ETF's - Trackers - Indexing - Passive Investing - Mutual Funds - ...

[kinxton]

Ook 100% akkoord als je voor de grote, bekende gaat, dat het geen nut heeft om in alle details te gaan zoeken of die prospectussen te gaan uitpluizen. Ik zie ook veel mensen die zich nodeloos druk maken omdat ze zien dat er een 0,1% verschil zit tussen 2 ETF's die dezelfde index tracken, of die voor een andere index/markt zouden kiezen omwille van <0,1% verschil in jaarlijkse kosten. Keep it simple

Keep it simple, absoluut, ok voor de gemiddelde mens, maar doe toch liever m'n eigen due dilligence hoor...
Als je duizenden euro's spendeert aan kosten en belastingen door jaren te investeren via een dure broker en in 1,32% TOB ETF's, terwijl je die duizenden euro's had kunnen investeren, dan mis je toch wel wat...

Leuke vergelijkingstool van brokers en hun kosten : https://www.bankeronwheels.com/broker-cost-comparison-tool/

Hier dus de volgende portfolio samengesteld. Niks meer van individuele aandelen.
TEET gaat eruit omdat 't distribuerend is en VWCE hou ik voorlopig zonder bij te kopen gezien vervangen door WEBN.

Allocation goal is
80 Equity
10 Real estate
10 Bonds

Instrument	% of Net Liq
XZMJ	1.68%
TEET	2.69%
●PRAB	4.08%
●DFEN	5.95%
●UIMS	7.62%
VWCE	9.60%
●ZPRP	11.98%
●EMIM	19.50%
●WEBN	36.96%

Trouwens, iemand die weet hoe men fractional buys kan doen, is dat op exchange niveau of iets wat een broker moet activeren en alleen kan doen op high volume ETF's? Zou nl. graag wat automatiseren op IBKR en recurring buys doen.

 

[Zhiii]

Keep it simple, absoluut, ok voor de gemiddelde mens, maar doe toch liever m'n eigen due dilligence hoor...
Als je duizenden euro's spendeert aan kosten en belastingen door jaren te investeren via een dure broker en in 1,32% TOB ETF's, terwijl je die duizenden euro's had kunnen investeren, dan mis je toch wel wat...

Leuke vergelijkingstool van brokers en hun kosten : https://www.bankeronwheels.com/broker-cost-comparison-tool/

Hier dus de volgende portfolio samengesteld. Niks meer van individuele aandelen.
TEET gaat eruit omdat 't distribuerend is en VWCE hou ik voorlopig zonder bij te kopen gezien vervangen door WEBN.

Allocation goal is
80 Equity
10 Real estate
10 Bonds

Instrument	% of Net Liq
XZMJ	1.68%
TEET	2.69%
●PRAB	4.08%
●DFEN	5.95%
●UIMS	7.62%
VWCE	9.60%
●ZPRP	11.98%
●EMIM	19.50%
●WEBN	36.96%

Trouwens, iemand die weet hoe men fractional buys kan doen, is dat op exchange niveau of iets wat een broker moet activeren en alleen kan doen op high volume ETF's? Zou nl. graag wat automatiseren op IBKR en recurring buys doen.

Hier heb ik veel aan! Bedankt om je portefeuille te delen.
Ik zal deze eens bekijken. Op den duur zie je het bos door de bomen niet meer...

 

[Straddle]

Hier heb ik veel aan! Bedankt om je portefeuille te delen.
Ik zal deze eens bekijken. Op den duur zie je het bos door de bomen niet meer...

Stop dan met elke boom te (over)analyseren en maak het jezelf simpel: ga voor een (1) world tracker of (2) s&p 500 tracker of (3) een gespecialiseerde grote tracker genre Nasdaq/EMM.
Die bovenstaande portefeuille met leveraged exposure in aerospace/defence en Japanse trackers gaat je daar niet mee vooruit helpen ...

 

[Arkaine]

Mijn geld zit ook gewoon verdeeld over CSPX / EMIM / IMAE / IWDA

Wanneer ik begon heb ik mijn initiële som verdeeld over de eerste drie. Die hebben lagere lopende kosten dan IWDA. Sindsdien maandelijks IWDA. Mocht ik opnieuw beginnen zou ik gewoon 100% in IWDA gaan, maar nu laat ik alles gewoon staan.

Gewoon beginnen is de belangrijkste stap en dan merk je heel snel dat er van dag tot dag weinig beweegt en op de duur ben je er steeds minder mee bezig.

