Archief - maandelijkse aflossing woning

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

Maandelijkse aflossing


  • Totaal aantal stemmers
    771
  • Opiniepeiling gesloten.

Vega

Legacy Member
gumball4000 zei:
Bij een Immotheker geweest. Kreeg voor aankoop grond 1,52% (lening 165k) op 25 jaar.
Zou blijkbaar bij BNP zijn. Wat denken jullie?

In september kreeg ik bij KBC voor 400k 25 jaar ==> 1,8%

Toch nog aan de hoge kant precies:

https://www.spaargids.be/sparen/vergelijk/hypothecaire-leningen.html?formule=vast&year=25#results

Weet nu wel niet of er een onderscheid gemaakt wordt tussen een lening voor een woning en een lening voor exclusief de grond.

Maar ik zou toch ook is horen bij KBC/Argenta/Belfius/AXA bank.

Pieterjan94

Legacy Member
Feignasse zei:
Dus al de rest (eten, verzekeringen, gas/elek, kledij, ...) betaal je van € 525 per maand? :wtf:

Is toch niet weinig?
Ik en mijn vriendin houden maandelijks 100euro meer over dan Gumball voor quasi dezelfde kosten* en hebben toch verre van de indruk dat we spaarzaam (moeten) leven.

*Boodschappen wel grotendeels gedekt door maaltijdcheques

Dadels

Legacy Member
Pieterjan94 zei:
Is toch niet weinig?
Ik en mijn vriendin houden maandelijks 100euro meer over dan Gumball voor quasi dezelfde kosten* en hebben toch verre van de indruk dat we spaarzaam (moeten) leven.

*Boodschappen wel grotendeels gedekt door maaltijdcheques
post eens uw inkomen en uitgaven.

gumball4000 is hier een uitzonderlijke en in mijn ogen een extreme spaarder. Dus ben ik benieuwd wat jij allemaal doet aangezien je "verre van de indruk" bent dat je spaarzaam leeft lol.

Vega

Legacy Member
Dadels zei:
post eens uw inkomen en uitgaven.

gumball4000 is hier een uitzonderlijke en in mijn ogen een extreme spaarder. Dus ben ik benieuwd wat jij allemaal doet aangezien je "verre van de indruk" bent dat je spaarzaam leeft lol.

En als we toch bezig zijn, post uw inkomen en uitgaven ook eens hé ;-)

SomeDude

Legacy Member
gumball4000 zei:
Bij een Immotheker geweest. Kreeg voor aankoop grond 1,52% (lening 165k) op 25 jaar.
Zou blijkbaar bij BNP zijn. Wat denken jullie?

In september kreeg ik bij KBC voor 400k 25 jaar ==> 1,8%

Immotheker is nooit het beste dat je kan krijgen.

Schummi88

Legacy Member
loqui zei:
Iemand die mij wat meer een beeld kan geven van hoeveel je best zelf hebt qua inbreng voor je een lening aangaat in mijn situatie?

Ik ben midden de 20, single en heb momenteel een spaarpotje van bijna 80k en zou alleen een appartement willen kopen. Ik heb wat rond gekeken online en de appartementen die ik vaak ideaal vind qua locatie en ruimte komen op 200-240.000 euro.

Mijn netto inkomen ligt rond de 1800 euro.
Wanneer ik lening simulaties online invul, krijg ik het volgende voor een appartement van 220.000 euro. Ik zou 760euro per maand moeten afbetalen. Lijkt best haalbaar, ik ben geen gigantische big spender, gsm van 300 euro met abo van 15 euro per maand, auto is afbetaald, qua reizen doe ik 1x per jaar een city trip met vrienden.

Maar: ‘Het bedrag dat je zou kunnen ontlenen mag niet hoger zijn dan € 198.000. Je eigen inbreng moet minstens € 78.254 bedragen.’

Klopt dit? Ik had graag rond de 20k overgehouden op mijn spaarrekening just in case, voor het geval er iets met mijn auto gebeurt, of een noodgeval,... Als ik 78k moet leggen dan hou ik amper iets over op mijn spaarrekening, dit lijkt me geen slimme beslissing.

