Freelancers & Ondernemers

[gamer5]

Ja jongens Ik ken iemand die een goedkope ziekenhuisrekening had dus ik betaal geen hospitalisatie. Tussen dit en een satelliet volgt mijn wagen zodat ik een 360 graden camera op mijn camera heb zijn we on a roll deze week .

Neem het aan van iemand die zijn kind de laatste 2 jaar veel ziekenhuizen heeft gezien, het is het meer dan waard

 

[beryl]

Ja jongens Ik ken iemand die een goedkope ziekenhuisrekening had dus ik betaal geen hospitalisatie. Tussen dit en een satelliet volgt mijn wagen zodat ik een 360 graden camera op mijn camera heb zijn we on a roll deze week .

Neem het aan van iemand die zijn kind de laatste 2 jaar veel ziekenhuizen heeft gezien, het is het meer dan waard

Ik denk dat veel mensen onderschatten hoeveel er al terugbetaald wordt door de staat bij hospitalisatie. Zeker als je ernstig ziek bent is er vaak weinig dat niet terugbetaald wordt.

Hoe dan ook is de maximumfactuur een 2000 euro per jaar per gezin, en da's enkel als je meer 60.000 belastbaar inkomen hebt als gezin, het gaat naar beneden met een lager inkomen (aan 36K is het bvb nog 750 euro per jaar), voor kinderen is het maximum hoe dan ook 750 euro.

 

[iamhollywood]

Ik heb dkv met ambulante zorg.
Alleen al aan ambulante zorg heb ik mijn jaarpremie er dubbel en dik uitgehaald. Al mijn consultaties bij de gynaecoloog, prenatale kine, bloedafnames en acupunctuur tijdens ivftraject en nieuwe bril. Dat dekt meer dan je denkt, iedere voorgeschreven medicatie komen ze tussen in. Als de gynaecoloog uw mainstream zwangerschapsvitaminen voorschrijft zijn ze gedekt onder de polis.

 

[beryl]

Ik heb dkv met ambulante zorg.
Alleen al aan ambulante zorg heb ik mijn jaarpremie er dubbel en dik uitgehaald. Al mijn consultaties bij de gynaecoloog, prenatale kine, bloedafnames en acupunctuur tijdens ivftraject en nieuwe bril. Dat dekt meer dan je denkt, iedere voorgeschreven medicatie komen ze tussen in. Als de gynaecoloog uw mainstream zwangerschapsvitaminen voorschrijft zijn ze gedekt onder de polis.

Bij een verzekering is het niet zo moeilijk om te weten hoeveel kosten dat je gemiddeld mag verwachten eruit te halen: minder dan het kost maar meestal niet zoveel minder. Als je iets verzekerd ben je gemiddeld genomen slechter af dan als je dat niet doet, alleen weet je op voorhand niet hoe je je gaat verhouden tot dat gemiddelde en draag je dat risico als je je niet verzekert. Maar als je maximum kost pakweg 1000 euro op een jaar is, dan weet je al op voorhand dat je niet zo hoog boven dat gemiddelde kan zitten. Je risico is klein, een hospitalisatieverzekering kost ook al een paar honderd euro per jaar, om een risico van maximum 2000 euro te dekken en voor redelijk wat mensen nog minder.

 

[nls-]

Ik ben even bezig met de aanpassingen van mijn loon voor 2025 en heb voor het eerst ook een bedrijfswagen nu. Wat ik niet goed snap: van wat ik begrijp is de VAA een bedrag dat het toegekende voordeel reflecteert. In mijn geval is dat dus het privégebruik van een bedrijfswagen en dat wordt verrekend aan €140. Als ik nu de loonsimulator van Partena gebruik, dan verhoogt mijn totale loonkost met zo'n 2k. Ik weet dat voordelen van alle aard worden gezien als loon en dat daar dus ook sociale bijdragen en bedrijfsvoorheffing op betaald moeten worden, maar dat is heel wat minder dan die 2k. Ik denk dat het komt door €140 (VAA)*12 + extra sociale bijdragen/bedrijfsvoorheffing. Maar de VAA is toch een voordeel dat de vennootschap ter beschikking stelt en daar moet de vennootschap toch nooit iets voor bijbetalen (afgezien van de SB + BV natuurlijk), of snap ik dat nu verkeerd?

