Archief - maandelijkse aflossing woning

Bij BNP Paribas kan je (een deel van) je SSV betalen met wat er in je Home Invest Plan (langetermijnsparen) zit. Bij mij zit daar wel wat in en hiervoor heb ik destijds ook fiscaal voordeel genoten. Als ik mijn SSV hiermee een stuk betaal, gaat mijn partner dan getaxeerd worden via het systeem van fictieve rentes als ze wordt uitbetaald wanneer ik overlijd?

Als je je SSV inbrengt in je belastingen is het antwoord duidelijk ja, maar ik vind nergens info omtrent deze situatie. Ik breng de SSV op geen enkel moment in, dus ik ben geneigd neen te zeggen. Anderzijds betaal ik de SSV welmet iets waar ooit fiscaal voordeel op zat. Laat BNP aan de fiscus weten met welke middelen je SSV betaald werd? Ben ik verplicht te melden dat ik mijn SSV betaal met mijn HIP?

sjoene zei:

Bij BNP Paribas kan je (een deel van) je SSV betalen met wat er in je Home Invest Plan (langetermijnsparen) zit. Bij mij zit daar wel wat in en hiervoor heb ik destijds ook fiscaal voordeel genoten. Als ik mijn SSV hiermee een stuk betaal, gaat mijn partner dan getaxeerd worden via het systeem van fictieve rentes als ze wordt uitbetaald wanneer ik overlijd?

Als je je SSV inbrengt in je belastingen is het antwoord duidelijk ja, maar ik vind nergens info omtrent deze situatie. Ik breng de SSV op geen enkel moment in, dus ik ben geneigd neen te zeggen. Anderzijds betaal ik de SSV welmet iets waar ooit fiscaal voordeel op zat. Laat BNP aan de fiscus weten met welke middelen je SSV betaald werd? Ben ik verplicht te melden dat ik mijn SSV betaal met mijn HIP?

Klik om te vergroten...

Je hebt wel fiscaal voordeel genoten van uw ssv. Ik zou zeggen dat dit hetzelfde regime zal volgen Volgens mij is die belasting bij overlijden zelf iets wat je spontaan moet aangeven.

Ik sta op het punt om de lening te laten herbekijken.

De lening is in twee (ongeveer) gelijke delen gesplitst: hypothecaire lening en hypothecair mandaat. Klopt dan het volgende? Als ik een overstap maak naar een andere bank brengt dit kosten met zich mee. Voor het deel hypothecair krediet zijn dit heel wat kosten, enkele duizenden euro's. Voor het stuk op mandaat is dit een pak minder.

HUSKE zei:

Nee. Het huis ligt niet op de goede plaats om 2x co-ouderschap te doen. Daarom zouden we ergens in het midden willen wonen, dan is het elk een dikke 10km in vogelvlucht.
Dus 2 kleinere huizen met beide een redelijke hypotheek of 1 groot met een lage hypotheek. Dat zijn de mogelijkheden die we zien.

Klik om te vergroten...

Maar als de eerste stap sowieso samenwonen is in uw huis. Dan wil het toch sowieso zeggen dat het wel een piste is ? Anders kun je toch ook al direct uw huis gewoon verhuren en iets huren ergens tussenin ? Gaat het niet kan zij nog altijd dat verder doorhuren en ga jij terug naar uw woning. Al is het verhuren in koersel van een volledige woning nu ook niet direct een makkelijke optie... Zegt iemand die opgegroeid is in die regio en wegens werkomstandigheden verhuist is :d.
Ok je hebt de kost van de huurprijs. Maar dan weet je al wel direct of dat van die ergens tussenin een goede optie is en of de relatie het ook na 1 - 2 jaar samenwonen nog gaat werken? l begrijp ik naar kostenminimalisatie perfect waarom naar uw huis verhuizen optimaal is. Maar voor optie 2 gaan jullie beide moeten sterk staan... ik zie mij persoonlijk mijn kot niet verkopen. Hoe graag ik haar ook zou zien... als kind van een vechtscheiding is dat iets wat mij is bij gebleven... hoe hard men elkaar de duvel kan aandoen in zo'n procedure...

