Green Mamba
Well-known member
Wat is genoeg? Voor de een zal dat hoger liggen dan de ander. Hangt ook wat af van je andere kosten natuurlijk.
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Dat is voor iedereen anders. Meestal leef je toch ook gewoon wat naar je inkomen. Het huis zal kleiner zijn --> minder kosten voor energie, onderhoud, vervanging van ramen/dak etc. Er zal geen premium duitser voor de deur staan maar bvb een Dacia, goedkopere vakantie etc.
Niet voor iedereen hoeft alles van het duurste te zijn en dat scheelt een stuk in de kosten. Als je je leven deftig inricht kan je met 3500 euro netto per maand met 2 of 2 en een kind vlot toekomen. Hoef je niet elke maand te krabben.
Wilto
Well-known member
in de marge van de discussie hiervoorafgaand (hoeveel heb je nodig om te leven):
Wat wij vanaf september gaan afbetalen.
We tekenen morgen compromis voor een herenhuis (volledig te renoveren) met tuin in Sint Gillisl
Er komt bij ons maandelijks ruwweg nu 11.375€ binnen (Apt 2 wordt momenteel verhuurd).
Dan hebben we maandelijks nog 5215 over. (de laatste 1000 van de renovatie dus nog niet)
We hebben onze maandelijkse uitgaven geschat op 2500. Dan is er nog 2700€ over te sparen.
Eenmaal renovatie huis gedaan start die afbetaling van de renovatielening. Dat gaan we dan zien te compenseren met het verhuren van apt 1.
Kosten renovatie zit architect nog niet bij. Dat zal rond de 30/40k over de hele renovatie zitten. Dat is (spaar)geld uit het handje. Nu nog goed onderhandelen over het % en wanneer de zware schijven vallen.
We gaan ook vollenbak subsidies aanvragen voor de energetische renovaties. Daar gaan we dus letterlijk een premiejager opzetten
. Die zal 10% vd premies pakken, maar dat wordt dus volledig ge-outsourced. Bij de vorige renovatie heel content van. Als je dat zelf moet doen is dat onbegonnen werk. En krijg je toch meer want zij kennen er alles van en hun incentive is gezien de revenue share hetzelfde als ons. Zoveel mogelijk claimen.
Enkele bedenkingen:
Enkele jaren geen grote vakanties (kan ook niet met onze 2.5 jarige). We hebben wel ons apt in BCN natuurlijk
De crèche stopt en ze zal naar school gaan vanaf september. Da's toch een kost minder.
En last but not least: als de renovatie te hard boven budget gaat zitten, is er altijd de optie om een van de appartementen te verkopen.
Ik heb ook nog wat aandelen steken. Ik wil daar niet te hard aanzitten, gezien dat allemaal buy & hold is, maar you never know.
Wat wij vanaf september gaan afbetalen.
We tekenen morgen compromis voor een herenhuis (volledig te renoveren) met tuin in Sint Gillisl
| debt | monthly payment | time to pay off | comment | paid off | |
| apt 1 | 100.000 | 777 | 11y9m | 40000 | |
| apt 1 reno | 64.000 | 383 | 14y | 6000 | |
| apt BCN | 150.000 | 1040 | 24y | 30000 | |
| apt 2 | 120.000 | 1260 | 7y9m | 70000 | |
| house | 500.000 | 2700 | 25y | 0 | |
| house reno | 300.000 | 1000 | 25y | start na volledige renovatie | |
| totaal | 1.234.000 | 6960 | 146.000 |
Er komt bij ons maandelijks ruwweg nu 11.375€ binnen (Apt 2 wordt momenteel verhuurd).
Dan hebben we maandelijks nog 5215 over. (de laatste 1000 van de renovatie dus nog niet)
We hebben onze maandelijkse uitgaven geschat op 2500. Dan is er nog 2700€ over te sparen.
Eenmaal renovatie huis gedaan start die afbetaling van de renovatielening. Dat gaan we dan zien te compenseren met het verhuren van apt 1.
Kosten renovatie zit architect nog niet bij. Dat zal rond de 30/40k over de hele renovatie zitten. Dat is (spaar)geld uit het handje. Nu nog goed onderhandelen over het % en wanneer de zware schijven vallen.
We gaan ook vollenbak subsidies aanvragen voor de energetische renovaties. Daar gaan we dus letterlijk een premiejager opzetten
. Die zal 10% vd premies pakken, maar dat wordt dus volledig ge-outsourced. Bij de vorige renovatie heel content van. Als je dat zelf moet doen is dat onbegonnen werk. En krijg je toch meer want zij kennen er alles van en hun incentive is gezien de revenue share hetzelfde als ons. Zoveel mogelijk claimen.Enkele bedenkingen:
Enkele jaren geen grote vakanties (kan ook niet met onze 2.5 jarige). We hebben wel ons apt in BCN natuurlijk
De crèche stopt en ze zal naar school gaan vanaf september. Da's toch een kost minder.
En last but not least: als de renovatie te hard boven budget gaat zitten, is er altijd de optie om een van de appartementen te verkopen.
Ik heb ook nog wat aandelen steken. Ik wil daar niet te hard aanzitten, gezien dat allemaal buy & hold is, maar you never know.