Als ik dezelfde berekening maak op de Group S simulator dan is het resultaat wel zoals ik verwacht had: ook een lager nettoloon door de verhoogde bedrijfsvoorheffing maar wel maar iets meer totale kosten aan de vennootschap (zo'n €400) door de verhoogde sociale bijdragen + verhoogde bedrijfsvoorheffing.

Wat is nu juist?

 

[beryl]

Ik ben even bezig met de aanpassingen van mijn loon voor 2025 en heb voor het eerst ook een bedrijfswagen nu. Wat ik niet goed snap: van wat ik begrijp is de VAA een bedrag dat het toegekende voordeel reflecteert. In mijn geval is dat dus het privégebruik van een bedrijfswagen en dat wordt verrekend aan €140. Als ik nu de loonsimulator van Partena gebruik, dan verhoogt mijn totale loonkost met zo'n 2k. Ik weet dat voordelen van alle aard worden gezien als loon en dat daar dus ook sociale bijdragen en bedrijfsvoorheffing op betaald moeten worden, maar dat is heel wat minder dan die 2k. Ik denk dat het komt door €140 (VAA)*12 + extra sociale bijdragen/bedrijfsvoorheffing. Maar de VAA is toch een voordeel dat de vennootschap ter beschikking stelt en daar moet de vennootschap toch nooit iets voor bijbetalen (afgezien van de SB + BV natuurlijk), of snap ik dat nu verkeerd?

Als ik dezelfde berekening maak op de Group S simulator dan is het resultaat wel zoals ik verwacht had: ook een lager nettoloon door de verhoogde bedrijfsvoorheffing maar wel maar iets meer totale kosten aan de vennootschap (zo'n €400) door de verhoogde sociale bijdragen + verhoogde bedrijfsvoorheffing.

Wat is nu juist?

Er is niet echt een sociale bijdrage op het VAA. Bij een gewone werknemer betaalt de vennootschap in de plaats een solidariteitsbijdrage maar bij een bedrijfsleider niets. Wat er bij de vennootschap wel bij komt zijn de verworpen uitgaven, de reële uitgaven enerzijds, maar anderzijds ook nog eens een fictieve 17% of 40% van het VAA. Misschien dat de ene simulator daarmee rekening houdt en de andere niet?

 

[iamhollywood]

Bij een verzekering is het niet zo moeilijk om te weten hoeveel kosten dat je gemiddeld mag verwachten eruit te halen: minder dan het kost maar meestal niet zoveel minder. Als je iets verzekerd ben je gemiddeld genomen slechter af dan als je dat niet doet, alleen weet je op voorhand niet hoe je je gaat verhouden tot dat gemiddelde en draag je dat risico als je je niet verzekert. Maar als je maximum kost pakweg 1000 euro op een jaar is, dan weet je al op voorhand dat je niet zo hoog boven dat gemiddelde kan zitten. Je risico is klein, een hospitalisatieverzekering kost ook al een paar honderd euro per jaar, om een risico van maximum 2000 euro te dekken en voor redelijk wat mensen nog minder.

Een ambulante verzekering dekt meer dan wat onder de maximumfactuur van 2000€ valt. Die 2000€ betaal je daarnaast privé, de polis met de zaak .
Ik zit rond de 800€ per jaar voor hospitalisatie + ambulante.

 

[berenod]

Bij een verzekering is het niet zo moeilijk om te weten hoeveel kosten dat je gemiddeld mag verwachten eruit te halen: minder dan het kost maar meestal niet zoveel minder. Als je iets verzekerd ben je gemiddeld genomen slechter af dan als je dat niet doet, alleen weet je op voorhand niet hoe je je gaat verhouden tot dat gemiddelde en draag je dat risico als je je niet verzekert. Maar als je maximum kost pakweg 1000 euro op een jaar is, dan weet je al op voorhand dat je niet zo hoog boven dat gemiddelde kan zitten. Je risico is klein, een hospitalisatieverzekering kost ook al een paar honderd euro per jaar, om een risico van maximum 2000 euro te dekken en voor redelijk wat mensen nog minder.

Uw maximum kost is geen 2000€ hé.
Er zijn nog een hele hoop zaken die gewoonweg niet gedekt zijn door de mutualiteit, of slechts voor een (heel) klein deeltje.
Zaken zoals brillen, een hoorapparaat (daar de prijs al eens van gezien?), daar komt die minimumfactuur niet in tussen hé.
Uiteraard zullen alleen de duurdere verzekeringen in bovenstaande deels mee tussenkomen.

