsaldo hangt het er vanaf hoe je uw eerste hebt gedaan. Heb je die in 1x betaald of jaarlijks?
Alsook kan je een SSV fiscaal inbrengen. Je zou is moeten opzoeken of navragen wat er dan aan is met fiscaal voordeel in het verleden.
Bijvoorbeeld bij pensioensparen moet je dat voordeel dus terug betalen als vroegtijdig stopt. Vaak moet je daar ook de eerste 10 jaar minimaal €120 per jaar storten. Allemaal wat onduidelijke instinkers...
Ook wil ik kort attenderen dat als je uw SSV fiscaal inbrengt, je ook belasting moet betalen bij uitkering. (Die dan hopelijk nooit nodig is).
Ik heb ze alvast NIET ingebracht.
Een SSV heeft vaak ook maar een looptijd van 2/3de van je achterliggende lening. Dus je moet niet evenveel jaar betalen als de lening en krijgt dus bijgevolg als het eenmalige betaling was iets anders terug als je eerst zou verwachten.
Bijvoorbeeld bij pensioensparen moet je dat voordeel dus terug betalen als vroegtijdig stopt. Vaak moet je daar ook de eerste 10 jaar minimaal €120 per jaar storten. Allemaal wat onduidelijke instinkers...
Ook wil ik kort attenderen dat als je uw SSV fiscaal inbrengt, je ook belasting moet betalen bij uitkering. (Die dan hopelijk nooit nodig is).
Ik heb ze alvast NIET ingebracht.
Een SSV heeft vaak ook maar een looptijd van 2/3de van je achterliggende lening. Dus je moet niet evenveel jaar betalen als de lening en krijgt dus bijgevolg als het eenmalige betaling was iets anders terug als je eerst zou verwachten.
Wij hebben ons oorspronkelijk ssv in 1x betaald en ook ingebracht. We wisten het risico op het betalen bij vroegtijdig overlijden. Onze korf voor dat jaar was nog leeg omdat we op 21 december gestart zijn met de lening toen.
gamer5
Well-known member
Heb hetzelfde voorgehad, maar dat is dus spijtig genoeg de slechts mogelijke optie.
Wat ik gedaan heb: Schuldsaldo laten afkopen. Dan krijg je daar nog een peulschil van terug en trekken ze uw belastingsvoordeel er vanaf. De nieuwe dan gewoon jaarlijks opgestart. Veel verlies op de originele schuldsaldo maar werd opgevangen door de winst door de herfinanciering.
Andere opties zijn de nieuwe bank die de oude schuldsaldo overneemt maar dat doen ze niet allemaal of de schuldsaldo laten overzetten naar een overlijdensverzekering (doen ze ook niet allemaal).
DEN_DWOAZN
Active member
Kan er iemand kort uitleggen wat het verschil is tussen een gewone hypotheek en op mandaat?
zwarten
Well-known member
De voor- en nadelen van een hypothecair mandaat
Wanneer je wil bouwen of kopen, zal je hoogstwaarschijnlijk een krediet afsluiten waar een hypotheek aan gekoppeld is. Wist je dat er ook een tweede piste kan worden
www.zimmo.be
Wij hebben ook een mandaat voor een stukje. Gewone hypothecaire lening tot het fiscale korfje gevuld was en dan verder bedrag in mandaat.
Aangezien de bank hier zelf met op de proppen komt ben ik hoogstwss 'gesjost' op een manier die ik zelf nog niet weet
normaal niet. Is een eenvoudige manier voor een bank om je kosten te doen dalen en veel nadeel hebben ze daar niet bij..
Aangezien de bank hier zelf met op de proppen komt ben ik hoogstwss 'gesjost' op een manier die ik zelf nog niet weet
gumball4000
Well-known member
Idem hier. Met 2 geleend en 1x 100% SSV genomen. 1x 100% was wel het minimum.
Jackerath
Well-known member
Na 2 maand krampachtig vasthouden aan uitzonderlijke tarieven eindelijk onderstaande constructie getekend voor onze nieuwbouw (Q79):
gezamenlijk netto inkomen: € 6600
Lening 1:
Duurtijd lening: 124.000 op 15 jaar
Vaste/Variabele lening: 0,51% vast
maandelijks aflossing (bedrag): € 715
Leeftijd einde aflossing: 47 en 43
Extra info: herziening met behoud woonbonus, was oorspronkelijk 155.000 op 20 jaar @ 1,95% vast; maar nu als koppel en vroeger als alleenstaande
Lening 2:
Duurtijd lening: 236.000 op 20 jaar
Vaste/Variabele lening: 0,67% vast
maandelijks aflossing (bedrag): € 1051
Leeftijd einde aflossing: 52 en 48
Lening 3 (overbrugging):
Duurtijd lening: 234.000 op 1 jaar
Vaste/Variabele lening: 0,69% vast
maandelijks aflossing (bedrag): € 133
Extra info: aflossing betreft enkel interesten wegens overbrugging tot wanneer vorig pand verkocht is
gezamenlijk netto inkomen: € 6600
Lening 1:
Duurtijd lening: 124.000 op 15 jaar
Vaste/Variabele lening: 0,51% vast
maandelijks aflossing (bedrag): € 715
Leeftijd einde aflossing: 47 en 43
Extra info: herziening met behoud woonbonus, was oorspronkelijk 155.000 op 20 jaar @ 1,95% vast; maar nu als koppel en vroeger als alleenstaande
Lening 2:
Duurtijd lening: 236.000 op 20 jaar
Vaste/Variabele lening: 0,67% vast
maandelijks aflossing (bedrag): € 1051
Leeftijd einde aflossing: 52 en 48
Lening 3 (overbrugging):
Duurtijd lening: 234.000 op 1 jaar
Vaste/Variabele lening: 0,69% vast
maandelijks aflossing (bedrag): € 133
Extra info: aflossing betreft enkel interesten wegens overbrugging tot wanneer vorig pand verkocht is
D
Deleted member 451
Guest
Ik ben vooral bang dat mijn "extra SSV" nooit zal uitbetaald worden aan me...