Nu huske, ik had het dan ook niet over geld verliezen (maar je hebt ook een emotionele verbondenheid aan uw woning...). Behalve dat als je uw huis verkoopt je quasi geen registratierechten kunt meenemen (btw telt namelijk niet voor het meeneemgedeelte) en dat uw verkoopprijs de kostprijs van al uw kosten moet dekken (inclusief de miserietaks). En als je iets wilt kopen en je kunt al 100k leggen (47k van u, en een bedrag van haar - doe je 5 jaar lang in uw kot, dan kun je al beide serieus wat extra sparen) zonder dat je uw kot moet verkopen, lijkt het mij gewoon makkelijker om goede voorwaarden te krijgen. Koop je een grotere woning die van u beide is, kan je binnen x jaar weer hetzelfde voorkrijgen. En dat is iets waar iemand die gescheiden is (of dit ervaren heeft van zijn ouders), al eens sneller aan denkt en zich probeert voor in te dekken. Maar zoals gezegd, jij moet uw rekening maken, niet ik. Ik kan mij echter inbeelden dat als iemand die gescheiden is, je terughoudener gaat zijn hierin. Maar bon, ik ben een beetje bevooroordeeld tgv mijn ervaringen bij een vader die gescheiden was, die bij de mannenbond zat waar je enorme triestige histories hoorde over gescheiden mannen (wat 15+ - 30+ geleden jaar logisch was) hoe die gepluimd werden, en waar de relatie tussen mijn vader en toekomstige dames altijd om redenen van "geldzaken" op de klip liepen. Doordat mijn vader niet dezelfde "zwarte sneeuw" wilde meemaken en dat risico niet meer wilde hebben en dus die fallback enorm belangrijk vond. Wat dan leidde tot relaties van elk in hun eigen huis en het niet echt samenleven werd maar langs elkaar leven... wat op termijn altijd tot miserie leidde...

Alles snijdt aan 2 kanten natuurlijk. Het samenwonen in godvergeten gemeente Koersel is ook maar tijdelijk natuurlijk. Een jaar of 2 max, dan is de 100% KI korting ook afgelopen.
Verder is mijn huis niet helemaal haar smaak omdat ik geen open glazen achterkant heb. Wat ik bewust gedaan heb, maar zij wel prefereert.

Er zijn niet veel huizen te huur, maar toch kan je niet heel veel vragen voor een woonhuis. Ik schat een 750€/maand en dan is het vat af. Wat voor mijn huis toch echt niet veel is. Ik kan mijn huis verwarmen op 22,5 graad dag en nacht en 4500kWh elektriciteit verbruiken voor 770€ per jaar bv, er is alle comfort, goede materialen gebruikt, vrij ruime slaapkamers,... Enkel het grasperk zou eens opnieuw gedaan moeten worden en als ik verhuur en er is een klein kindje zou ik een elektrische poort aan de zijkant installeren tussen voor- en achtertuin.

De voordelen van verkopen:
- groter huis op relatief dichte afstand voor beiden, idealiter dicht bij de E313 of E314
- kleine hypotheek
- mogelijkheid om naar 80% werkregime te gaan
- Vlot leefbaar en grote spaarcapaciteit
- 8000 € registratierecht recupereerbaar (denk ik, dat is wat ik voor de grond betaald heb)
- We zouden nog steeds 50-100k gezamelijk als buffer over hebben als we niet te zot doen, we zouden zelfs een relatief mooie woning kunnen kopen zonder hypotheek maar dat is wat onnozel in deze tijd. Over 2 jaar kan je daar nog een 40k bijdoen.

