Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing


  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.

Renegadexxripxx

Legacy Member
Bloembak zei:
Als krediet is opgesplitst in een mandaat en een hypotheek, dan zijn dat alvast 2 bedragen die van je rekening gaan en zijn het dus 2 verrichtingen.

Wel straf dat je maar 1 keer inkopen per maand doet, zeker als je af en toe volk verwacht thuis en je dan precies ook nooit een vers brood gaat halen.

1) Waren 2 leningen. Stuk van de 2de lening was hypothecair ingeschreven. Rest mandaat. Ondertussen is 1 lening gelukkiglijk vervroegd terugbetaald (omstandigheden zouden anders een pak moeilijker zijn). Maar men heeft hiervoor nooit geen 2 verrichtingen gedaan. Misschien dat ze het doen indien het 2 volledige leningen zijn waarbij het ene overeenkomt met de hypothecaire inschrijving en de andere via het mandaat.

2) Ik had cash vroeger daarvoor. Nu heb ik mij tgv corona (en bepaalde omstandigheden) opgesloten in mijn kot. Dus er komen quasi geen vrienden/ collega's langs, noch veel familie. Kan dat risico op dit moment niet nemen dat ik corona krijg - al wil dat niet zeggen dat ik het kan uitsluiten dat ik het krijg, maar probeer gewoon risico te verminderen. Maar neen, mijn brood gaat rechtstreeks de diepvries in, ben zo opgegroeid omdat we, allez de familie, vroeger zelf brood bakten. Heb het principe overgenomen omdat vers brood als je alleen bent veel te snel hard wordt. Diepvries houdt dat tegen.

gamer5

Legacy Member
Heb net de nieuwe aflossingstabel gekregen na onze 6 maanden stopzetting van de lening omwille van technische werkloosheid (enkel het mandaat gedeelte). De volle €3,66 erbij!

Vraag me af of er met de nieuwe maatregelen nog iets gaat volgen.

whistleblower

Legacy Member
gamer5 zei:
Heb net de nieuwe aflossingstabel gekregen na onze 6 maanden stopzetting van de lening omwille van technische werkloosheid (enkel het mandaat gedeelte). De volle €3,66 erbij!

Vraag me af of er met de nieuwe maatregelen nog iets gaat volgen.
Het is natuurlijk 3,66 euro er bij en je looptijd is 6 maand verschoven. 12 x 3,66 is ongeveer 44 euro per jaar, als je nog 10 jaar moet afbetalen uiteindelijk toch ook een 440 euro. Geen monstersbedrag, maar velen dachten dat ze een formidabel cadeau kregen.

Verstuurd vanaf mijn IN2023 met Tapatalk

Biljart

Legacy Member
Pieter3770 zei:
Bij KBC staat dit tegenwoordig voor een vrijgezel op 950 euro meen ik.
Ook de 1/3de regel passen ze toe.
Vroeger was een van de 2 goed, nu moet je aan beide voldoen.


Zelf bij KBC geluisterd en akkoord gehad (niet getekend daar).
-ik kon 50% van mijn inkomen ontlenen (en men hield daarbij rekening met maaltijdcheques)
- 1/3 regel hield men geen rekening mee.

(Restinkomen ligt wel hoger dan die 950 euro) - alleenstaand.
Ter info: ik ontleen meer dan nodig (veel eigen middelen, ik leef zuinig en verkies om meer te lenen dan nodig ipv eigen middelen aan te wenden), maar ik wou eens weten hoever banken zich riskeren ook.

Aanvraag en akkoord dateren van twee weken terug.

gamer5

Legacy Member
whistleblower zei:
Het is natuurlijk 3,66 euro er bij en je looptijd is 6 maand verschoven. 12 x 3,66 is ongeveer 44 euro per jaar, als je nog 10 jaar moet afbetalen uiteindelijk toch ook een 440 euro. Geen monstersbedrag, maar velen dachten dat ze een formidabel cadeau kregen.

Verstuurd vanaf mijn IN2023 met Tapatalk

Maar het is geen 440€ extra. Die 3,66€ is de interest van die 6 maanden die moeten betaald worden over de duur van het contract. Het kapitaal wordt dan tijdens een extra 6 maanden betaald op het einde. Op de totale duurtijd van de lening komt er niets bij.