Is een eigen appartement kopen van rond de 220k haalbaar, als je single bent en je ‘maar’ 60k direct zou kunnen betalen?

Ik heb je gegevens even ingegeven op de rekenmodule van "Hoeveel Kost Mijn Huis": https://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules/mijn-project
In die berekening zijn ineens alles kosten al meegenomen qua notaris, hypotheek, ... In mijn geval kwam het uiteindelijk zelfs 2K goedkoper uit. Maar dat komt omdat die rekenmodule ook nog met het oude % qua registratierecht telt.

Aankoopprijs heb ik op 220K gezet, 80K spaargeld (met 4 maandlonen als reserve) en een afbetaling over 25j met een rentevoet van 2%. Je quotiteit kwam hierdoor uit op 80% waardoor je met wat geluk een lagere rentevoet kan krijgen. Shoppen bij banken is echt aan te raden want mijn rentevoet varieerde van 1,54% tot 2,50% (vast op 20j).

Je uitkomst is hier terug te vinden: https://ibb.co/BZm9WBD

coldplayke

Legacy Member
Dadels zei:
post eens uw inkomen en uitgaven.

gumball4000 is hier een uitzonderlijke en in mijn ogen een extreme spaarder. Dus ben ik benieuwd wat jij allemaal doet aangezien je "verre van de indruk" bent dat je spaarzaam leeft lol.

Ik denk dat Gumball en Pieterjan momenteel nog huren? Dat maakt ook wel een verschil. Sinds wij een huis hebben gekocht zijn onze uitgaven ook exponentieel gestegen (al zal dit na enkele maanden wanneer we de essentials in orde hebben gebracht wel weer dalen), maar als huurders konden wij iedere maand ook veel opzij zetten. Aan een eigen woning heb je toch meer onkosten dan wanneer je huurt.

JPV

Legacy Member
coldplayke zei:
Ik denk dat Gumball en Pieterjan momenteel nog huren? Dat maakt ook wel een verschil. Sinds wij een huis hebben gekocht zijn onze uitgaven ook exponentieel gestegen (al zal dit na enkele maanden wanneer we de essentials in orde hebben gebracht wel weer dalen), maar als huurders konden wij iedere maand ook veel opzij zetten. Aan een eigen woning heb je toch meer onkosten dan wanneer je huurt.

Vooral doordat je meer wil uitgeven. Bijna niks van onze uitgaven aan de woning zouden wij willen doen mochten we huurder zijn.

Pieter3770

Legacy Member
Hoe zit dat eigenlijk met een schuldsaldoverzekering wanneer je je woningkrediet in 1x vroegtijdig aflost?

Bij premie in 1x betaald krijg je deel terug denk ik?
Bij jaarlijkse premie niks?

Je kan die ook laten lopen als een soort levensverzekering denk ik. Voordelen, nadelen?

Pieterjan94

Legacy Member
coldplayke zei:
Ik denk dat Gumball en Pieterjan momenteel nog huren? Dat maakt ook wel een verschil. Sinds wij een huis hebben gekocht zijn onze uitgaven ook exponentieel gestegen (al zal dit na enkele maanden wanneer we de essentials in orde hebben gebracht wel weer dalen), maar als huurders konden wij iedere maand ook veel opzij zetten. Aan een eigen woning heb je toch meer onkosten dan wanneer je huurt.

Klopt, daarmee dat ik zo verbaasd was over de reactie van Feignasse.

Vega

Legacy Member
Pieter3770 zei:
Hoe zit dat eigenlijk met een schuldsaldoverzekering wanneer je je woningkrediet in 1x vroegtijdig aflost?

Bij premie in 1x betaald krijg je deel terug denk ik?
Bij jaarlijkse premie niks?

Je kan die ook laten lopen als een soort levensverzekering denk ik. Voordelen, nadelen?

