parabellum
Well-known member
App of geen app is keuze van de werkgever. Je moet de gemaakte kosten kunnen bewijzen als er controle is, maar dat kan evengoed door je facturen gewoon in te scannen en zo te bewaren.
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
App of geen app is keuze van de werkgever. Je moet de gemaakte kosten kunnen bewijzen als er controle is, maar dat kan evengoed door je facturen gewoon in te scannen en zo te bewaren.
Deze eens schoppen:
Gezamenlijk netto-inkomen: € 6.100, en beide firmawagen
Duurtijd lening: 14 jaar oorspronkelijke lening, 2 jaar bulletkrediet, 25 jaar voor de nieuwe lening
Vaste lening: 1,65% op 14 jaar, Bullet en nieuwe lening zijn 2,81%
Maandelijks aflossing (bedrag): € 1.090 voor de lening op 14 jaar, € 980 op 25 jaar --> € 2.070
Leeftijd einde aflossing: 47 deel 1, 58 deel 2
Extra info:
6 jaar geleden onze huidige woning gekocht, maar door een erfenis even samengezeten met de bank om te kijken wat de mogelijkheden waren om een nieuwbouw te zetten. Nu dus een stuk grond gekocht om te gaan bouwen, waarbij we wel de oorspronkelijke lening konden behouden (dus voordelige rentevoet, woonbonus,...)
Ook de mogelijkheid gekregen tot een bulletkrediet zodat we kunnen blijven wonen waar we nu zitten tot het nieuwe huis af is (op 2 jaar). Kost ons +- 800 euro per maand, maar we hadden geen zin om tijdelijk terug thuis te gaan wonen, en voor dat bedrag konden we niets huren dat gelijkwaardig is aan waar we nu in wonen, dus dat was snel beslist.
Achteraf gezien hadden we 6 jaar geleden gewoon een pak meer moeten lenen, maar toen zijn we te voorzichtig geweest. Nu komen we op een zwaardere maandlast die we meer zien als een investering (gemoedsrust, waardestijging grond) ipv enkel te kijken naar "we willen bijkomend nog veel kunnen sparen". Heel aangenaam verrast van de bank (Fortis) die het dossier goed opgepakt hebben en alle mogelijkheden konden schetsen.
Nu wachten tot we de akte tekenen en dan hopelijk rond september ergens beginnen met de bouwwerken.
Gezamenlijk netto-inkomen: € 6.100, en beide firmawagen
Duurtijd lening: 14 jaar oorspronkelijke lening, 2 jaar bulletkrediet, 25 jaar voor de nieuwe lening
Vaste lening: 1,65% op 14 jaar, Bullet en nieuwe lening zijn 2,81%
Maandelijks aflossing (bedrag): € 1.090 voor de lening op 14 jaar, € 980 op 25 jaar --> € 2.070
Leeftijd einde aflossing: 47 deel 1, 58 deel 2
Extra info:
6 jaar geleden onze huidige woning gekocht, maar door een erfenis even samengezeten met de bank om te kijken wat de mogelijkheden waren om een nieuwbouw te zetten. Nu dus een stuk grond gekocht om te gaan bouwen, waarbij we wel de oorspronkelijke lening konden behouden (dus voordelige rentevoet, woonbonus,...)
Ook de mogelijkheid gekregen tot een bulletkrediet zodat we kunnen blijven wonen waar we nu zitten tot het nieuwe huis af is (op 2 jaar). Kost ons +- 800 euro per maand, maar we hadden geen zin om tijdelijk terug thuis te gaan wonen, en voor dat bedrag konden we niets huren dat gelijkwaardig is aan waar we nu in wonen, dus dat was snel beslist.
Achteraf gezien hadden we 6 jaar geleden gewoon een pak meer moeten lenen, maar toen zijn we te voorzichtig geweest. Nu komen we op een zwaardere maandlast die we meer zien als een investering (gemoedsrust, waardestijging grond) ipv enkel te kijken naar "we willen bijkomend nog veel kunnen sparen". Heel aangenaam verrast van de bank (Fortis) die het dossier goed opgepakt hebben en alle mogelijkheden konden schetsen.
Nu wachten tot we de akte tekenen en dan hopelijk rond september ergens beginnen met de bouwwerken.
Dus je 2de lening is bij dezelfde bank als de eerste lening? Heb je het gevoel dat je een concurrentiële rentevoet hebt gekregen?
Vierkant
Well-known member
Amai! Mijn bullet van een jaar geleden zit op 3,73% ... als het nog wat daalt ga ik eens moeten rondhoren.
