Nineshots
Well-known member
Je moet eens opletten bij hele dure auto’s of ze een achterbank hebben. Audi RS6 en Range Rovers (de niet hybride versies) kom je soms wel eens tegen zonder achterbank.
Dat is niet om overtollig gewicht weg te laten
Dat is niet om overtollig gewicht weg te laten
Rekening houdend met de restwaarde, al zakt die wel enorm snel bij een Taycan
Heb mijne gekocht met 35% korting op de nieuwprijs (1 jaar oud, 13k km)
Al had ik het hier inderdaad over een "echte lichte vracht".Je moet eens opletten bij hele dure auto’s of ze een achterbank hebben. Audi RS6 en Range Rovers (de niet hybride versies) kom je soms wel eens tegen zonder achterbank.
Dat is niet om overtollig gewicht weg te laten
Nineshots
Well-known member
Dat komt op hetzelfde neer uiteindelijk.
heel veel van die wagens die ik binnen krijg zeker bij jongere mensen zijn lichte vracht.
Vandaag nog een M3 touring competition in de PPF gezet. Ook lichte vracht. Onlangs een RS6 idem. Alsook populair de C63 amg lichte vracht.
Kan iedereen dat zomaar? Een freelance IT’er die met zo’n lichte vracht rond rijdt gelooft toch ook geen kat?
Vandaag nog een M3 touring competition in de PPF gezet. Ook lichte vracht. Onlangs een RS6 idem. Alsook populair de C63 amg lichte vracht.
Kan iedereen dat zomaar? Een freelance IT’er die met zo’n lichte vracht rond rijdt gelooft toch ook geen kat?
Je moet dat ook niet aantonen
. Fiscus mag u niet verbieden om een lichte vracht te komen he.Zelfs als particulier was zo'n lichte vracht interessant.
Nineshots
Well-known member
Dat is iets dat niet op dit forum gaat mogen besproken worden
. Je kan dit best met je boekhouder overleggen waar je de grens legt.
Herman De Croo
Well-known member
Je brengt de kost in en die kan je aftrekken. De btw is niet recupereerbaar
Dat klopt, maar dat gebruiken voor vastgoed heeft ook wel kosten.
Mogelijks is er een bundel-pakket van IPT en gewaarborgd loon, waardoor je het sowieso zal doen, maar die Backservice is niet bepaald voordelig momenteel behalve als je direct vastgoed gaat kopen.
Je beseft dat als je pakweg kanker ofzo krijgt, je op niks terugvalt he? Een verzekering gewaarborgd loon is nu net eentje die je zeker wel wil.Gewaarborgd loon interesseert mij totaal niet maar vastgoed dan weer wel.
Ik ben ook benieuwd naar de concrete cijfers. Er zijn wel verzekerings mannen die het mij willen komen uitleggen op een avond maar daar heb ik toch wat schrik van. Die willen hun producten verkopen. Ik hoor dan bvb een kost van 3% voor de belegging en dat is in mijn hoofd al gigantisch veel.
Op niks terugvallen zou ik niet zeggen hoor.
- 1.300 netto van de mutualiteit
- geen sociale bijdragen meer te betalen, wel sociale rechten opbouwen
- verhoogde belastingvrije som bij langdurige ziekte
- een hele reeks andere sociale 'voordelen'
Ik heb zelf ook niets van gewaarborgd inkomen, wel een deftige levensverzekering.
Vind het moeilijk te adviseren, hangt van zoveel factoren af...:
- grote spaarbuffer of niet
- grote lening of niet
- kinderen of niet
- partner met hoog inkomen
- risico van ITer is anders dan een dakwerker bv.
Uiteindelijk zijn dat dure verzekeringen. Je zit daar vast met een bepaalde bezoldigingsvoorwaarde. Je hebt vaak verschillende uitsluitingen van bepaalde ziekten. Pas tussenkomst vanaf 30 dagen.
Ach ja, ik neem misschien té veel risico's tegen die verzekeringen
Maar jij bent geen starter en hebt dus al een reserve opgebouwdOp niks terugvallen zou ik niet zeggen hoor.
- 1.300 netto van de mutualiteit
- geen sociale bijdragen meer te betalen, wel sociale rechten opbouwen
- verhoogde belastingvrije som bij langdurige ziekte
- een hele reeks andere sociale 'voordelen'
Ik heb zelf ook niets van gewaarborgd inkomen, wel een deftige levensverzekering.
Vind het moeilijk te adviseren, hangt van zoveel factoren af...:
- grote spaarbuffer of niet
- grote lening of niet
- kinderen of niet
- partner met hoog inkomen
- risico van ITer is anders dan een dakwerker bv.
