Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Vega
Legacy Member
Tin_Cricket zei:Zeg Vega, ik ben hier niet de vraagsteller he
Dat was Thaiko
Belangrijk 'detail' hierbij is dat dit dan voor een woning zou zijn die nog niet in orde is.
Oopsie, mijn excuses
Zo belangrijk is dat detail niet, hij heeft het budget van de renovatie die moet gebeuren mee in het totale kapitaal opgenomen gezien ze meteen die renovatie ook gaan doorvoeren. Dus of hij nu 300.000 EUR moet lenen zonder renovaties of 360.000 EUR met renovaties, doet er niet toe gezien hij reeds met het laatste bedrag rekening gehouden heeft.
..
coldplayke
Legacy Member
Vega zei:
Je kan toch geen betrouwbare kostenraming maken van de renovaties puur op basis van foto's en eens even langs het huis te rijden, zeker niet als je nog nooit eerder iets hebt gerenoveerd.
Ik denk dat het eerder een budget is dat ze voor de renovaties denken op zij te kunnen houden met het bod dat ze misschien willen uitbrengen in het achterhoofd - en dan later wel zien hoever ze ermee geraken. Als ze het zien zitten om lang in een onafgewerkt huis te leven zodra het renovatiebudget op is, by all means, breng een bod uit.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Vega zei:
1) Ik heb dan ook duidelijk gezegd dat dit een voorbeeld was van hoe dit in mijn geval zou geweest zijn. Er vanuit gaande dat je dan niet die 200€ per maand neemt zoals uw voorbeeld toonde, maar dit toepaste op uw eigen specifieke omstandigheid waarna je dan uw eigen beslissing maakt en neemt.
2) ik geef al niet graag raad in functie van doe dit of doe dat. Ik geef liever de risico's, die realistisch zijn, en dat ze dan zelf hun plan trekken. Maar dan moeten ze achteraf niet zeggen... dit wist ik niet. Jawel het is naar boven gekomen dat als je 490k gaat spenderen voor een woning je vb 30k de vuilbak in gooit en dus nog bovenop dat bedrag van 490k komt voordat je ook maar over het renoveringsbudget kunt spreken.
3) ik heb een berekening gemaakt waardoor ik met de vermelde gegevens ik nergens dat budget van die 60k tegenkwam en ze eigenlijk al aan dat vermelde maximum van 1500-1600€ zaten (ergo berekening was 1550).
4) Er was vermeld dat hij een eerste inschatting had gemaakt van de kosten, maar dan kom je een post tegen waarin hij vroeg naar de kostprijs voor renovatie van de volledige elektriciteit in een woning die hij wil kopen. Alsook dat hij nog niet ter plaatse was geweest en die raming van 60k voor mij dan ook op losse grond staat - dus op niets gebaseerd. Waarom ik dan ook aanraadde om met een aannemer langs te gaan voor een maximumofferte.
5) hij vermeld daarna dat hij 35k aan de kant heeft staan als buffer en voor de inboedel. Ok daar kan dan iets van gebruikt worden voor die 60k of meer. Maar een gat in het budget blijft aanwezig mijn gedacht.
6) zijn schoonouders zeggen dat ze 1500 al veel vinden en vermelden dat ze dan bij verkoop van een verhuurwoning daar eventueel ook nog iets van te bezorgen.
7) rekening hiermee houdende lijkt het mij zeer gepast om naast het financiële aspect een paar van de andere pitfalls ook even te identificeren.
Al is het nergens mijn intentie om hem te zeggen wat hij moet doen. Ik weet dat niet, ik ken zijn omstandigheden noch zijn vriendin. Noch zijn schoonouders. Ik zie echter wel redelijk wat knipperlichten in de omstandigheden die ik wel weet waarop ik aanraad om voorzichtig te zijn en niet zomaar te zeggen ja hoor geen probleem. En 1 van de omstandigheden heeft niets te maken met emotie maar is gewoon enorm belangrijk in de context gaat hij eigenlijk nog werk hebben want ze zitten nog in het begin van hun carrière en de economie gaat wat afkoelen (voor hoelang, geen idee). Dus voorzichtigheid lijkt mij dan geboden. En het project dat hij in gedachten heeft op basis van alle info die ik heb gezien spreekt niet over voorzichtigheid maar is redelijk ambitieus...
