Archief - Woonlening: wat om betere tarieven te krijgen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Plutus
Legacy Member
JPV zei:
Goh addertjes onder het gras, ik wou er gewoon op wijzen dat je alle details goed moet bekijkenHerman De Croo zei:
. Hun tarief is scherp maar voor mij persoonlijk niet het beste, ook rekening houdend met de vrijheid die je hebt op vlak van verzekeringen. Ik ga hen niet gewoon afraden, elk dossier is verschillend.Van die schattingskosten schrok ik gewoon, ik heb immers nog nooit de vraag gekregen. Quotiteit is bij mij ook <85% en aflossing <30% van netto maandinkomsten, dus risicoprofiel is toch beperkt.
Fr3aK
Legacy Member
Ik ben ook bezig met de aankoop van een woning (appartement) en ben bij 4 banken geweest, het viel mij op dat je overal min of meer hetzelfde aflost, de ene bank hanteert een hogere rente, de andere een duurdere brand/schuldsaldo-verzekering.
Heb mij ook laten wijsmaken dat de rentes elk jaar eind november geblokkeerd worden op +0.50%, tegen eind februari zouden die terug lager moeten liggen, iemand enig idee of dit klopt?
Heb mij ook laten wijsmaken dat de rentes elk jaar eind november geblokkeerd worden op +0.50%, tegen eind februari zouden die terug lager moeten liggen, iemand enig idee of dit klopt?
moehaa!
Legacy Member
Manu zei:Goh addertjes onder het gras, ik wou er gewoon op wijzen dat je alle details goed moet bekijken
Van die schattingskosten schrok ik gewoon, ik heb immers nog nooit de vraag gekregen. Quotiteit is bij mij ook <85% en aflossing <30% van netto maandinkomsten, dus risicoprofiel is toch beperkt.
Bij Keytrade heb je juist de minste addertjes onder het gras.
Die €250 voor een schatting is geen verborgen kost ofzo, die wordt ook verre van bij ieder dossier gevraagd. Ik heb die bijvoorbeeld niet gehad.
Voor de rest heb je:
- Een zeer competitieve rentevoet (heel vaak bij de laagste) en geen gedoe met onderhandelen. Altijd blijven vergelijken natuurlijk, maar je hebt altijd een goed startpunt.
- Geen dossierskosten, toch rap €400-€500 besparing.
- Geen verplichte SSV bij hun te nemen, een enorme besparing als je een hoger bedrag leent op lange termijn! Vrij rondshoppen levert heel veel op (test maar eens via spaargids.be).
- Niet verplicht om je loon te laten domicilieren bij Keytrade, enkel je afbetalingen moeten via hun (gratis) zichtrekening. Ik heb bv mijn lening bij KT en ben met mijn zichtrekening bij mijn huisbank gebleven (vader heeft daar gewerkt en dan moest ik niet alles aanpassen). Die waren daar ook zeer blij mee en hebben mij goed geholpen om alles over te schrijven naar de notaris.
Bij KT open ik dan nog een Keyplan voor beleggingen.
Ik ben alvast zeer tevreden en ik ben enkel gebonden aan mijn afbetalingen en met al de rest heb ik de vrijheid om te kiezen wat ik wil. Dat is mij alleen al qua gevoel veel waard.
Fr3aK
Legacy Member
Merci voor de info, normaal trap ik hier niet in maar ik ken te weinig van financiële productenJPV zei:Het klopt dat je dat hebt laten wijsmaken
Heb vandaag zelf getekend voor een variabele lening (3/3) met variabele lineaire aflossing van € 103.500 (90% aankoopwaarde) aan 1.08% op 19 jaar, schuldsaldo van € 145 / jaar en een brandverzekering van max € 50 / jaar. Brandverzekering is zo laag omdat het een appartement met blokpolis betreft, maar geen idee waarom die schuldsaldo de helft goedkoper is dan bij alle andere banken waar ik ben geweest.
