Maandelijkse aflossing woning

[Vega]

Heb de voorstellen van Ethias indertijd ook teruggevonden:

https://imgur.com/a/FGt5LuU

589€/jaar for life, als ik individueel zou verderzetten @ 37 jaar (verminderd naar 27 jaar owv wachtpolis).
Of 237€/jaar volgens hun nieuwe polissen (geen wachtpolis op toepasbaar). Er was ook nog een duurder mogelijk, op bepaalde vlakken meer in lijn met de collectieve qua dekking, maar het voornaamste verschil was eenpersoons- vs tweepersoonskamer. Kon die meerprijs daarvoor moeilijk verantwoord krijgen.

Om 589€/jaar in de 2e polis te bereiken, zou ik eerst 65 moeten worden...

Mja, nogmaals, oppassen met alle hospitalisatieverzekeringen gelijk te scharen. Ben even die Hospi Next gaan opzoeken, eerste wat ik al tegenkom waar ik me niet kan achter zetten is dat die hospitalisatieverzekering maximum 3x het RIZIV betaalt... Zorg dan maar dat je nooit in Brussel moet opgenomen worden of je hangt eraan (durven ze tot 8x of meer het RIZIV te vragen). De Medi-Next die dan wel een pak duurder is inderdaad heeft hier geen beperking op.

Ik wil nu niet doemdenken maar in het geval gans België de gewoonte begint over te nemen van af te wijken van de RIZIV-tarieven (en waarom zouden ze dat niet doen op termijn), dan zitten de mensen met een Hospi Next in de shit.

Ben niet verder geraakt dan de eerste bladzijde qua vergelijking maar dat vind ik toch al een behoorlijk gewichtig verschil, naast kamerkeuze (wat inderdaad minder belangrijk is of je nu alleen ligt of met een persoon erbij in mijn ogen).

 

[Squealer]

Wat die RIZIV bedragen betreft, op het document dat ik voor me heb, met hun voorstel tot verderzetting van Medi Next, staat evenzeer "tot 3x". Dus op dat vlak verloor ik niets met Hospi Next. Op welk document baseer jij jou?

(Probably wel wat ver off-topic aan het geraken...)

 

[Vega]

Wat die RIZIV bedragen betreft, op het document dat ik voor me heb, met hun voorstel tot verderzetting van Medi Next, staat evenzeer "tot 3x". Dus op dat vlak verloor ik niets met Hospi Next. Op welk document baseer jij jou?

(Probably wel wat ver off-topic aan het geraken...)

My bad, ook Medi-Next beperkt tot 3x het RIZIV:

https://www.ethias.be/upload/documentum//Ethias_CG/2015/05/29/2150529120156905.pdf

Staat bij Medi-Next op de 2e blz (waar ik dus niet geraakt ben), bij Hospi-Next staat dit mee in het hoofdstuk over de gedekte waarborgen zelf.

Dan begrijp ik ook niet waarom de Medi-Next zoveel duurder is dan de Hospi-Next (zonder verder de AV'en te gaan uitpluizen).

 

[TooChé]

Wij staan op punt te kopen en valt ruim binnen budget. Ik heb 250k ter beschikking en zij 400k.
Wat zou de meest optimale constructie zijn om te lenen + eigen inbreng van elk etc voor woning van 650k?

Zoveel mogelijk op hyoptheek indien we onder 2% zitten?

 

[TNTim]

@TooChé
Dat zijn wel heel algemene vragen, de 'meest optimale constructie' is voor iedereen anders.
Jullie zullen eerst onderling moeten overeenkomen of 50/50 of een andere eigendomsverhouding jullie voorkeur geniet.

Ga misschien best eens langs bij een notaris, eerste advies is gratis.

Onder 2% voor een nieuwe lening lijkt me onhaalbaar tegenwoordig.
Hangt er ook vanaf hoe risico-avers je bent. Als je dat teveel ontleende geld op een spaarrekening laat staan dan zal je er sowieso niet veel winst op hebben.

Wij hebben vorig jaar ontleend en moeten 1,7% per jaar behalen om breakeven te draaien, rekening houdend met belastingvoordeel.
Had dat tegen de 3% geweest, dan zou ik persoonlijk niet extra geleend hebben.

 

[Iconz]

@TooChé
Dat zijn wel heel algemene vragen, de 'meest optimale constructie' is voor iedereen anders.
Jullie zullen eerst onderling moeten overeenkomen of 50/50 of een andere eigendomsverhouding jullie voorkeur geniet.

Ga misschien best eens langs bij een notaris, eerste advies is gratis.

Onder 2% voor een nieuwe lening lijkt me onhaalbaar tegenwoordig.
Hangt er ook vanaf hoe risico-avers je bent. Als je dat teveel ontleende geld op een spaarrekening laat staan dan zal je er sowieso niet veel winst op hebben.

Wij hebben vorig jaar ontleend en moeten 1,7% per jaar behalen om breakeven te draaien, rekening houdend met belastingvoordeel.
Had dat tegen de 3% geweest, dan zou ik persoonlijk niet extra geleend hebben.

Als vrije beroeper, arts, etc.. kan je nog perfect onder de 2% lenen.

 

[TNTim]

Als vrije beroeper, arts, etc.. kan je nog perfect onder de 2% lenen.

En die info heb je omdat je zelf recent een woonkrediet afsloot of omdat je bij een bank werkt of ... ?

Geef eens wat meer info aub, dan hebben we daar allemaal iets aan.

 

[TooChé]

Excuses, vriendin is inderdaad huisarts. En zit bij KBC. Beide zouden initieel evenveel inleggen. Dus elk bvb 150k en 350k lenen gezamelijk
Ik ben van mening dat < 2% lenen, net moet lukken mits wat onderhandeling.
Overige spaargeld wordt ofwel belegd om op latere termijn te investeren in 2e verblijf.

