FreeRealEstate
Active member
Werken ze ook hard genoeg voor
Nineshots
Well-known member
Verpleegkundigen die 1,2 miljoen omzet per jaar halen? Hoe dan?Er zijn er ook met een tienvoud daarvan
Onlyfans?
Voor mensen die denken aan freelancer te worden en het fiscaal optimaal te doen: Als je een lening wilt van +300K, probeer het toch ervoor af te sluiten of zie dat je al dividenden hebt uitgekeerd. Veel banken en hun hoofdzetels gaan echt niet mee in het verhaal...
Het probleem is dat jullie beiden een BV hebben. In mijn geval ging het nog relatief vlot omdat mijn vrouw werknemer is. Wij kregen via Keytrade nog een goed tarief (3.08) Waar andere banken wel probeerden aan te geraken.
Wij hadden weliswaar enkel een lening nodig voor de renovatie van de woning en niet de woning zelf.
Uiteindelijk niet mee doorgegaan en geleend bij ouders.
Maar het belachelijke is idd dat de banken heus wel weten dat een werknemer van de ene dag op de andere ook kan beslissen om zelfstandige te worden, of te stoppen, of ontslagen kan worden natuurlijk. Maar ze moeten een bepaald onderscheid maken.
Wij hadden weliswaar enkel een lening nodig voor de renovatie van de woning en niet de woning zelf.
Uiteindelijk niet mee doorgegaan en geleend bij ouders.
Maar het belachelijke is idd dat de banken heus wel weten dat een werknemer van de ene dag op de andere ook kan beslissen om zelfstandige te worden, of te stoppen, of ontslagen kan worden natuurlijk. Maar ze moeten een bepaald onderscheid maken.
Inderdaad, als je maar €2000 netto verdient officieel wordt het moeilijk zonder eigen input
Geld uit de vennootschap halen:
- loon versus lening met vaste looptijd (niet voor wagen, niet hypothecair)
Waarom zou je het niet altijd via die lening doen? Lijkt in alle opzichten toch fiscaal voordeliger dan belasting via loon?
Ok je kan geen IPT opbouwen en 20 versus 25% vennootschapsbelasting, maar je kan het prive geld wel beter investeren, etc…
Totaalplaatje lijkt mij altijd in voordeel van de lening te zijn?
- loon versus lening met vaste looptijd (niet voor wagen, niet hypothecair)
Waarom zou je het niet altijd via die lening doen? Lijkt in alle opzichten toch fiscaal voordeliger dan belasting via loon?
Ok je kan geen IPT opbouwen en 20 versus 25% vennootschapsbelasting, maar je kan het prive geld wel beter investeren, etc…
Totaalplaatje lijkt mij altijd in voordeel van de lening te zijn?
Enkele pagina's terug vermeld: mijn boekhouder zei dat men problemen kon maken bij controle wanneer je geld leent van de zaak om te investeren in beleggingen. Ik vind het wat belachelijk, want je kan ook winst maken met immo en dat mag wel.
En het verlies heb je wel zelf altijd te slikken, maar als je dan eens winst maakt, zou men die willen belasten alsof het op de zaak was gedaan. Belastingdienst wil dus van 2 walletjes eten, lijkt me niet fair, maar ja.
Maar op zich hoeft de lening als ze niet-hypothecair is toch niet verantwoord te worden? Of je die nu gebruikt om een hobby mee te bekostigen of om eten mee te kopen of te beleggen…
Voor zover ik begrijp wordt er onderscheid gemaakt mbt toe te kennen rente tussen:
- lening voor wagen privé
- hypothecaire lening
- niet-hypothecaire lening
Als in uw vennootschap bvb 200k staat die je pas later kan uitkeren via liquidatiereserve, dan kan je van dit bedrag gaan lenen. Het moet wel terugbetaald worden uiteraard eenmaal je dividend of liquidatieserve uitkeert en een afgesproken rente op betaald worden.
Ik ben geen boekhouder of fiscalist he, maar dat is toch wat ik erover te weten gekomen ben na wat opzoeken…
Ik heb by kbc een keyman comfort daarvoor.
Je kan ook uw IPT gebruiken bvb.
Ik doe niet aan IPT. Ik beleg privé
Met een IPT kan je 100% van je aflossing vanuit je vennootschap doen en enkel de interest privé betalen. Bij een prive krediet kan je +- 65% van hetzelfde bedrag aflossen aan de bank en betaal je ook de interest privé.
Als je nog wil beleggen zal dat toch sowieso moeten gebeuren met geld waarmee je geen krediet afbetaalt
Dit is wel herkenbaar helaas. Als je niet al hebt aangetoond om tenminste 3 jaar op rij een dividend uit te hebben gekeerd, dan willen de banken dit niet mee nemen in hun berekeningen heb ik gemerkt. Dus als startende freelancer moet je dus een drietal jaar wachten.
BNP gaf overigens een alternatieve route: verhoog je loon tijdelijk. Met die verhoogde loonfiches vraag je een hypotheek aan. Zodra die rond is, corrigeer je dit weer, zodat je voor het jaar weer terug op je normale (lage) loon zit. Een beetje vreemd advies vind ik, maar het gebeurt blijkbaar...