Als jong manneke ooit "HOME INVEST" gestart bij fortis toen nog; met de belofte dat deze als SSV kon dienen bij afsluiten lening, bij eender welke bank...
. was toen als thuiswonende wel interessant, omdat ik dit als een 2e soort van pensioensparen kon aftrekken van belastingen, had anders niets om in te brengen...
Uiteraard jaren later toen ik effectief ging lenen voor woning, wou geen enkele bank die aanvaarden.
Met als gevolg, bij mijn uiteindelijke leen bank een SSV moeten nemen, en dat bedrag bij de fortis (toch een 7000 euro ) staat nu geblokkeerd (ok ik kan het wel afhalen mits een pak kosten) tot mijn 65e....
Aangezien de fortis al is overgenomen geweest, en wellicht tegen dan nog wel paar keer zal worden overgenomen, ik misschien niet eens meer in België zal wonen tegen dan (in die polis indertijd staat nog mijn ouderlijk huis, mijn oude bankrekening die niet meer in gebruik is....)
Dus nu vraag ik mij af: Het zal een hoop werk zijn zeker op mijn 65e om nog aan die centen te geraken.
Want van hen uit, zal er wellicht nooit geen bericht of brief komen. Ik ben zelfs geen klant meer bij de BNP
Als jong manneke ooit "HOME INVEST" gestart bij fortis toen nog; met de belofte dat deze als SSV kon dienen bij afsluiten lening, bij eender welke bank...
. was toen als thuiswonende wel interessant, omdat ik dit als een 2e soort van pensioensparen kon aftrekken van belastingen, had anders niets om in te brengen...Uiteraard jaren later toen ik effectief ging lenen voor woning, wou geen enkele bank die aanvaarden.
Met als gevolg, bij mijn uiteindelijke leen bank een SSV moeten nemen, en dat bedrag bij de fortis (toch een 7000 euro ) staat nu geblokkeerd (ok ik kan het wel afhalen mits een pak kosten) tot mijn 65e....
Aangezien de fortis al is overgenomen geweest, en wellicht tegen dan nog wel paar keer zal worden overgenomen, ik misschien niet eens meer in België zal wonen tegen dan (in die polis indertijd staat nog mijn ouderlijk huis, mijn oude bankrekening die niet meer in gebruik is....)
Dus nu vraag ik mij af: Het zal een hoop werk zijn zeker op mijn 65e om nog aan die centen te geraken.
Want van hen uit, zal er wellicht nooit geen bericht of brief komen. Ik ben zelfs geen klant meer bij de BNP
gamer5
Well-known member
Dat hebben jullie goed geregeld amai! Wist niet dat ze nog zo een lage rentevoeten gaven.
Silence
Well-known member
Als ge het op uw 65e afhaalt gaan er ook kosten (lees: belasting) af hoor. Fiscaal voordeel gehad is taxen betalen dus tenzij de intrest zo hoog is en het risico zo laag kan je die evengoed nu laten uitbetalen. Nie ?Ik ben vooral bang dat mijn "extra SSV" nooit zal uitbetaald worden aan me...
Als jong manneke ooit "HOME INVEST" gestart bij fortis toen nog; met de belofte dat deze als SSV kon dienen bij afsluiten lening, bij eender welke bank...
Uiteraard jaren later toen ik effectief ging lenen voor woning, wou geen enkele bank die aanvaarden.
Met als gevolg, bij mijn uiteindelijke leen bank een SSV moeten nemen, en dat bedrag bij de fortis (toch een 7000 euro ) staat nu geblokkeerd (ok ik kan het wel afhalen mits een pak kosten) tot mijn 65e....
Aangezien de fortis al is overgenomen geweest, en wellicht tegen dan nog wel paar keer zal worden overgenomen, ik misschien niet eens meer in België zal wonen tegen dan (in die polis indertijd staat nog mijn ouderlijk huis, mijn oude bankrekening die niet meer in gebruik is....)
Dus nu vraag ik mij af: Het zal een hoop werk zijn zeker op mijn 65e om nog aan die centen te geraken.
Want van hen uit, zal er wellicht nooit geen bericht of brief komen. Ik ben zelfs geen klant meer bij de BNP
Yep. Hebben wij ook gedaan.
Mogelijk niet optimaal maar ik wou mijn geld daar niet laten staan.