Hier is het tarievenblad van Keytrade: https://www.keytradebank.be/nl/hulp/een-overzicht-van-de-keyhome-tarieven
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Handige link! Thanks
Mijn VerbouwLening
Een groot deel van het Vlaamse woningpark is sterk verouderd. Veel eigenaars hebben dringend nood aan meer financiële ondersteuning om deze woningen en appartementen te renoveren. U kunt een Mijn VerbouwLening tot 60.000 euro aanvragen. Met deze lening kunt u renovaties financieren die zowel…
www.vlaanderen.be
Mijn Verbouwlening kan in combinatie met een lopende hypothecaire lening, voor zover er voldoende terugbetalingscapaciteit blijft. Dit zal blijken uit de analyse door het Energiehuis.
Fons De Whiskyspons
Active member
Hier 60k via verbouwlening, 150k via bank en 80k vanop de spaarrekening.
Geen seconden een van de partijen horen klagen
Onze lening staat vast en wss zal volgende maand de akte verlijden.
Nu moeten we zoizo verbouwen en zullen ook wij naar de verbouwlening en premies van de Vlaamse overheid kijken. Spijtig dat deze juist dalen vanaf 1/07 voor middeninkomens.
Als ik zo kijk staat momenteel de rente op de lening aan 1,5%, maar als je dan naar de huidige Euribor rentevoet kijkt zal de verbouwlening wss terug een renteloze lening worden.
Zou het slimmer zijn om te wachten tot 2026 om te starten met verbouwen (voor €60000 over 25 jaar toch €11000 bespaard) of de stap gewoon al te zetten?
Nu moeten we zoizo verbouwen en zullen ook wij naar de verbouwlening en premies van de Vlaamse overheid kijken. Spijtig dat deze juist dalen vanaf 1/07 voor middeninkomens.
Als ik zo kijk staat momenteel de rente op de lening aan 1,5%, maar als je dan naar de huidige Euribor rentevoet kijkt zal de verbouwlening wss terug een renteloze lening worden.
Zou het slimmer zijn om te wachten tot 2026 om te starten met verbouwen (voor €60000 over 25 jaar toch €11000 bespaard) of de stap gewoon al te zetten?
gumball4000
Well-known member
550k geleend: opgesplitst in 3 leningen (1,15-1,39%).
Sinds kort een wederopname van 75k (aan 2,8% dacht ik) erbij om ons interieur af te werken (maatkasten) + alarmsysteem. Dus 4 leningen in totaal: 625k
Van zodra alles af is, gaan we +-2.500€/maand afbetalen.
Loon hij: 2920€ (incl mc) + variabel inkomen uit flexi (+-450-550€/mnd) + bonus (+-200-300€/mnd gemiddeld omgerekend) + bedrijfswagen, laptop, maaltijdch, ecoch,...
Loon zij (werkt 80% + zelfstandige): 2450€ + +-1000€. Bedrijfswagen, gsm, laptop
We zitten dus tussen 35-40% van ons maandelijks netto inkomen.
Dit lukt ons voorlopig met "gemak". We kunnen samen maandelijks nog iets meer dan 2.500€ sparen.
Geen kinderen btw. En tbh ook niet veel tijd om het geld aan andere zaken te spenderen doordat we veel werken.
Sinds kort een wederopname van 75k (aan 2,8% dacht ik) erbij om ons interieur af te werken (maatkasten) + alarmsysteem. Dus 4 leningen in totaal: 625k
Van zodra alles af is, gaan we +-2.500€/maand afbetalen.
Loon hij: 2920€ (incl mc) + variabel inkomen uit flexi (+-450-550€/mnd) + bonus (+-200-300€/mnd gemiddeld omgerekend) + bedrijfswagen, laptop, maaltijdch, ecoch,...
Loon zij (werkt 80% + zelfstandige): 2450€ + +-1000€. Bedrijfswagen, gsm, laptop
We zitten dus tussen 35-40% van ons maandelijks netto inkomen.
Dit lukt ons voorlopig met "gemak". We kunnen samen maandelijks nog iets meer dan 2.500€ sparen.
Geen kinderen btw. En tbh ook niet veel tijd om het geld aan andere zaken te spenderen doordat we veel werken.
