Archief - Pensioensparen - zeker doen!?

Caracalla · 5 nov 2018

Tja, als je zo weinig verdient geeft het natuurlijk weinig zin.

VAPZ is aftrekbaar van je personenbelasting, maar geeft een lager rendement. Komt beter uit voor je privé.
IPT is volledig met je vennootschap betaalbaar met lage uitstapkosten op het einde. Je gaat dat geld dus vastzetten met een iets hoger rendement dan een VAPZ en op het eind van de rit kun je die centen gewoon privé krijgen.
Dus feitelijk eerst VAPZ tot max. Als er nog over is, start je met een IPT.

Hoeveel je kan storten is wel wedde-afhankelijk. Dus als je zo weinig uitkeert zal het allemaal niet veel nut hebben, denk ik.

Ga gewoon eens langs in een bank ;-) Hier heb ik bij m'n locale Axa een heel goeie uitleg gekregen.

Anoniem15 · 13 dec 2018

Ik doe al ongeveer 10 jaar aan pensioensparen, steeds het maximum bedrag. Wanneer ik daarnet op mypension keek zag ik een schamel bedrag staan dat totaal niet overeen komt met dat bij elkaar gespaarde bedrag.

lolitaa · 13 dec 2018

Kelderke zei:
Ik doe al ongeveer 10 jaar aan pensioensparen, steeds het maximum bedrag. Wanneer ik daarnet op mypension keek zag ik een schamel bedrag staan dat totaal niet overeen komt met dat bij elkaar gespaarde bedrag.

mypension.be heeft geen gegevens over individueel pensioenssparen (derde pijler), enkel over de eerste en tweede pijler.

Anoniem15 · 13 dec 2018

lolitaa zei:
mypension.be heeft geen gegevens over individueel pensioenssparen (derde pijler), enkel over de eerste en tweede pijler.

Thx!

beemer036 · 22 dec 2018

Nu we op het einde van het jaar zijn zie je weer overal het pensioensparen opduiken.
De meerderheid is er dan altijd maar over bezig dat je dat niet moet doen en hoeveel geld ze al zijn "verloren".

Wat mij dan wel opvalt, dat diezelfde meerderheid het wel over een pensioenfonds heeft en niet over een pensioenverzekering, ook kennen ze daar meestal het verschil niet tussen.

Zolang het goed gaat met de beurzen hoor je niks maar als het anders gaat...
Word er gewoon wat onnozel van, zelf heb ik het verzekeringstype en blijf dat gewoon rustig verder doen.
Voor de intresten moet je het al lang niet meer doen, dat zou iedereen stilletjes aan toch moeten weten.

Moest er effe uit.

Intergalactic · 22 dec 2018

Je hebt daar zeker een punt. Eigenlijk zou je in een pensioenfonds moeten storten als de beurs gezakt is, en in een spaarverzekering als de beurs hoog staat. Ik stort zelf in een fonds, maar ben daar niet onverdeeld gelukkig over. Wat me het meeste stoort is dat je wordt belast op een fictief rendement van 4,75%, zelfs als het werkelijke rendement lager ligt. Hoeveel brengt uw pensioenspaarverzekering op?

Ik ga een dezer dagen eens bekijken aan hoeveel rendement ik kom (gestort vanaf 2005, vanaf 2015 in een ander fonds).

Pan · 22 dec 2018

Dirk13 zei:
Dus als je per maand 50 euro op je pensioensparen zet? dan heb je na 40 jaar. 24.000 euro?

Dus krijg je als pensioen maandelijks 24.000 euro op je rekening gestort, nice.

Ja zo werkt het..

The Prophet · 22 dec 2018

VAPZ > pensioensparen?

Sent from my iPhone using Tapatalk

nokeyboard · 22 dec 2018

Dirk13 zei:
Dus als je per maand 50 euro op je pensioensparen zet? dan heb je na 40 jaar. 24.000 euro?

Dus krijg je als pensioen maandelijks 24.000 euro op je rekening gestort, nice.

Wat een afzetterij is da.
Heel uw leven 50 euro per maand afdokken om dan in uw oude dag slechts 24k euro de maand te krijgen.
En dan hebben we het nog nie over inflatie gehad!

Five-seveN · 22 dec 2018

Bon, voor de eerste keer zojuist eens meegedaan. 960 euro welliswaar en in een defensief fonds.
Weet wel dat de beurs kan zakken maar ik doe het vooral om mijn 'investeringen' wat te spreiden.
En het belastingsvoordeel op de 960 euro is 30% dus dat is gegarandeerd.
Deze link vond ik wel interessant https://www.mijnkapitaal.be/beleggingen/pensioensparen/pensioensparen-kiezen-940-1200-euro/

Soeplepel · 22 dec 2018

Tefal zei:
Ja zo werkt het..

Neen toch? Je krijgt dit eenmalig.

Plus er komt nog interest op die 24.000 van al die jaren sparen

Matthias92 · 22 dec 2018

Betreft de info op deze link: https://www.spaargids.be/sparen/algemeen-nieuws/1-waarom-zou-ik-aan-pensioensparen-doen.html
Daar staat:
"De belastingvermindering geldt alleen voor mensen die belastingen moeten betalen via de bedrijfsvoorheffing, de voorafbetalingen of via de afrekening op het aanslagbiljet. Wie geen belastingen moet betalen, haalt er geen voordeel uit."

In mijn geval trok ik dit jaar 90€ terug, stel dat ik toen aan pensioensparen deed, zou het dan 90 + 282 = 372 € terugkrijgen? of bleef dit 90€?

Twijfel sterk om er mee te beginnen gezien ik dit kan inbrengen in een cafetariaplan van het werk.

Pan · 22 dec 2018

Soeplepel zei:
Neen toch? Je krijgt dit eenmalig.