Bramstep
Legacy Member
Fr3aK zei:Merci voor de info, normaal trap ik hier niet in maar ik ken te weinig ken van financiële producten
Heb vandaag zelf getekend voor een variabele lening (3/3) met variabele lineaire aflossing van € 103.500 (90% aankoopwaarde) aan 1.08% op 19 jaar, schuldsaldo van € 145 / jaar en een brandverzekering van max € 50 / jaar. Brandverzekering is zo laag omdat het een appartement met blokpolis betreft, maar geen idee waarom die schuldsaldo de helft goedkoper is dan bij alle andere banken waar ik ben geweest.
Mooie rentes! Uiteraard niet vergelijkbaar met een 3 keer zo hoge lening aan 100%. Los op variabel krijg ik rond de 1,4 dacht ik. Max maal 2 dus, iets te weinig winst tov de vaste zekerheid naar ons mening.
Pompi
Legacy Member
Fr3aK zei:Merci voor de info, normaal trap ik hier niet in maar ik ken te weinig van financiële producten
Heb vandaag zelf getekend voor een variabele lening (3/3) met variabele lineaire aflossing van € 103.500 (90% aankoopwaarde) aan 1.08% op 19 jaar, schuldsaldo van € 145 / jaar en een brandverzekering van max € 50 / jaar. Brandverzekering is zo laag omdat het een appartement met blokpolis betreft, maar geen idee waarom die schuldsaldo de helft goedkoper is dan bij alle andere banken waar ik ben geweest.
Een appartement van 115.000 euro?
nog een immoweblinkske? want ben wel benieuwd wat je daar tegenwoordig nog voor krijgt.
Ludanto
Legacy Member
Ik heb 4 jaar geleden een bankenronde gedaan. Het eerste voorstel dat ik kreeg voor een bedrag van 256.000 op een looptijd van 25 jaar was 2,55%. Quotiteit van 95% ongeveer.
Hierna heb ik nog bijna 2 maand onderhandeld met alle banken (denk dat ik er een 10-tal gecontacteerd heb). Ik nam telkens het laagste voorstel dat ik had gekregen en ging daarmee naar de volgende bank. Met het laagste voorstel ging ik dan opnieuw naar de eerste bank, die het dan herbekeek en een nieuw voorstel gaf. Met dat voorstel deed ik opnieuw de ronde.
Uiteindelijk ben ik geëindigd op 1,99%. Er was nog een bank met een goedkoper voorstel, maar de schuldsaldo en brandverzekering waren duurder en kwamen op termijn duurder uit.
Hoe hard je het wil spelen moet je voor jezelf uitmaken. Je moet eraan denken dat banken ook een verdienmodel hebben. Als je vindt dat zij iets extra mogen verdienen, kan je minder moeite doen en je meteen akkoord verklaren
. Het is uiteindelijk jouw geld.
Ik herinner me dat Belfius me opbelde (zij gaven me nooit een schriftelijk voorstel) en uiteindelijk aan de telefoon zei "maar jij blijft bezig, wat wil je uiteindelijk?". Waarop ik antwoordde dat zij ervoor zorgen dat ik moet bezig blijven. Tussen het eerste voorstel en het derde was er een verschil van meer dan 11.000 euro. Ik zei dat als zij vanaf het begin haar beste voorstel had gedaan, ik niet naar een andere bank moest stappen.
Trouwens: Ik ben enkele maanden geleden eens gaan horen voor een herfinanciering en naar mijn bank (Fortis) gegaan gezien de rentevoeten in die 4 jaar zijn blijven dalen. Ze printte een blad uit en gaf me een rentevoet van 2,08% op een termijn van 20 jaar.
Ik wist niet wat ik zag: Ik zou sneller moeten terugbetalen aan een duurdere rentevoet. Toen ik dat opmerkte zei ze doodleuk "ja, het is momenteel niet echt interessant. Misschien kan je over een paar jaar nog eens terugkomen? Maar wat denk je ervan om ook aan pensioensparen te doen?"