Wanneer bepaalde mensen dan spreken over oude mensen zijn risicoavers en daar is geen enkele reden voor... dan ga ik wel een beetje op de rem staan ja... lijkt mij perfect logisch in de huidige omstandigheden...
Waardoor ik dus het ongepast vind om het volgende te besluiten :
De initiële vraag was of het financieel haalbaar is om met een loon van 4.000 EUR een krediet aan te gaan van 1.500 EUR. Het antwoord daarop is heel simpel, normaal gezien wel, afhangend wel van je privé uitgavenpatroon.
Vega
Legacy Member
Ik maakte een vergelijking met mijn situatie gezien ik allicht ongeveer even oud zal geweest zijn als hem toen ik mijn wagen had, ongeveer hetzelfde gezamenlijk inkomen had en ook ongeveer dezelfde maandelijkse aflossing had... Vandaar mijn voorbeeld hoe het kón met een wagen. Vanzelfsprekend dat hij die situatie (waarin ik de details heb neergepend) aan zijn feitelijke situatie moet aanpassen, lijkt me nogal wiedes.Renegadexxripxx zei:
Zie mijn vorige post, zoals hij het hier schetst is het huis in orde buiten het dak, elektriciteit conform maken en de vloer en heeft hij 60K nodig voor een verbouwing. Als hij de situatie niet realistisch neerpent en blijkt dat ramen/deuren vervangen moeten worden, elektriciteit volledig moet vernieuwd worden, leidingen opnieuw getrokken moeten worden, muren opnieuw beplijsterd worden, etc...
Jah.... Dan heeft hij uiteraard een probleem, het feit dat er meer verbouwd moet worden dan hij hier noteert/denkt blijkt ook alleen uit het feit dat een andere 9liver het pand gezien heeft na een PB.
Dit verandert nog steeds niet aan het feit dat hij met 4.000 EUR gezamenlijk inkomen een lening van 1.500 EUR perfect aan kan. Of hij de lening die hij moet aangaan goed heeft ingeschat (waaronder dus de onderliggende renovatiekost die nodig zal zijn) kunnen wij niet ruiken.
En ja, dit verandert ook mijn uitspraak niet over dat oudere mensen meer risico avers zijn.
Renegadexxripxx
Legacy Member
En de crisis was toen juist gepasseerd als ik mij nog goed herinner :d.Vega zei:
Kijk hé, wanneer ik dit leesVega zei:
Thaiko zei:
En later komt dan 60k naar boven als zijnde een geraamde kost voor de renovatie van die woning... dan neem ik die info al met een korrel zout. En heb ik geen pb van het effectieve pand nodig om te weten dat de kans enorm realistisch is dat er meer moet gebeuren aan dat pand dan wat er vermeld werd op basis van het bekijken van foto's
Waarom ik dan ook geen post heb gedaan met van zeker dat lukt zonder problemen. Omdat je dat niet kunt, want je spreekt vanuit uw eigen leefpatroon. Je weet niet wat de andere persoon als belangrijk acht. Zoals uit eten gaan voor 1 van mijn collega's enorm belangrijk is en hij daar absoluut niet op wenst te besparen voor het verkrijgen van zijn woning. Duurt het dan wat langer, dan duurt het maar wat langer.Vega zei:
Vega zei:
Ik noem dat niet risico avers. Dat is gewoon sensibel.