Is wel voor een investeringspand, die bedragen liggen altijd wat hoger maar toch. Verschil van een dikke €100 per maand.
Hier gaf de bank aan dat de tarieven weer licht aan het stijgen waren, maar zeker weet ik het niet
Ik vond het in elk geval spotgoedkoop, we gaan die lening gebruiken voor onze aankoop, waarbij de eigen middelen op een termijnrekening staan. Daar kregen we 2,66% netto waardoor de eerste 9 maand van dat krediet uiteindelijk ook quasi volledig terugbetaald zijn. Fiscaal allemaal goed geregeld dus, voordeel van die inverse rentecurves
Daarnet ook naar Fortis geweest voor exact dezelfde situatie als jou. Wij krijgen 3,54% op 20 jaar voor aankoop bouwgrond (quotiteit 66%) en een bulletkrediet van 2 jaar is aan 4%. Serieus verschil.
Jij moet serieus goede contacten hebben bij de bank
Ik heb er geen verdienste aan, maar via de familie wel goede contacten inderdaad. Verbaast me wel dat het zoveel scheelt, dan hebben we absoluut een goeie zaak gedaan (zeker aangezien het een tweede lening was en we dus sowieso vasthingen aan Fortis)Daarnet ook naar Fortis geweest voor exact dezelfde situatie als jou. Wij krijgen 3,54% op 20 jaar voor aankoop bouwgrond (quotiteit 66%) en een bulletkrediet van 2 jaar is aan 4%. Serieus verschil.
Jij moet serieus goede contacten hebben bij de bank
Ze zeiden wel dat ze via de kantoren geen bullet aanbieden, dus dan moet jij toch ook via private gegaan zijn? Of toch gekregen via het lokale kantoor?
Laatst bewerkt:
Ja was via het lokale kantoor, toen we info vroegen over een overbruggingskrediet stelden ze zelf een bulletkrediet voor.
Wij gaan wel onze huidige hypotheek van de huidige woning overzetten naar de nieuwe woning, dat willen ze alleen doen als de lening voor de bouwgrond bij hen is dus onderhandelen is niet mogelijk...
fermette-Vlaming
Member
Gezamelijk netto-inkomen: 10000 à 11500 per maand (vrouw zelfstandig).
Lening 1:
Duurtijd: 20 jaar
Geleend bedrag: In april 2004
€ 250 000 aan 2,11 vast (al 3 keer laten herzien en eens wat eigen middelen in gestoken
Maandlast: 1178
Einde lening: eind april 2024 dan ben ik er 43
Huis wordt verhuurd aan €1750 p/m
Huis samen met mijn vader tot op het bod gerenoveerd. 80 procent van het werk hebben we zelf gedaan.
Lening 2:
Duurtijd: 20 jaar
Geleend bedrag: In december 2019 €500 000
Rentevoet: 0,85 vast
Maandlast: €2265
Einde lening: eind december 2039 dan ben ik er 59
Huis terug samen met m'n vader tot op het bod gerenoveerd. 80 procent van het werk hebben we zelf gedaan
Lening 1:
Duurtijd: 20 jaar
Geleend bedrag: In april 2004
€ 250 000 aan 2,11 vast (al 3 keer laten herzien en eens wat eigen middelen in gestoken
Maandlast: 1178
Einde lening: eind april 2024 dan ben ik er 43
Huis wordt verhuurd aan €1750 p/m
Huis samen met mijn vader tot op het bod gerenoveerd. 80 procent van het werk hebben we zelf gedaan.
Lening 2:
Duurtijd: 20 jaar
Geleend bedrag: In december 2019 €500 000
Rentevoet: 0,85 vast
Maandlast: €2265
Einde lening: eind december 2039 dan ben ik er 59
Huis terug samen met m'n vader tot op het bod gerenoveerd. 80 procent van het werk hebben we zelf gedaan
Tits
Member
Voor wat een termijnn is zo'n bulletkrediet afgesloten?
Ik kan met de beste wil van de wereld niet snappen dat zoiets aan zo'n rentevoeten interessant kan zijn voor een investeringspand.