Supplementen eenpersoonskamer tellen ook al niet mee voor de max factuur, sommige van de meest efficiente operaties (bv. robot kijk operaties) tellen niet mee, heb je er zo eentje ga je zonder hospi verzekering best op zoek naar een chirurg die het nog steeds "old skool" doet (met mogelijks langere revalidatieperiodes etc).

Het is dus zeker niet zo "zwart wit, 't is maximum 2067€" als sommigen het voorstellen, deels doordat niet alle medische zaken onder de maximumfactuur vallen en deels een persoonlijke beslissing naar "luxe" toe (i.e. eenpersoonskamer).

 

[JPV]

Bij een verzekering is het niet zo moeilijk om te weten hoeveel kosten dat je gemiddeld mag verwachten eruit te halen: minder dan het kost maar meestal niet zoveel minder. Als je iets verzekerd ben je gemiddeld genomen slechter af dan als je dat niet doet, alleen weet je op voorhand niet hoe je je gaat verhouden tot dat gemiddelde en draag je dat risico als je je niet verzekert. Maar als je maximum kost pakweg 1000 euro op een jaar is, dan weet je al op voorhand dat je niet zo hoog boven dat gemiddelde kan zitten. Je risico is klein, een hospitalisatieverzekering kost ook al een paar honderd euro per jaar, om een risico van maximum 2000 euro te dekken en voor redelijk wat mensen nog minder.

Natuurlijk heeft IAmHollywood een zwangerschap achter de rug en omdat een uitsluiting daarvoor wettelijk niet mag, kan je zo wel voordeel doen.

Ik ben daar jaren geleden mee gestopt met DKV. De duurste en beste verzekering, alhoewel ze lang niet alles verzekeren. De reden: mijn nicht heeft geen enkele hospitalisatieverzekering en lag 3 weken in het ziekenhuis. Totaalfactuur was €482.

Een ziekenhuis is niet zoals een hotel waar je betaalt per dag. De kost van een bed is, in tweepersoonskamer, verwaarloosbaar in de totaalprijs als je van de Belgische sociale zekerheid geniet.

Een standaard bevalling met epidurale kost bvb in KU Leuven € 7.715 euro in eenpersoonskamer, € 5.665 in tweepersoonskamer. Ben je zoals quasi iedere Belg standaard verzekerd, dan betaal je al maar €2.340 of € 290 (waarvan slechts 70 euro voor de kamer) . Afhankelijk van welke verzekering kan dat naar nul gaan.

Ga je voor een knieprothese, dan is het goedkoopste tarief zonder hospitalisatieverzekering al 725 euro (4 nachten). Een overbrugging zit tussen de € 590 (verzekerd, tweepersoonskamer) en € 27.771 (niet verzekering, eenpersoonskamer)

Kostenraming

Hoeveel kost een behandeling in UZ Leuven?

www.uzleuven.be

 

[gamer5]

Ik denk dat veel mensen onderschatten hoeveel er al terugbetaald wordt door de staat bij hospitalisatie. Zeker als je ernstig ziek bent is er vaak weinig dat niet terugbetaald wordt.

Hoe dan ook is de maximumfactuur een 2000 euro per jaar per gezin, en da's enkel als je meer 60.000 belastbaar inkomen hebt als gezin, het gaat naar beneden met een lager inkomen (aan 36K is het bvb nog 750 euro per jaar), voor kinderen is het maximum hoe dan ook 750 euro.

Zoals er ook zijn die overschatten wat er gedekt wordt een hospitalisatie. Wij zijn de laatste 3j elk jaar vlotjes over de maximumfactuur gegaan omwille van zaken die niet gedekt zijn. Daar heeft de hospitalisatie gelukkig wel in tussengekomen.

Ik heb het hier toen ook al gezegd dat ik nu begrijp hoe mensen in een sukkelstraatje terechtkomen omwille van medische kosten. Ik had dat van mijn werknemer uit en betaal het nu zelf, maar zonder hadden wij geweldig in de problemen gekomen en wij verdienen dan al meer dan de gemiddelde werknemer.

 

[Anvil]

Hier was de bevalling met epidurale ook ongeveer 5000 euro, ziekenfonds deel was 2400 euro. De overige 2600 betaald door de hospitalisatieverzekering.

 

[Bramstep]

Ik was bij de overschakeling naar freelancer te laks geweest en mijn hospitalisatie niet overgedragen. Ik had wel een schouderoperatie op de planning staan (die nog steeds niet gebeurd is maar er wel bijna aan komt) om een luxatie van de schouder tegen te gaan.

