Archief - maandelijkse aflossing woning

S

Sibi

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #41

Gezamenlijk netto inkomen: 37.280EUR/12 (+ 1 bedrijfswagen) = ca. 3.100EUR
Duurtijd lening: 25 jaar (2,89% vast)
Maandelijks aflossing: 785
Leeftijd einde aflossing: 53(m) en 51(v)
Extra info: Geen inbreng van ouders en geen eigen inbreng wegens beperkt spaarvermogen (vrouw is invalide) --> 100% geleend m.a.w..

P

Plutus

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #42

Gezamenlijk netto inkomen: +- 3.700 EUR (+ 2 bedrijfswagens)
Duurtijd lening: 25 jaar
Maandelijks aflossing: 1.400 EUR
Leeftijd einde aflossing: 49 & 51

m

mathmos

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #43

Gezamenlijk netto inkomen: +- 3.500 EUR (+ 1 bedrijfswagen)
Duurtijd lening: 20 jaar (2.45% vast)
Maandelijks aflossing: 1.052 EUR
Leeftijd einde aflossing: 44 & 45

C

Chilliewillie88

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #44

Gezamenlijk netto inkomen: 2.100 EUR (alleenstaand)
Duurtijd lening: 25 jaar (pas half jaar bezig)
Maandelijks aflossing: 737 EUR
Leeftijd einde aflossing: 52

k

kawadude

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #45

Gezamenlijk netto inkomen: +- 3.700 EUR
Duurtijd lening: 25 jaar
Maandelijks aflossing: 1.340 EUR
Leeftijd einde aflossing: 56 & 59

B

Berd

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #46

gezamenlijk netto inkomen: 5100
Duurtijd lening: 20 en 25 jaar
maandelijks aflossing: 1014 en 616, totaal 1630
Leeftijd einde aflossing: 46 (partner) en 56 (ik) voor de lening op 25 jaar

V

V-man

Legacy Member

• 1 feb 2016

• #47

Inderdaad ontstellend hoeveel er 25j hebben. Verklaart meteen ook waarom er zo veel een relatief lage maandelijkse afbetaling (700-800) hebben.

Poll zegt natuurlijk niet alles maar toch tekenend.

"Totale intrest" of "% intrest tov totale afbetaling" zou ook wel interessant zijn.

E

E_wout

Legacy Member

• 2 feb 2016

• #48

het gebruik van het woord "ontstellend" is misschien toch wat overdreven?

Rekening houdend met het feit dat we gemiddeld allemaal tot een stuk in de 60 moeten werken is het toch niet abnormaal dat je de duurtijd gewoon wat langer zet? Het is misschien een simplistische redenering maar bij mij was het toch wel zo, ook al kost u dat inderdaad wat geld. Daarnaast is de prijs van een woning heden ten dage zo danig hoog dat ik het eerlijk gezegd vrij normaal vind om op 25 jaar te lenen.

b

bassie82

Legacy Member

• 2 feb 2016

• #49

V-man zei:

Inderdaad ontstellend hoeveel er 25j hebben. Verklaart meteen ook waarom er zo veel een relatief lage maandelijkse afbetaling (700-800) hebben.

Poll zegt natuurlijk niet alles maar toch tekenend.

"Totale intrest" of "% intrest tov totale afbetaling" zou ook wel interessant zijn.

Klik om te vergroten...

QFT

F

Feignasse

Legacy Member

• 2 feb 2016

• #50

gezamenlijk netto inkomen: modale tweeverdieners
Duurtijd lening: 20 jaar
maandelijks aflossing: 880
Leeftijd einde aflossing: beide +/- 50

b

bamstar

Legacy Member

• 2 feb 2016

• #51

Ink:3500€
Duur:20j
Aflossing:810€
Leeftijd:50&44

e

eniac

Legacy Member

• 2 feb 2016

• #52

gezamenlijk netto inkomen: €4800
Duurtijd lening: 21j, nog 13 te gaan
maandelijks aflossing: €1400
Leeftijd einde aflossing: 46
Extra info: oorspronkelijk een accordeon 25j + vaste op 30j. Toen nog aan >40% inkomen. Met lagere rente en sterk verbeterde financiële situatie alles dat openstond na 6 jaar laten herschrijven op 15j (vandaar 21j).

b

botchla

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #53

gezamenlijk netto inkomen: 4.500
Duurtijd lening: 20 jaar, 18 jaar te gaan
maandelijks aflossing: 1560
Leeftijd einde aflossing: 47 en partner 45
Extra info: oorspronkelijk vast: 25j 3,75% nu vast 20j 2,64%.

