ns_man
Well-known member
Zijn persoonlijke leningen (vermoed ik, zoals de mijn verbouwlening?), dus lijkt me dat die gewoon blijven doorlopen.
Uiteraard wel even je kredietvoorwaarden nakijken.
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Zijn persoonlijke leningen (vermoed ik, zoals de mijn verbouwlening?), dus lijkt me dat die gewoon blijven doorlopen.
Uiteraard wel even je kredietvoorwaarden nakijken.
Je kan met de variabelen 4500 euro verliezen in het slechtste geval en 23868 euro winnen in het beste geval. Het risico moet je zelf bepalen, maar volgens mij is dat zeer beperkt, ik zou variabel kiezen.
cege
Well-known member
Ik zou het in het bredere plaatje bekijken. Je weet niet wat de rente gaat doen, zeker niet op 5-10-20y.
Heb je andere rente gevoelige zaken in je vermogen zitten? Iets dat je verhuurt ? Spaargeld ? Obligaties die op verval komen binnen X aantal jaar ? ... Als die elkaar zouden opheffen, zou ik voor de variabele gaan.
Maar anders is het beetje gokken op de rente. Ik ben een andere mening toegedaan dan @HUSKE. Als de rente veel zakt, kun je die vaste altijd herfinancieren en mogelijks meer winnen en het vast klikken.
Dat kan je vanuit een variabele ook hoor.
Als de rente wat zakt, naar bvb 2,5% dan is een vaste rentevoet herzien financieel niet interessant, maar de automatische daling van de variabele weer wel. Het moet wel al wat zakken om echt veel voordeel te doen, aangezien de bank zeer waarschijnlijk niet gaat zakken tot de rente van een nieuwe hypotheek bij een herziening.
Het is altijd wat gokken, maar de kans dat die variabele duurder gaat zijn dan de vaste op 25 jaar is beperkt.
Waarom niet? Dat scheelt toch +-€40 per maand, wat kost een herziening tegenwoordig, €150? Op 4 maand draai je winst.
3 maanden rente op 269k @ 2,79% is 1800 euro en nog wat dossierkosten, dus dik 2k kost dat.
Duurt wel even eer je dat eruit hebt.
Aan 2,5% betaal je net geen 40 euro minder, ofwel break even na 4,5 jaar. Hoe verder je zit in de looptijd, des te minder rente betaal je en word de kost lager. Maar dan zakt je gemiddelde maandlast ook minder hard natuurlijk.
Komt bij al de rente naar 2,5% zakt je wss naar 2,6-2,65% gaat en de tijd dat je breakeven draait gewoon veel langer wordt. Want voor 0,29% ga je niet naar een andere bank stappen, opnieuw naar de notaris ed, je scheurt je broek daaraan.
Jenthe
Member
Ik heb eens in de prospectus van het woonkrediet gekeken:
- "Dossierkosten voor een aanpassing of interne herfinanciering van een hypothecair krediet: 175 euro".
- "De wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde terugbetaling bedraagt 3 maanden intrest op het vervoegd terugbetaald kapitaal."
Ik vermoed als ik een herfinanciering bij lagere rentevoeten doe bij dezelfde bank (= Belfius) dat het 175 euro kost en als ik naar een andere bank herfinancier dat mij 3 maal interest kost, wat het veel minder interessant maakt. Kunnen ze bij lagere rentevoeten dit mij toch weigeren door mij enkel oninteressante rentevoeten aan te bieden met een of ander excuus of zou dit geen probleem mogen zijn?
- "Dossierkosten voor een aanpassing of interne herfinanciering van een hypothecair krediet: 175 euro".
- "De wederbeleggingsvergoeding bij vervroegde terugbetaling bedraagt 3 maanden intrest op het vervoegd terugbetaald kapitaal."
Ik vermoed als ik een herfinanciering bij lagere rentevoeten doe bij dezelfde bank (= Belfius) dat het 175 euro kost en als ik naar een andere bank herfinancier dat mij 3 maal interest kost, wat het veel minder interessant maakt. Kunnen ze bij lagere rentevoeten dit mij toch weigeren door mij enkel oninteressante rentevoeten aan te bieden met een of ander excuus of zou dit geen probleem mogen zijn?