Ik had geinformeerd zonder hospitalisatieverzekering en er werd gesproken over om en rond de 1000 euro zelf te moeten betalen. Echter als er complicaties zouden optreden kon dat wel snel de hoogte in gaan. Het is vooral voor uitschieters dat ik mijzelf toch weer een hospitalisatieverzekering nam.

 

[beryl]

Uw maximum kost is geen 2000€ hé.
Er zijn nog een hele hoop zaken die gewoonweg niet gedekt zijn door de mutualiteit, of slechts voor een (heel) klein deeltje.
Zaken zoals brillen, een hoorapparaat (daar de prijs al eens van gezien?), daar komt die minimumfactuur niet in tussen hé.
Uiteraard zullen alleen de duurdere verzekeringen in bovenstaande deels mee tussenkomen.

Supplementen eenpersoonskamer tellen ook al niet mee voor de max factuur, sommige van de meest efficiente operaties (bv. robot kijk operaties) tellen niet mee, heb je er zo eentje ga je zonder hospi verzekering best op zoek naar een chirurg die het nog steeds "old skool" doet (met mogelijks langere revalidatieperiodes etc).

Het is dus zeker niet zo "zwart wit, 't is maximum 2067€" als sommigen het voorstellen, deels doordat niet alle medische zaken onder de maximumfactuur vallen en deels een persoonlijke beslissing naar "luxe" toe (i.e. eenpersoonskamer).

Maar ik heb het hier dan ook specifiek over hospitalisatie, niet over alle medische kosten. Bij hospitalisatie lopen de kosten hoog op, het is vooral daar dat je zonder verzekering in de problemen zou komen. Mensen worden niet financieel geruineerd omdat ze een bril moeten kopen. en Qua hospitalisatie betaalt het Riziv echt wel heel veel terug, behalve als je inderdaad een enkele kamer wil.

Ik zeg ook niet dat het je het niet moeten nemen ofzo, alleen dat die hospitalisatie in de hoofden van mensen een pak groter lijkt dan ze werkelijk is. Moest een hospitalisatieverzekering zo'n verschil uitmaken dan zouden verzekeraars rap failliet gaan als ze maar 30 euro per maand vroegen.

 

[Chris_147]

Hospitalisatieverzekering leeft, dat is duidelijk.
Echter heb ik nog geen idee of ik nu bij DKV moet blijven of naar Alan overstappen ;-)

 

[CaseBlue]

Blijven rijden zal (bijna) altijd goedkoper zijn. Puur in euro's geteld. Een nieuwe elektrische wagen kost immers (veel) geld. Het fiscaal voordeel is beperkt in de venb.
Enige probleem zou de PB op het VAA kunnen zijn.
Je kan aan de hand van de cataloguswaarde en co2 eens het maximale VAA kunnen berekenen (Als de referentieuitstoot 0 zou worden).

Ik ga hiermee eigenlijk volledig akkoord.

En dat is misschien hetgeen wat ik soms wil aanvechten, ivm met de "groene" revolutie.

"groene" artikelen, zijn duur. En het is fout om die als fiscaal voordeling te presenteren. Dat is waar het allemaal op neerkomt: "groene" artikelen kosten geld. Anders zou iedereen ze kopen over gans de industriele wereld, als ze werkelijk zoveel beter en voordelig waren.

 

[CaseBlue]

Zoals er ook zijn die overschatten wat er gedekt wordt een hospitalisatie. Wij zijn de laatste 3j elk jaar vlotjes over de maximumfactuur gegaan omwille van zaken die niet gedekt zijn. Daar heeft de hospitalisatie gelukkig wel in tussengekomen.

Ik heb het hier toen ook al gezegd dat ik nu begrijp hoe mensen in een sukkelstraatje terechtkomen omwille van medische kosten. Ik had dat van mijn werknemer uit en betaal het nu zelf, maar zonder hadden wij geweldig in de problemen gekomen en wij verdienen dan al meer dan de gemiddelde werknemer.

Doe dit x100 en je zit in de states. Daar gaan mensen scheiden om hun huis buiten schot te zetten van de kosten van de medische rekeningen en verklaren ze 1 partner bankroet.

Land of the free...

 

[iamhollywood]

Maar ik heb het hier dan ook specifiek over hospitalisatie, niet over alle medische kosten. Bij hospitalisatie lopen de kosten hoog op, het is vooral daar dat je zonder verzekering in de problemen zou komen. Mensen worden niet financieel geruineerd omdat ze een bril moeten kopen. en Qua hospitalisatie betaalt het Riziv echt wel heel veel terug, behalve als je inderdaad een enkele kamer wil.