Die eerste drempel overwinnen en erna je aan je plan houden van maandelijkse imvesteringen

 

[MrKend54l]

Ze hadden eindelijk de juiste stap gezet om geen aandelen meer te kopen en in de plaats een grote ETF te gaan averagen.

Eindelijk hadden ze die stap gezet. Ze kozen dan toch voor de enige valabele optie!
Wat waren dat toch waanzinnig slimme mensen en beleggers zeg!

Of het is iets meer genuanceerd en de marktcondities hebben ervoor gezorgd dat je met de kennis van nu kan zeggen dat het slim was.

Volg dan op dat je ETF trackt wat hij moet tracken en de performance ok is en blijf dan bijkopen.
Ga niet eindeloos door prospectussen/artikels/blogposts op zoek naar (fictieve) risico's. Gewoon buy en hold.

Jaja het zijn fictieve risico’s.
Al die risico’s verbonden aan een beursproduct zijn niet van tel. Enkel maar groene cijfers bij een ETF, blijheid alom. Buy and hold tot in de kist.


Allez laat ons ook serieus blijven en wel stellen dat het allemaal iets genuanceerder is dan dat.
Een ETF is zeker een valabel product en als je breed gaat een goed product voor mensen met minder kennis. Maar het is en blijft een product met risico’s, en op een bepaald vlak zelfs grote risico’s. Nee een totaalverlies zal je nooit lijden, een verlies van alle winst + inflatie is echt niet zo ondenkbaar. En ook dat doet pijn, en ook dat is niet wenselijk als je op de beurs zit.
Want je moet u de vraag stellen waarom je dat geld in die ETF stopt. Dat is toch om ooit terug om te zetten naar cash? Dus die hold is ook maar voor een bepaalde periode.

En voor al die formules valt echt wel iets te zeggen hoor.
Hou het simpel als je niet teveel ermee wilt bezig zijn, maar besef wel dat je best uw ETF afstemt op wat je ermee wilt bereiken. Slechte ETF’s bestaan niet. Wel ETF’s die niet geschikt zijn voor uw profiel van belegger, of niet passen bij uw verwachtingen.

 

[Straddle]

Eindelijk hadden ze die stap gezet. Ze kozen dan toch voor de enige valabele optie!
Wat waren dat toch waanzinnig slimme mensen en beleggers zeg!
Of het is iets meer genuanceerd en de marktcondities hebben ervoor gezorgd dat je met de kennis van nu kan zeggen dat het slim was.

Voor iemand die zijn geld wilt beleggen i/d aandelenmarkt en wilt gaan voor wat historisch het beste alternatief was hebben ze inderdaad de juiste keuze gemaakt.
Uiteraard blijven de standaard risico's (verlies van waarde en volatiliteit) van toepassing, die verdwijnen niet door long te gaan in grote ETF's.

 

[fear of god]

Volgt iemand @firecommunitybnl op IG?
Geeft vaak adviezen over welke ETF’s te kopen.

 

[kinxton]

Hier heb ik veel aan! Bedankt om je portefeuille te delen.
Ik zal deze eens bekijken. Op den duur zie je het bos door de bomen niet meer...

JustETF to the rescue. Goeie website, niet overdenken, simpelweg goed vergelijken.

Mijn ETF criteria zijn redelijk simpel:

• Full replication (zie redenen hierboven)
• Accumulatie (om de 30% dividendbelasting te voorkomen)
• Niet geregistreerd in België om de 1,32% TOB te voorkomen (of toch minstens op moment van de aankoop)
• Deftig fund size
• Deftig aantal holdings in z'n class
• Lage TER behalve tot max 0,40% voor specifieke gerichte ETF's

Aparte ETF voor:

• World small cap
• Real estate EU of world
• Bonds EU en/of US

'k Heb soms graag enkele specialekes zoals DFEN voor de defensie-industrie en XZMJ die puur op Japan gericht is.
Wellicht neem ik nog een India ETF bij om wat meer gewicht te hebben.

Er is hier en daar dus wel wat overlap met WEBN+VWCE en de andere. Dat is omdat ik ook graag wat meer gericht in die korf leg

 

[Zhiii]

Stop dan met elke boom te (over)analyseren en maak het jezelf simpel: ga voor een (1) world tracker of (2) s&p 500 tracker of (3) een gespecialiseerde grote tracker genre Nasdaq/EMM.
Die bovenstaande portefeuille met leveraged exposure in aerospace/defence en Japanse trackers gaat je daar niet mee vooruit helpen ...

