nokeyboard zei:
Natuurlijk is corona een uitzonderlijke situatie, maar de financiële crisis was dit ook. Er zal jammer genoeg altijd wel zoiets zijn.
Los van al die zaken buiten u wil om, vind ik het op zich al geen slimme beslissing. De vrouw wordt verplicht om levenslang een goed betaalde stressvolle job te doen want anders kunnen ze hun lening niet afbetalen.
De financiële crisis heeft niet iedereen benadeeld... Net zoals dat deze coronacrisis ook niet iedereen zal benadelen. Als je natuurlijk vertrekt vanuit het standpunt dat je elk jaar een crisis kan meemaken en je nota bene elk jaar hierin betrokken kan zijn en telkens je job kan verliezen..... Ga dan gewoon iets huren en pot elke maand 5.000 EUR op totdat je na een paar jaar zelf iets kan kopen zonder een lening aan te gaan.
Maar in een doorsnee situatie zonder telkens worst-case te gaan nadenken kan je met een gezamenlijk inkomen van ongeveer 7.000 EUR gerust een lening van 3.000 EUR aangaan. Natuurlijk niet als de kans groot is dat je elke keer je job verliest, maar in een "normale" situatie heb je dan een restbedrag van maandelijks 4.000 EUR, stel dat je nog zotte kosten naast woning hebt van 2.000 EUR, spaar je maandelijks 2.000 EUR. Als je dat 5 jaar kan doen dan heb je gewoon 120.000 EUR gespaard op 5j tijd en dan spreken we nog niet eens over de extra's die buiten je normaal loon binnenkomen. Belastingteruggaves, bonussen, 13e maand, 14e maand, ...
Met elk decennia 240.000 EUR spaarvermogen hoef je echt niet tot je 65j in een stressvolle job te zitten hoor. Weet niet wat de leeftijd van die mensen zijn maar stel dat ze 35j oud zijn, hun woning is afbetaald op hun 60j en op dat moment hebben ze ook ongeveer 600.000 EUR op de spaarrekening staan (normaal gezien als je het geld een beetje deftig investeert zelfs een stuk meer dan dit). Als ze er voor kiezen om op dat moment toch nog 5j te werken zullen ze het spaarvermogen hebben van 4.500 à 5.000 EUR per maand (of wat tegen dan het equivalent hiervan is), oftewel nog eens 60.000 EUR per jaar, op hun 65j zullen ze dus bijna 1 Mio. EUR op de spaarrekening hebben staan.
Ik zeg niet dat het allemaal zo zal gebeuren hé... Maar de schrijnende situaties waarbij bij hoge inkomens opeens alles fout gaat zijn een zeer klein percentage tegenover dezelfde verhalen van de hoge inkomens (met hoge woonkredietlast) waarbij alles zoals gepland gaat, meestal gaat het zelfs beter dan verwacht.