1560 tikt door maar hebben nog een royaal aantal extra legale voordelen (wagen, maaltijdcheques, stevige jaarlijkse bonus etc). Anderzijds is de lening met het oude tax voordeel echt spotgoedkoop. 78% van onze afbetaling is kapitaal en 54.000 recupereren we via woonbonus, dat zorgt dat we netto maar een kleine 30.000 EUR aan interestkost zelf dragen (wat overeenkomt met 0,98%).

N

Necre0

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #54

gezamenlijk netto inkomen: +-€4900
Duurtijd lening: Deel 1: 15 jaar (+- 400) Deel 2 18 jaar: (+-634),
maandelijks aflossing: €1034
Leeftijd einde aflossing: Deel 1: 47; Deel 2: 50 jaar.
Extra info: Bedoeling is om het uitstaande bedrag af te korten aan de bank op te laatste mijn 42ste verjaardag, dat geeft me nog 9 jaar, met onze huidige spaarpolitiek (€1200/maand), spaar ik op die periode 130.000, terwijl binnen 9 jaar mijn uitstaand bedrag, ruim onder de 100.000 valt, hoe sneller ik schuldenvrij ben hoe beter.

Groeten,

b

botchla

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #55

Daar ben ik het eigenlijk niet mee eens:

Enerzijds ervoor zorgen dat je de minimum overhoudt aan aflossing om weg te zetten tegen uw woonbonus voor uw belastingvoordeel, dat is gewoong gratis geld.

Anderzijds hangt veel af hoeveel interest je betaalt op deze schuld, bij woonkredieten is dat zeker op de dag van vandaag extreem laag en is het vaak interessanter om uw spaarcenten te beleggen in iets dat meer opbrengt dan de kost van uw woningkrediet. Je kan dan nog kiezen voor defensieve beleggingen zodat je het risico beperkt.

Als ik mijn persoonlijk geval bekijk is het beter dat ik blijf aflossen en met het vrijgekomen kapitaal iets anders doe, de lening aflossen kost me een beperkte schadevergoeding maar ze behouden kost <1% interest, terwijl zelfs een termijnrekening op relatief korte termijn een hoger netto rendement heeft .

c

cege

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #56

Yep, ik zie niet in wat de meerwaarde is van een lening aan 2% zo snel mogelijk af te lossen. Betaal mooi je 2% interest en beleg je extra kapitaal. Gratis geld scheppen gegarandeerd.

N

Necre0

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #57

cege zei:

Yep, ik zie niet in wat de meerwaarde is van een lening aan 2% zo snel mogelijk af te lossen. Betaal mooi je 2% interest en beleg je extra kapitaal. Gratis geld scheppen gegarandeerd.

Klik om te vergroten...

Laat mij even nuanceren, ik wil de gemoedsrust dat ik op elk moment mijn uitstaand kapitaal (lening / schuld) ten aanzien van de bank kan afkorten eenmaal ik er 42 ben.
Dat ik niet geheel ga volstorten is wel duidelijk, ik heb de aftrek nodig voor belastingen en ik kan geld meer laten opbrengen.

Dus de nuance, ik wil het kapitaal beschikbaar hebben, indien er iets fout zou gaan, noem het dus een garantie voor mijn gemoedsrust.

Hopelijk is het nu wat duidelijker, thanks.

S

Stimpy

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #58

Als dat geld op uw rekening staat, maar ge betaalt uw lening niet af, dan hebt ge toch uw gemoedsrust? Ge kunt betalen wanneer ge wilt.

s

stvw

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #59

Gezamenlijk netto inkomen: +-€3.200 (Vrouw in ouderschapsverlof anders 4000)
Duurtijd lening: 20 jaar, 18 jaar te gaan
maandelijks aflossing: 1107 + 150 = €1257
Leeftijd einde aflossing: 49 en partner 48
Extra info: vast: vast 20j 2,4% (205k) en 20j 1,87% (30k).

Ik ben daar blij mee, een aantal jaren en indexaties verder gaat dat veel minder te voelen zijn al is dat nu al goed doenbaar.

B

Bubba

Legacy Member

• 3 feb 2016

• #60

cege zei:

Yep, ik zie niet in wat de meerwaarde is van een lening aan 2% zo snel mogelijk af te lossen. Betaal mooi je 2% interest en beleg je extra kapitaal. Gratis geld scheppen gegarandeerd.

Klik om te vergroten...

Is dat altijd zo?

Wij kunnen namelijk kiezen tussen 25 of 30 jaar, sowieso rente van 2%, en zijn aan het twijfelen wat nu het "beste" is.

Wij hebben precies een voorkeur voor 30 jaar, maar dan eerder omdat we dan meer kunnen sparen voor renovaties binnen 5-10 jaar.