 

[TNTim]

Lijkt me een goed plan dan om wat meer te lenen.
Voel je er u met tijd toch niet goed bij dan kan je nog altijd een stuk vervroegd aflossen.

Laat je eens weten welk percentage het uiteindelijk wordt? Wel interessant om weten.

 

[Renegadexxripxx]

Excuses, vriendin is inderdaad huisarts. En zit bij KBC. Beide zouden initieel evenveel inleggen. Dus elk bvb 150k en 350k lenen gezamelijk
Ik ben van mening dat < 2% lenen, net moet lukken mits wat onderhandeling.
Overige spaargeld wordt ofwel belegd om op latere termijn te investeren in 2e verblijf.

Neen. Je gaat met wat onderhandelen niet zomaar aan <2% lenen.

De olo op 20j staat op 3.3%. Je gaat daar iets van afkrijgen om het onder de 3% te krijgen mogelijks iets meer. Maar er vlot 1.3% vanaf gaan doen lijkt mij enorm straf. Zolang je geen significante uitzondering bent (arts, notaris,...)

OLO 20 ans, 13 mai 2026 : 4.26% - Guide-Epargne.be

Le taux des crédits à taux variable est lié au taux que les banques reçoivent pour les obligations d'état. Sur le marché, ce taux est mieux connu comme une OLO (Obligation Linéaire/Lineaire Obligatie).

www.guide-epargne.be

 

[Mask]

Neen. Je gaat met wat onderhandelen niet zomaar aan <2% lenen.

De olo op 20j staat op 3.3%. Je gaat daar iets van afkrijgen om het onder de 3% te krijgen mogelijks iets meer. Maar er vlot 1.3% vanaf gaan doen lijkt mij enorm straf. Zolang je geen significante uitzondering bent (arts, notaris,...)

OLO 20 ans, 13 mai 2026 : 4.26% - Guide-Epargne.be

Le taux des crédits à taux variable est lié au taux que les banques reçoivent pour les obligations d'état. Sur le marché, ce taux est mieux connu comme une OLO (Obligation Linéaire/Lineaire Obligatie).

www.guide-epargne.be

Er staat letterlijk in de post die je quote dat zijn vriendin arts is

 

[Renegadexxripxx]

Er staat letterlijk in de post die je quote dat zijn vriendin arts is

Het kwam mij over dat hij doelde op het feit dat ongeacht of zijn vriendin arts is, dat 2% dan iets is waarover "eenvoudig" te onderhandelen valt.

Niet dat hij het hiermee expliciet over zijn geval had. Indien hij het daarover wel had slik ik mijn woorden in.

 

[Iconz]

En die info heb je omdat je zelf recent een woonkrediet afsloot of omdat je bij een bank werkt of ... ?

Geef eens wat meer info aub, dan hebben we daar allemaal iets aan.

Neen ik werk niet bij een bank.
Bevriend koppel (vrouw is huisarts) 1.9% 20J, daarnaast alleenstaande specialist in opleiding 1.7% 20J.
Betreffen leningen afgesloten van 2-3 maand terug.

 

[Mask]

Waarom is dat eigenlijk?

Mijn lening is ook maar een peulschil tov mijn ‘vermogen’, maar ik zou wel aan hogere tarieven moeten lenen als ik er nu eentje moest afsluiten..

 

[cege]

Waarom is dat eigenlijk?

Mijn lening is ook maar een peulschil tov mijn ‘vermogen’, maar zou ik aan hogere tarieven moeten lenen als ik er nu eentje moest afsluiten..

Omdat ze die willen binnenhalen en links en rechts er geld uit trekken voor vermogensbeheer, lening van de kinderen, lening 2e verblijf, verzekeringen, ...

 

[Mask]

Omdat ze die willen binnenhalen en links en rechts er geld uit trekken voor vermogensbeheer, lening van de kinderen, lening 2e verblijf, verzekeringen, ...

Ah, makes sense zeker.. verdoeme nu ben ik nog steeds een proletariër dus

 

[Castil]

Ah, makes sense zeker.. verdoeme nu ben ik nog steeds een proletariër dus

Heb je bij het aangaan van de lening gesproken over uw bv en welk dividend je er jaarlijks kunt uithalen?
Al paar keer aangehaald, maar Bank va Breda gaat daar soms zeer ver in mee met allerlei interessante vormen.

 

[Mask]

Heb je bij het aangaan van de lening gesproken over uw bv en welk dividend je er jaarlijks kunt uithalen?
Al paar keer aangehaald, maar Bank va Breda gaat daar soms zeer ver in mee met allerlei interessante vormen.

Ik was toen nog niet zelfstandige.

Soit ik ben ook maar een het zeveren.. ik heb 10 jaar geleden mijn lening afgesloten en ondertussen herzien tot 1.4%. Ik klaag niet.

 

[Valkuil]

Waarom is dat eigenlijk?

Mijn lening is ook maar een peulschil tov mijn ‘vermogen’, maar ik zou wel aan hogere tarieven moeten lenen als ik er nu eentje moest afsluiten..

Omdat veel artsen hopeloos (ik druk het nog vriendelijk uit) zijn als het op geld aankomt. Die betalen met plezier een bankier om hun fortuin te investeren in dure fondsen. Die willen vaak zo weinig mogelijk gedoe, dus zijn ook vrij trouw aan hun bank.

 

[SlashDotDash]

Dat gezegd zijnde is de tijd dat het (basis) diploma arts gelijkstond aan een financiële vetpot later ook wel lang vervlogen.