Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
gumball4000
Legacy Member
Feignasse zei:Dus al de rest (eten, verzekeringen, gas/elek, kledij, ...) betaal je van € 525 per maand?
Ja wel even ter info, het werk betaalt ook nog de bedrijfswagen, gsm, laptop, gsm abo, vast internet ed. Dus zijn weer substantiele kosten die ik niet heb
Voeding komen wij aan gezamenlijk 300€/maand, energie aan 60€ gezamenlijk. Kledij..ja..ben niet iemand die veel shopt. 1x per jaar een paar schoenen, 2 pulls, 2 t-shirts, een broek en t-shirt..da zal het zowat zijn.
Veel uiteten ed zit er niet in. We hebben beiden een job waar we laat beginnen werken..en ook laat eindigen (ik ben soms pas om 20u thuis, zij om 21u als ze nog patienten heeft).
Op jaarbasis doen wij misschien 5 restaurants, 2 cinema's. We zijn zo meer het "knus in de zetel en Netflix"-koppel
Laat ons zeggen dat door onze jobs ook weinig tijd is om "zomaar" geld uit te geven
Anderzijds ben ik ook opgevoed dat ge zeer spaarzaam moet zijn met geld. Mijn ouders draaide elke euro om en hadden soms moeite om rond te komen, dus ik kan het daar ook van hebben.
Idem voor het werk, ben niet iemand die gaat pleiten voor een dikkere wagen. Geef mij maar extra bruto. Zolang de wagen maar rijdt is het ok.
Maar...ik ben dan wel iemand die veel geld aan zijn interieur zou besteden. Net omdat ik er lange tijd in leef en een huis mijn "cocon" is waar ik volledig moet kunnen ontspannen na een dagje werken.
@ Kazhan: klopt 1600 per maand was voor 400k lening.
gamer5
Legacy Member
LaCucaracha zei:
LaCucaracha zei:
Zoals Mulan al aantoonde, het gaat snel. We hebben 1 wagen in privé (zonder afbetaling) en nog een bedrijfswagen dus dat is het niet.
In grote lijnen:
- 700€ boodschappen
- 150€ verzekeringen + alarmcontract
- 350€ resto + lunchen
- 100€ Telenet
- 100€ gas, water, elek (waar we van terugtrekken op het einde jaar)
- 200€ vrouw verzorging (ik weet het...)
- 350€ Creche
- 300€ kleding (incl voor kleine)
- 150€ allerhande babyspullen
- 50-100€ naft
- 100€ - al die “10€” kosten waar er wel een stuk of 10 van zijn (Spotify, Netflix, carwash, herladen badge werk,...)
- 600€ sparen (incl pensioensparen + sparen voor zoon) -> is nodig want we moeten nog zolder + tuin afwerken bij onze nieuwbouw
- 300€ aan uitstap/pretpark/cinema/sporten/..
- 30€ gsm abo’s
- 90€ kuisvrouw
Dat is dan zonder dat die van ons is in de Ikea passeert of kosten ingerekend van nieuwe elektronica, onderhoud wagen, afvalverwerking,... Zo van die dingen komen makkelijk over een heel jaar gespreid op 200€ per maand...
En zal waarschijnlijk nog dingen vergeten zijn.
Is natuurlijk allemaal variabel, Al de bedragen bij elkaar zijn zelfs meer als 3700€... Maar daar komt het zowat op neer... Zoals ik al zei, het is maar de standaard die je voor jezelf wilt. Ik kan persoonlijk met minder maar ben niet alleen natuurlijk...
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
gamer5
Legacy Member
gumball4000 zei:Ja wel even ter info, het werk betaalt ook nog de bedrijfswagen, gsm, laptop, gsm abo, vast internet ed. Dus zijn weer substantiele kosten die ik niet heb
Voeding komen wij aan gezamenlijk 300€/maand, energie aan 60€ gezamenlijk. Kledij..ja..ben niet iemand die veel shopt. 1x per jaar een paar schoenen, 2 pulls, 2 t-shirts, een broek en t-shirt..da zal het zowat zijn.