Vermits het voor mij belangrijker is nu meer geld te hebben dan die 6 maanden dat er bijkomen is dit toch wel een formidabele cadeau :) moesten ze het me nog eens 6 maanden aanbieden ik deed het weer.

stijnd

Legacy Member
Wij hebben een dik jaar geleden onze lening afgesloten aan 1,45% vast voor 25 jaar bij Argenta, mijn broer heeft recent een huis gekocht en zij krijgen nu 0,95% vast.
Is het verloren moeite om eens bij de bank aan te kloppen na zo een korte periode om de lening al te herzien met deze extreem lage rentes ?
Volgens simulatie van spaargids is er al een voordeel van 11k indien de rente naar bv 1,2% zou gaan..

Mathias55

Legacy Member
stijnd zei:
Wij hebben een dik jaar geleden onze lening afgesloten aan 1,45% vast voor 25 jaar bij Argenta, mijn broer heeft recent een huis gekocht en zij krijgen nu 0,95% vast.
Is het verloren moeite om eens bij de bank aan te kloppen na zo een korte periode om de lening al te herzien met deze extreem lage rentes ?
Volgens simulatie van spaargids is er al een voordeel van 11k indien de rente naar bv 1,2% zou gaan..
Gewoon al naar 20jaar gaan met zelfde percentage(1,45%) is al een voordeel...

Straddle

Legacy Member
260€
Minimale maandelijke aflossing die ik moet behouden om mijn fiscaal voordeel niet te verliezen.

Musk

Legacy Member
Straddle zei:
260€
Minimale maandelijke aflossing die ik moet behouden om mijn fiscaal voordeel niet te verliezen.

Hier ook eens aan het rekenen hoeveel ik max vervroegd kan terugbetalen zonder onder max bedrag woonbonus (2014) te gaan. Ik gok dat dat zo een 130k van de resterende 230k is, zal dan volgens mij nog een goei €400 aflossing zijn.

Ga het eens laten berekenen door de bank, want komt binnenkort een aardig bedrag vrij waar ik niet meteen iets mee zou doen.

Musk

Legacy Member
Mathias55 zei:
Gewoon al naar 20jaar gaan met zelfde percentage(1,45%) is al een voordeel...

Ben je daar zeker van? Rekening houdend dat dat nog met woonbonus is (die je dan dus 5 jaar minder kan benutten) - fiscaal voordeel ligt dan misschien wel hoger dan de resterende rente die je nog maar dient af te betalen de laatste 5 jaar?

Heb nu niet gerekend ofzo, maar toch iets om rekening mee te houden.

djoew

Legacy Member
Biljart zei:
Zelf bij KBC geluisterd en akkoord gehad (niet getekend daar).
-ik kon 50% van mijn inkomen ontlenen (en men hield daarbij rekening met maaltijdcheques)
- 1/3 regel hield men geen rekening mee.

(Restinkomen ligt wel hoger dan die 950 euro) - alleenstaand.
Ter info: ik ontleen meer dan nodig (veel eigen middelen, ik leef zuinig en verkies om meer te lenen dan nodig ipv eigen middelen aan te wenden), maar ik wou eens weten hoever banken zich riskeren ook.

Aanvraag en akkoord dateren van twee weken terug.
Kan ik tevens bevestigen bij KBC.

Lening *2 moet minimaal je inkomsten zijn.

Dit ook voor een alleenstaande met lening van 1400€.

Verstuurd vanaf mijn Mi A2 met Tapatalk

Mike

Legacy Member
Mathias55 zei:
Gewoon al naar 20jaar gaan met zelfde percentage(1,45%) is al een voordeel...
Bij mij was het toch goedkoper om looptijd te behouden door woonbonus.

Verstuurd vanaf mijn SM-G981B met Tapatalk

Straddle

Legacy Member
Musk zei:
Hier ook eens aan het rekenen hoeveel ik max vervroegd kan terugbetalen zonder onder max bedrag woonbonus (2014) te gaan. Ik gok dat dat zo een 130k van de resterende 230k is, zal dan volgens mij nog een goei €400 aflossing zijn.

Ga het eens laten berekenen door de bank, want komt binnenkort een aardig bedrag vrij waar ik niet meteen iets mee zou doen.

Kan je in excel ook zelf berekenen hoor, ik mag bijv. vanaf 2021 nog 4.000€ vervroegd aflossen, maar niet meer anders verlies ik deels het fiscale voordeel.