Ik ben naar een andere bank gegaan die me een rentevoet gaf van 1,5% op een doorlooptijd van 20 jaar. Ik heb het enkele maanden laten liggen, maar heb volgende week een afspraak gemaakt om dit terug op te pikken.
Ik weet ook dat als ik nu naar een andere bank ga, ik opnieuw heel wat schrijfgeld e.d. ga moeten betalen. Mijn huidige bank weet dat ook en houdt daar rekening mee en geeft me daarom geen lager voorstel.
Maar ik vind dat ze dat eerlijk moet zeggen en niet moet afkomen met het feit dat het "momenteel niet interessant is" en "ik kan nog een inspanning doen en tot 2,01% gaan, maar dan heb ik nog wel de goedkeuring van Brussel nodig".
Ook het feit dat Fortis jaarlijks hun maandelijkse kosten verhoogt begint me tegen te steken. Bij het aanvangen van de lening was het 5,5 euro per maand. Nu kost het al 7 euro per maand.
Hierna heb ik nog bijna 2 maand onderhandeld met alle banken (denk dat ik er een 10-tal gecontacteerd heb). Ik nam telkens het laagste voorstel dat ik had gekregen en ging daarmee naar de volgende bank. Met het laagste voorstel ging ik dan opnieuw naar de eerste bank, die het dan herbekeek en een nieuw voorstel gaf. Met dat voorstel deed ik opnieuw de ronde.
Uiteindelijk ben ik geëindigd op 1,99%. Er was nog een bank met een goedkoper voorstel, maar de schuldsaldo en brandverzekering waren duurder en kwamen op termijn duurder uit.
Hoe hard je het wil spelen moet je voor jezelf uitmaken. Je moet eraan denken dat banken ook een verdienmodel hebben. Als je vindt dat zij iets extra mogen verdienen, kan je minder moeite doen en je meteen akkoord verklaren
. Het is uiteindelijk jouw geld.Ik herinner me dat Belfius me opbelde (zij gaven me nooit een schriftelijk voorstel) en uiteindelijk aan de telefoon zei "maar jij blijft bezig, wat wil je uiteindelijk?". Waarop ik antwoordde dat zij ervoor zorgen dat ik moet bezig blijven. Tussen het eerste voorstel en het derde was er een verschil van meer dan 11.000 euro. Ik zei dat als zij vanaf het begin haar beste voorstel had gedaan, ik niet naar een andere bank moest stappen.
Trouwens: Ik ben enkele maanden geleden eens gaan horen voor een herfinanciering en naar mijn bank (Fortis) gegaan gezien de rentevoeten in die 4 jaar zijn blijven dalen. Ze printte een blad uit en gaf me een rentevoet van 2,08% op een termijn van 20 jaar.
Ik wist niet wat ik zag: Ik zou sneller moeten terugbetalen aan een duurdere rentevoet. Toen ik dat opmerkte zei ze doodleuk "ja, het is momenteel niet echt interessant. Misschien kan je over een paar jaar nog eens terugkomen? Maar wat denk je ervan om ook aan pensioensparen te doen?"
Ik ben naar een andere bank gegaan die me een rentevoet gaf van 1,5% op een doorlooptijd van 20 jaar. Ik heb het enkele maanden laten liggen, maar heb volgende week een afspraak gemaakt om dit terug op te pikken.
Ik weet ook dat als ik nu naar een andere bank ga, ik opnieuw heel wat schrijfgeld e.d. ga moeten betalen. Mijn huidige bank weet dat ook en houdt daar rekening mee en geeft me daarom geen lager voorstel.
Maar ik vind dat ze dat eerlijk moet zeggen en niet moet afkomen met het feit dat het "momenteel niet interessant is" en "ik kan nog een inspanning doen en tot 2,01% gaan, maar dan heb ik nog wel de goedkeuring van Brussel nodig".