Veel uiteten ed zit er niet in. We hebben beiden een job waar we laat beginnen werken..en ook laat eindigen (ik ben soms pas om 20u thuis, zij om 21u als ze nog patienten heeft).
Op jaarbasis doen wij misschien 5 restaurants, 2 cinema's. We zijn zo meer het "knus in de zetel en Netflix"-koppel
Laat ons zeggen dat door onze jobs ook weinig tijd is om "zomaar" geld uit te geven
Anderzijds ben ik ook opgevoed dat ge zeer spaarzaam moet zijn met geld. Mijn ouders draaide elke euro om en hadden soms moeite om rond te komen, dus ik kan het daar ook van hebben.
Idem voor het werk, ben niet iemand die gaat pleiten voor een dikkere wagen. Geef mij maar extra bruto. Zolang de wagen maar rijdt is het ok.
Maar...ik ben dan wel iemand die veel geld aan zijn interieur zou besteden. Net omdat ik er lange tijd in leef en een huis mijn "cocon" is waar ik volledig moet kunnen ontspannen na een dagje werken.
@ Kazhan: klopt 1600 per maand was voor 400k lening.
Chapeau! Wou dat ik dat ook kon. Denk niet dat je dan veel probleem zult hebben met je lening. En vermits je nog maar de grond gaat kopen op het begin kan je nog altijd bijsturen als je levensstijl veranderd.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Renegadexxripxx
Legacy Member
BTS zei:Eerste keer dat ik dit hoor. Kan je dit wat toelichten of een linkje naar relevante info?
Dacht dat het enkel 10% was indien je het apart aankoopt, dus van een verschillend bedrijf. Indien je het aankoopt van hetzelfde bedrijf is het 21% BTW op de grond. Daarom dat veel van die immomakelaars een zusterbedrijfje hebben waar ze de grond hebben inzitten. En waardoor dat dan ook aan 10% kan verkocht worden.
Natuurlijk komen daar nog de normale andere kosten bij (zoals notaris, opmeting, sondering, etc...)
Vega
Legacy Member
loqui zei:
Pak dat je max. 80% van de aankoopwaarde van je appartement "mag" lenen om aan een goed tarief te zitten.
Voor een appartement van 240.000 EUR mag je dus max. 192.000 EUR lenen, gezien de kosten voor dit appartement ongeveer 20.000 EUR zullen zijn (6% registratie + ca. 5.000 EUR notariskosten) zal je voor de totale kostprijs van 260.000 EUR uit je eigen spaarpot 68.000 EUR moeten gebruiken om aan die 80% leenquotiteit te zitten.
Als je ziet dat KBC en Beobank rond 1% zweven momenteel:
https://www.spaargids.be/sparen/vergelijk/hypothecaire-leningen2.html?formule=vast&year=20#results
Zou je dus op 20j tijd aan ongeveer 880 EUR/maand zitten. Spreid je op 25j dan zal je rond ongeveer 1,20% zitten en betaal je maandelijks 740 EUR ongeveer.
Zeker te doen als je geen hoge maandelijkse uitgaven hebt.
Doe eens de bankenronde, kan je alvast per mail doen om een voorstel te krijgen, vervolgens de betere offertes tegen elkaar uitspelen. Ga zeker eens horen bij:
- Argenta;
- KBC;
- Belfius;
- BNP Paribas;
- Beobank;
- Keytrade
- AXA.
gamer5
Legacy Member
Interessant dat ze tegenwoordig rond de 1-1,5% zitten voor hypotheek leningen. Ik ben nu al bijna 5 jaar aan het afbetalen aan mijn lening aan 2,3% verkregen al die jaren terug. Dit was voor 90% van het bedrag dus was niet het allerlaagste dat je toen kon krijgen als je 80% leende.