Laatst bewerkt:
Granaatappel
Member
Ook reeds gepost in een Bouw & wonen topic maar misschien hier nog wat relevanter:
er komt volgend jaar een bouwgrond richting mijn zus en ik. Mijn zus heeft al aangegeven dat ze er geen interesse in heeft om er iets op te realiseren echter voor mijn vriendin en ik lijkt dit wel een gouden kansje gezien de ligging.
Concreet bezit ik (zonder vriendin) een huis van €400k (€250k afbetaald) op een zeer gunstige ligging maw vlotte verhuur aan €1500/maand volgens soortgelijke huizen in de buurt. Dit huis is EPC A met nieuwe leidingen, warmtepomp,... uit renovatie 2024. Enkel het zadeldak dient binnen een 10-tal jaar aangepakt te worden.
Ik zou liefst het nieuwbouwproject 50/50 doen met mijn vriendin en zij beschikt over een goeie €150k aan cash momenteel, nipt voldoende om mijn zus haar deel over te kopen.
Bijgevolg zouden we dan samen een lening aangaan van €500k (€2300/maand aflossing) voor de nieuwbouw.
Daarbovenop heb ik op mijn naam een aflossing van €1050 momenteel voor het bestaande pand.
Totaal inkomen/maand: €6000 (arbeid) + €1500 (verhuur) = €7500
Totaal aflossing/maand: €3350 (Bestaande + nieuwbouw)
Resterend: €4150/maand (excl. bonussen, 13de maand, eindejaarspremie, firmawagen,...)
Lijkt dit jullie realistisch? Indien nodig zou het bestaande pand wel vrij vlot verkoopbaar moeten zijn.
Alternatieve pistes (zoals kleinere lening & hogere inbreng langs mijn kant met schuldbekentenis voor mijn vriendin op het nieuwbouwpand of mijn surplus in ETF's steken) genieten in eerste opzicht minder de voorkeur.
Kleine sidenote is dat we nog relatief jong zijn (27 & 25) & in goede gezondheid. 2 kinderen maken later staat ook nog op de bucketlist.
er komt volgend jaar een bouwgrond richting mijn zus en ik. Mijn zus heeft al aangegeven dat ze er geen interesse in heeft om er iets op te realiseren echter voor mijn vriendin en ik lijkt dit wel een gouden kansje gezien de ligging.
Concreet bezit ik (zonder vriendin) een huis van €400k (€250k afbetaald) op een zeer gunstige ligging maw vlotte verhuur aan €1500/maand volgens soortgelijke huizen in de buurt. Dit huis is EPC A met nieuwe leidingen, warmtepomp,... uit renovatie 2024. Enkel het zadeldak dient binnen een 10-tal jaar aangepakt te worden.
Ik zou liefst het nieuwbouwproject 50/50 doen met mijn vriendin en zij beschikt over een goeie €150k aan cash momenteel, nipt voldoende om mijn zus haar deel over te kopen.
Bijgevolg zouden we dan samen een lening aangaan van €500k (€2300/maand aflossing) voor de nieuwbouw.
Daarbovenop heb ik op mijn naam een aflossing van €1050 momenteel voor het bestaande pand.
Totaal inkomen/maand: €6000 (arbeid) + €1500 (verhuur) = €7500
Totaal aflossing/maand: €3350 (Bestaande + nieuwbouw)
Resterend: €4150/maand (excl. bonussen, 13de maand, eindejaarspremie, firmawagen,...)
Lijkt dit jullie realistisch? Indien nodig zou het bestaande pand wel vrij vlot verkoopbaar moeten zijn.
Alternatieve pistes (zoals kleinere lening & hogere inbreng langs mijn kant met schuldbekentenis voor mijn vriendin op het nieuwbouwpand of mijn surplus in ETF's steken) genieten in eerste opzicht minder de voorkeur.
Kleine sidenote is dat we nog relatief jong zijn (27 & 25) & in goede gezondheid. 2 kinderen maken later staat ook nog op de bucketlist.
Laatst bewerkt:
Dat weet je zelf het beste of dat realistisch voor jullie is of niet.
Gezien jullie jonge leeftijd gewoon zorgen dat alles zo correct mogelijk beschreven is ivm een mogelijke scheiding. Just in case dus.