En legio mogelijkheden wat je met dat vrijgekomen bedrag kan doen ;)

Musk

Legacy Member
Straddle zei:
Kan je in excel ook zelf berekenen hoor, ik mag bijv. vanaf 2021 nog 4.000€ vervroegd aflossen, maar niet meer anders verlies ik deels het fiscale voordeel.

En legio mogelijkheden wat je met dat vrijgekomen bedrag kan doen ;)

Zeker en vast, maar het is eigenlijk al winst uit beleggingen. Deels vervroegd afbetalen leek me een mooie manier om dat geld instant en risicoloos nog iets meer te laten renderen.

Om dan ineens een €500 per maand minder te moeten betalen... dan blijft er, na aftrek woonbonus, nog maar een €250 aflossing per maand over als koppel, zorgt toch ook voor veel extra financieel comfort. :)

TNTim

Legacy Member
Hoeveel rente betalen jullie nu dan op de openstaande lening? Want als rente lager is dan inflatie, dan leen je eigenlijk gratis.
Als beleggingen, ook al zijn ze risicovol, beter renderen dan enkel de inflatie dan heb je tegenwoordig vaak al winst tov een lening vervroegd aflossen.
Onlangs een lening afgesloten rond 1% op 20 jaar voor een opbrengsteigendom, ik denk niet dat ik dit ooit vervroegd zal aflossen ook al heb ik op dat moment de mogelijkheid.

Hangt er ook een beetje vanaf in welke levensfase je zit en welke doelen je hebt. Wij zijn 36 en willen vanaf ons 55 gedeeltelijk kunnen uitbollen op het werk.
Vandaar vandaag liever iets meer risico + werk om dat doel te proberen behalen dan ons spaargeld risicovrij houden aan een waarschijnlijk lagere opbrengst.

Musk

Legacy Member
TNTim zei:
Hoeveel rente betalen jullie nu dan op de openstaande lening? Want als rente lager is dan inflatie, dan leen je eigenlijk gratis.
Als beleggingen, ook al zijn ze risicovol, beter renderen dan enkel de inflatie dan heb je tegenwoordig vaak al winst tov een lening vervroegd aflossen.
Onlangs een lening afgesloten rond 1% op 20 jaar voor een opbrengsteigendom, ik denk niet dat ik dit ooit vervroegd zal aflossen ook al heb ik op dat moment de mogelijkheid.

Hangt er ook een beetje vanaf in welke levensfase je zit en welke doelen je hebt. Wij zijn 36 en willen vanaf ons 55 gedeeltelijk kunnen uitbollen op het werk.
Vandaar vandaag liever iets meer risico + werk om dat doel te proberen behalen dan ons spaargeld risicovrij houden aan een waarschijnlijk lagere opbrengst.

Hmm zo had ik het nog niet bekeken.

32 jaar.

Wij hebben vorig jaar herzien, terug geleend op 25 jaar aan 1,45%. (dus ook nog de woonbonus van pre-2015 kunnen verlengen, was toen nog toegelaten, nu nog 5 jaar elk €3040 in te brengen, vanaf dan 20 jaar €2280 elk)

TNTim

Legacy Member
Onze situatie is de laatste maand helemaal gewijzigd, bij deze het sjabloon dan ook maar eens ingevuld.

We komen van:
gezamenlijk netto inkomen: 4.200€ (ik 4,5/5e, mijn vrouw 4/5e)
Duurtijd lening: nog 14 jaar
maandelijkse aflossing: 507€/maand (net genoeg om onze korf woonbonus generatie 1 te vullen)
Leeftijd einde aflossing: 50

En gaan naar:
gezamenlijk netto inkomen: 4.200€ + 1.220€ bruto huurinkomsten
Duurtijd lening: 14 jaar en 2 nieuwe leningen op 20 jaar
maandelijkse aflossing:
507€/maand voor onze woning
1.120€/maand voor de 2 nieuwe leningen
Leeftijd einde aflossing: 50 en 56

freggelsof2

Legacy Member
gezamenlijk netto inkomen: 6500
Duurtijd lening: nog 4 jaar voor gedeelte mandaat en nog 16 jaar voor fiscaal aftrekbaar gedeelte
maandelijks aflossing: 550 mandaat gedeelte, 600 fiscaal gedeelte. dus 1150 in totaal.
Leeftijd einde aflossing: gedeelte mandaat valt weg wanneer we 37 zijn, gedeelte fiscaal 49
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan