Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Da's idd topservice die ik zelfs niet zou verwachten van een bank 
Plutus
Legacy Member
Dat wisselt echt constant inderdaad. Vandaar nooit blindelings afgaan op advies 'die bank is keigoe want x maand geleden heb ik daar y% gescoord!', de situatie kan al helemaal anders zijn.XPlosiv zei:
Ik heb een paar maanden geleden een rondje gedaan met KBC en BNP nek aan nek (KBC heeft uiteindelijk opgegeven), de rest kwam nog niet in de buurt.
Nineshots
Legacy Member
Goed advies allemaal 
ben net zelf begonnen met de bankenronde.
Wat doen jullie met de bijkomende kosten? Brandverzekering, familiale en SSV?
Want dat zijn volgens mij de grote valkuilen, je kan dan de laagste rente hebben maar als die verzekeringen peperduur zijn heb je eigenlijk helemaal niets gewonnen.
ben net zelf begonnen met de bankenronde.Wat doen jullie met de bijkomende kosten? Brandverzekering, familiale en SSV?
Want dat zijn volgens mij de grote valkuilen, je kan dan de laagste rente hebben maar als die verzekeringen peperduur zijn heb je eigenlijk helemaal niets gewonnen.
Vega
Legacy Member
Nineshots zei:Goed advies allemaal
Wat doen jullie met de bijkomende kosten? Brandverzekering, familiale en SSV?
Want dat zijn volgens mij de grote valkuilen, je kan dan de laagste rente hebben maar als die verzekeringen peperduur zijn heb je eigenlijk helemaal niets gewonnen.
Gewoon rekening mee houden natuurlijk, in het totaalplaatje per maand incalculeren. Belangrijk om te onthouden:
- Brandverzekering: Kijk vooral ook naar welke dekking je hebt. Is diefstal verzekerd, heb je een dekking indirect verlies van 10%, is je inhoud verzekerd op basis van het aantal plaatsen van de woning of is dit een bepaald kapitaal;
- SSV: Moet je betalen gedurende de ganse looptijd van het woonkrediet of slechts 13j zoals bij Cardif, ben je samen met je partner voor elks 100% (dus 200%) verzekerd of elks 50% van het totale kredietbedrag;
- Familiale verzekering: Kan je weinig mee fout doen, misschien wel opteren voor een goede onafhankelijke rechtsbijstandsdekking, niet de ingebakken dekking van je bank.
Nineshots
Legacy Member
Gebeurt het dat banken toelaten dat je je verzekeringen elders doet?
En hoe lang ben je eigenlijk verplicht de verzekering en loondomiciliëring te doen bij de bank waar je gaat? Voor de volle looptijd van de lening?
Wij zijn begonnen bij BNP voor 25j met jaarlijkse rentevoet van 1,22%. Met loondomiciliëring, top woning, top familiale en SSV van minstens 140%.
Ik ben benieuwd waar wij gaan stranden.
En hoe lang ben je eigenlijk verplicht de verzekering en loondomiciliëring te doen bij de bank waar je gaat? Voor de volle looptijd van de lening?
Wij zijn begonnen bij BNP voor 25j met jaarlijkse rentevoet van 1,22%. Met loondomiciliëring, top woning, top familiale en SSV van minstens 140%.
Ik ben benieuwd waar wij gaan stranden.
Vega
Legacy Member
Nineshots zei:
Hangt af van bank tot bank. Bij sommige banken is een brandverzekering zelfs geen vereiste (was destijds bij ING zo bij ons), familiale al helemaal niet. Bij BNP Paribas is een brandverzekering, familiale verzekering en SSV verplicht om de laagste tariefvoet te krijgen, houd er rekening mee dat je deze verzekeringen (buiten de SSV indien deze bij BNP Paribas werd opgemaakt, wel mogelijk indien deze bij Cardif werd opgemaakt) wel mag overhevelen naar je eigen verzekeringsmakelaar (deze polissen worden dan AG Insurance polissen maar de koppeling met je woonkrediet blijft actief, vaak kan je verzekeringsmakelaar dan nog kortingen geven die de bank niet geeft).
Wardec
Legacy Member
Had hier graag ook even wat advies gevraagd.
Wij hebben een voorstel gekregen van KBC van 1,01% op 25 jaar (quotiteit 65-70%). Kortingen SSV, brandverzekering en loon storten bij KBC zit hier al in. Het JKP komt zo op 1,49%.
Gezien de goede relatie met de bank uit het verleden en de hoge eigen inbreng, zijn ze qua tarief meteen redelijk scherp gegaan.
Hoewel, een maand terug deed ik al eens een simulatie op hun website en kwam ik eigenlijk ook al op 1,01% uit (het bedrag was toen zelfs een stuk hoger die ik invulde om te lenen).
Daarom had ik eigenlijk verwacht om zeker onder de 1% uit te komen bij hun effectief voorstel.
Nu ik echter de %'s wat lees hierboven, heb ik het gevoel dat we toch al zeer tevreden mogen zijn met dit voorstel.
Ik heb al geprobeerd bij KBC om toch nog tot een beter voorstel te komen, maar heb de indruk dat ze niet meer onder dit voorstel willen gaan.
Zou het nog de moeite lonen in ons geval om bij andere banken langs te gaan, en zo KBC toch nog wat onder druk te zetten, of zullen deze sowieso niet aan dit tarief kunnen (gezien we daar geen relaties hebben om op voort te bouwen)?
Wij hebben een voorstel gekregen van KBC van 1,01% op 25 jaar (quotiteit 65-70%). Kortingen SSV, brandverzekering en loon storten bij KBC zit hier al in. Het JKP komt zo op 1,49%.
Gezien de goede relatie met de bank uit het verleden en de hoge eigen inbreng, zijn ze qua tarief meteen redelijk scherp gegaan.
Hoewel, een maand terug deed ik al eens een simulatie op hun website en kwam ik eigenlijk ook al op 1,01% uit (het bedrag was toen zelfs een stuk hoger die ik invulde om te lenen).
Daarom had ik eigenlijk verwacht om zeker onder de 1% uit te komen bij hun effectief voorstel.
Nu ik echter de %'s wat lees hierboven, heb ik het gevoel dat we toch al zeer tevreden mogen zijn met dit voorstel.
Ik heb al geprobeerd bij KBC om toch nog tot een beter voorstel te komen, maar heb de indruk dat ze niet meer onder dit voorstel willen gaan.
Zou het nog de moeite lonen in ons geval om bij andere banken langs te gaan, en zo KBC toch nog wat onder druk te zetten, of zullen deze sowieso niet aan dit tarief kunnen (gezien we daar geen relaties hebben om op voort te bouwen)?
Berd1
Legacy Member
Het laagste tarief waar KBC tot nu toe gezeten heeft is 0,99 op 25 jaar, maar dit is wel al zo’n maand geleden. Intussen zijn de rentes bij KBC terug (fors) verhoogd. Die 1,01% op 25 jaar is een zeer scherp tarief wat je moeilijk nog lager gaat krijgen op dit moment. Wel mee rekening houden: de SSV bij KBC is wel reteduur... misschien vind je bij een andere aanbieder (globaal gezien) nog een betere deal...?
Nineshots
Legacy Member
Wardec zei:
Dat is wel een serieus hoge JKP, bij ons van BNP is de rente 1,22% en JKP 1,36%. Ook met quotiteit onder de 80%.
Ik weet alleen niet in welke mate je JKP kan vergelijken tussen de banken.
We wachten op een voorstel van ING nu, maar de bediende verschoot precies een beetje van de 1,22% die we kregen bij BNP.
Dus ik denk dat we daar niet veel beter gaan zitten.
Nu eens KBC of Argenta aanspreken.
Wardec
Legacy Member
Dit tarief haal je wss van Hypothecaire lening vergelijken - Spaargids.be?Berd1 zei:
Met het tarief van 1,01% zouden we inderdaad het 2de laagste tarief hebben in die lijst.
Wel jammer dat het JKP er niet bijstaat op spaargids, zo is het moeilijk in totaliteit te vergelijken.
Berd1
Legacy Member
Wel, de reden waarom er JKPs (moeten) vermeld worden, is net om onderling te kunnen vergelijken tussen de banken. Maar de parameters die gebruikt worden om zo een JKP te berekenen zijn niet bindend/concreet, waardoor het nut van die JKP in feite volledig nutteloos is. Het enige wat je kan doen is zelf vergelijken met de offertes die je persoonlijk ontving voor SSV/brandverzekering/bancaire kosten(rekeningen,...).
Kans is klein dat je bij ING een beter tarief zal krijgen, hun rentes zijn de laatste maanden helemaal niet competitief (meer). Argenta zit momenteel vrij scherp inderdaad, crelan en KBC ook...
Kans is klein dat je bij ING een beter tarief zal krijgen, hun rentes zijn de laatste maanden helemaal niet competitief (meer). Argenta zit momenteel vrij scherp inderdaad, crelan en KBC ook...
Berd1
Legacy Member
Wardec zei:
Nope, heb ik zelf via KBC life bekomen, dateerde van 19 mei. Was de enige dag (tot nu toe) dat ze onder de 1% zijn gegaan... maar zoals ik hierboven al aangehaald heb: vermelde JKPs zijn niet bindend en ze kunnen met hun klak gooien naar de parameters die ze gebruikt hebben om die te berekenen...
Wardec
Legacy Member
Bedankt ook voor je reactie!Nineshots zei:
Is ook een heel mooi tarief dat je hebt. Nadat je bij alle banken langsgegaan bent moet hier wel nog iets afkunnen.
Ik vind die JKP moeilijk inschatten. Wil dit dan effectief zeggen dat uw voorstel eigenlijk voordeliger is op de lange termijn?
Zit schuldsaldo en brandverzekering hier ook al in bij jou? Bij ons zit hier 185 euro dossierkosten, 4400 euro notariskosten en 8200 euro premies SSV in.
Berd1
Legacy Member
Kwartaalquota al bereikt, grotere vraag dus hoger aanbod, veranderende bedrijfstrategie waarbij woonleningen minder prioritair zijn,... kan aan vanalles liggen. Ik heb de indruk (uit eigen ervaring) dat ING geen intenties heeft om zijn marktaandeel op de hypothecaire leningen te verhogen atm 
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.