Ik zeg ook niet dat het je het niet moeten nemen ofzo, alleen dat die hospitalisatie in de hoofden van mensen een pak groter lijkt dan ze werkelijk is. Moest een hospitalisatieverzekering zo'n verschil uitmaken dan zouden verzekeraars rap failliet gaan als ze maar 30 euro per maand vroegen.

Je hebt er die het gaan nodig hebben en je hebt er die jaren betalen zonder meer. Zelfde voor brand en wagenverzekering, heb ik nog nooit moeten aanspreken.
Mijn hospitalisatie ben ik nu wel blij dat we die hebben. Had een spoedkeizersnede, ik wou sowieso kamer alleen zodat de papa kon blijven slapen, die heeft de eerste dagen alle zorg dag en nacht op zich genomen. Ons dochter is op 6 weken gehospitaliseerd geweest met RSV, met een piepjonge baby wil je geen kamer met een ander kind delen, zij was gelukkig ook al aangesloten op de polis. Met kinderen is een ambulante verzekering en tandzorg denk ik nooit een overbodige luxe!

 

[Jackerath]

Onze 8 maanden oude baby is zo eens 10 dagen opgenomen geweest, en we hadden die vergeten te verzekeren via de werkgever van mijn vrouw (Alan). Dat was een zure factuur van 1400 euro die we hebben mogen ophoesten, terwijl de eigen bijdrage via de werkgever anders maar een habbekrats was. En dat in een periode waar je sowieso al een pak extra kosten hebt (geboorte, kinderopvang, ...). Een hospitalisatieverzekering opzeggen omdat een ander bijna geen opleg moest betalen vind ik dan ook enorm kortzichtig.

In ander nieuws: in Nederland overwegen ze om het minimumtarief (weliswaar een richtlijn) voor freelancers op te trekken naar € 33/uur, of € 264/dag. Als je daaronder zit, kom je bij de fiscus in het vizier als schijnzelfstandige. https://www.freelance.nl/community/minimum-uurtarief-zzp

 

[nls-]

Er is niet echt een sociale bijdrage op het VAA. Bij een gewone werknemer betaalt de vennootschap in de plaats een solidariteitsbijdrage maar bij een bedrijfsleider niets. Wat er bij de vennootschap wel bij komt zijn de verworpen uitgaven, de reële uitgaven enerzijds, maar anderzijds ook nog eens een fictieve 17% of 40% van het VAA. Misschien dat de ene simulator daarmee rekening houdt en de andere niet?

Maar worden voordelen in natura ook niet als loon beschouwd en dien je daarop dan geen sociale bijdragen te betalen? Met de verworpen uitgaven bedoel je van de bedrijfswagen zelf, dus van bv. de maandelijkse leasing?

Van die 17% van het VAA had ik idd gelezen, maar dan nog op een VAA van slechts €140/maand kom je lang niet aan die 2k. Ik zie ook op de Partena calculator dat ze dit berekenen op deze manier voor elk voordeel, bv. energiekost als VAA (€200) rekenen ze ook gewoon 12x dat bedrag als extra bedrijfskost aan.

 

[beryl]

Maar worden voordelen in natura ook niet als loon beschouwd en dien je daarop dan geen sociale bijdragen te betalen? Met de verworpen uitgaven bedoel je van de bedrijfswagen zelf, dus van bv. de maandelijkse leasing?

Van die 17% van het VAA had ik idd gelezen, maar dan nog op een VAA van slechts €140/maand kom je lang niet aan die 2k. Ik zie ook op de Partena calculator dat ze dit berekenen op deze manier voor elk voordeel, bv. energiekost als VAA (€200) rekenen ze ook gewoon 12x dat bedrag als extra bedrijfskost aan.

Ja idd, verkeerd verwoord van mij, je betaalt idd sociale bijdragen op je volledig belastbaar inkomen als zelfstandige.

Da's idd wel bizar dan als dat voor alles doen. In de standaardsituatie klopt dat wel. Als een werkgever je iets van 1000 euro in natura geeft, dan is dat een VAA van 1000. Het zal de werkgever 1000 euro kosten maar in de praktijk gaat het bijna altijd om forfaitaire systemen die het VAA in de praktijk waarderen los van de werkelijke prijs.