Absoluut geen verwijt, het is een vraag om bij te leren.;-)
Vierkant
Well-known member
- Aflossing klassieke lening (3,4% - €827) lag initieel boven huurprijs (€730), dus interessant voor cashflow (3,73% - €447)
- Het niet afgeloste kapitaal gaat naar een ETF en covert daarmee een deel van het verschil qua rentevoet
- De bullet is voor 20 jaar en kan altijd herzien worden of omgezet worden naar een klassieke lening
- Als de situatie het toelaat kan ik altijd een vervroegde terugbetaling doen; mogelijkheid en geen verplichting
- Beperkte aflossing is relaxter bij niet verhuur -> bij de eerste huurder hadden we al pech en zaten 4 maanden zonder inkomsten
Maar al eens de totale kost van dat bullet krediet bekeken? Zo'n bullet lijkt me enkel interessant indien:
- je de middelen niet hebt voor een hogere aflossing in het begin (maar dan staat de bank die bullet meestal niet toe)
- je zeker bent van een mooie inkomst binnen X jaar (typisch een groepsverzekering) maar je nu al wil genieten van die groepsverzekering
Anders is de kost wel héél hoog. In jouw geval zit je aan ongeveer 53000 euro intresten bij de klassieke lening, terwijl je aan het dubbel zal zitten met de bullet. Op slechts zo'n 143000 euro kapitaal is dat een héél fors bedrag.
Vierkant
Well-known member
Volledig gelijk maar het is zeker niet de bedoeling om die bullet zo lang aan te houden. Enerzijds wil ik ze vervroegd aflossen, en dan heb ik nu de luxe om dat op mijn eigen tempo te doen. Het is mijn eerste ervaring in de immo en we zaten al direct met een slechte betaler. Anderzijds kan ik ze op elk moment herzien naar een lagere rentevoet of een klassieke lening. Daarbij moet je ook het rendement van de cashflow in rekening brengen.
Evil_Bunny
Member
Gezamenlijk netto-inkomen: € 6.500 tot €7000 (+maaltijdcheques en extra legale voordelen)
Duurtijd lening: oorspronkelijk 20 jaar, nog een 10 jaar en 9 maanden te gaan.
Vaste lening: 1.48%
Maandelijks aflossing (bedrag): € 770
Leeftijd einde aflossing: 50j , vrouw 44j
Extra info:
Na een dikke 9 jaar hebben we de stap gewaagd om ons huis te verkopen en een recentere woning gekocht (nieuwbouwwoning van '22 uit een echtscheiding).
We moeten een deel bijlenen.
Voorlopig hebben we een voorstel van 3.13% van ons huisbank (Belfius).
Mijn vraag is eigenlijk:
Is onderhandelen met andere banken mogelijk om een scherpere rentevoet te bemachtigen?
Welke banken geven momenteel de beste rentevoeten?
We hebben een goed profiel. Maar willen zeker ons huidige lening aan 1.48% + woonbonus van '14 niet opgeven.
Duurtijd lening: oorspronkelijk 20 jaar, nog een 10 jaar en 9 maanden te gaan.
Vaste lening: 1.48%
Maandelijks aflossing (bedrag): € 770
Leeftijd einde aflossing: 50j , vrouw 44j
Extra info:
Na een dikke 9 jaar hebben we de stap gewaagd om ons huis te verkopen en een recentere woning gekocht (nieuwbouwwoning van '22 uit een echtscheiding).
We moeten een deel bijlenen.
Voorlopig hebben we een voorstel van 3.13% van ons huisbank (Belfius).
Mijn vraag is eigenlijk:
Is onderhandelen met andere banken mogelijk om een scherpere rentevoet te bemachtigen?
Welke banken geven momenteel de beste rentevoeten?
We hebben een goed profiel. Maar willen zeker ons huidige lening aan 1.48% + woonbonus van '14 niet opgeven.
Als je jullie huidige lening wil overzetten dan ga je vrees ik bij de huidige bank een extra lening moeten aangaan. Dus weinig onderhandelingsmarge.
Evil_Bunny
Member
DwightSchrute
Well-known member
Je zal uw woonbonus kwijtraken op die manier.
Evil_Bunny
Member
Ook als die lening + woonbonus nog steeds bij de oude bank loopt?
cege
Well-known member
Je moet "gewoon" het nieuwe huis eerst kopen en dan het oude verkopen (of het op dezelfde dag doen bij notaris) en dan je lening laten herfinancieren van links naar rechts en naar het nieuwe huis overzetten. Hopelijk heb je ergens een zak geld liggen of een goeie >100% lening zodat je beide tegelijk kunt hebben eventjes.
Het kan NIET dat je verkoopt, lening afsluit en dan pas nadien een nieuw huis koopt.
Wij hebben het kunnen regelen door op het nieuwe huis 120% te lenen en dan dat stuk van 20% te herfinancieren later met de oude lening daarin te steken. Dan was oude huis even hypotheek vrij en 120% op het nieuwe huis. En dan hebben we het oude confortabel kunnen verkopen wanneer het ons uitkwam.
Woonbonus behouden