Laatst bewerkt:
Onze bank legt de limiet op 40% lenen van het inkomen, jullie zouden op 44% komen. Dus best eens langsgaan bij de bank wat de mogelijkheden zijn.
Monkytiger
Well-known member
4150€/maand excl al de extra’s nog en dan geindexeerd etc zal weinig probleem geven.
De vraag lijkt mij eerder of je kan bouwen wat je wil voor 500k, en daar kunnen we niet op antwoorden.
De vraag lijkt mij eerder of je kan bouwen wat je wil voor 500k, en daar kunnen we niet op antwoorden.
cege
Well-known member
Ik vind het redelijk crazy om een nieuwbouw te zetten als je al een ander huis hebt zonder te weten wat de toekomst brengt...
Ja, je wil kinderen. Maar zal het lukken ? Wat brengt de job in de toekomst, wat zal de job + kinderen geven etc. Je bent nog jong en nog niet lang gewerkt. Voor t zelfde geld beseffen jullie binnen 2 y dat je wil een surfclub uitbaten op haiti, ik zeg maar wat.
De nieuwbouw zal zoveel extra kosten triggeren die permanent verloren zijn. Oude woonbonus weg, verhuur tax erbij, allerlei cadeaus/premies voor je huis weg, elk voordeel tarief weg.
Waarom niet in je oude huis blijven, je madam eventueel laten inkopen. En die grond blijft daar liggen. Die zal niet weglopen hoor. Er is toch geen enkele nood om snel snel snel een huis er op te zetten ? Je hebt al een huis. Niks zo duur als bouw en kosten en taxen en onderhoud te betalen op een huis met 3-4-5 slaapkamers waar je er maar 1 of 2 van gebruikt...
Granaatappel
Member
Ik begrijp uw reactie echter dat is natuurlijk een beetje spreken zonder de context te kennen. Wij staan beide vrij matuur & nuchter in het leven met een duidelijk doel als ik het even vergelijk met velen van onze leeftijd in onze kring van kennissen. Jobs genoeg in onze omgeving voor onze achtergrond. Woonbonus is niet van toepassing, verhuurbelasting is nog af te wachten en indien niet rendabel kan het bestaande pand nog verkocht worden. Premies reeds allemaal geïncasseerd.
Max. 3 slaapkamers en indien er zich een worst-case scenario van teleurstellende fertiliteit voordoet,... tja dan hebben we tenminste plek voor een gekke hobby of 2.
Monkytiger
Well-known member
Kan je dit even duidelijker maken want ik heb nu een eigen/enige woning met lening van 2019, dus met de verhoging van 10 jaar.
Ik heb begrepen dat dit niet wegvalt als ik investeringsvastgoed zou kopen.
Alsook over welke andere cadeau's en voordeel tarieven heb je het want daar merk ik anders ook weinig van?
cege
Well-known member
Famous last words.
Ik sta al wat verder in het leven... Laat me je toch wat tegengas geven. Geen enkele trouw startte met het idee om te scheiden. Geen enkel kindtraject startte met het idee om te eindigen in een miserievol fertiliteitstraject of worst case zonder kinderen. Geen enkel kind wordt geboren met het plan dat het een sukkelkind is, ziek is, huilbaby is, voor conflict tussen ouders zorgt. Geen enkele job start je met het idee om volledig grind out/burned out te raken.
En toch, eens je rond de 40 bent, zie je rond je overal mensen met goeie intenties en met problemen klein of groot.
Dus, bezint eer gij begint.
Van mij mag je kopen en bouwen wat je wil, he. Mij niet gelaten. Stel me enkel de vraag waarom het huidige huis niet goed genoeg is. Je woont er nu toch en je hebt nog geen kinderen. Dus why the hurry ?
