Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing

  • <€500

    Stemmen: 50 6,5%

  • €500-€600

    Stemmen: 73 9,5%

  • €600-€700

    Stemmen: 53 6,9%

  • €700-€800

    Stemmen: 70 9,1%

  • €800-€900

    Stemmen: 65 8,4%

  • €900-€1000

    Stemmen: 80 10,4%

  • €1000-€1100

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1100-€1200

    Stemmen: 67 8,7%

  • €1200-€1300

    Stemmen: 79 10,2%

  • €1300-€1400

    Stemmen: 51 6,6%

  • €1400-€1500

    Stemmen: 29 3,8%

  • €1500-€1600

    Stemmen: 19 2,5%

  • >€1600

    Stemmen: 56 7,3%
  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.
w

whacker

Legacy Member
Netto inkomen: 3.500
Duurtijd lening: 25 jaar, kan variëren tussen 20 en 30 jaar (maandbedrag blijft zelfde, duurtijd verandert naar gelang de huidige rente). Momenteel enorm veel chance zodat het op 18 jaar zou zijn afbetaald.
Maandelijkse aflossing: 1.300
Leeftijd einde aflossing: Beste geval 47. Wsl 50-52.
Komt wel nog een lening bij over enkele weken om ons dak te vernieuwen.
S

Stampertje

Legacy Member
whacker zei:
Netto inkomen: 3.500
Duurtijd lening: 25 jaar, kan variëren tussen 20 en 30 jaar (maandbedrag blijft zelfde, duurtijd verandert naar gelang de huidige rente). Momenteel enorm veel chance zodat het op 18 jaar zou zijn afbetaald.
Maandelijkse aflossing: 1.300
Leeftijd einde aflossing: Beste geval 47. Wsl 50-52.
Komt wel nog een lening bij over enkele weken om ons dak te vernieuwen.
Klik om te vergroten...

3500€ inkomen en 1300€ afkorten met nog een nieuwe lening op komst zou ik toch krap vinden. Die nieuwe lening zal toch rap een 300€ per maand zijn. Ongeveer 45% van jullie inkomen.

Kan niet echt afleiding of je alleen of met 2 bent, maar in geval van 2 is het te hopen dat niet 1 van jullie zonder werk valt.
S

Stimpy

Legacy Member
Hij zegt "ons dak" dus met 2 veronderstel ik.
En moest hij alleen zijn is het ook te hopen dat hij niet zonder werk zou vallen :p
w

whacker

Legacy Member
Jup met 2 en 2 kinderen.
Over twee weken wordt dat netto inkomen wel verhoogd met 250-300 euro (nieuwe job).
Dat nieuw dak zal (na een jaar) minder energiekosten betekenen.

Nu komen we goed rond, we hebben erg weinig kosten. Beiden een firmawagen en allerlei andere voordelen. Ons nettoloon is dus eigenlijk bedrieglijk.
Door omstandigheden niet kunnen sparen maar deze liggen nu volledig achter ons.
Zonder werk vallen is wel heel erg onwaarschijnlijk. Mijn vrouw heeft een aanbieding van een ander bedrijf op zak en ook ik mag steeds terug gaan naar mijn oude werkgever indien er echt iets mocht gebeuren (en ja, die zijn van hun woord, is al meermaals gebleken). Mijn vrouw werkt trouwens voor een hongerloon als je haar functie vergelijkt met collega's (ze is opgeklommen en nog nooit van werk veranderd). Dus vrij veel potentieel voor extra inkomen.
O

Ohm

Legacy Member
hyperon zei:
Netto inkomen: 7.500 (zonder huur)
Duurtijd lening: 9 jaar
Maandelijks aflossing: 2.600 euro (2 leningen, 1 woning verhuurd)
Leeftijd einde aflossing: 45 en 46

Geen standaard inkomen hier, maar misschien interessant voor sommigen.
Klik om te vergroten...