Uiteindelijk zijn dat dure verzekeringen. Je zit daar vast met een bepaalde bezoldigingsvoorwaarde. Je hebt vaak verschillende uitsluitingen van bepaalde ziekten. Pas tussenkomst vanaf 30 dagen.
Ach ja, ik neem misschien té veel risico's tegen die verzekeringen
Eens je die reserve hebt, kan je daar op rekenen, maar je bent toch een paar jaar bezig voor je aan dat punt bent.
Dat wel.Maar jij bent geen starter en hebt dus al een reserve opgebouwd
Eens je die reserve hebt, kan je daar op rekenen, maar je bent toch een paar jaar bezig voor je aan dat punt bent.
Maar een starter (met een vennootschap) heeft geen bezoldigingsvoorwaarde de eerste 4 boekjaren.
Die 45000 bruto per jaar kost daar eigenlijk 400-500 euro NETTO per maand tegenover een lagere fiscale vriendelijke bezoldiging.
Als je dan echt wat zekerheid wenst, dan kan je m.i. beter kiezen voor een omzetverzekering.
Vega
Well-known member
Inhoudelijk zal ik niet teveel in discussie gaan maar het principe "duur" wil ik wel even tegensprekenOp niks terugvallen zou ik niet zeggen hoor.
- 1.300 netto van de mutualiteit
- geen sociale bijdragen meer te betalen, wel sociale rechten opbouwen
- verhoogde belastingvrije som bij langdurige ziekte
- een hele reeks andere sociale 'voordelen'
Ik heb zelf ook niets van gewaarborgd inkomen, wel een deftige levensverzekering.
Vind het moeilijk te adviseren, hangt van zoveel factoren af...:
- grote spaarbuffer of niet
- grote lening of niet
- kinderen of niet
- partner met hoog inkomen
- risico van ITer is anders dan een dakwerker bv.
Uiteindelijk zijn dat dure verzekeringen. Je zit daar vast met een bepaalde bezoldigingsvoorwaarde. Je hebt vaak verschillende uitsluitingen van bepaalde ziekten. Pas tussenkomst vanaf 30 dagen.
Ach ja, ik neem misschien té veel risico's tegen die verzekeringen
Ik betaal maandelijks 56 EUR in mijn VAPZ voor het stuk gewaarborgd inkomen waarbij 2.000 EUR per maand gedekt is. Idd wachttijd van 30 dagen maar ik heb gekozen voor overbrugging waarbij indien de invaliditeit minstens 30 dagen duurt, ook die eerste maand betaald wordt. Bijpremie hiervan zit mee in die 56 EUR per maand.
Met andere woorden betaal ik op jaarbasis 670 EUR voor een mooie backup moest er toch iets foutlopen. Voor mij is 670 EUR ca. 10u werken, ik heb dus woensdagochtend 3 januari om 10u ongeveer de kost van het afdekken van mijn invaliditeit voor gans 2024 "betaald"... (heb apart nog een omzetverzekering lopen dus het zal natuurlijk langer duren maar soit, ge snapt het punt).
Voor mij is dit dus geen kost die ik aanzie als duur of onnodig. Als ik de premie tot mijn pensionering heb betaald en de dekking nooit heb moeten gebruiken zal ik een zeer gelukkig mens zijn en zelfs geen halve seconde denken "goh, had ik dat nu beter niet achterwege gelaten?".
Commissie is er bij mij natuurlijk wel uit, pak dat je dus 1% of 1,5% meer betaalt, alé, ineens 2% om zot te doen, dan zit je maandelijks voor dat stuk gewaarborgd inkomen aan
Dank voor aanvulling, jij kent die kant natuurlijk beterInhoudelijk zal ik niet teveel in discussie gaan maar het principe "duur" wil ik wel even tegenspreken
Ik betaal maandelijks 56 EUR in mijn VAPZ voor het stuk gewaarborgd inkomen waarbij 2.000 EUR per maand gedekt is. Idd wachttijd van 30 dagen maar ik heb gekozen voor overbrugging waarbij indien de invaliditeit minstens 30 dagen duurt, ook die eerste maand betaald wordt. Bijpremie hiervan zit mee in die 56 EUR per maand.
Met andere woorden betaal ik op jaarbasis 670 EUR voor een mooie backup moest er toch iets foutlopen. Voor mij is 670 EUR ca. 10u werken, ik heb dus woensdagochtend 3 januari om 10u ongeveer de kost van het afdekken van mijn invaliditeit voor gans 2024 "betaald"... (heb apart nog een omzetverzekering lopen dus het zal natuurlijk langer duren maar soit, ge snapt het punt).