De nadelen:
- Geen fallback
- verlies op het huis, miserietaks en notariskosten ben ik sowieso kwijt, ook nog net (vorige maand) 5k geïnvesteerd in oprit ed
- Mijn zoontje is wel wat gehecht aan het huis, aangezien het 'zijn' huis is
- Moeilijk te regelen ivm erfrechten, samengesteld gezin met 2 kinderen van verschillende ouder
- Verder van mijn werk, maar daar kan op termijn een mouw aangepast worden, al maakt mij dat momenteel niet veel uit ivm thuiswerk

Allemaal onder voorbehoud dat de relatie blijft werken natuurlijk. Daar heb ik geen glazen bol voor.

Mijn ouders zijn ook met een 12-jarige vechtscheiding uit elkaar gegaan maar daar wil ik me niet teveel door laten leiden, mijn vader is een achterlijk klootzak en ik heb helemaal niks van hem. Heb daar dan ook geen contact mee, al 20+ jaar. Gewoon ieder zijn deel beschermen en dan alles op 1 hoop smijten. De inkomsten zijn bijna gelijk, daar zit niet enorm veel verschil op. Als ze naar de privé zou gaan is de kans reëel dat ze een stuk meer gaat verdienen dan ik...

HUSKE zei:

Alles snijdt aan 2 kanten natuurlijk. Het samenwonen in godvergeten gemeente Koersel is ook maar tijdelijk natuurlijk. Een jaar of 2 max, dan is de 100% KI korting ook afgelopen.
Verder is mijn huis niet helemaal haar smaak omdat ik geen open glazen achterkant heb. Wat ik bewust gedaan heb, maar zij wel prefereert.

Er zijn niet veel huizen te huur, maar toch kan je niet heel veel vragen voor een woonhuis. Ik schat een 750€/maand en dan is het vat af. Wat voor mijn huis toch echt niet veel is. Ik kan mijn huis verwarmen op 22,5 graad dag en nacht en 4500kWh elektriciteit verbruiken voor 770€ per jaar bv, er is alle comfort, goede materialen gebruikt, vrij ruime slaapkamers,... Enkel het grasperk zou eens opnieuw gedaan moeten worden en als ik verhuur en er is een klein kindje zou ik een elektrische poort aan de zijkant installeren tussen voor- en achtertuin.

De voordelen van verkopen:
- groter huis op relatief dichte afstand voor beiden, idealiter dicht bij de E313 of E314
- kleine hypotheek
- mogelijkheid om naar 80% werkregime te gaan
- Vlot leefbaar en grote spaarcapaciteit
- 8000 € registratierecht recupereerbaar (denk ik, dat is wat ik voor de grond betaald heb)
- We zouden nog steeds 50-100k gezamelijk als buffer over hebben als we niet te zot doen, we zouden zelfs een relatief mooie woning kunnen kopen zonder hypotheek maar dat is wat onnozel in deze tijd. Over 2 jaar kan je daar nog een 40k bijdoen.

De nadelen:
- Geen fallback
- verlies op het huis, miserietaks en notariskosten ben ik sowieso kwijt, ook nog net (vorige maand) 5k geïnvesteerd in oprit ed
- Mijn zoontje is wel wat gehecht aan het huis, aangezien het 'zijn' huis is
- Moeilijk te regelen ivm erfrechten, samengesteld gezin met 2 kinderen van verschillende ouder
- Verder van mijn werk, maar daar kan op termijn een mouw aangepast worden, al maakt mij dat momenteel niet veel uit ivm thuiswerk

Allemaal onder voorbehoud dat de relatie blijft werken natuurlijk. Daar heb ik geen glazen bol voor.

Mijn ouders zijn ook met een 12-jarige vechtscheiding uit elkaar gegaan maar daar wil ik me niet teveel door laten leiden, mijn vader is een achterlijk klootzak en ik heb helemaal niks van hem. Heb daar dan ook geen contact mee, al 20+ jaar. Gewoon ieder zijn deel beschermen en dan alles op 1 hoop smijten. De inkomsten zijn bijna gelijk, daar zit niet enorm veel verschil op. Als ze naar de privé zou gaan is de kans reëel dat ze een stuk meer gaat verdienen dan ik...