Zo hard analyseer ik niet. Ik wil starten, lees 'deftig' starten, met ETF en wil een goede start maken...

Ik maakte in het verleden een degiro account aan om wat ervaring op te doen in het beleggen. Mijn 300 euro bereikte een jaar later 500 euro. Je probeert wat, verkoopt, koopt aan, verkoopt, enz. en je maakt natuurlijk wat fouten en die portefeuille is dan nog 130 euro waard.
Ik lig er niet van wakker, maar het was wel een goede (en leuke) leerschool...

Ik wil het vanaf nu graag serieuzer aanpakken. (Geld van de staatsbon is vrijgekomen.) Ik overweeg nu een Belgische broker (saxo) om zeker in regel te zijn met de belastingen. Zoveel kennis heb ik (nog) niet. De bedoeling is om naast dat vrijgekomen bedrag er maandelijks een bedrag in te steken. Bedoeling is kapitaal opbouwen voor mijn kinderen...

Ik wil graag defensief te werk gaan. Ik moet geen torenhoge winsten halen. Als ik al meekan met de index ben ik al tevreden...
Ik lees dan vooral IWDA (world tracker)?

 

[fear of god]

Zo hard analyseer ik niet. Ik wil starten, lees 'deftig' starten, met ETF en wil een goede start maken...

Ik maakte in het verleden een degiro account aan om wat ervaring op te doen in het beleggen. Mijn 300 euro bereikte een jaar later 500 euro. Je probeert wat, verkoopt, koopt aan, verkoopt, enz. en je maakt natuurlijk wat fouten en die portefeuille is dan nog 130 euro waard.
Ik lig er niet van wakker, maar het was wel een goede (en leuke) leerschool...

Ik wil het vanaf nu graag serieuzer aanpakken. (Geld van de staatsbon is vrijgekomen.) Ik overweeg nu een Belgische broker (saxo) om zeker in regel te zijn met de belastingen. Zoveel kennis heb ik (nog) niet. De bedoeling is om naast dat vrijgekomen bedrag er maandelijks een bedrag in te steken. Bedoeling is kapitaal opbouwen voor mijn kinderen...

Ik wil graag defensief te werk gaan. Ik moet geen torenhoge winsten halen. Als ik al meekan met de index ben ik al tevreden...
Ik lees dan vooral IWDA (world tracker)?

Dit vond ik een interessant artikel:

Beste ETF's voor Belgen 2024

Er zijn duizenden ETF's beschikbaar voor Belgische beleggers. Maar wat zijn de beste ETF's? Bekijk onze lijst voor 2024.

curvo.eu

Hoe IWDA kopen in België

Beleggen in indexfondsen en ETF's is de beste manier voor Belgen om te beleggen voor hun toekomst. We geven antwoord op hoe je de populaire IWDA ETF in België kunt kopen.

curvo.eu

 

[fear of god]

Ik zal binnenkort 100.000 EUR ter beschikking hebben en wou dit graag in ETFs steken, is het best om de volledige som in één dag te investeren, of bv maandelijks 40.000 EUR tot aan het einde van dit jaar?
Ik beleg via Bolero dus elke dag bijkopen zal wat kostelijk uitdraaien vrees ik?
Ik zie nl. dat de kosten dalen hoe hoger de aankoop is.

 

[MrKend54l]

Ik zal binnenkort 100.000 EUR ter beschikking hebben en wou dit graag in ETFs steken, is het best om de volledige som in één dag te investeren, of bv maandelijks 40.000 EUR tot aan het einde van dit jaar?
Ik beleg via Bolero dus elke dag bijkopen zal wat kostelijk uitdraaien vrees ik?
Ik zie nl. dat de kosten dalen hoe hoger de aankoop is.

Gewoon lump sum en niet verder over nadenken.

 

[Kubus]

Ik zie het anders omwille van macro-redenen, waar de beurzen nu staan, en de Harris belastingsplannen. Anderzijds kunnen de rate cuts misschien een goede boost geven maar het tegendeel kan ook (interessant: https://www.morningstar.com/stocks/what-happens-stocks-when-fed-starts-cutting-rates).
Alternatief: deel lump sum (bvb 40%) en de rest in maandelijkse schijven (over 6~12 maanden) en eventueel wat extra bij dips.

Er is in dit topic al redelijk wat over geschreven dus de zoekfunctie kan je andere meningen weergeven.