Vega
Legacy Member
2010-2011, was dus iets na de crisis inderdaadRenegadexxripxx zei:
Nu begin je er precies al wat van uit te gaan dat hij negatief beïnvloed zal worden door de huidige crisis... Wie zegt dat hij en zijn partner in een sector werken die aangetast wordt? Voor hetzelfde geld werkt hij voor een farmabedrijf?!Ge blijft herhalen dat ge niet kunt zeggen dat hij 1.500 EUR op 4.000 EUR gezamenlijk inkomen kan betalen omdat zijn kosten hoger kunnen gaan uitvallen... Maar nogmaals, wat heeft het 1 met het ander te maken?
VRAAG: Kan ik op een gezamenlijk inkomen van 4.000 EUR een woonkrediet van 1.500 EUR aangaan?
ANTWOORD: Kan ik niet op antwoorden, ik weet niet hoeveel ge gaat moeten renoveren want wat gij raamt zal wel niet kloppen.
Fout dus hé... Het antwoord moet zijn "Indien je maandelijks hoge vaste kosten hebt zoals wekelijks 2x uit eten, elke vrijdag en zaterdag op café en maandelijks minstens 1 concertje, mogelijks NIET. Als je uitgaven meevallen op dat vlak en je geen twee dure wagens moet bekostigen, allicht JA. Zorg wel dat ge 100% zeker zijt dat het bij die 1.500 EUR blijft en ge geen onverwachte kosten hebt aan het huis."
Alé, om het nog is definitief te maken en ook Renegaad content te houden, Thaiko, zorg dat ge (voor ge durft denken aan een woonkrediet en/of lening) eerst weet exact wat ge moet verbouwen aan dat pand en de kostprijs die er tegenover staat. Pak misschien een kenner mee ter plaatse zoals een vastgoedexpert, architect, ...
Dat is nu net wat risico averse personen zeggen
"Dat is niet schrik hemmen, dat is gewoon verstandig zijn!"Renegadexxripxx
Legacy Member
Niemand, maar daarom dat ik het aanhaal dat hij er rekening mee houdt dat hij KAN geimpacteerd worden.Vega zei:2010-2011, was dus iets na de crisis inderdaad
Terwijl jij er gewoon van uitgaat dat hij zijn inkomen van 4k netto gaat blijven hebben. Terwijl er al informatie is gepasseerd dat in verschillende sectoren dit een impact zal hebben.
Opnieuw, jij noemt dit risico avers. Ik noem dit realistisch / sensibel. Een pitfall, iets waar een persoon op gewezen moet worden en dat hij dan zijn eigen beslissing maakt. Want uiteindelijk zijn de gevolgen als dit misloopt niet onaanzienlijk hé.
Omdat ik verder ging dan enkel de kosten. Ook de inkomsten kunnen geïmpacteerd worden aangezien het nu een crisis is. Opnieuw, vlak na een crisis wanneer alles terug in een goede richting gaat is dat risico beperkter en kun je de kans dat het u voorvalt negeren of mitigeren. Maar wanneer de crisis nog in zijn begin fase zit lijkt het mij gewoon geen goed idee om geen rekening te houden met dat risico. De mitigatiemogelijkheden zijn gewoon beperkt.Vega zei:
Daarnaast bekeek ik ook de basis van de gegevens om naar realisme, opnieuw, te kijken of dat in de juiste richting gaat.
Zijn simpele indicatoren die aantonen hoe goed beredeneerd het allemaal is.
Maar vooral dit :
Heeft mij sceptisch gemaakt. Dat het niet volledig is (variabele kosten bepalen ook veel hé). Dat op de benodigde leningsberekening dan ook wel eens een variatie zou kunnen zitten. En dat ik dus meer info nodig heb voordat ik ook maar iets nuttig en correct zou kunnen zeggen over zijn specifiek geval. Om nog maar te zwijgen over het feit dat de vraag in zijn geheel te algemeen was om daar eigenlijk nuttig antwoord op te geven.Thaiko zei:
Zie hoger :d.Vega zei:
Vega zei:
Tin_Cricket
Legacy Member
Ik zou dan dit kopen. Bed zetten en klaar. Misschien de gevel schilderen. De kinderslaapkamers zijn wel klein, maar je zou ingemaakte kasten op de giga overloop kunnen zetten. Veel geld voor zo'n huis, maar ze slaan er niet naast ginder
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/tervuren/3080/8694015?searchId=5eb16331cb144
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/tervuren/3080/8694015?searchId=5eb16331cb144
Vega
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:Niemand, maar daarom dat ik het aanhaal dat hij er rekening mee houdt dat hij KAN geimpacteerd worden.