Klik om te vergroten...

Voor een woonhuis kan je tot 1000+ euro vragen in koersel (oudere huizen zitten aan 750€). Maar mensen die bereid zijn dat er aan te geven is een pak minder. Appartementen zitten in die regio al tegen de 700 - 750€. Allez mijn nonkel verhuurt toch een appartement aan 750€ + vaste kost in die regio (eerder wel zolder). En buurvrouw van mijn vader huurt aan 800€ voor een oud huis op mazout, van jaren 70-80, 4 slaapkamers, etc... Al heb je ondertussen wel meer competitie van de verschillende nieuwe huurappartementen in beringen zelf. Oude huurappartementen liggen tussen de 500 - 625€.

Maar ik zou het voorlopig dan de volgende 2 jaar samenwonen in koersel. Zien hoe het verloopt en pas daarna effectief beginnen te denken over het principe van verhuis, zoektocht naar een nieuwe woning en dergelijke. Nu er nog niet te veel aan hechten want er kan nog veel veranderen. Onder de noemer van, misschien vindt ze na 2 jaar toch wel dat het haar aanstaat. En kun je na 2 jaar langzaam beginnen te zoeken naar iets dat dan in de zin is van beide met die grote glazen achterkant of toch ook niet. Ik heb dat echter wel en ik kan u zeggen dat ik het liever niet had. Het is een merde in de zomer... Alhoewel ik niet veel oudere woningen (ergo niet nieuwbouwen) ken waar je zo'n grote glazen achterkant gaat tegenkomen...

Uiteindelijk is een nieuw huis een iets grotere stap dan een nieuwe sofa of bed of wat meubeltjes... daar denk je toch wel eens wat dieper over na. En smaak... tsja sinds wanneer is alles altijd 100% naar iemand zijn smaak ? Als ik het budgettair had aangekund had ik ook een andere woning gehad.

Als je ooit van plan bent om te verkopen, laat weten. Misschien dat mijn nichtje geïnteresseerd is... als het tegen dan nog niet te laat is :d.

PS: 80% werkregime wil zeggen 80% betaald worden voor 100% te werken op 4 dagen :d. Dat doe ik dus nooit...

Een klein appartement met veel vaste kosten in het centrum of een woning in een doodlopende straat in Koersel met 3 huizen zou voor mij snel gekozen zijn. Maar niet iedereen is zo natuurlijk.
2 jaar lijkt me inderdaad een mooie termijn om te kijken wat we gaan doen. Ze gaf al aan als het tof wonen was om de hele achterkant open te gooien en uit te breiden... Maar daar ben ik geen fan van... Dan verkas ik liever. Heb niet echt een band met bakstenen, dat geeft bescherming tegen wind en regen, niets meer.
We zouden ook nooit een heel oud huis kopen, we hadden/hebben beide een nieuwbouw en dat verschil in comfort is immens.

Renegadexxripxx zei:

PS: 80% werkregime wil zeggen 80% betaald worden voor 100% te werken op 4 dagen :d. Dat doe ik dus nooit...

Klik om te vergroten...

Bij ons wordt daar wel naar gekeken. Daar je zelf doelstellingen mee opstelt heb je dat ook in de hand.

HUSKE zei:

Een klein appartement met veel vaste kosten in het centrum of een woning in een doodlopende straat in Koersel met 3 huizen zou voor mij snel gekozen zijn. Maar niet iedereen is zo natuurlijk.

Klik om te vergroten...