Dat is de oude manier van rekenen, dat mag voor zover ik heb begrepen niet meer van Europa.
Ik heb in december 2023 een lening afgesloten, in juli 2024 heb ik het laatste deel opgenomen en in augustus 2024 heb ik die herzien. Dat heeft mij €150 (of mss €175 zoals @Jenthe aangeeft) gekost, dat was het.
Of dit ook zo is voor oudere leningen durf ik niet zeggen, maar voor het voorbeeld van @Jenthe zeker wel van toepassing.
Dat is op het eerste zicht wel beter, maar ik zou als bank dan geen herziening meer geven, toch geen grote.
Laat de mensen maar migreren, extra dossierskosten, SSV, hypotheekkosten etc innen. Want je hebt churn, maar die van een andere bank moeten ook verhuizen. Lucratief handeltje in klanten uitwisselen
.
Laat de mensen maar migreren, extra dossierskosten, SSV, hypotheekkosten etc innen. Want je hebt churn, maar die van een andere bank moeten ook verhuizen. Lucratief handeltje in klanten uitwisselen
.
cege
Well-known member
Die kosten zijn allemaal secundaire zorgen.
Het nadeel van een variabele rente is dat je rente laag moet blijven om te winnen. Een vaste herfinancieren kun je bij een tijdelijk putje die lage rente vastklikken.
Ja, je kunt 20k winst maken als de rente zakt en laag blijft. Maar zelfs als die binnen 2 of 3 y zakt naar 0% is dat nog geen garantie op niks. Want als die een jaar later terug op 5% staat, heb je maar 1 jaar winst gemaakt.
Ikzelf heb mijn hypotheek van mijn appartement al 2x herzien bij dezelfde bank. Dat heeft mij telkens paar 100 euro gekost die op 5 of 6 maanden terug verdiend was. Liever een zekere winst doorheen de looptijd dan een grotere mogelijke winst die afhangt van het draaien van de wind (en politieke grillen)
Het nadeel van een variabele rente is dat je rente laag moet blijven om te winnen. Een vaste herfinancieren kun je bij een tijdelijk putje die lage rente vastklikken.
Ja, je kunt 20k winst maken als de rente zakt en laag blijft. Maar zelfs als die binnen 2 of 3 y zakt naar 0% is dat nog geen garantie op niks. Want als die een jaar later terug op 5% staat, heb je maar 1 jaar winst gemaakt.
Ikzelf heb mijn hypotheek van mijn appartement al 2x herzien bij dezelfde bank. Dat heeft mij telkens paar 100 euro gekost die op 5 of 6 maanden terug verdiend was. Liever een zekere winst doorheen de looptijd dan een grotere mogelijke winst die afhangt van het draaien van de wind (en politieke grillen)
Jenthe
Member
Dus bij jouw bank doen ze nooit moeilijk om te herfinancieren aan dossierkost? In dat geval lijkt een vaste me een no-brainer. Ik heb me nog eens ingelezen en is inderdaad een nieuwe regeling voor interne financiering aan lage kosten te verplichten, al lees ik her en der dat het nog altijd afhangt van de goodwill van je bank, gezien ze weten dat je niet zomaar kan overlopen naar een andere bank waar je dan wel de volle pot betaald.
Ik gok ergens tussen de 2,7 à 3% afhankelijk van alle randfactoren. Je kan altijd eens kijken op spaargids.be, da's meestal wel vrij correct.
Klopt, mits wat onderhandelen/huisbank/gunstige randvoorwaarden(vb hele familie klant/direct contact kantoordirecteur, je huisbank die nog inzet op woonkredieten, ...) kan je m.i. op, of zelfs net onder de 2,7% landen voor een vaste.
Verschil in tarief 20-25 jaar is momenteel vrij beperkt.
Keytrade online simulatie geeft ongeveer 3,3%. Zal afhangen van het geleende bedrag en je inkomen.
