Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
LaCucaracha
Legacy Member
MrKend54l zei:
In die 30k zit toch vooral kapitaal? Dus dan daalt het te verzekeren kapitaal toch?
Die one shot prelie wordt berekend op basis van het volgen van je afvetalingsplan... Dus als je dat niet volgt en sneller aflost, lijkt het mij logish dat er ook een corectie va je SSV volgt...
Five-seveN
Legacy Member
OmdatMusk zei:Waarom eigenlijk niet zo lang mogelijk lenen? Nu loop je toch 4 jaar belastingsvoordeel mis? (En wss bestaat er geen woonbonus meer als je over 12 jaar een lening wil aangaan)
- na 10j de woonbonus verlaagt, en ik die korf van dan af net zozeer kan invullen met lange termijn sparen, wat slechts een klein lager rendement heeft.
- hoe langer uw lening loopt, hoe hoger uw rentevoet is, en hoe meer interesten je betaalt.
190k aan 1.94% op 25j = 49.464 euro interest.
190k aan 1.7% op 20j = 33.982 euro interest.
190k aan 1.6% op 10j = 12.051 euro interest.
rentevoeten komen van rentebarometer van immotheker. dat is toch redelijk veel geld.
37.400 euro dat haal je niet in met 10 jaar verlaagde woonbonus. 10*1520*40% = 6080 euro. langetermijnsparen = 10*1520*30% = 4560 euro. is peanuts vergeleken met 37k.
- komt dan nog bij dat als je op langere termijn leent, de eerste jaren je enorm veel interest betaalt en relatief weinig kapitaal aflost. misschien 40/60. het gaat nauwelijks vooruit dan.
- schuldenvrij zijn gaat mij een goede gemoedstoestand geven, geen of (nog) veel minder stress om job te verliezen in geval van gezondheidsproblemen enz
- ik zet niet alles in op mijn huis of de afbetaling daarvan, ik investeer ook in andere zaken die een rendement hebben. maar het huis is wel het grootste stuk. mocht ik 150k in aandelen hebben, maar wel een 25 jarige lening, dat zou mij ook niet direct een zachte gemoedstoestand geven.
Musk
Legacy Member
Ok begrijpelijk in jouw situatie dan. Ik heb onlangs van 20 naar 25 jaar gegaan. Net omdat ik enerzijds een erg lage rentevoet kon krijgen voor die termijn (1.45%) en anderzijds ik nog met de woonbonus van voor 2015 zit en ik eigenlijk die zo lang mogelijk wil behouden. (3040 eerste 10j, 2280 volgende jaren.. en dat per persoon dan nog eens!)
De 232k die ik nu nog moest lenen kost ons op het einde van de rit 215k ongeveer
De 232k die ik nu nog moest lenen kost ons op het einde van de rit 215k ongeveer
Five-seveN
Legacy Member
dat is inderdaad wel een enorm lage rentevoet voor 25 jaar. misschien omdat je als koppel leent. ja en als koppel dan gaat die woonbonus wel doortellen natuurijk, zeker als hij van voor 2015 is. is niet van toepassing in mijn geval. in uw geval had ik hetzelfde gedaan.
HUSKE
Legacy Member
Wij gaan volgende week eens naar de immotheker om ons te bevragen.
We hebben een aantal vragen waar we moeilijk een antwoord op vinden. Mss zijn er hier al wat mensen die het weten.
Situatie:
Ik, bouwgrond gekocht en woning gebouwd met vorige partner (50/50 op papier)
Woning overgenomen bij scheiding voor 100% (3 jaar geleden, huis is ook 3 jaar oud).
Kan ik bij verkoop het betaalde registratierecht op de bouwgrond (8k) volledig meenemen?
Zij, nieuwbouwwoning (9 jaar oud) laat ze over aan haar ex.
Ze wordt uitgekocht. Kan ze de helft van het betaalde registratierecht op de bouwgrond (zou 3750€) zijn meenemen? Volgens mij niet.
Het 2de doel is een max budget voor ogen krijgen. We zijn al wat ouder (35 en 38) en willen dus niet lang meer lenen.
We zoeken dus een 100k op 10 jaar te lenen wat het totaal budget volgens ons op een budget van 425k brengt (incl kosten). We hebben 2 huizen bezocht aan 400k incl kosten (zonder onderhandeling) en dat was eigenlijk niet goed genoeg.