Niet iedereen heeft de keuze natuurlijk. Klein appartementje wil ook zeggen minder onderhoud en kuiswerk. Eventueel kort bij het OV of de winkels om geen wagen nodig te hebben. Er zijn wel wat meer redenen die men kan kiezen om ergens te gaan wonen. Al kan ik u in sentiment volgen. Had ik niet elke dag naar brussel gemoeten, maar gewoon van in de geburen kunnen werken tegen een aanvaardbaar loon dan had ik nog altijd in koersel gewoond. Ik had er destijds een mogelijkheid om voor 80k een HOB te kopen die wel enorm veel werk had om gerenoveerd te worden... ligging was ideaal op het gebied van rust etc. Maar het niet hebben van een wagen was gewoon geen optie dan. En aangezien ik in brussel werkte wilde dit zeggen vlot elke dag 2+ - 3+ uur enkel onderweg. Wat ik er niet voor over had.
Om maar te zeggen het is niet allemaal zo eenvoudig.

HUSKE zei:

2 jaar lijkt me inderdaad een mooie termijn om te kijken wat we gaan doen. Ze gaf al aan als het tof wonen was om de hele achterkant open te gooien en uit te breiden... Maar daar ben ik geen fan van... Dan verkas ik liever. Heb niet echt een band met bakstenen, dat geeft bescherming tegen wind en regen, niets meer.
We zouden ook nooit een heel oud huis kopen, we hadden/hebben beide een nieuwbouw en dat verschil in comfort is immens.

Klik om te vergroten...

Ik zou die 2 jaar gebruiken om eerst mekaar te kennen en met elkaar samen te leven voordat je u gaat druk maken over de plaats waar je woont. Zoals je zegt, het is en blijft maar een stel stenen. Eerst moet je zien of je met elkaar wel kunt samen leven. Voordat je het engagement aangaat met die sunk cost die je gaat hebben bij een nieuwbouw (BTW) of de schrijfkosten en dergelijke. Om dan daarna op uw gemak iets te vinden wat elkaars goesting en smaak is. Wat wilt zeggen als je voorstander bent van nieuwbouw, wil zeggen dat je er dan nog eens vlot 1 - 2 jaar gaat wonen waardoor je toch al vlot bij die 4 jaar gaat uitkomen dat je in koersel gaat wonen. Want een nieuwbouw is ook niet direct af.
Al blijft voor mij een woning toch nog altijd iets meer als bescherming tegen wind en regen. Ik zou vooral denken aan de vriendjes en vriendinnetjes die uwe zoon heeft gemaakt. De vrienden die je zelf hebt gemaakt in de omgeving. En waar je ze dan van wegtrekt. De omgeving die rustig is... niets onoverkomenlijks. Maar tsja, wel iets wat onderdeel is van die zoektocht naar een nieuwe woning als zijnde de wens van elkeen. En om iets te vinden wat PERFECT elkeen zijn goesting benaderd op het moment dat het te koop is. Of een verkaveling te vinden die zo'n nieuwbouw toelaat, is niet altijd simpel hé. Het was gewoon daar dat ik hoopte om een beetje de verwachtingen te temperen.

Dat het niet makkelijk wordt snappen we beiden hoor. Ik heb al een langere relatie achter de rug en die heeft ook niet standgehouden omdat je op die punten vast kan lopen.
We willen beiden liefst niet meer bouwen hoor, we hebben beiden die stress al ervaren en laten dat liever aan iemand anders. Maar je moet er idd dan net op vallen. Er is een woonst, dus we kunnen onze tijd nemen hiervoor.
Vriendjes ed is idd ook iets over te zeggen, te meer omdat de moeder van mijn zoontje ook in Koersel centrum woont en hij dus wel halftijds in Koersel blijft en ik niet wens dat hij van school zou veranderen. Geldt voor het kind van mijn nieuwe partner eveneens ook, maar dan wat dieper in Limburg. Een eventueel schakelmoment is het eerste middelbaar, want dan ben je toch verplicht te verkassen naar Beringen, Heusden, Hasselt, Diest,...
Mijn zoon heeft momenteel vooral vriendinnetjes en maar een par vriendjes en die wonen allemaal in Koersel natuurlijk. Af en toe komen die spelen, dat zal wat moeilijker liggen. Maar ga hem niet uit zijn schoolomgeving wegtrekken.

Vraagje: doordat mijn loon te laat gestort werd, heeft KBC niet de volledige aflossing automatisch van mijn rekening kunnen nemen (scheelde €100). Ik heb ondertussen mijn zichtrekening wat aangevuld, gaat KBC het resterende bedrag nu ook weer automatisch aftrekken nu er weer voldoende aanwezig is, of hoe gaat dit in zijn werk?


Sent from my iPhone using Tapatalk

The Prophet zei:

Vraagje: doordat mijn loon te laat gestort werd, heeft KBC niet de volledige aflossing automatisch van mijn rekening kunnen nemen (scheelde €100). Ik heb ondertussen mijn zichtrekening wat aangevuld, gaat KBC het resterende bedrag nu ook weer automatisch aftrekken nu er weer voldoende aanwezig is, of hoe gaat dit in zijn werk?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Bank probeert 2x per maand z'n geld te krijgen. In begin van de maand en 2 weken later.
Zorg dat het 2 weken later erop staat en de betaling verloopt normaal

The Prophet zei:

Vraagje: doordat mijn loon te laat gestort werd, heeft KBC niet de volledige aflossing automatisch van mijn rekening kunnen nemen (scheelde €100). Ik heb ondertussen mijn zichtrekening wat aangevuld, gaat KBC het resterende bedrag nu ook weer automatisch aftrekken nu er weer voldoende aanwezig is, of hoe gaat dit in zijn werk?

Klik om te vergroten...

Weet ik niet, maar ik zou alleszins aanraden om dat in de toekomst te vermijden want het zou me niks verbazen als ze daarvoor een noemenswaardige kost aanrekenen.

Artemis zei:

Weet ik niet, maar ik zou alleszins aanraden om dat in de toekomst te vermijden want het zou me niks verbazen als ze daarvoor een noemenswaardige kost aanrekenen.

Klik om te vergroten...

Nee, bij Fortis is dat allessinds gratis. Heb dat ook eens aan de hand gehad toen ik nog met een gemeenschappelijke rekening werkte. Gewoon een 2de poging en als het dan lukt is het allemaal goed.
Nu gaat het van mijn rekening af en bestaat dat issue nietmeer.

vaak is de eerste keer gratis, maar daarna is het betalend. En gebeurt nog wat meer, dan vragen ze de lening terug .

https://www.spaargids.be/sparen/alg...ij-onvoldoende-saldo-op-de-zichtrekening.html

JPV zei:

vaak is de eerste keer gratis, maar daarna is het betalend. En gebeurt nog wat meer, dan vragen ze de lening terug .

https://www.spaargids.be/sparen/alg...ij-onvoldoende-saldo-op-de-zichtrekening.html

Klik om te vergroten...

Wist ik niet. Het kan altijd een keertje gebeuren eh. Als dat structureel gebeurd zit je meestal wel met een financieel probleem zeker .

HUSKE zei:

Nee, bij Fortis is dat allessinds gratis. Heb dat ook eens aan de hand gehad toen ik nog met een gemeenschappelijke rekening werkte. Gewoon een 2de poging en als het dan lukt is het allemaal goed.
Nu gaat het van mijn rekening af en bestaat dat issue nietmeer.

Klik om te vergroten...

Denk niet dat dat gratis is... ik zit bij Fintro (ook BNP) en heb het ook één keer voor gehad, ik heb interest moeten betalen. Dat gezegd zijnde, ging dat over een zeer kleine intrest en just over die dag of 2 dagen dat het maar was... dat kwam uit op een paar eurocent als ik me niet vergis.