Wanneer je met een koopsom betaald hebt krijg je inderdaad het "niet verbruikte deel" van de premie terug, na vermindering van het fiscaal voordeel dat je eventueel genoten hebt. Bij een jaarpremie kan dit in principe ook als je bvb. op 01/01/2020 hebt betaald voor een gans jaar en je op 01/06/2020 het krediet afgelost hebt en de SSV ook stopt. Idem, het niet verbruikte deel, verminderd met een eventueel belastingsvoordeel.

Je kan perfect twee SSV'en hebben, aan je tweede SSV zal je wel moeten laten weten dat je er al 1 hebt lopen (dit is allicht 1 van de vragen op de vragenlijst). Maar je kan deze dus cumuleren gezien het gewoon levensverzekeringen zijn. Voordeel is vooral bij een overlijden dat je van twee overlijdensdekkingen zal vergoed worden, nadeel is dan weer dat als je niet sterft, het "weggesmeten geld" is :-)

G63

Legacy Member
Vega zei:
En als we toch bezig zijn, post uw inkomen en uitgaven ook eens hé ;-)

Als ik me niet vergis, werkt die guy in de Colruyt en verdient hij tussen de 1400-1700 netto (gelezen in het Colruyt topic). Waar niks mis mee is natuurlijk, maar kan wel zijn frustraties verklaren tegenover al deze “extreme spaarders” die met een hoger nettoloon ook veel meer overhouden :-)


Sent from my iPhone using Tapatalk

Vega

Legacy Member
G63 zei:
Als ik me niet vergis, werkt die guy in de Colruyt en verdient hij tussen de 1400-1700 netto (gelezen in het Colruyt topic). Waar niks mis mee is natuurlijk, maar kan wel zijn frustraties verklaren tegenover al deze “extreme spaarders” die met een hoger nettoloon ook veel meer overhouden :-)


Sent from my iPhone using Tapatalk

Verklaart misschien ook de ronduit weigering om zijn eigen situatie hier te plaatsen terwijl hij wel wekelijks andere mensen vraagt om alles uit de doeken te doen... Deels ook de schuld van het "wat is uw loon/hoeveel kan je sparen" topic waar idd bijna exclusief de hogere inkomens posten, wat zonde is, maar ergens ook begrijpbaar voor de mensen met een minder hoog loon (ik zou het denk ik ook niet zo graag uit de doeken doen).

gumball4000

Legacy Member
Pieterjan94 zei:
Is toch niet weinig?
Ik en mijn vriendin houden maandelijks 100euro meer over dan Gumball voor quasi dezelfde kosten* en hebben toch verre van de indruk dat we spaarzaam (moeten) leven.

*Boodschappen wel grotendeels gedekt door maaltijdcheques

Klopt, wij komen ook niets te kort en hebben ook niet te indruk dat wij op ons geld zitten.
Nuja, als ik mezelf eens een pleziertje wil doen en iets duurder wil kopen, denk ik luidop "heb ik dit echt nodig?" ==> Indien wel = kopen. Indien niet = niet kopen
Als we inkopen doen en je kan kiezen tussen een blik tomatenblokjes van Everyday aan 0,35€ of van een merk aan 1,5€...dan kiezen wij los voor het eerste. Wij kopen nooit merkvoeding, tenzij er geen alternatief bestaat in witte producten. Denk dat onze grootste besparing hier gebeurt.

In mijn omgeving zijn er 2 type mensen: De spaarzame/geldbewuste en de mensen die veel uitgeven onder het mom "je leeft maar 1 keer".
Ik heb veel kameraden die super verbaasd kijken, als ik zeg dat wij jaarlijks +30k kunnen sparen als koppel (wetende dat mijn vriendin maar 80% werkt in een supermarkt en ik een beetje bovengemiddeld loon heb).
We krijgen dan altijd de commentaar dat we gierig zijn/niet van het leven genieten.

Dan hoor ik van een kameraad, die nota bene maar 500€ huur per maand betaalt met zijn vriendin (wij 825), dat zij elk maandelijks 1200eur op een gezamenlijke rekening plaatsen om een maand mee rond te komen.
Hij kan maximaal 400eur/maand sparen en snapt niet dat ik alleen al 1600eur kan sparen. Nochtans ligt ons netto loon maar 400eur uit elkaar en is zijn huur zelfs 325eur goedkoper.