Het alternatief is mijn woning een beetje uitbreiden en een gebouwtje bijzetten in de tuin. Maar dan gaan we in totaal ook nog duur uitkomen vrees ik. Mijn locatie is voor ons wel goed en mooi on te wonen, rustiger als dit moet je al hard zoeken.
We hebben een aantal vragen waar we moeilijk een antwoord op vinden. Mss zijn er hier al wat mensen die het weten.
Situatie:
Ik, bouwgrond gekocht en woning gebouwd met vorige partner (50/50 op papier)
Woning overgenomen bij scheiding voor 100% (3 jaar geleden, huis is ook 3 jaar oud).
Kan ik bij verkoop het betaalde registratierecht op de bouwgrond (8k) volledig meenemen?
Zij, nieuwbouwwoning (9 jaar oud) laat ze over aan haar ex.
Ze wordt uitgekocht. Kan ze de helft van het betaalde registratierecht op de bouwgrond (zou 3750€) zijn meenemen? Volgens mij niet.
Het 2de doel is een max budget voor ogen krijgen. We zijn al wat ouder (35 en 38) en willen dus niet lang meer lenen.
We zoeken dus een 100k op 10 jaar te lenen wat het totaal budget volgens ons op een budget van 425k brengt (incl kosten). We hebben 2 huizen bezocht aan 400k incl kosten (zonder onderhandeling) en dat was eigenlijk niet goed genoeg.
Het alternatief is mijn woning een beetje uitbreiden en een gebouwtje bijzetten in de tuin. Maar dan gaan we in totaal ook nog duur uitkomen vrees ik. Mijn locatie is voor ons wel goed en mooi on te wonen, rustiger als dit moet je al hard zoeken.
Musk
Legacy Member
HUSKE zei:
Ik ken uw woning natuurlijk niet, maar persoonlijk zou ik altijd liever blijven in de woning waar je op dat moment content van bent. Je kan inderdaad (als het mogelijk is) altijd een knappe bijbouw zetten. Zeker als je zegt dat de ligging ideaal is.
Anderzijds heb je misschien vervelende herrineringen aan dat huis en wil je een nieuw hoofdstuk beginnen, dat weet ik natuurlijk niet
Chilliewillie88
Legacy Member
HUSKE zei:
Wat meeneembaarheid van registratierechten betreft moet je deze beperken tot uw aandeel in de woning/grond. Als de bouwgrond volledig van u was dan kan je die 8k i.p. meenemen.
Echter is de meeneembaarheid beperkt tot 12.500 EUR, ook weer tot verhouding van ieders aandeel in de nieuwe woning. Als jullie de nieuwe woning 50-50 gaan kopen dan zal die 8.000 EUR beperkt worden tot 6.250 EUR meeneembaarheid (als ik mij niet vergis).
Voor uw vriendin hetzelfde verhaal volgens mij. Als ze uitgekocht wordt door haar ex zal zij haar eerder betaalde registratierechten ook kunnen meenemen in verhouding tot haar respectievelijke eigendom van de bouwgrond en in verhouding tot haar aandeel in de nieuwe woning. Als dit bedrag van 3750 haar aandeel in de registratierechten van de bouwgrond betrof, dan kan ze dit volgens mij integraal meenemen (zit onder de 6.250 EUR).
Best dat je dit even bij je notaris laat narekenen.
Chilliewillie88
Legacy Member
SlashDotDash zei:
dat klopt niet volgens mij. Als ik me niet vergis mag er maar een periode van 2 jaar zitten tussen verkoop van de oude woning en aankoop van de nieuwe woning (of ook maximaal twee jaar na de nieuwe aankoop dat de oude woning verkocht moet zijn).
HUSKE
Legacy Member
SlashDotDash zei:Ja dat is het, ik had het verkeerd
Bottom line heb ik slechts 6250€ kunnen meenemen. Totaal bedrag van de registratierechten vorige woning was >30K€. Toch zuur.
Mijn vriendin heeft snel contact gehad met de notaris. We hadden beide de bouwgrond samen gekocht.
Dus zal het 4k+3,75k zijn, telkens de helft van de registratie van de bouwgrond. Toch nog een redelijk bedrag om mee te nemen. BTW zijn we natuurlijk wel grotendeels kwijt.
