Chilliewillie88 zei:
De fiscale aftrekbaarheid vind ik zelf ook een non-argument. Het fiscaal voordeel op het einde van de rit is door de anticipatieve heffing klein. Voor mij is pensioensparen gewoon een prima product voor mensen die zelf niet actief bezig willen/kunnen zijn met hun beleggingen. Het rendement is niet hoog, maar toch beter dan je op een gewone spaarrekening kan krijgen. Daarnaast kan je pensioensparen ook perfect combineren met andere producten.
Je bent ook niet verplicht om 940 euro te storten he, er zijn genoeg mensen die bv iedere maand 30 euro pensioensparen.
Je hebt inderdaad 20% kans om een gigantisch bedrag mis te lopen op uw ouden dag, maar dit zal dan wel naar je familie gaan.
Jij hebt trouwens ook 20% kans om al uw beleggingen mis te lopen op uw ouden dag. Wie weet blijkt binnen x-aantal jaar dat je wel helemaal niet zo succesvol bent in beleggen en dat je in de verste verte niet komt aan het rendement dat je gehaald zou hebben met pensioensparen, of erger nog er gewoon niks meer overschiet van het bedrag waarmee je begonnen bent.
Als je nu zelf eens blijk zou geven dat je met kennis van zaken spreekt, en zelf zou kunnen beleggen in fondsen zodat je een hoger rendement haalt, dan zou ik je groot gelijk geven om niet aan pensioensparen te doen. Pensioensparen is iets voor de blinde kudde. Maar die blijk geef je me hier wel niet. In tegendeel zelfs. Je spreekt van nu 75 euro per maand uitsparen om binnen een paar jaar in iets te beleggen dat dan ineens 300 euro per maand oplevert... good luck with that!
Het rendement is inderdaad maar iets hoger dan dat van een spaarrekening, terwijl een spaarrekening alle mogelijkheden openlaat, en je bij pensioensparen vast zit ---> keuze voor mij snel gemaakt
Als ik doodval op mijn 65ste ben ik idd ook alles kwijt, maar je hebt geen 20% kans om dood te vallen om u 65ste he, maar 20% om ze niet te halen door eender wat. MAW als je doodgaat krijg je
meestal wel ergens een waarschuwing waardoor je in veel gevallen nog tijd genoeg hebt iets met het geld te doen dat anders vast stond voor Uw nabestaanden als die er zijn.
Je blijft mij beschuldigen van 75 euro investeren en dat omtoveren in 300 euro per maand blablaba , zoals ik zei is dit lauter hypotetisch.
Je kan gewoon oneindig veel dingen
stellen waardoor je uiteindelijk niets aan pensioensparen hebt gehad.
-Je wordt ernstig ziek
-Je kind(eren) zijn de mist in gegaan en kunnen je bloed drinken, je wil ze zo weinig mogelijk geld gunnen/
-Je gaat dood voor je 65ste
-Er komt een nieuw beleggingsplan met een veel beter rendement.
-Je bent kreupel op je 65ste en hebt bijna niets aan het geld
-Er komt een nieuwe vorm van het kapitalisme waardoor alles omtrent pensioen veranderd
-Je verdient meer dan geld genoeg later waardoor je helemaal niet in de problemen komt later
-Je komt financieel aan de grond te zitten, en kan wel uw maandelijkse betaling stop zetten, maar uw klein fortuin staat daar en je kan het alleen maar krijgen door je blauw te betalen terwijl je financieel aan de grond staat
- Stel je krijgt eenmalig de kans een groot bedrag ergens in te pompen en een rendement te halen van 20 / 30 % ( klinkt niet realistisch, maar het gebeurd vaker dan je denkt , ook niet altijd even legaal uiteraard, maar ja he , hoe zuiver is rijk worden dan ook weer.)
en zo voort en zo voor!
dit zijn
stellingen die waarschijnlijk niet zullen uit komen, maar er is wel degelijk een reële kans bij elk van de stellingen wat samen toch wel schrikwekkend wordt allemaal voor een schamele 1.5% meer rendement op een bedrag dat volgens jullie toch niet zo relevant en groot is!
er zijn nog veel meer stellingen waar ik niet direct kan opkomen, maar ik wil dat risico gewoon niet nemen voor de magere extra opbrengst dat je er van krijgt.