Een andere kameraad woont samen met 3 mensen in een appartement. Die betaalt 300eur/maand en verdient netto evenveel als mij. Blijkt dat die 0,00000 euro per maand spaart...maar hey, wij zijn dan de gierige :unsure:

Mijn schoonbroer woont alleen, heeft een bedrijfswagen en betaalt minder huur dan ons. Hij kan ook amper sparen (100-200€/maand).
Quote "Ja ik verdien ni veel/het leven is duur/...". Is iemand die zich "spaarzaam" noemt, maar als je dan wat verder doorvraagt, zie je dat die eigenlijk niet geldbewust leeft.
Heeft bij proximus een abonnement van +100eur/maand voor tv/internet ed. Zeg ik hem "eh, maar koop een chromecast. Veel zenders die online gratis hetzelfde aanbod hebben als waar gij nu voor betaalt"
Antwoord "Ah echt?"...en verder doet die niks met die informatie.
Koopt plots een nieuwe Iphone, omdat hij er zin in had (oude was niet versleten).
Hij klaagt dat hij nooit een woning zal kunnen kopen. Enkele weken later stuur ik hem iets door: appartement, onder 200-220k in zijn regio (2-3 straten verder). Zou hij maandelijks minder afbetalen dan war hij nu aan huur uitgeeft. Die geeft dan een spottend antwoord terug, dat ge zoiets hebt van "Dude, wilde vooruit gaan int leven of ni? Ik probeer u ook maar te helpen. Blijf anders gwn in uw eigen shit zitten"

Het leven is gewoon een kwestie van prioriteiten hé :). Tuurlijk heeft iedereen het recht om zaken aan te kopen die hij wilt kopen, maar dan moet er ook niet neerbuigend/jaloers gereageerd worden op mensen die spaarzamer omgaan en achteraf bijvoorbeeld sneller/een betere woning kunnen kopen.
Mensen verklaren ons zot als blijkt dat wij tot 600k (incl eigen inbreng) kunnen gaan voor een woning. Niet dat we zoveel zouden uitgeven, maar het biedt perspectieven.

Dadels

Legacy Member
gumball4000 zei:
Klopt, wij komen ook niets te kort en hebben ook niet te indruk dat wij op ons geld zitten.
Nuja, als ik mezelf eens een pleziertje wil doen en iets duurder wil kopen, denk ik luidop "heb ik dit echt nodig?" ==> Indien wel = kopen. Indien niet = niet kopen
Als we inkopen doen en je kan kiezen tussen een blik tomatenblokjes van Everyday aan 0,35€ of van een merk aan 1,5€...dan kiezen wij los voor het eerste. Wij kopen nooit merkvoeding, tenzij er geen alternatief bestaat in witte producten. Denk dat onze grootste besparing hier gebeurt.

In mijn omgeving zijn er 2 type mensen: De spaarzame/geldbewuste en de mensen die veel uitgeven onder het mom "je leeft maar 1 keer".
Ik heb veel kameraden die super verbaasd kijken, als ik zeg dat wij jaarlijks +30k kunnen sparen als koppel (wetende dat mijn vriendin maar 80% werkt in een supermarkt en ik een beetje bovengemiddeld loon heb).
We krijgen dan altijd de commentaar dat we gierig zijn/niet van het leven genieten.

Dan hoor ik van een kameraad, die nota bene maar 500€ huur per maand betaalt met zijn vriendin (wij 825), dat zij elk maandelijks 1200eur op een gezamenlijke rekening plaatsen om een maand mee rond te komen.
Hij kan maximaal 400eur/maand sparen en snapt niet dat ik alleen al 1600eur kan sparen. Nochtans ligt ons netto loon maar 400eur uit elkaar en is zijn huur zelfs 325eur goedkoper.