Voor mij is dit dus geen kost die ik aanzie als duur of onnodig. Als ik de premie tot mijn pensionering heb betaald en de dekking nooit heb moeten gebruiken zal ik een zeer gelukkig mens zijn en zelfs geen halve seconde denken "goh, had ik dat nu beter niet achterwege gelaten?".
Commissie is er bij mij natuurlijk wel uit, pak dat je dus 1% of 1,5% meer betaalt, alé, ineens 2% om zot te doen, dan zit je maandelijks voor dat stuk gewaarborgd inkomen aan 57,12 EUR.
Hoeveel wordt er effectief uitbetaald dan? deel mutaliteit + deel vapz = 2000 netto?
Zijn die polissen vergelijkbaar qua kostprijs indien dat in een gewaarborgd inkomen op de vennootschap zit?
Die VAPZ is natuurlijk met netto geld. Kom je die omzetverzekeringen vaak tegen?
Maar akkoord je koopt er wat gemoedsrust mee.
*Kleine edit:
VAPZ is netto geld maar uiteraard wel mooi belastingsvoordeel.
Vega
Well-known member
De VAPZ zal de vergoeding van de mutualiteit in mindering brengen en het verschil tot 2.000 EUR betalen. Dit is wel een brutobedrag en wordt (dacht ik) belast idem als de vergoeding van de mutualiteit, sociale bijdragen hoeven dan weer wel niet betaald te worden. Ook krijg ik via die dekking mijn volledige premie van de VAPZ terugbetaald, dit is zo'n 180 EUR op maandbasis (en dit is denk ik wel een netto betaling aan mijn privé).Dank voor aanvulling, jij kent die kant natuurlijk beter
Hoeveel wordt er effectief uitbetaald dan? deel mutaliteit + deel vapz = 2000 netto?
Zijn die polissen vergelijkbaar qua kostprijs indien dat in een gewaarborgd inkomen op de vennootschap zit?
Die VAPZ is natuurlijk met netto geld. Kom je die omzetverzekeringen vaak tegen?
Maar akkoord je koopt er wat gemoedsrust mee.
Ik betaal zelf de VAPZ ook vanuit mijn vennootschap, klein beetje andere regeling, komt er ongeveer op neer dat het fiscaal voordeel dat je hebt door deze vanuit de privé te betalen wegvalt maar je maandelijks "loon" wel ineens met dat voordeel stijgt en het dus quasi "kif kif" is. Bij polissen die sowieso op de vennootschap staan (bvb. IPT met gewaarborgd inkomen) zal de kostprijs van het stukje gewaarborgd inkomen idem zijn.
Omzetverzekering hebben we niet vaak, enkel als de klant serieuze maandelijkse kosten heeft die moeten doorbetaald worden indien er geen facturatie meer is. Ik heb bvb. een behoorlijke maandelijkse afbetaling voor het aflossen van een krediet en heb dus 60% van die aflossing via een omzetverzekering afgedekt.
Ter info, mijn specialisatie zit (zoals allicht merkbaar) niet in de levensverzekeringen, daarvoor heb ik op enkele collega's vertrouwd die daar nogal bedreven in zijn... Vandaar dat ik toch af en toe moet teruggrijpen naar "ik denk"
ns_man
Well-known member
Toevallig ook net offertes ah verzamelen voor een omzetverzekering.
Ik heb al een gewaarborgd inkomen via de balie van 105€/dag, maar zou dat misschien toch uitbreiden voor de gemoedsrust. Momenteel een voorstel op tafel van 2000/maand (omzet) voor een jaarlijkse premie van +- 970€. Geen idee of dat marktconform is dus nog wat verder rondhoren.
Ik heb al een gewaarborgd inkomen via de balie van 105€/dag, maar zou dat misschien toch uitbreiden voor de gemoedsrust. Momenteel een voorstel op tafel van 2000/maand (omzet) voor een jaarlijkse premie van +- 970€. Geen idee of dat marktconform is dus nog wat verder rondhoren.
Vega
Well-known member
Ik betaal voor mijn omzetverzekering een kleine 72 EUR per maand om 3.000 EUR/maand gedekt te hebben, dit is wel zonder commissie (nogmaals, dit gaat van 1% tot 3%) en met kortingen omdat ik bij dezelfde verzekeraar mijn VAPZ heb en een schuldsaldoverzekering. Hangt natuurlijk ook af van leeftijd/roker/niet-roker. Ikzelf was 34 jaar en niet-roker bij het afsluiten van de polis.
Probeer dus zeker ook bij je verzekeraar waar je andere verzekeringen hebt lopen offertes te verkrijgen.
-edit- Ook voor de omzetverzekering overbrugging van de 30 dagen wachttermijn inclusief.