Denken jullie dat het interessant kan zijn om te herzien? Kan dit zonder opnieuw notariskosten te betalen? Ook zonder de schuldsaldo opnieuw te betalen? (Die is helemaal betaald)
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Denken jullie dat het interessant kan zijn om te herzien? Kan dit zonder opnieuw notariskosten te betalen? Ook zonder de schuldsaldo opnieuw te betalen? (Die is helemaal betaald)
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Vega
Legacy Member
gamer5 zei:
Bij je eigen bank kan je een herziening aanvragen (zonder notariskosten), bij een andere bank kan je een concurrentieel tarief aanvragen, wel met notariskosten. Die herzieningen zijn meestal om te lachen omdat ze weten dat je notariskosten moet betalen als je elders heen gaat. Onze ING bank had een voorstel gedaan om van 2,25% te zakken naar 1,9%, na betaling dossierskosten van 500 EUR hadden we dat er pas na 3,5j uit en was onze totale winst maar 1.000 of 2.000 EUR na 15j.
De SSV kan je overigens terugbetaald krijgen voor het niet-verbruikte deel van de premie. Hebben we ook gedaan voor ons 1e appartement, de SSV betaald met een koopsom om onze fiscale korf nog te vullen, na 2 jaar hadden we dat appartement weer verkocht en hebben we de schuldsaldoverzekering grotendeels terugbetaald gekregen.
Vraag gerust bij andere banken tarieven aan. Wij gaan zelf deze maand van ING naar Argenta overstappen en gaan van 2,25% vast naar 1% vast (moeten nog een kleine 15j doen). en besparen zelfs ná het verrekenen van de notariskosten ongeveer 10.000 EUR.
gamer5
Legacy Member
Vega zei:
Bedankt voor de uitleg! Lijkt me dus inderdaad weinig interessant het bij dezelfde bank te doen.
Dat wist ik niet. Ik heb net hetzelfde gedaan met onze SSV, zodat onze fiscale korf gevuld was het eerste jaar vermits we nog maar weinig opnamen van de hypotheek het eerste jaar.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Vega
Legacy Member
gamer5 zei:
Heb het even nagekeken (SSV liep via mijn werk, altijd gemakkelijk om het terug te vinden), ik heb in december 2012 1.050 EUR betaald, juni 2015 het appartement verkocht, openstaand krediet afgelost en een terugbetaling van het SSV gevraagd. Dit hebben ze gedaan na afhouding van 33,31% (het fiscaal voordeel van destijds dat ik had genoten) oftewel 450 EUR nog teruggekregen.
Zal ongeveer kloppen gezien mijn fiscaal voordeel voor die SSV een 350 EUR zal geweest zijn en de looptijd van de SSV 13 jaar was.
gamer5
Legacy Member
Mm interessant. Maar dan denk ik dat als je dat doet, en ze geven je niets beter, dat je ook echt moet vertrekken. En om op dit ogenblik terug 5-6k notariskosten te betalen zie ik niet zitten. Eerst wat meer dat huis hier afwerken
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Renegadexxripxx
Legacy Member
gamer5 zei:Mm interessant. Maar dan denk ik dat als je dat doet, en ze geven je niets beter, dat je ook echt moet vertrekken. En om op dit ogenblik terug 5-6k notariskosten te betalen zie ik niet zitten. Eerst wat meer dat huis hier afwerken
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Je moet niet veranderen hé. Niet geschoten is altijd mis geschoten.
SomeDude
Legacy Member
gamer5 zei:Mm interessant. Maar dan denk ik dat als je dat doet, en ze geven je niets beter, dat je ook echt moet vertrekken. En om op dit ogenblik terug 5-6k notariskosten te betalen zie ik niet zitten. Eerst wat meer dat huis hier afwerken
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Je moet die kosten gewoon mee in uw nieuwe lening nemen en dan kijken wat voordeligste is
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.