Plus er komt nog interest op die 24.000 van al die jaren sparen

Lol

Soeplepel · 22 dec 2018

Tefal zei:
Lol

Ge kunt natuurlijk ook beargumenteren hé, kwestie van iemand iets bij te leren.

Als ge 24.000 gespaard hebt, dan krijgt ge aan het einde van de rit meer dan 24.000. En dit krijgt ge eenmalig, en niet elke maand 24.000 zoals hierboven wordt gezegd. Stel u voor, 24.000 elke maand.........

Castil · 22 dec 2018

Soeplepel zei:
Ge kunt natuurlijk ook beargumenteren hé, kwestie van iemand iets bij te leren.

Als ge 24.000 gespaard hebt, dan krijgt ge aan het einde van de rit meer dan 24.000. En dit krijgt ge eenmalig, en niet elke maand 24.000 zoals hierboven wordt gezegd. Stel u voor, 24.000 elke maand.........

Natuurlijk is het uwe uitleg, ik denk dat iedereen het zou doen moest gemaandelijls 24k krijgen....

Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

Matthias92 · 22 dec 2018

Matthias92 zei:
Betreft de info op deze link: https://www.spaargids.be/sparen/algemeen-nieuws/1-waarom-zou-ik-aan-pensioensparen-doen.html
Daar staat:
"De belastingvermindering geldt alleen voor mensen die belastingen moeten betalen via de bedrijfsvoorheffing, de voorafbetalingen of via de afrekening op het aanslagbiljet. Wie geen belastingen moet betalen, haalt er geen voordeel uit."

In mijn geval trok ik dit jaar 90€ terug, stel dat ik toen aan pensioensparen deed, zou het dan 90 + 282 = 372 € terugkrijgen? of bleef dit 90€?

Twijfel sterk om er mee te beginnen gezien ik dit kan inbrengen in een cafetariaplan van het werk.

nvm zelf beantwoord via Tax-Calc.

Twijfel toch nog steeds een beetje aangezien ik dit via mijn werkgever in een cafetariaplan kan steken; nl het bedrag aan individueel pensioensparen gedaan in het kalenderjaar 2018 krijg ik dus terugbetaald.

Ik zou hierdoor volgend jaar bruto 820€ minder eindejaarspremie ontvangen.
Netto schiet er dan 260€ minder eindejaarspremie over.

Instappen?

MrKend54l · 22 dec 2018

Matthias92 zei:
nvm zelf beantwoord via Tax-Calc.

Twijfel toch nog steeds een beetje aangezien ik dit via mijn werkgever in een cafetariaplan kan steken; nl het bedrag aan individueel pensioensparen gedaan in het kalenderjaar 2018 krijg ik dus terugbetaald.

Ik zou hierdoor volgend jaar bruto 820€ minder eindejaarspremie ontvangen.
Netto schiet er dan 260€ minder eindejaarspremie over.

Instappen?

Dus voor uw 960€ in uw pensioensparen te steken moet je 860€ bruto afgeven krijg je 288€ terug van de belastingen en moet je zelf nog 260€ inleggen? Uw 860€ bruto wordt met andere woorden omgezet in 412€ netto.
Ik zie niet onmiddellijk in waar de fiscale optimalisatie zit.

eniac · 22 dec 2018

MrKend54l zei:
Dus voor uw 960€ in uw pensioensparen te steken moet je 860€ bruto afgeven krijg je 288€ terug van de belastingen en moet je zelf nog 260€ inleggen? Uw 860€ bruto wordt met andere woorden omgezet in 412€ netto.
Ik zie niet onmiddellijk in waar de fiscale optimalisatie zit.

Uh, hij heeft op het einde van de rit ook zijn 960 euro he (met meer- of minderwaarde afhankelijk van de markt).

Als jij 960 in je pensioensparen steekt kost het je 2000 bruto...

Matthias92 · 22 dec 2018

MrKend54l zei:
Dus voor uw 960€ in uw pensioensparen te steken moet je 860€ bruto afgeven krijg je 288€ terug van de belastingen en moet je zelf nog 260€ inleggen? Uw 860€ bruto wordt met andere woorden omgezet in 412€ netto.
Ik zie niet onmiddellijk in waar de fiscale optimalisatie zit.

Neen, misschien was ik niet duidelijk.

Ik steek nu 960 in pensioensparen en krijg dit bedrag (960) volgend jaar in december terugbetaald.
Hierdoor geniet ik ook van het voordeel in de personenbelasting dus +288€.

Wat ik hiervoor moet opofferen is 860€ bruto van mijn eindejaarspremie.

Hoe de optimalisatie juist in zijn werk zit weet ik niet juist, weet enkel dat er met de RSZ gespeeld wordt.

puni · 22 dec 2018

Soeplepel zei:
Ge kunt natuurlijk ook beargumenteren hé, kwestie van iemand iets bij te leren.

Als ge 24.000 gespaard hebt, dan krijgt ge aan het einde van de rit meer dan 24.000. En dit krijgt ge eenmalig, en niet elke maand 24.000 zoals hierboven wordt gezegd. Stel u voor, 24.000 elke maand.........

Archief - Pensioensparen - zeker doen!?

Caracalla

Legacy Member

Anoniem15

Legacy Member

lolitaa

Legacy Member

Anoniem15

Legacy Member

beemer036

Legacy Member

Intergalactic

Legacy Member

Pan

Legacy Member

The Prophet

Legacy Member

nokeyboard

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

Soeplepel

Legacy Member

Matthias92

Legacy Member

Pan

Legacy Member

Soeplepel

Legacy Member

Castil

Legacy Member

Matthias92

Legacy Member

MrKend54l

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Matthias92

Legacy Member

puni

Legacy Member