Terwijl jij er gewoon van uitgaat dat hij zijn inkomen van 4k netto gaat blijven hebben. Terwijl er al informatie is gepasseerd dat in verschillende sectoren dit een impact zal hebben.
Opnieuw, jij noemt dit risico avers. Ik noem dit realistisch / sensibel. Een pitfall, iets waar een persoon op gewezen moet worden en dat hij dan zijn eigen beslissing maakt. Want uiteindelijk zijn de gevolgen als dit misloopt niet onaanzienlijk hé.
Omdat ik verder ging dan enkel de kosten. Ook de inkomsten kunnen geïmpacteerd worden aangezien het nu een crisis is. Opnieuw, vlak na een crisis wanneer alles terug in een goede richting gaat is dat risico beperkter en kun je de kans dat het u voorvalt negeren of mitigeren. Maar wanneer de crisis nog in zijn begin fase zit lijkt het mij gewoon geen goed idee om geen rekening te houden met dat risico. De mitigatiemogelijkheden zijn gewoon beperkt.
Daarnaast bekeek ik ook de basis van de gegevens om naar realisme, opnieuw, te kijken of dat in de juiste richting gaat.
Zijn simpele indicatoren die aantonen hoe goed beredeneerd het allemaal is.
Maar vooral dit :
Heeft mij sceptisch gemaakt. Dat het niet volledig is (variabele kosten bepalen ook veel hé). Dat op de benodigde leningsberekening dan ook wel eens een variatie zou kunnen zitten. En dat ik dus meer info nodig heb voordat ik ook maar iets nuttig en correct zou kunnen zeggen over zijn specifiek geval. Om nog maar te zwijgen over het feit dat de vraag in zijn geheel te algemeen was om daar eigenlijk nuttig antwoord op te geven.
Zie hoger :d.
Er zijn bronnen die zeggen dat iedereen impact gaat hebben van deze crisis (wat ongetwijfeld waar is maar dan vooral op fiscaal niveau) en er zijn bronnen dat het enkel bepaalde sectoren zijn die dit gaan voelen en dat het zelfs in die sectoren nog gaat meevallen...
Soit, een risico ga je altijd hebben, zelfs zonder Corona. Of het risico nu groter is, persoonlijk vind ik van niet, tenzij je in een sector of een bedrijf zit die dit heel hardnekkig gevoeld heeft en desondanks de maatregelen van de overheid kopje onder zal gaan. En dan nog... Hoger opgeleide profielen (in "nuttige" vakgebieden welteverstaan, zie discussie afgelopen twee dagen in topic "Wat is uw brutoloon?" voor meer info) hebben bij mijn weten na een crisis nooit moeite gehad om een job te vinden, zelfs als ze zodanig rechtstreeks benadeeld werden dat ze ergens ontslagen werden. Opgepast, dit kan ook vooral zijn door mijn gebrek aan kennis van crisissen, ik ben pas beginnen werken na de laatste crisiss van 2008...
Ook nu denk ik niet dat het profiel van Thaico, iemand die een hogere opleiding heeft bij wie partner idem, het slachtoffer zal zijn. Bepaalde sectoren zoals toerisme gaan denk ik nog toeken krijgen maar zelfs voor de horeca zie ik het positief in... Als we zo goed bezig blijven kunnen we in binnenland vanaf juli toch zeker terrasjes gaan doen en citytripkes meepakken, mogelijk zal niemand naar het buitenland op reis gaan, wees maar zeker dat in dat geval deze zomer de beste ooit wordt voor binnenlands horeca en toerisme. We zullen wat chinezen minder zien in de grootsteden maar ja...