 

[kinxton]

Ik zie het anders omwille van macro-redenen, waar de beurzen nu staan, en de Harris belastingsplannen. Anderzijds kunnen de rate cuts misschien een goede boost geven maar het tegendeel kan ook (interessant: https://www.morningstar.com/stocks/what-happens-stocks-when-fed-starts-cutting-rates).
Alternatief: deel lump sum (bvb 40%) en de rest in maandelijkse schijven (over 6~12 maanden) en eventueel wat extra bij dips.

Er is in dit topic al redelijk wat over geschreven dus de zoekfunctie kan je andere meningen weergeven.

Idem.
VWCE zou ik niet meer aanraden door de 1,32% TOB belasting ondanks die bij Degiro 0,12% is, in feite verkeerd en voor interpretatie vatbaar, voor MinFin niet dus, een compartiment van hetzelfde fonds wordt aanzien als geregistreerd, en dus 1,32%TOB ...
Niemand die ook weet of Degiro dit ooit retroactief toch zal aanrekenen aan haar klanten...

Als je zo maandelijks bv; 300 EUR aan VWCE koopt moet je dus naast de commissie 3,96 EUR TOB betalen.
3,96 x 24 maand = 95,04 EUR, en als je verkoopt, idem 1,32% TOB op de totale som. Gelukkig is er in België voor particulieren onder voorwaarden geen CGT.

Alternatieven genoeg dus zonder die 1,32% TOB !

 

[johnDoe]

Idem.
VWCE zou ik niet meer aanraden door de 1,32% TOB belasting ondanks die bij Degiro 0,12% is, in feite verkeerd en voor interpretatie vatbaar, voor MinFin niet dus, een compartiment van hetzelfde fonds wordt aanzien als geregistreerd, en dus 1,32%TOB ...
Niemand die ook weet of Degiro dit ooit retroactief toch zal aanrekenen aan haar klanten...

Als je zo maandelijks bv; 300 EUR aan VWCE koopt moet je dus naast de commissie 3,96 EUR TOB betalen.
3,96 x 24 maand = 95,04 EUR, en als je verkoopt, idem 1,32% TOB op de totale som. Gelukkig is er in België voor particulieren onder voorwaarden geen CGT.

Alternatieven genoeg dus zonder die 1,32% TOB !

Heb je al eens de zoekfunctie gebruikt in dit topic? Je bent eigenlijk veel aan het herhalen...

 

[kinxton]

Heb je al eens de zoekfunctie gebruikt in dit topic? Je bent eigenlijk veel aan het herhalen...

Blijkbaar wel nodig te herhalen want de zoekfunctie wordt door anderen niet gebruikt.

 

[Monkytiger]

Vrij logisch dat in een topic van 150 pagina’s al 100x hetzelfde aan bod gekomen is over de jaren heen. Anders kan je hier gewoon een slotje op doen.

 

[JanusDR]

Ik zal binnenkort 100.000 EUR ter beschikking hebben en wou dit graag in ETFs steken, is het best om de volledige som in één dag te investeren, of bv maandelijks 40.000 EUR tot aan het einde van dit jaar?
Ik beleg via Bolero dus elke dag bijkopen zal wat kostelijk uitdraaien vrees ik?
Ik zie nl. dat de kosten dalen hoe hoger de aankoop is.

DCA over bv. 5 jaar.

Mja, onderzoek toont dat je best DCA doet als je een gemiddeld resultaat wil.

Als je lump sumt tegen een piek (wat je niet weet, want je indext), kan je 20 jaar wachten om breakeven te zijn.

Dat sluit je grotendeels uit met DCA.

Dat onderzoek over lump sum kan samengevat worden als 'beurs stijgt op lange termijn, dus als je op 100 tijdstippen lump sum doet, zal je gemiddeld beter af zijn dan met dca.'
Wat nogal logisch is.

Maar 20% van de tijd zal je dik verkeerd zitten en 10-15 jaar later nog altijd breakeven zitten.
Met DCA zorg je ervoor dat je altijd vrij dicht tegen het gemiddelde 10-15 jaar marktrendement zal zitten, wat voor de indexbelegger uiteindelijk het doel is.

Bron: logica, Buffett en Bogle zelf.

 

[Monkytiger]

DCA over bv. 5 jaar.

Hangt ook af van inkomen, als hij volgend jaar weer 100k ter beschikking heeft kan je blijven DCA'en maar kom je er nooit.

 

[JanusDR]

Hangt ook af van inkomen, als hij volgend jaar weer 100k ter beschikking heeft kan je blijven DCA'en maar kom je er nooit.

Recurrent nieuw spaargeld DCA je gewoon mee, bovenop het fractioneel gedeelte van de lump sum.