Lol wat doe jij voor werk?
Lijkt mij een directiefunctie. Zoja, chapeau. Je zult het wel verdiend hebben.
h

hyperon

Legacy Member
Ohm zei:
Lol wat doe jij voor werk?
Lijkt mij een directiefunctie. Zoja, chapeau. Je zult het wel verdiend hebben.
Klik om te vergroten...

Is hier niet relevant, maar ben inderdaad hoog opgeleid en terechtgekomen in goede functie.
{

{YA}Gr3c0

Legacy Member
Gezamelijk netto inkomen: 3000
Duurtijd lening: 25 jaar
maandelijkse aflossing: 830 €
Leeftijd einde aflossing: 57 & 59
Extra info: 200000 € geleend bij aankoop van ons huis (253000 € zonder extra kosten) met een rente van 1,81 / kind ten laste
B

Bubba

Legacy Member
Hier is het dossier binnen bij VMSW, na goedkeuring zal het de volgende aflossing worden:

Gezamelijk netto inkomen: 3300€
Duurtijd lening: 30 jaar
maandelijkse aflossing: 737,48€
Leeftijd einde aflossing: 58 & 54 jaar
Extra info: Sociale lening van 200.000€, 185.000€ aankoop en 15.000€ renovatie, aan 2%.
m

mlsc

Legacy Member
Gezamenlijk inkomen: 3800 euro
Duur lening: 25 jaar, al 6 maand gedaan.
Maandelijkse aflossing: 1215 euro
Eind aflossing: 52j en 47j
Extra informatie: vaste rente 2,19% geleend bedrag 100% notariskosten enz zelf betaald.

Inkomen zal normaal verhogen in de volgende jaren alsook normaal een bedrijfswagen. Mocht dit niet zo zijn komen we nu ook niets te kort
T

Tha_nOn

Legacy Member
Tha_nOn zei:
gezamenlijk netto inkomen: begin afsluiting lening 3700, momenteel 3200 en tzal nog zakken (ik werkloos) :v
Duurtijd lening: 20j
maandelijks aflossing: 1070 vast
Leeftijd einde aflossing: 46 en 52 j
Extra info: lening in 2012 aangegaan op 25 j en laten herzien in 2014 naar 20 j. (2.82 vast), zat mogelijks nog een tweede herziening in een halfjaar later maar mijn window of opportunity gemist :Sad:
Klik om te vergroten...


Ondertussen nieuw voorstel van herziening thuisbank binnen: 2.18 vast op zelfde looptijd (komt op maandbedrag van 1015). Wat best mooi is, alleen heb ik van een andere bank, wel enkel mondeling tot als we wisten wat de thuisbank ging doen, te horen gekregen dat ze voor ons dossier zeker onder de 1.80 zouden kunnen gaan. Alleen gaan idee of het sop de kolen wel waard is (tenzij we uiteraard alle extra kosten zelf dragen, maar komt ook wel nieuwe SSV en dergelijke bij)
decisions, decisions :(
T

TekkaBlade

Legacy Member
Tha_nOn zei:
Ondertussen nieuw voorstel van herziening thuisbank binnen: 2.18 vast op zelfde looptijd (komt op maandbedrag van 1015). Wat best mooi is, alleen heb ik van een andere bank, wel enkel mondeling tot als we wisten wat de thuisbank ging doen, te horen gekregen dat ze voor ons dossier zeker onder de 1.80 zouden kunnen gaan. Alleen gaan idee of het sop de kolen wel waard is (tenzij we uiteraard alle extra kosten zelf dragen, maar komt ook wel nieuwe SSV en dergelijke bij)
decisions, decisions :(
Klik om te vergroten...

Heb je rekening gehouden met de andere bijkomende kosten zijnde: handlichting oude hypotheek, wederbeleggingsvergoeding, nieuwe hypotheek, dossier+schattingskosten?
T

Tha_nOn

Legacy Member
Ik spreek toch over extra kosten :naughty:, wat zou ik daar anders mee bedoelen?

Vraag is gewoon hoeveel x euro extra is al die moeite waard :v (en kunnen ze effectief dat geven, anyway zal sebiet wel al nekeer bellen)
T

TekkaBlade

Legacy Member
Tha_nOn zei:
Ik spreek toch over extra kosten :naughty:, wat zou ik daar anders mee bedoelen?

Helaas heb ik niet de exacte details van je huidig krediet of het aanbod dat je hebt gekregen. Vandaar dus de volgende veronderstellingen.

Vraag is gewoon hoeveel x euro extra is al die moeite waard :v (en kunnen ze effectief dat geven, anyway zal sebiet wel al nekeer bellen)
Klik om te vergroten...

Gezien je jezelf de vraag stelt of het de moeite waard is vreesde ik dat je geen rekening hield met de aangehaalde kosten. Een verschil van 38 basispunten gaat in de meeste gevallen amper voordeel leveren.
Stel op een bedrag van 200.000 euro op 240 maanden: dan zou je aan 2,18% in totaal +- 235.000 euro betalen. Aan 1,80% wordt dit 228.000 euro. Een verschil van 7000 euro.
De wederbeleggingsvergoeding op je huidige lening (aan 2,82%) zal ongeveer 1000 zijn.
De handlichting ongeveer 700 euro.
Nieuwe hypotheek zal zo'n 4000 euro zijn.
Dossierkosten en schattingskosten zo'n 300?
Dat kost je dus algauw 6000 euro.

Je winst op 20 jaar zou dus 1000 euro zijn waar je bovendien nog een nieuwe schuldsaldo moet afsluiten om dat tarief te krijgen en vermoedelijk een geheel nieuwe bankrelatie aangaan. Dan zit je alweer wat verder in je leven qua medische aanvaarding dus kan dat duurder zijn. De kans bestaat ook nog eens dat je je oude SSV fiscaal hebt ingebracht waarop je dus taxatie zal moeten betalen.

Vandaar dus mijn vraag, of je er rekening mee hield.
T

Tha_nOn

Legacy Member
TekkaBlade zei:
Gezien je jezelf de vraag stelt of het de moeite waard is vreesde ik dat je geen rekening hield met de aangehaalde kosten. Een verschil van 38 basispunten gaat in de meeste gevallen amper voordeel leveren.
Stel op een bedrag van 200.000 euro op 240 maanden: dan zou je aan 2,18% in totaal +- 235.000 euro betalen. Aan 1,80% wordt dit 228.000 euro. Een verschil van 7000 euro.
De wederbeleggingsvergoeding op je huidige lening (aan 2,82%) zal ongeveer 1000 zijn.
De handlichting ongeveer 700 euro.
Nieuwe hypotheek zal zo'n 4000 euro zijn.
Dossierkosten en schattingskosten zo'n 300?
Dat kost je dus algauw 6000 euro.

Je winst op 20 jaar zou dus 1000 euro zijn waar je bovendien nog een nieuwe schuldsaldo moet afsluiten om dat tarief te krijgen en vermoedelijk een geheel nieuwe bankrelatie aangaan. Dan zit je alweer wat verder in je leven qua medische aanvaarding dus kan dat duurder zijn. De kans bestaat ook nog eens dat je je oude SSV fiscaal hebt ingebracht waarop je dus taxatie zal moeten betalen.