Weet eigenlijk niet meer waarop ik aan het antwoorden was
maar ik hoop dat ge mijn insteek begrijpt (of begrijp dat ik niet zo risico avers ben... Alé, niet zo sensibel)Thaiko
Legacy Member
coldplayke zei:
*Ondertussen ook al enrolled in een Master. Niet dat het relevant is, maar soit.
Mijn vriendin en ik zijn al 10 jaar samen, hebben inderdaad al een wereldreis gemaakt en woon ondertussen ook samen met mijn vriendin en haar ouders in en dit steeds zonder problemen. Het zou mij nu wel erg verbazen dat het samenwonen niet zal lukken. Integendeel, we kijken er al even naar uit.
Ik heb ook nooit gezegd dat we persé dat huis willen en dat het persé dat moet kosten, daarmee mijn vraag hier of dit in de eerste plaats wel mogelijk is. We zijn gewoon van mening dat we liever nu zoveel mogelijk investeren in een huis, dan dat je een bedrag op je spaarrekening zet, zonder dat het iets opbrengt. Maar ik kan daar gerust in fout zijn.
Het is ook zo dat zij ons gezegd hebben dit te willen geven nog voor er sprake was om een huis te kopen. Het lijkt alsof dat wij dit gevraagd hebben. Moesten ze ons 50k geven hebben, dan is het vanzelfsprekend dat we dat huis nooit hadden overwogen. Het is nu omdat we het krijgen, dat we naar andere soort huizen kunnen zien. Hoe dan ook, voor de mensen onder ons die naar Blind gekocht hebben gekeken; voor 500k een instapklare woning vinden in deze regio is praktisch onmogelijk.
Daar heb je gerust gelijk in, maar moesten ze geen vertrouwen hebben in ons, zouden ze in de eerste plaats ook niet zo een bedrag schenken aan ons.
Ja, dat zijn zaken die de volgende weken duidelijk zullen worden. Momenteel hebben wij donderdag onze eerste afspraak bij de bank.
Silence zei:
We werken allebei als consultants bij Big 4. Dus ja, we hebben beide een wagen en tankkaart.
Renegadexxripxx zei:Ik zat aan 90km enkel per dag. Dus dat was vlot 180km dat ik elke dag deed. Doe dit dan maal 20 en ik zat maandelijks zonder andere verplaatsingen aan 3600km. Maal 11 (want verlof etc) en ik zat aan 40k km per jaar. Al geef ik grif toe dat ik na 2 maand die moto meer op stal heb laten staan en meer met het OV ben gegaan (maar toch regelmatig :d). Want ja 320€ uit eigen zak spenderen terwijl je een abonnement hebt... om 2 à 3u woon-werk trafiek per dag te besparen. Was toch pittig hoor.
Voorbeeld enkel om maar te zeggen dat het kan variëren
Er zijn een pak verhalen waarbij men uiteen gaat tijdens de bouw van het huis (omdat de discussies over inrichting, wensen etc voor frictie leiden waar ze niet uit komen), nadat ze een tijdje bijeen onder 1 dak wonen (omdat ze continue op elkaars lip zitten en de kleine kantjes naar boven komen in vgl als je elk nog bij de mama en de papa woont en dat dus anders is). Dan lijkt het mij gewoon een goed idee dat je u niet in een diep gat steekt voordat je die pitfalls toch al een beetje correcter hebt kunnen inschatten. Zal de eerste niet zijn die zegt dit is voor eeuwig waarna ze 3 maand later elkaar niet meer kunnen uitstaan...
Nogmaals, het zou mij erg verbazen moesten er allemaal problemen opduiken bij het samenwonen. Als je een wereldreis maakt van 7 maanden en dus 24/24 bij elkaar zijt zonder enig probleem, dan ben ik er van overtuigt dat het goed zit. Daarom mag je natuurlijk nooit uitsluiten dat de relatie na een bepaalde tijd 'op' is en je dus uit elkaar gaat. Maar als je zo denkt, kan je best nooit samen een huis kopen.
Vega zei:
Volledig gelijk. Ik moet toegeven dat ik er gewoonweg te weinig van ken op dat vlak. Werd nogmaals duidelijk toen ik in PM ging met Tin_Cricket. Hij heeft mij veel aandachtspunten gegeven waar ik extra moet op letten als ik het effectief ga bekijken (waarvoor nogmaals dank). Ik zal dus ook iemand meenemen die er iets van kent en ons dus een veel correctere inschatting zal kunnen geven van de totale renovatiekosten. Enkel op basis daarvan zullen wij eventueel een bod doen. Maar niets is zeker. Nogmaals; ik wou zien of het uberhaupt mogelijk is en daarmee vraag ik het ook aan die dat er meer van kennen dan ikzelf.
Vega zei:Er zijn bronnen die zeggen dat iedereen impact gaat hebben van deze crisis (wat ongetwijfeld waar is maar dan vooral op fiscaal niveau) en er zijn bronnen dat het enkel bepaalde sectoren zijn die dit gaan voelen en dat het zelfs in die sectoren nog gaat meevallen...
Soit, een risico ga je altijd hebben, zelfs zonder Corona. Of het risico nu groter is, persoonlijk vind ik van niet, tenzij je in een sector of een bedrijf zit die dit heel hardnekkig gevoeld heeft en desondanks de maatregelen van de overheid kopje onder zal gaan. En dan nog... Hoger opgeleide profielen (in "nuttige" vakgebieden welteverstaan, zie discussie afgelopen twee dagen in topic "Wat is uw brutoloon?" voor meer info) hebben bij mijn weten na een crisis nooit moeite gehad om een job te vinden, zelfs als ze zodanig rechtstreeks benadeeld werden dat ze ergens ontslagen werden. Opgepast, dit kan ook vooral zijn door mijn gebrek aan kennis van crisissen, ik ben pas beginnen werken na de laatste crisiss van 2008...
Ook nu denk ik niet dat het profiel van Thaico, iemand die een hogere opleiding heeft bij wie partner idem, het slachtoffer zal zijn. Bepaalde sectoren zoals toerisme gaan denk ik nog toeken krijgen maar zelfs voor de horeca zie ik het positief in... Als we zo goed bezig blijven kunnen we in binnenland vanaf juli toch zeker terrasjes gaan doen en citytripkes meepakken, mogelijk zal niemand naar het buitenland op reis gaan, wees maar zeker dat in dat geval deze zomer de beste ooit wordt voor binnenlands horeca en toerisme. We zullen wat chinezen minder zien in de grootsteden maar ja...
Weet eigenlijk niet meer waarop ik aan het antwoorden was
Zoals reeds gezegd werken we beide als consultants bij Big 4. Ik werk bv. op het Technology departement en onze cijfers zijn beter dan voor het corona gebeuren. Hier worden dus zeker niet mensen ontslagen of technisch werkloos gezet. Integendeel; de laatste drie maanden zijn er verschillende aangenomen en ze blijven nog steeds nieuwe profielen zoeken.
Mijn vriendin werkt dus ook bij Big 4 en zit als consultant bij een groot farmabedrijf. Ze is op dit project onlangs gezet geweest. Daar zullen ze ook niet snel ontslaan.
Renegadexxripxx
Legacy Member
Dan is het gewoon gaan kijken naar die woning. Een persoon meenemen die iets kent van de kosten die je mag verwachten (+ een marge) en dan kijken of het binnen uw comfortzone valt.
Met de gegevens die je nu hebt gegeven (die veel uitgebreider zijn en een betere inschatting mogelijk maken), zou een afbetaling van 1500 - 1600€ een haalbare kaart moeten zijn. Rekening houdende met wat de rest van jullie levenswijze is. Inventariseer die kosten op jaarbasis even (dus alles wat te maken heeft met uw levenswijze : ergo eten en drinken, diners, reizen, verzekeringen, etc) en kijk dan hoeveel als je dan 2200€ neemt voor uw vaste kosten en de lening te dekken er op maandbasis zou overblijven om de spaarboek terug bij te spekken en latere projectjes toe te voegen (vb ik heb in het begin mijn woning gezet, momenteel ben ik geld aan de kant aan het zetten voor een tuinhuis en een terrasoverkapping). Dus zaken die leuk zijn om te vernieuwen in de woning maar die je in die woning niet als hoogdringend acht (in tegenstelling tot zaken zoals vloer, isolatie, dak, elektriciteit, rgenwaterput, sanitair,... dus alles wat structuur gevoelig is en zonde zou zijn om achteraf te constateren dat je 1 van die pas uitgevoerde zaken terug moet afbreken).
Mijn belangrijkste punt was dat je zelf over die aandachtspunten nadacht en al dan niet koos om er wel of niet rekening mee te houden. En dat lijk je dus gedaan te hebben zoals ook de hogere post laat zien.
Met de gegevens die je nu hebt gegeven (die veel uitgebreider zijn en een betere inschatting mogelijk maken), zou een afbetaling van 1500 - 1600€ een haalbare kaart moeten zijn. Rekening houdende met wat de rest van jullie levenswijze is. Inventariseer die kosten op jaarbasis even (dus alles wat te maken heeft met uw levenswijze : ergo eten en drinken, diners, reizen, verzekeringen, etc) en kijk dan hoeveel als je dan 2200€ neemt voor uw vaste kosten en de lening te dekken er op maandbasis zou overblijven om de spaarboek terug bij te spekken en latere projectjes toe te voegen (vb ik heb in het begin mijn woning gezet, momenteel ben ik geld aan de kant aan het zetten voor een tuinhuis en een terrasoverkapping). Dus zaken die leuk zijn om te vernieuwen in de woning maar die je in die woning niet als hoogdringend acht (in tegenstelling tot zaken zoals vloer, isolatie, dak, elektriciteit, rgenwaterput, sanitair,... dus alles wat structuur gevoelig is en zonde zou zijn om achteraf te constateren dat je 1 van die pas uitgevoerde zaken terug moet afbreken).
Mijn belangrijkste punt was dat je zelf over die aandachtspunten nadacht en al dan niet koos om er wel of niet rekening mee te houden. En dat lijk je dus gedaan te hebben zoals ook de hogere post laat zien.
Thaiko
Legacy Member
Tin_Cricket zei:
Zeker heel mooi afgewerkt! Maar ik stel mij dan ook de vraag hoe het komt dat de de EPC waarde na renovatie nog steeds vrij hoog is? Hier zal je dan toch ook nog extra kosten moeten maken denk ik dan?
Renegadexxripxx zei:
Klopt. Ik denk dat dit mij het meeste zal helpen met de vraag of het al dan niet mogelijk is. Er komen nog steeds emoties kijken bij het aankopen van een woning en een kritische kijk is dus altijd welkom!
Ja, zulke zaken willen we dus zeker gedaan hebben. Het zijn die dus dat ik doffice had meegerekend, maar dit kan dus nog oplopen. Ik hou een excel file bij om een overzicht te hebben van de mogelijke renovatiekosten. Dit kan dus wel nog (serieus) oplopen. Als dit het geval zou zijn, doen we zeker geen bod.
Karton
Legacy Member
TNTim zei:
Ja welja. Het lijkt me soms verstandiger om geen grote renovaties te doen omdat je er de kost toch niet uithaalt. Als je nu €50.000 investeert om maandelijks €75 uit te sparen duurt het meer dan 55 jaar tegen dat je het er hebt uitgehaald. Dat is het niet waard, zelfs als aardgas doorheen de jaren stijgt. Steek die €50.000 in aandelen en betaal elke maand wat meer voor aardgas, je doet er een veel betere deal mee.
Thaiko. Mijn enige advies is, let op dat je huis geen gevangenis wordt. Met een grote maandelijkse last kan je je snel gevangen voelen. Als ik ooit opnieuw een huis koop laat ik de maandelijkse lening maximaal 1/3e, liefst 1/4e van mijn loon zijn, hoe oud dat advies ook is. Als dat niet kan blijf ik gewoon huren.
Silence
Legacy Member
Scenario 1: Je krijgt 100k, leent 200k op 15j (afbetaling van pak +-1200€), maar je moet na 15j, nog 5j sparen voor je tuin/inrit aan te leggen
Scenario 2: Je krijgt 100k, leent 250k op 20j (afbetaling van +-1200€) en kunt meteen je tuin/inrit etc aanleggen
Wat verkies je en waarom ?
Overlaats de 'discussie' met een kameraad gehad. Hij koos voor scenario 1 want sneller van zijn lening af en minder intrest betalen
Ik zou zeggen scenario 2. Je betaalt inderdaad langer (tenzij er een meevaller is), maar je koopt je ook gemoedsrust en kunt er van dag 1 van genieten. Je koopt ergens ook gemoedsrust
Scenario 2: Je krijgt 100k, leent 250k op 20j (afbetaling van +-1200€) en kunt meteen je tuin/inrit etc aanleggen
Wat verkies je en waarom ?
Overlaats de 'discussie' met een kameraad gehad. Hij koos voor scenario 1 want sneller van zijn lening af en minder intrest betalen
Ik zou zeggen scenario 2. Je betaalt inderdaad langer (tenzij er een meevaller is), maar je koopt je ook gemoedsrust en kunt er van dag 1 van genieten. Je koopt ergens ook gemoedsrust
Pompi
Legacy Member
gisteren gesprekken gehad met de bank over mogelijkheden. 2 verschillende videocalls die beiden ongeveer wel overeenkwamen in besluit.
op een netto van 2200+wagen moest 1100 p/m geen probleem worden om aanvaard te worden.
Das voor mij aan de bovenkant van men comfortzone.
Maar dan wat je voor dat geld kan krijgen.
aankoopwaarde ~265k op 20j
En dan zie je wat er hier in de buurt te koop komt.
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/ruisbroek/2870/8699105?searchId=5eb2cc93e74bc
https://immo.vlan.be/nl/detail/huis/te-koop/2870/puurs/rwc07066
2 panden van meer dan 300k, die wel "in orde" zijn maar zeker niet overdreven.
ik vond de prijzen 5jaar geleden met momenten al absurd, maar nu denkt iedereen precies dat em op een goudmijntje zit?
Tzal hier ook iets ouder worden welicht, en dan met de nodige tijd opbouwen, want den hoofdprijs betalen voor wat iemand anders 15j geleden als mooi beschouwde zie ik precies niet zitten.
Ik zou hierboven wel voor de 2e situatie kiezen, al had ik 5j geleden voor situatie 1 gekozen.
Afbetalen tot 55 of 60 zal het verschil niet maken dan geniet ik er liever van.
op een netto van 2200+wagen moest 1100 p/m geen probleem worden om aanvaard te worden.
Das voor mij aan de bovenkant van men comfortzone.
Maar dan wat je voor dat geld kan krijgen.
aankoopwaarde ~265k op 20j
En dan zie je wat er hier in de buurt te koop komt.
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/ruisbroek/2870/8699105?searchId=5eb2cc93e74bc
https://immo.vlan.be/nl/detail/huis/te-koop/2870/puurs/rwc07066
2 panden van meer dan 300k, die wel "in orde" zijn maar zeker niet overdreven.
ik vond de prijzen 5jaar geleden met momenten al absurd, maar nu denkt iedereen precies dat em op een goudmijntje zit?
Tzal hier ook iets ouder worden welicht, en dan met de nodige tijd opbouwen, want den hoofdprijs betalen voor wat iemand anders 15j geleden als mooi beschouwde zie ik precies niet zitten.
Ik zou hierboven wel voor de 2e situatie kiezen, al had ik 5j geleden voor situatie 1 gekozen.
Afbetalen tot 55 of 60 zal het verschil niet maken dan geniet ik er liever van.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.