Musk zei:Ik ken uw woning natuurlijk niet, maar persoonlijk zou ik altijd liever blijven in de woning waar je op dat moment content van bent. Je kan inderdaad (als het mogelijk is) altijd een knappe bijbouw zetten. Zeker als je zegt dat de ligging ideaal is.
Anderzijds heb je misschien vervelende herrineringen aan dat huis en wil je een nieuw hoofdstuk beginnen, dat weet ik natuurlijk niet
Mijn woning is gebouwd met 3 personen in het achterhoofd, daarom ook maar 3 (ruime) slaapkamers, waar ik anders voor een volwaardige zolder zou gekozen hebben ivm extra ruimte.
Een idee is om de gemetste carport (die al op isolerende steen staat maar eigenlijk tegen de buitenmuur hangt en dus niet geïsoleerd is te betrekken in de woning. Volgens mij moet dat stuk nog wel te isoleren zijn. Het is nu ook geen ruimte waar vocht blijft hangen, maar dat is aan een architect natuurlijk. En dan een 2de gebouw in de tuin te zetten. Het budget om dat te doen ligt er eigenlijk.
We hebben de kindjes ook maar 1 op 2 weekends samen, voor de rest altijd alleen en 1 weekend op 2 dus compleet 'vrij'. Dus mogelijks lukt dat nog in mijn woning. Maar daarom gaan we eerst samenwonen eh, kijken of het goed blijft gaan tussen ons en om een beeld te vormen van de ruimte die we nodig hebben.
Dit zouden we om organisatorische redenen overigens willen aanhouden aangezien de scholen 30km uit elkaar liggen.
Qua herinneringen, mijn ex en ik hebben 2 weken als koppel in het huis gewoond. Er zijn dus bitter weinig herinneringen aan. Dat stoort me niet.
Een grote plus is wel dat er voor mijn zoontje niets wijzigt buiten dat er iemand anders komt inwonen.
Waelvis
Legacy Member
Alle, deel 1 van de bankenronde zit er op.
Huidige situatie: (alles een beetje afgerond voor het gemak)
Hoofdlening: 230.000€ openstaand, 19,5j resterend. 2,77%
Bijlening: 6.300€ openstaand, 4,5j resterend, 2,24%
Renovatielening: 44.000€ openstaand, 14,5j resterend, 1,83%
Crelan kan geen voorstel doen, we zouden break even draaien, dus is de moeite niet om over te stappen.
ING geeft 1,85% op hoofdlening. Heb hen onderstaand voorstel van Argenta getoond en daar konden ze niet aan.
Argenta komt met voorstel:
- hoofdlening: 1,4% op 20j
- bijlening: 1,05% op 5j
- renovatielening: 1,25% op 15j
We zouden 100€/m minder moeten betalen, en totaal een 22.000€ besparen.
Daarbovenop is een zichtrekening bij Argenta gratis en kost deze bij KBC 3€/m.
Schuldsaldo moet voor 100% ook bij hen komen. (1 pers aan 100%, of 2 aan 50% bvb). Ik zou 190€/j moeten betalen als ikzelf 100% pak.
Nu met dat voorstel van Argenta nog eens naar KBC gaan en zien wat zij zeggen e.
Huidige situatie: (alles een beetje afgerond voor het gemak)
Hoofdlening: 230.000€ openstaand, 19,5j resterend. 2,77%
Bijlening: 6.300€ openstaand, 4,5j resterend, 2,24%
Renovatielening: 44.000€ openstaand, 14,5j resterend, 1,83%
Crelan kan geen voorstel doen, we zouden break even draaien, dus is de moeite niet om over te stappen.
ING geeft 1,85% op hoofdlening. Heb hen onderstaand voorstel van Argenta getoond en daar konden ze niet aan.
Argenta komt met voorstel:
- hoofdlening: 1,4% op 20j
- bijlening: 1,05% op 5j
- renovatielening: 1,25% op 15j
We zouden 100€/m minder moeten betalen, en totaal een 22.000€ besparen.
Daarbovenop is een zichtrekening bij Argenta gratis en kost deze bij KBC 3€/m.
Schuldsaldo moet voor 100% ook bij hen komen. (1 pers aan 100%, of 2 aan 50% bvb). Ik zou 190€/j moeten betalen als ikzelf 100% pak.
Nu met dat voorstel van Argenta nog eens naar KBC gaan en zien wat zij zeggen e.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.