Ook het feit dat Fortis jaarlijks hun maandelijkse kosten verhoogt begint me tegen te steken. Bij het aanvangen van de lening was het 5,5 euro per maand. Nu kost het al 7 euro per maand.
Bramstep
Legacy Member
Ludanto zei:Ik heb 4 jaar geleden een bankenronde gedaan. Het eerste voorstel dat ik kreeg voor een bedrag van 256.000 op een looptijd van 25 jaar was 2,55%. Quotiteit van 95% ongeveer.
Hierna heb ik nog bijna 2 maand onderhandeld met alle banken (denk dat ik er een 10-tal gecontacteerd heb). Ik nam telkens het laagste voorstel dat ik had gekregen en ging daarmee naar de volgende bank. Met het laagste voorstel ging ik dan opnieuw naar de eerste bank, die het dan herbekeek en een nieuw voorstel gaf. Met dat voorstel deed ik opnieuw de ronde.
Uiteindelijk ben ik geëindigd op 1,99%. Er was nog een bank met een goedkoper voorstel, maar de schuldsaldo en brandverzekering waren duurder en kwamen op termijn duurder uit.
Hoe hard je het wil spelen moet je voor jezelf uitmaken. Je moet eraan denken dat banken ook een verdienmodel hebben. Als je vindt dat zij iets extra mogen verdienen, kan je minder moeite doen en je meteen akkoord verklaren
Ik herinner me dat Belfius me opbelde (zij gaven me nooit een schriftelijk voorstel) en uiteindelijk aan de telefoon zei "maar jij blijft bezig, wat wil je uiteindelijk?". Waarop ik antwoordde dat zij ervoor zorgen dat ik moet bezig blijven. Tussen het eerste voorstel en het derde was er een verschil van meer dan 11.000 euro. Ik zei dat als zij vanaf het begin haar beste voorstel had gedaan, ik niet naar een andere bank moest stappen.
Trouwens: Ik ben enkele maanden geleden eens gaan horen voor een herfinanciering en naar mijn bank (Fortis) gegaan gezien de rentevoeten in die 4 jaar zijn blijven dalen. Ze printte een blad uit en gaf me een rentevoet van 2,08% op een termijn van 20 jaar.
Ik wist niet wat ik zag: Ik zou sneller moeten terugbetalen aan een duurdere rentevoet. Toen ik dat opmerkte zei ze doodleuk "ja, het is momenteel niet echt interessant. Misschien kan je over een paar jaar nog eens terugkomen? Maar wat denk je ervan om ook aan pensioensparen te doen?"
Ik ben naar een andere bank gegaan die me een rentevoet gaf van 1,5% op een doorlooptijd van 20 jaar. Ik heb het enkele maanden laten liggen, maar heb volgende week een afspraak gemaakt om dit terug op te pikken.
Ik weet ook dat als ik nu naar een andere bank ga, ik opnieuw heel wat schrijfgeld e.d. ga moeten betalen. Mijn huidige bank weet dat ook en houdt daar rekening mee en geeft me daarom geen lager voorstel.
Maar ik vind dat ze dat eerlijk moet zeggen en niet moet afkomen met het feit dat het "momenteel niet interessant is" en "ik kan nog een inspanning doen en tot 2,01% gaan, maar dan heb ik nog wel de goedkeuring van Brussel nodig".
Ook het feit dat Fortis jaarlijks hun maandelijkse kosten verhoogt begint me tegen te steken. Bij het aanvangen van de lening was het 5,5 euro per maand. Nu kost het al 7 euro per maand.