Ik heb dat toen gevraagd bij mijn bankdirecteur en hij zei dat ik wel moest opletten dat het niet structureel gebeurde. Mijn lening gaat er af de 1ste van de maand maar ik werd/wordt altijd pas betaald rond de 10de van de maand dus ik moet gewoon zien dat ik nen buffer laat staan.

Reverz zei:

Denk niet dat dat gratis is... ik zit bij Fintro (ook BNP) en heb het ook één keer voor gehad, ik heb interest moeten betalen. Dat gezegd zijnde, ging dat over een zeer kleine intrest en just over die dag of 2 dagen dat het maar was... dat kwam uit op een paar eurocent als ik me niet vergis.

Ik heb dat toen gevraagd bij mijn bankdirecteur en hij zei dat ik wel moest opletten dat het niet structureel gebeurde. Mijn lening gaat er af de 1ste van de maand maar ik werd/wordt altijd pas betaald rond de 10de van de maand dus ik moet gewoon zien dat ik nen buffer laat staan.

Klik om te vergroten...

Het was effectief gratis hoor. Maar ik was toen nog BNPP Paribas priority klant (>85k spaargeld etc), ik weet niet of dat nu nog is. Nog een beetje doorsparen eer ik daar terug aan zit .

bassie82 zei:

Bank probeert 2x per maand z'n geld te krijgen. In begin van de maand en 2 weken later.
Zorg dat het 2 weken later erop staat en de betaling verloopt normaal

Klik om te vergroten...

hier ook zo'n 5j geleden voorgehad eens (idem KBC), paar dagen (kan 2 weken zijn, geen idee maar van) is transactie wel gelukt en nooit meer iets van gehoord dus kan ook niet beamen of een tweede maal problemen zou geven al dan niet.

Finaal voorstel gekregen van 2 banken na toch al enkele weken onderhandelen.

Aankoop huis: €445.000 excl kosten
Kredietbedrag: €350.000 (€125.000 hypotheek / €225.000 mandaat)
Quotiteit: 78
Duur: 25 jaar

Het huis is 7 jaar oud, volledig instapklaar. Als we €350.000 lenen hebben we nog €50.000 spaargeld over. Enkel de oprit en het terras moet nog aangelegd worden en op termijn willen we eventueel graag een zwembad. Dit zal dus nog van pas komen.

Bank 1:
- Vast: 1,35%

Bank 2:
- Vast: 1,43%
- 15/5/5 variabel: 1,22%

SSV: €8287,26 eenmalig of €647,41 jaarlijks (2 personen, niet-rokers, beide 100%) - Hetzelfde tarief bij beide banken.

Bank 2 kan niet aan het tarief van bank 1 met vaste rentevoet.

Ik denk dat we voor de 15/5/5 gaan kiezen. Worst case scheelt het +- 3500 euro na 25 jaar. En bij bank 2 zijn we niet verplicht om de brandverzekering 25 jaar bij hen te houden.

Artifact zei:

Finaal voorstel gekregen van 2 banken na toch al enkele weken onderhandelen.

Aankoop huis: €445.000 excl kosten
Kredietbedrag: €350.000 (€125.000 hypotheek / €225.000 mandaat)
Quotiteit: 78
Duur: 25 jaar

Bank 1:
- Vast: 1,35%

Bank 2:
- Vast: 1,43%
- 15/5/5 variabel: 1,22%

SSV: €8287,26 eenmalig of €647,41 jaarlijks (2 personen, niet-rokers, beide 100%) - Hetzelfde tarief bij beide banken.

Bank 2 kan niet aan het tarief van bank 1 met vaste rentevoet.

Ik denk dat we voor de 15/5/5 gaan kiezen. Worst case scheelt het +- 3500 euro na 25 jaar. En bij bank 2 zijn we niet verplicht om de brandverzekering 25 jaar bij hen te houden.

Klik om te vergroten...

Mooie tarieven

Kan je vertellen om welke twee banken het gaat? Ben momenteel ook op 25j aan het zoeken