Meneer Vos
Active member
Barcelona
anonymousMF
Well-known member
Wij hebben met 2+3 toch al 2500 EUR vaste kosten, naast de leningen. Zonder vakanties/entertainment/kleren/...
1000 aan supermarkt, 400 aan alle afval/water/huis kosten en belastingen, 600 crèche, 300 auto, 200 al de rest (abbos/verzekeringen/..).
Zie ook niet waar ik echt kan besparen buiten misschien klein beetje op boodschappen.
En latere kosten zoals bijvoorbeeld studie kinderen kost volgens recent artikel 10k/jaar dus voor 3 kinderen 5 jaar studie is dat 150k ergens bijeen te sprokkelen. Dus dat is al 750 EUR/maand opzij leggen voor 16 jaar enkel voor dat.
stevedotbe
Member
Ondertussen heel wat banken gedaan. Resultaat is dat er geen bank in de buurt komt van Belfius op dit moment.
Bij een quotiteit van 90% Is de rente 2,97%. Quotiteit van 95% is het +0,10% rente. De schuldsaldo is zeker niet de goedkoopste, maar de rentes van andere banken komen er niet van in de buurt.
Bij de Hypotheekwinkel schommelde het rond de 4%, die man kon niet snappen dat Belfius onder de 3% kon gaan.
Wat je nodig hebt iets dat je zelfs moet bepalen uiteraard, maar voor een deel is dat ook gewoon die stap durven zetten en er voor durven gaan.
Onze eerste bouw was destijds iets van een 1800/maand voor een gezamelijk inkomen van een 5000; en ook al was dat in het begin wel even slikken en "vrees" dat we dan vanalles zouden moeten laten liggen, we hebben nooit issues gehad en hebben eigenlijk nooit ook maar iets moeten inleveren op wat we dan ook deden.
Intussen is die bouw al verkocht en ingeruild voor anders, groter en beter, is de payment gestegen naar een kleine 3000 per maand en is dat geeneens 30% van wat binnenkomt. Schulden maken mag geen doel zijn, of geen middel tot een lifestyle, maar als je weet wat je doet dat is het gewoon een sleutel tot wat je kan of wil bereiken.
Vraag zeker ook na wat het kost om de SSV in 1 keer te betalen. Mogelijks is de winst daar groter dan die 0.1% extra rente.
Door voor de eenmalige premie te kiezen zakte mijn SSV van 14,3k naar 8,1k (op een bedrag van 130k), iets met leeftijd enzo. Dus heb mijn SSV zo betaald en 10k in de plaats meer geleend...
Ik kom bij Keytrade 3,10% uit. Laat je niet vangen door een lagere rentevoet met dure SSV en brandverzekering waar je aan vast hangt. Ik kan in principe bij elke premieverhoging een andere verzekering afsluiten.
stevedotbe
Member
Klopt, maar de eerste bank die in de buurt komt is een rentevoet van 3,33%. Dus een verschil van 0,20% in rente.
Dus het klopt dat de SSV duur is maar 0,20% rente is ook een verschil van €10 000
Vraag:
wij hebben een variabele lening die origineel 0,9% was. Hierin is al een rentekorting van 0,4% verwerkt.
In de documenten staat dat de maximale rente 1,8% kan zijn.
Nu gaat de lening binnenkort herzien worden, dus zal deze met de huidige rentes 1,8% worden.
Stel dat we al de verplichte verzekering veranderen, kan de rente dan nog 0,4% stijgen? Of is dit een hard maximum?
wij hebben een variabele lening die origineel 0,9% was. Hierin is al een rentekorting van 0,4% verwerkt.
In de documenten staat dat de maximale rente 1,8% kan zijn.
Nu gaat de lening binnenkort herzien worden, dus zal deze met de huidige rentes 1,8% worden.
Stel dat we al de verplichte verzekering veranderen, kan de rente dan nog 0,4% stijgen? Of is dit een hard maximum?
Renegadexxripxx
Well-known member
(0.9+0.4)*2 oftewel 2.6 zou ik zeggen. Al zou 2.2% ook nog kunnen.
Caracalla
Active member
Eigenlijk zou je die poll hier eens moeten herdoen.
Of je zou er moeten bij kunnen zetten in welk jaar je voor wat bedrag een aflossing had.
Als ik zie wat de huurprijzen zijn hier in de omtrek (1200 - 1300 euro per maand voor een kleine nieuwbouw op 200m² grond te huren).
Dan vraag ik me af wat een standaard aflossing tegenwoordig is voor jonge mensen (man klink oud). Gaan we dan richting de 2000 euro/maand?
Ik vind onze 1400/maand stevig, maar vergeleken met die huurprijzen is dat hier een koopje.
Of je zou er moeten bij kunnen zetten in welk jaar je voor wat bedrag een aflossing had.
Als ik zie wat de huurprijzen zijn hier in de omtrek (1200 - 1300 euro per maand voor een kleine nieuwbouw op 200m² grond te huren).
Dan vraag ik me af wat een standaard aflossing tegenwoordig is voor jonge mensen (man klink oud). Gaan we dan richting de 2000 euro/maand?
Ik vind onze 1400/maand stevig, maar vergeleken met die huurprijzen is dat hier een koopje.