Op spaargids.be is een mooie calculator voor herfinanciering die met alle kosten rekening houdt van herschrijven en de 'boete' die je betaalt voor het vroeger afkorten van je lening dan vooropgesteld. Ik heb dit eens gedaan in jouw situatie, en je haalt (met het herfinancieren bij een nieuwe bank, dus de grootste kost is dus het herschrijven van hypotheek) een voordeel van €3.000+: https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html?loan_formule=vast&loan_date=06%2F02%2F2016&loan_rate=1%2C9900&loan_rate_maand=&loan_rate_type=0&loan_startreferteindex=0%2C0000&loan_stref_month=&loan_stref_type=0&loan_year=25%2C00&loan_months=300&loan_cap=1%2C9900&loan_floor=1%2C9900&loan_amount=256.000%2C00&loan_amount_type=1&loan_benefit_type=woonbonus&newloan_otherbank=1&newloan_date_month=3&newloan_date_year=2020&newloan_formule=vast&newloan_rate=1%2C5000&newloan_rate_maand=&newloan_rate_type=0&newloan_startreferteindex=0%2C000&newloan_stref_month=&newloan_stref_type=0&newloan_year=20%2C917&newloan_months=251&newloan_cap=1%2C5000&newloan_floor=1%2C5000&tax_woonbonus=2&ssv_type=0&ssv_amount=0%2C00&ssv_howmanyyears=0&ssv_getback=0%2C00&newssv_type=0&newssv_amount=0%2C00&newssv_howmanyyears=0&save_type=1&save_amount=0%2C00&save_rate=0%2C0000&huidige_brandverzekering=0%2C00&nieuwe_brandverzekering=0%2C00&show_result=1&option=com_vloans&view=mortgagerevision
Indien je van Fortis zelf naar 1.75 zou mogen gaan bvb, bespaar je €4500+.
Either way, herfinancieren als je ergens een 1.5% of lager zou krijgen is zeker interessant als je het daar beu bent!
Schummi88
Legacy Member
Bramstep zei:
Elke bank werkt meestal wel met een verzekeringsmaatschappij samen. Crelan met Fidea (binnenkort AXA), BNP Paribas via AG Insurance, Belfius via hun verzekeringspoot (dit geldt ook voor KBC en AXA). Of die polis nu via een bank of een verzekeringsmaatschappij loopt. Daar ga je weinig last van hebben. Het zijn vooral hun voorwaarden die wat uitmaken
.Voor de rentevoet die je krijgt op 25 jaar aan 100% lenen. Ik zou er direct voor tekenen. Wij hebben een rentevoet van 1,54% op 20 jaar met een quotiteit van 84,99%. Vanaf 85% schoot die stevig omhoog. Onze lening dateert van april 2019.
Fr3aK
Legacy Member
Pompi zei:
Staat niet meer op Immoweb, heb wel nog een voorbeeld van een even groot appartement in dezelfde blok: https://dillenenpartner.be/nl/verkocht/appartement/boom-2850/12695
Qua inkleding ziet het er wel meer uit als deze: https://dillenenpartner.be/nl/verkocht/appartement/boom-2850/11803
Het enige wat ik meteen nog ga mogen renoveren is de badkamer maar daar ben ik waarschijnlijk met een paar duizend euro vanaf.
Frado2005
Legacy Member
Hier onze herfinanciering bij Keytrade aangevraagd. 1,54 % op 23 jaar ( gestart aan 25 jaar). 1,49% was het eerst, maar dat lukt niet omdat Keytrade de BTW niet in rekening brengt voor berekening quotiteit ( en KBC en andere banken dan weer wel). Daardoor zat onze quotiteit niet meer goed ( 21 % btw....) waardoor het 1,54 werd.
Maar zelfs met het ontlenen van alle kosten ( notaris, wederbelegging) doen we meer dan 7000 euro voordeel. Dusja, vind het wel niet slecht voor een eenmalige herfinanciering te doen Ook geen verplichtingen bij Keytrade, dus dit maakt alles ook wat makkelijker.
Maar zelfs met het ontlenen van alle kosten ( notaris, wederbelegging) doen we meer dan 7000 euro voordeel. Dusja, vind het wel niet slecht voor een eenmalige herfinanciering te doen
Ook geen verplichtingen bij Keytrade, dus dit maakt alles ook wat makkelijker.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.