Midz
Legacy Member
Riverdale27 zei:Toch even daarop reageren. Misschien zeg ik nog wel dingen waar je niet aan dacht.
Met alle respect, maar zie niet in waarom dit relevant is?
Er is 80% kans dat je de 65 wel haalt. En wat dan? Ik zou eerder uitgaan van het waarschijnlijke scenario dan van het onwaarschijnlijke scenario.
Dit klopt niet. Pensioenspaarfondsen zijn aparte entiteiten. Als een bank failliet gaat wil dat nog niet zeggen dat je al je pensioenspaargeld kwijt bent, want dat zit apart. Bovendien kunnen banken met het geld dat ze ontvangen voor pensioensparen helemaal niet doen wat ze willen. Ze moeten dat investeren in hetgeen dat het prospectus van het fonds voorschijft, dat op zich ook aan wettelijke voorwaarden moet voldoen.
Maar zelfs indien het juist zou zijn wat je zegt, zie ik niet in waarom het een reden tegen pensioensparen zou zijn. Je kan toch pensioensparen met gewaardborgd rendement? Zolang je je rendement krijgt is toch alles goed? Vergelijk het met gewoon geld op een spaarrekening. Daar kan een bank ook vanalles mee doen, bijv. een lening geven aan een KMO. Who cares? Zolang ik mijn 2% per jaar op mijn spaarboekje krijg is het goed.
Dat moet je inderdaad zelf zien. Als je mooi carrière maakt heb je later meer dan genoeg geld waarschijnlijk. Je zal hoe dan ook moeten sparen, want als je later van 3000 euro netto of zelfs nog (veel) meer, opeens naar 1000 euro netto zou vallen, dan moet je die 2000 euro ergens kunnen vinden. Ofwel ga je gigantisch veel levenskwaliteit verliezen. En denk ook al maar aan de gezondheidskosten...
Kan het trouwens zijn dat wij elkaar al gesproken hebben hierover? Er was nog iemand een tijd geleden die over 'de fleur van zijn leven' sprak. Dat was jij misschien?
Ok, dat is zeker een goed argument om niet aan pensioensparen te doen, maar ik kan er zelf wel moeilijk inkomen. Maandelijks 75 euro missen is voor mij persoonlijk een kleine moeite op dit moment. Het verlies dat ik echter moet lijden op mijn 65e wanneer mijn degelijk loon vervangen wordt door een laag pensioen, zal veel groter zijn. Ik probeer dat toekomstige grote verlies dus op te vangen met elke maand een héél klein beetje pijn vandaag. En verder natuurlijk nog andere vormen van sparen he: een huis bouwen, spaarboekje, beleggen, etc.
Maar goed, dat is inderdaad voor iedereen anders. Ik denk alleen dat je de toekomst niet helemaal goed inschat. Dat je toekomstige risico's over het hoofd ziet. Het zijn risico's he, niemand zegt dat bepaalde zaken zeker gaan gebeuren, maar ik dek mij liefst in, en jij liever niet. Dat is volledig je recht natuurlijk.
Dat is uiteraard bijzonder spijtig. Maar opnieuw: dat zou niet relevant mogen zijn. De kans dat met u hetzelfde gebeurt is zeer klein, ondanks dat het misschien in je leven vaak is voorgekomen. We moeten die dingen rationeel blijven bekijken he. Het is ook niet omdat je bij de 5 keer dat je in de Colruyt was alle 5 keer een Marokkaan een diefstal hebt zien plegen, dat de volgende Marokkaan die je op straat tegenkomt een dief is. Om maar een voorbeeld te geven...
- Dit is relevant voor mij persoonlijk omdat het mij de indruk geeft dat het blijkbaar in de familie zit om een dutske te zijn op mijn 65 ste
- er is idd 80% kans dat ik ze wel haal , dan verwijs ik naar mijn volgende argumenten ( dat ik zelf wel zal sparen tegen mijn 65ste voor zover ik het geld nog vandoen heb)
- Klopt volgens mij wel, je geeft geld aan je financiele instelling of verzekering dat zij misschien helemaal niet moeten terug betalen.
nogmaals: graag ga ik met jou de deal aan dat je mij nu 35 euro in de maand geeft en ik geef ze u terug alsde uw 65 haalt
(vanuit de bank haar perspectief is dit de geniale manier om geld te verdienen waardoor hoge typkes vette bonussen krijgen omdat ze er op gekomen zijn 
- Is inderdaad persoonlijk. Ik ben er gewoon ook van overtuigd dat ALS ik de 65 haal , zeker terugdenkend aan deze tijden, ik niet meer ga nodig hebben dan mijn gezondheid , eventuele vrouw , onderdak en voeding.
- het kan inderdaad dat we elkaar hierover al gesproken hebben
maar heb pas sinds kort de uitleg gekregen van ergo en andere instellingen. Goed voor mezelf nog meer te overtuigen van mijn standpunt.- je spreekt van de toekomstige risico's over het hoofd zien terwijl jij een groot bedrag gaat vergokken met een dikke 20% kans dat je niets terugziet, dit noem ik nou een risico
- Het laatste haal ik gewoon weer aan om te verwijzen alle zaken die kunnen gebeuren waardoor ik ( ik herhaal ik) spijt kan krijgen van mijn keuze. Ik ben een enorm grote twijfelaar en ga altijd alles zeer goed afwegen vooraleer een beslissing te maken of een mening te vormen. daaruit volgt dat ik zelden op mijn beslissing terug kom of van mening verander.
Ik herhaal wel, dit zijn persoonlijke redenen voor mij. Ik begrijp zeker de mensen die aan pensioensparen willen doen / doen, maar voor mij is het no-go. en graag deel ik mijn mening hierover met de mensen in de hoop dat ik mijn perspectief ook kan duidelijk maken aan de mensen die hier misschien niet bij nagedacht hebben.