Is het te klein, is het niet mooi genoeg, is het niet praktisch ? Het is een kot van 400k en EPC A en zo. Ik vermoed dat het een deftig huis is. Dan een nieuwbouw van 500k bouwen, lijkt me weinig 'verbetering' op te leveren. Wel veel kosten en miserie voor beperkte verbetering.
cege
Well-known member
- Stuk woonbonus valt weg als je een andere woning hebt
- Verder zijn de registratierechten op je eigen woning 2 3 4 6%, pick your number, elk jaar is het anders. Woning kopen als je al een woning hebt is 10 12 %, again pick your number want elk jaar is het anders (in elk geval veel meer dan eigen/eerste woning)
- historische zaken zoals (bij)abattement zijn afgeschaft maar je moet blijven voldoen aan de voorwaarden enige en eigen woning
- verbouw- en renovatiepremies (zoals de verbouwpremie) zijn typisch gelinkt aan inkomen met een expliciete voorwaarde van 'enige woning'. Meer dan 1 woning en je komt by default in hoogste inkomenscategorie.
- In sommige gevallen zijn er lokale '2e bewoning' taxen of 'niet-domicilie taxen' die veel of weinig zijn afhankelijk van wat je waar koopt.
- Er is uiteraard de onroerende voorheffing (hetzelfde als je andere huis) maar ook de 'verhuurbelasting' die ongeveer overeenkomt met nog eens de OV
- En open deur intrappen. Gegeven de budgetaire situatie, zou ik me maar vasthouden aan de takken van de bomen. Lijkt me obvious dat 2e bewoners in het vizier komen om zoveel mogelijk te schrappen
Granaatappel
Member
In die logica zou niemand echt nog op onze leeftijd gezamenlijk iets mogen kopen dus het alternatief is nog 10 jaar wachten?Zou je dezelfde reactie hebben mocht ik nog huren?
Risico is er altijd echter is het niet alsof het geld op rood word gezet in Las Vegas roulette met 1/2 kans op volledig faillissement. Verkopen kan dan alsnog (mits €xxk verlies aan kosten)
Huidig huis voldoet niet wegens de ligging, gebrek aan tuin, onmogelijke parkeersituatie met 2 wagens, onveilige buurt,…dit was leuk als renovatieproject echter beiden wensen we eerst volledig ‘gesetteld’ te zijn, m.a.w. een perfect ruim canvas, alvorens het idee kinderen er met verf aan proberen te brengen.
Bovendien vanuit ons naïef en romantisch standpunt vallen er veel gemakkelijker zaken te realiseren als gezin als zaken ietwat gemeenschappelijk zijn en we niet komende 10 jaar fungeren als 2 financiële eilanden. Moet ik mijn vriendin een payconiq-QR code aanmaken wanneer ik het nageslacht een barbiepop koop? Om het even in het belachelijke te trekken.
(Hoe dan ook blijft de afbetaling en bezit van het bestaande huis op mijn naam.)
Wilto
Well-known member
Je kan ook gewoon even huren. Niets mis om na 2j huren pas een beslissing te nemen, dichter bij het werk, misschien met een tuin zodat je weet hoeveel moeite het is om die tuin te onderhouden,... Zo weet je ook beter wat je wil nadien.
Over het kostenplaatje kan ik niet veel zeggen. Enkel dat 500k er snel uitvliegt. Wil je het risico lopen om in een half afgewerkt huis zitten?
Over het kostenplaatje kan ik niet veel zeggen. Enkel dat 500k er snel uitvliegt. Wil je het risico lopen om in een half afgewerkt huis zitten?
cege
Well-known member
Ik mag het toch een vreemde logica vinden ? Er komt een stuk grond van de familie beschikbaar en daarom MOET er snel met de madam op gebouwd worden, terwijl er blijkbaar geen echte nood is aan het nieuwe huis, terwijl er nog geen kinderen zijn. Terwijl er zoveel andere paden zijn.
Je hebt de luxe van een eigen woning te hebben, er is geen enkele reden om te rushen.
En uiteraard is het risico niet gigantisch. Maar 21% BTW op 500k, dat is 21% op 500k. En de onderhoudskosten van een groot en nieuw huis met een grote tuin zijn groot. Geld valt nog mee, qua tijd niet.
Zin 1 en zin 2 spreken zich tegen.
Als je samen vooruit wil, kan je je madam altijd laten inkopen. Kost je zo goed als niks. 2.5% op de helft van de geschatte waarde en wat geld over een weer pompen en het is in orde.
Wederom is een huis kopen op die grond geen noodzakelijkheid.