Een andere kameraad woont samen met 3 mensen in een appartement. Die betaalt 300eur/maand en verdient netto evenveel als mij. Blijkt dat die 0,00000 euro per maand spaart...maar hey, wij zijn dan de gierige :unsure:

Mijn schoonbroer woont alleen, heeft een bedrijfswagen en betaalt minder huur dan ons. Hij kan ook amper sparen (100-200€/maand).
Quote "Ja ik verdien ni veel/het leven is duur/...". Is iemand die zich "spaarzaam" noemt, maar als je dan wat verder doorvraagt, zie je dat die eigenlijk niet geldbewust leeft.
Heeft bij proximus een abonnement van +100eur/maand voor tv/internet ed. Zeg ik hem "eh, maar koop een chromecast. Veel zenders die online gratis hetzelfde aanbod hebben als waar gij nu voor betaalt"
Antwoord "Ah echt?"...en verder doet die niks met die informatie.
Koopt plots een nieuwe Iphone, omdat hij er zin in had (oude was niet versleten).
Hij klaagt dat hij nooit een woning zal kunnen kopen. Enkele weken later stuur ik hem iets door: appartement, onder 200-220k in zijn regio (2-3 straten verder). Zou hij maandelijks minder afbetalen dan war hij nu aan huur uitgeeft. Die geeft dan een spottend antwoord terug, dat ge zoiets hebt van "Dude, wilde vooruit gaan int leven of ni? Ik probeer u ook maar te helpen. Blijf anders gwn in uw eigen shit zitten"

Het leven is gewoon een kwestie van prioriteiten hé :). Tuurlijk heeft iedereen het recht om zaken aan te kopen die hij wilt kopen, maar dan moet er ook niet neerbuigend/jaloers gereageerd worden op mensen die spaarzamer omgaan en achteraf bijvoorbeeld sneller/een betere woning kunnen kopen.
Mensen verklaren ons zot als blijkt dat wij tot 600k (incl eigen inbreng) kunnen gaan voor een woning. Niet dat we zoveel zouden uitgeven, maar het biedt perspectieven.

Je hebt 3 producten in de supermarkt.

Vb colruyt
Everyday = basiskwaliteit
Boni = goede kwaliteit
merkproduct = goede kwaliteit

bepaalde aldiproducten worden bij Colruyt eerder vergeleken met Boni-producten terwijl er ook een everyday-variant is.. Om u maar een idee te geven van everyday....


G63 zei:
Als ik me niet vergis, werkt die guy in de Colruyt en verdient hij tussen de 1400-1700 netto (gelezen in het Colruyt topic). Waar niks mis mee is natuurlijk, maar kan wel zijn frustraties verklaren tegenover al deze “extreme spaarders” die met een hoger nettoloon ook veel meer overhouden :-)


Sent from my iPhone using Tapatalk
Ik zit niet meer in de colruyt sinds 2017. Werk voor een lokale overheid. Verdien 1750 euro netto + 144 euro mc. Nu is dat minder door coronaverlof(werk maar 19u), maar dat is tijdelijk.
En als ik de vermogenstopic zie(en mag geloven) hoef ik écht, maar dan écht niet gefrustreerd te zijn. ;)

En wat maakt het uit of ik mijn vermogen post in de vermogenstopic of niet? Jullie gaan mij toch niet geloven. Was ik geen trol volgens sommigen hier?

Vega

Legacy Member
Dadels zei:
Je hebt 3 producten in de supermarkt.

Vb colruyt
Everyday = basiskwaliteit
Boni = goede kwaliteit
merkproduct = goede kwaliteit

bepaalde aldiproducten worden bij Colruyt eerder vergeleken met Boni-producten terwijl er ook een everyday-variant is.. Om u maar een idee te geven van everyday....



Ik zit niet meer in de colruyt sinds 2017. Werk voor een lokale overheid. Verdien 1750 euro netto + 144 euro mc. Nu is dat minder door coronaverlof(werk maar 19u), maar dat is tijdelijk.
En als ik de vermogenstopic zie(en mag geloven) hoef ik écht, maar dan écht niet gefrustreerd te zijn. ;)

En wat maakt het uit of ik mijn vermogen post in de vermogenstopic of niet? Jullie gaan mij toch niet geloven. Was ik geen trol volgens sommigen hier?