Vandaar dus mijn vraag, of je er rekening mee hield.
Klik om te vergroten...

ik heb inderdaad al uitgerekend dat ze eigenlijk onder de 1.70 zouden moeten gaan om ergens een 2000 euro extra voordeel te geven tov het nieuw voorstel van de thuisbank. Maar dan is de vraag of ge al die moeite wel wilt doen voor effectief 2k extra in the long run. Zijn geen bedragen waar ge achterover van valt eh :p. En dat is puur persoonlijke inschatting ^^

(onze SSV is trouwens niet ingebracht geweest gelukkig, en nog afgesloten op het moment dat mannen meer moesten betalen omdat ze man zijn, dus in dat opzicht verwacht ik niet direct extra verlies)
T

TekkaBlade

Legacy Member
Tha_nOn zei:
ik heb inderdaad al uitgerekend dat ze eigenlijk onder de 1.70 zouden moeten gaan om ergens een 2000 euro extra voordeel te geven tov het nieuw voorstel van de thuisbank. Maar dan is de vraag of ge al die moeite wel wilt doen voor effectief 2k extra in the long run. Zijn geen bedragen waar ge achterover van valt eh :p. En dat is puur persoonlijke inschatting ^^

(onze SSV is trouwens niet ingebracht geweest gelukkig, en nog afgesloten op het moment dat mannen meer moesten betalen omdat ze man zijn, dus in dat opzicht verwacht ik niet direct extra verlies)
Klik om te vergroten...

In deze situatie zou ik bij mijn huisbank blijven.

Je doet sowieso voordeel.
Afhankelijk van de verzekeraar van je schuldsaldoverzekering hoeft er weinig tot niets gewijzigd te worden (ok, je bent dan wel wat oververzekerd gezien de oorspronkelijke hogere rentevoet)
Je kan een deel vervroegd terugbetalen wat je een pak meer zal opleveren dan herfinancieren bij een andere bank aan de door jou aangehaalde rentevoet. Bovendien kan je dat argument aanhalen om hen nog enkele basispunten te laten zakken.

Dat laatste hangt uiteraard af van je jullie reserve en welke projecten je nog wil realiseren (wagen, keuken, ... )
a

archytas

Legacy Member
Wij willen 243000€ lenen met een gezamenlijk inkomen van 2800€ (3000€ - 200€ autolening). Zouden banken hierover moeilijk doen? Vriendin heeft helaas maar halftijds gekregen in het onderwijs...
S

StanTem

Legacy Member
archytas zei:
Wij willen 243000€ lenen met een gezamenlijk inkomen van 2800€ (3000€ - 200€ autolening). Zouden banken hierover moeilijk doen? Vriendin heeft helaas maar halftijds gekregen in het onderwijs...
Klik om te vergroten...

Geen mogelijkheid om uw autolening vervroegd terug te betalen?

Ik heb momenteel zo'n 2200 euro per maand en kan zo'n 1000 euro per maand lenen (wat ik zelf teveel vind) (ik heb 225.000 euro nodig). Ik heb wel nog een autolening ook, dus zal ik die eerst moeten terugbetalen wil ik de hypothecaire lening goedgekeurd krijgen.
a

archytas

Legacy Member
StanTem zei:
Geen mogelijkheid om uw autolening vervroegd terug te betalen?

Ik heb momenteel zo'n 2200 euro per maand en kan zo'n 1000 euro per maand lenen (wat ik zelf teveel vind) (ik heb 225.000 euro nodig). Ik heb wel nog een autolening ook, dus zal ik die eerst moeten terugbetalen wil ik de hypothecaire lening goedgekeurd krijgen.
Klik om te vergroten...
Nope autolening vervroegd terugbetalen gaat niet. Maar als jij met 2200 1000 mag afbetalen, zal 1200 met 2800 wel kunnen denk ik...

Verstuurd vanaf mijn E2003 met Tapatalk
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
archytas zei:
Nope autolening vervroegd terugbetalen gaat niet. Maar als jij met 2200 1000 mag afbetalen, zal 1200 met 2800 wel kunnen denk ik...

Verstuurd vanaf mijn E2003 met Tapatalk
Klik om te vergroten...

Niet noodzakelijk. Hoeveel heb je als het loon van de halftijds wegvalt ? 1200€ is een bom geld... op 2800€ gezamenlijk inkomen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan