Mij is verteld dat je bij een VAPZ ook het geld kan gebruiken om vastgoed aan te kopen, of zelfs een kleine verbouwing zou geen probleem zijn.
808 State
Well-known member
Bij DBI fondsen word je toch niet belast op de meerwaarden.
Klopt, maar die hebben een zodanig laag rendement dat ze u minder opbrengen dan een random fte privé..
808 State
Well-known member
Ik heb me daar vorig jaar laten toe verleiden, maar ik overweeg na het lezen hier daarmee te stoppen, net zoals met mijn IPT. Die laatste zou ik dan enkel nog gebruiken als verzekering gewaarborgd inkomen of als levensverzekering.
Tip 1) volg nooit financieel advies van een bank
Tip 2) volg NOOIT financieel advies van een bank!
808 State
Well-known member
Had jij eigenlijk ook geen IPT?
Ja, maar dat is bedoeld voor opbrengsteigendom wat dus een netto positieve cashflow zou genereren. Dan kan dat nuttig zijn (een 2e hypotheek vastkrijgen met een zelfstandigenloon is niet evident).
Maar voor uw eigen woning is dat bvb duurder dan een hypotheek he.
808 State
Well-known member
Hoezo juist, in het geval dat je voor een eigen woning nog de woonbonus kan gebruiken snap ik het, maar hoe is het anders duurder?
De rente die je betaald op dat bulletkrediet is veel hoger dan die van een hypothecaire lening.
808 State
Well-known member
Je bedoelt de rente op het voortijdig opgenomen voorschot na volstorting van de backservice?
Nee, op het bulletkrediet. Ik heb iets van 60k backservice gedaan, en ik kan 450k lenen als voorschot op mijn IPT. Hierop betaal je privé de rente op. Maar, die rente is wel een stuk hoger dan de normale rente op een lening. Maar zolang uw rente lager is dan uw huurinkomsten, kom je dus netto positief uit. En met een beetje geluk neem je de stijgende vastgoedprijzen nog mee.
Maar, ik heb voor een hypotheek nog "300€" maandelijks investeerbaar volgens de banken, dus daar ga je nooit ver mee geraken voor investeringsvastgoed... Daarom dat IPT daar een oplossing voor kan bieden.
808 State
Well-known member
Nu begrijp ik toch even niet meer welk bulletkrediet je bedoelt. Ik kan maximaal 70% van mijn reserve (met of zonder backservice) opnemen als voorschot om te investeren in vastgoed. Dus stel dat ik € 200 000 voorschot opneem nu, dan moet ik die terug in de IPT zien gestopt te hebben voor de eindtermijn. De rente die ik op die € 200 000 betaal is dan de rente op het bulletkrediet waar jij het over hebt?
Sorry dat ik het niet direct snap, maar ik zie op den duur door de bomen het bos niet meer.
Sorry dat ik het niet direct snap, maar ik zie op den duur door de bomen het bos niet meer.
Reserve = het stuk dat je al betaald hebt he.
Bulletkrediet = een lening op het stuk dat je ooit nog gaat betalen.
Dus zelfs al zit er nu nog niet veel in, kan je toch al lenen voor wat je er nog in gaat steken.
En daar betaal je dus wel wat rente op (was 2.5% toen de leningen via hypotheek op minder dan 1% stonden).
Maar zo'n bulletkrediet gaat dan weer niet bij alle banken/verzekeraars.
Het is allemaal vrij complexe materie...
In Juli 2020 kon ik een bullet afsluiten voor 1,25%, vandaag toch spijt dat ik deze toen niet genomen heb
Maar als je vastgoed koopt, pakweg 60k in je IPT stopt met backservice, het daags erna eruit haalt en dat gebruikt als eigen inbreng om zo betere voorwaarden op je woonkrediet te krijgen kan het imo wel interessant zijn. Net zoals elke verbouwing die je op korte termijn wil doen.
Elke andere manier om snel aan die 60k te raken kost je meer en 60k meer gaan lenen kost je op langere termijn meer. Met een rente van <1% was dat nog misschien nog doenbaar, maar met stijgende rentes wordt dat interessanter.
Een andere optie is wanneer je vastgoed aan en verkoopt, omdat je dan het bulletkrediet slechts een korte termijn nodig hebt, snel terug kan aflossen en de meerwaarde privé krijgt.
Afhankelijk van je vastgoedplannen kan het dus weldegelijk een goed idee zijn, om het in bulk op je 65 uit te keren is het waarschijnlijk een mindere investering.
Elke andere manier om snel aan die 60k te raken kost je meer en 60k meer gaan lenen kost je op langere termijn meer. Met een rente van <1% was dat nog misschien nog doenbaar, maar met stijgende rentes wordt dat interessanter.
Een andere optie is wanneer je vastgoed aan en verkoopt, omdat je dan het bulletkrediet slechts een korte termijn nodig hebt, snel terug kan aflossen en de meerwaarde privé krijgt.
Afhankelijk van je vastgoedplannen kan het dus weldegelijk een goed idee zijn, om het in bulk op je 65 uit te keren is het waarschijnlijk een mindere investering.
En toen leek dat waarschijnlijk ook nog veel te duur...In Juli 2020 kon ik een bullet afsluiten voor 1,25%, vandaag toch spijt dat ik deze toen niet genomen heb
Soeplepel
Well-known member
60% wat ge via de zaak hebt gespaard in IPT (60% van 5.000), zou ge privé van de belasting terugkrijgen. Ik krijg jaarlijks 1.000 euro terug door mijn appartement, maar de verzekeraar zei dat ik dus nu makkelijk aan 3.000 zal zitten als ik heel het jaar spaar via de zaak.. Gelijk dat ge terugkrijgt door pensioensparen te doen.
Monkytiger
Well-known member
Toch wat kort door de bocht, als je geld 5 jaar vast staat in je liquidatiereserve kan je er beter wel wat met doen.
Bij bank delen is het 7% jaarlijks gezien over 10 jaar.
Gaan er kosten af? Waarschijnlijk
Kan het zijn dat je een deel belasting op winst betaald? Waarschijnlijk
Is het beter dan niets doen? Waarschijnlijk
Na 5 jaar kan je het deel van u portefeuille kostenloos naar prive zetten.
Boekhouder heeft toch ook al enkele positieve voorbeelden van klanten waar dat toch goed loopt.
808 State
Well-known member
Je kan ook pakweg 90% van wat je jaarlijks in liquidatiereserve steekt lenen op 5 jaar uit je vennootschap onder de vorm van een bulletkrediet. Dat steek je dan in een EFT en na 5 jaar maak je de afrekening.
Moet je hier dan maandelijkse terugbetalingen op doen of is dit na 5 jaar in 1 keer te betalen?