Goh, je reageert nogal veel als een Troll, of je er ook één bent kan ik niet goed zeggen soms :-)

Dit:

Everyday = basiskwaliteit
Boni = goede kwaliteit
merkproduct = goede kwaliteit

Is trouwens zever in pakskes. Alsof Boni of een merk garant staat voor goede kwaliteit en Everyday daar bvb. een gradatie lager zou zitten. Klopt langs geen kanten, al zal dit wel op veel producten wél van toepassing zijn (maar zeker niet bij alle).

G63

Legacy Member
On topic:

Ik ben bezig een appartement af te betalen zonder lening (mijn deel blote eigendom, reeds 3 schijven betaald). Nu heb ik toch besloten om een lening aan te gaan. Op zich geen probleem, maar kan ik die 3 schijven ook in de lening steken? Bank “denkt” van niet maar is het niet zeker. Hij “denkt” dat ik facturen tot 3 maand terug kan recupereren.
Iemand ervaring?


Sent from my iPhone using Tapatalk

SomeDude

Legacy Member
gumball4000 zei:
Klopt, wij komen ook niets te kort en hebben ook niet te indruk dat wij op ons geld zitten.
Nuja, als ik mezelf eens een pleziertje wil doen en iets duurder wil kopen, denk ik luidop "heb ik dit echt nodig?" ==> Indien wel = kopen. Indien niet = niet kopen
Als we inkopen doen en je kan kiezen tussen een blik tomatenblokjes van Everyday aan 0,35€ of van een merk aan 1,5€...dan kiezen wij los voor het eerste. Wij kopen nooit merkvoeding, tenzij er geen alternatief bestaat in witte producten. Denk dat onze grootste besparing hier gebeurt.

Dan ben je gierig en zit je dus wel op je geld of heb je geen smaakpapillen?
Heb ook zo vrienden die meer als normaal verdienen (arts en ingenieur) maar Everyday producten kopen.
Mee gaan shortskiën en wij hadden Yoghurtjes mee van Campina. Denk dat ze er 3/4 van hebben opgegeten want was toch pak lekkerder dan die van den Everyday. Maarja zo een potje kost wel evenveel als 6 van den Everyday

PS: waarom een huis kopen? Op een studioke heb je ook genoeg dus past perfect in uw filosofie. Als ik het goed heb hebben jullie ong. 4k/maand samen? Dan is 30k sparen op een jaar echt enkel mogelijk als je aan niets geld uitgeeft

SomeDude

Legacy Member
Vega zei:
Is trouwens zever in pakskes. Alsof Boni of een merk garant staat voor goede kwaliteit en Everyday daar bvb. een gradatie lager zou zitten. Klopt langs geen kanten, al zal dit wel op veel producten wél van toepassing zijn (maar zeker niet bij alle).

Verschil in prijs moet ergens in zitten en dat is meestal niet enkel de verpakking en/of reclame

MrKend54l

Legacy Member
Vega zei:
Is trouwens zever in pakskes. Alsof Boni of een merk garant staat voor goede kwaliteit en Everyday daar bvb. een gradatie lager zou zitten. Klopt langs geen kanten, al zal dit wel op veel producten wél van toepassing zijn (maar zeker niet bij alle).

Kwaliteit is dan ook een verkeerde woordkeuze.
Het everyday gamma is eerder een gamma met basisproducten zonder meer. De prijs van de basisingrediënten is vaak lager dan bij andere duurdere producten, om talloze redenen. Ook is de verpakking gewoon zeer basic. Maar qua kwaliteit zijn dat goede producten.

Wat je niet gaat hebben zijn speciale producten of smaken of speciale verpakkingen en ga zo maar door. Ook voedingswaarden zijn niet uit het oog te verliezen. Zijn duurdere producten beter? Wat is beter natuurlijk.
Het is niet omdat een product qua smaak geraffineerder is dat het ook beter gepercipieerd wordt door mensen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan