Goh, ik heb daar eerder in dit topic ik al een hele uitleg over gegeven (die ik waarschijnlijk nu ook zou aanvullen).
Het komt erop neer dat je geen controle over je geld hebt voor een aantal decennia, dat je de regels niet in de hand hebt (het is geen contract maar een deal die uit eenzijdige voorwaarden bestaat, ergo belastingvoordeel van 40% naar 30% of het vroeger heffen van de bevrijdende belasting - ik zie het zomaar gebeuren dat we in de toekomst onze som niet in één keer maar verdeeld over vele maanden uitbetaald krijgen), dat de 30% belastingvoordeel een mager voordeel is in verhouding met het rendement dat je krijgt, dat vooral banken (die al teveel staatssteun krijgen) genieten dankzij hun vette fees en zekerheid én ten slotte, dat je mensen een vals gevoel van zekerheid geeft, alsof de pensioenpijlers een volwaardig pensioen kunnen geven*.
Een écht pensioen bouw je op, of rijkdom in het algemeen, door te bezitten. Dat kan in de vorm van vastgoed, andere eigendom of een eigen zaak. Daar worden de miljonairs gemaakt. We draaien een rad voor de ogen van de mensen door ze op honderd-en-een manieren voordelen te geven (van een woonbonus tot pensioensparen of kindergeld) en gaan daardoor de grote discussie uit de weg: dat de jaren tussen je pensioenleeftijd (62) en levensverwachting (80) veel te lang zijn om te overbruggen aan de huidige levensstandaard, deels omdat er te weinig gespaard is, en deels omdat veel voordelen wegvallen (die tegen die leeftijd als "verworven" aangenomen worden). Nog een ander nadeel is dat de individuele spaarder in dit systeem benadeeld wordt, waar het US systeem elk individu bevoordeelt (maar de maatschappij als geheel dan weer benadeelt). Ik verkies ons systeem, maar het is duidelijk nadelig voor het individu.
*Een snelle rekensom van 960 - 30% (672) voor veertig jaar belegd aan 7% gemiddeld (in pakweg een breed ETF fonds zoals IWDA) geeft u een rendement van 143k. En dat is eigenlijk geen eerlijke vergelijking omdat je je belastingvoordeel pas anderhalf jaar (afhankelijk van wanneer je instap) later terugkrijgt. Dus je moet het volledige bedrag inleggen en daarna die 30% verrekenen, maar dat gaat iets te ver op dit moment. (960 euro veertig jaar lang geeft je 205k aan 7%) Maar ook hier kan je je afvragen of dat écht genoeg is om van te rentenieren. Ik geloof het niet. (10% van je loon lijkt me al veiliger - een 1600€ nettoloon geeft je dan €2234,2 per jaar, of €477k na veertig jaar - dan hebben we het nog niet gehad over het optimaliseren van die investering)