Archief - maandelijkse aflossing woning

Vega zei:

Dat ga je vaak hebben dat de oudere generatie idd wat risico averser is, zij denken allicht dat als 1 van de 2 inkomens wegvalt, je nog steeds vlotjes de woning moet kunnen afbetalen en tegelijk dezelfde levensstandaard moet kunnen aanhouden, wat een ouderwetse mentaliteit is

Mooi cadeau idd, mag je eens goed mee gaan eten met alles erop en eraan (van zodra mogelijk)

Klik om te vergroten...

Daar komt het inderdaad op neer. Zullen we zeker doen, haha!

Tin_Cricket zei:

Hoeveel is uw budget in het totaal dan? Ik kan zeker begrijpen dat ge als ouders geld geeft om het uw kind makkelijker een huis te laten kopen, maar als datzelfde kind die 200k nog eens ophoogt met een hoge lening om een zo groot/nieuw mogelijk huis te hebben zodat die nog steeds op zijn uitgaven moet letten, zou ik ook njet zeggen ze. Ge kunt beter iets minder huis hebben inclusief zekerheid bij tegenslagen/minder gaan werken voor een eventueel kind... (zeer grote luxe), dan een nieuwbouw van 250m2 die moet verkocht worden als er een van jullie 2 werkloos wordt door corona en niet meteen ander werkt vindt. En aangezien ze veel geld bijdragen, lijkt het imo ook normaal dat ze hun zegje doen.
Dat gezegd zijnde, die regio is ook stevig aan de prijs natuurlijk. Daarmee dat ik benieuwd ben wat jullie koopbudget is

Klik om te vergroten...

Goh, wij vinden 1500-1600 euro per maand afbetaling wel het maximum. Dus ons budget is rond de 530k, maar daar vind je in onze regio bijna uitsluitend woningen voor waar je nog (deels) moet renoveren. Daar hebben we ook geen probleem mee. Het huis dat we willen kopen kost 530k+ (10 are, Z-gericht, 3 kamers), maar moet deels gerenoveerd worden. Het huis is van de jaren 60-70 , dus het dak moet vervangen worden + isolatie, alsook de mazoutketel, vloeren (niet alles), elektriciteit moet conform gebracht worden,... De (bad)kamers, keuken en ramen zijn wel perfect in orde. Buiten een likje verf . Volgens EPC een bruikbare vloeroppervlakte van rond de 230, maar netto bewoonbare opp. zal iets rond de 165 m2 zijn denk ik.

We zijn er van bewust dat dit gewoon te duur is voor wat het is, maar in deze regio wordt dit helaas met gemak betaald vrees ik... echt triestig. Nu zijn we wel bereid om een bod te doen van 490k. De renovatiekosten zouden ons rond de 60k kosten: Dak/isolatie, CV-ketel + zonneboiler, vloer vernieuwen, verf, elektriciteit conform, ventilatie D. Hiervan zouden +-14K kunnen recuperen aan premies.

Als je bovenstaande parameters ingeeft bij KBC online, dan kom je uit op ongeveer 1500 euro per maand. Wat wij dus aanvaardbaar vinden? Als ik iets vergeet, corrigeer mij gerust!

Thaiko zei:

Daar komt het inderdaad op neer. Zullen we zeker doen, haha!



Goh, wij vinden 1500-1600 euro per maand afbetaling wel het maximum. Dus ons budget is rond de 530k, maar daar vind je in onze regio bijna uitsluitend woningen voor waar je nog (deels) moet renoveren. Daar hebben we ook geen probleem mee. Het huis dat we willen kopen kost 530k+ (10 are, Z-gericht, 3 kamers), maar moet deels gerenoveerd worden. Het huis is van de jaren 60-70 , dus het dak moet vervangen worden + isolatie, alsook de mazoutketel, vloeren (niet alles), elektriciteit moet conform gebracht worden,... De (bad)kamers, keuken en ramen zijn wel perfect in orde. Buiten een likje verf . Volgens EPC een bruikbare vloeroppervlakte van rond de 230, maar netto bewoonbare opp. zal iets rond de 165 m2 zijn denk ik.

We zijn er van bewust dat dit gewoon te duur is voor wat het is, maar in deze regio wordt dit helaas met gemak betaald vrees ik... echt triestig. Nu zijn we wel bereid om een bod te doen van 490k. De renovatiekosten zouden ons rond de 60k kosten: Dak/isolatie, CV-ketel + zonneboiler, vloer vernieuwen, verf, elektriciteit conform, ventilatie D. Hiervan zouden +-14K kunnen recuperen aan premies.

Als je bovenstaande parameters ingeeft bij KBC online, dan kom je uit op ongeveer 1500 euro per maand. Wat wij dus aanvaardbaar vinden? Als ik iets vergeet, corrigeer mij gerust!

Klik om te vergroten...

Zelfs voor de gewilde regios tussen Brussel & Leuven vind ik dit nog altijd een heel hoge vraagprijs voor wat je ervoor krijgt. Elektriciteit niet conform, isolatie vervangen, dak moet ook worden vervangen, ... Dat gaat een kostelijke bedoening worden. Hoeveel bedraagt de huidige EPC-waarde, zal wel heel hoog zijn? En maar 3 slaapkamers, voor die prijs? Lijkt me dat je dan vooral voor de lap grond betaalt. Ik zou alleszins heel goed informeren bij aannemers voor kostenramingen vooraleer je kan inschatten of het het waard is. Je zegt dat de renovatie 60k zal kosten: heb je dan al geïnformeerd bij aannemers, of is dit de kostenraming van de makelaar?

EDIT: ik lees nu dat je het huis nog niet hebt bezocht. Ik zou dat afwachten vooraleer je een raming van de renovaties kan maken.

coldplayke zei:

Zelfs voor de gewilde regios tussen Brussel & Leuven vind ik dit nog altijd een heel hoge vraagprijs voor wat je ervoor krijgt. Elektriciteit niet conform, isolatie vervangen, dak moet ook worden vervangen, ... Dat gaat een kostelijke bedoening worden. Hoeveel bedraagt de huidige EPC-waarde, zal wel heel hoog zijn? En maar 3 slaapkamers, voor die prijs? Lijkt me dat je dan vooral voor de lap grond betaalt. Ik zou alleszins heel goed informeren bij aannemers voor kostenramingen vooraleer je kan inschatten of het het waard is. Je zegt dat de renovatie 60k zal kosten: heb je dan al geïnformeerd bij aannemers, of is dit de kostenraming van de makelaar?

EDIT: ik lees nu dat je het huis nog niet hebt bezocht. Ik zou dat afwachten vooraleer je een raming van de renovaties kan maken.

Klik om te vergroten...

Klopt, daarmee dat we toch serieus gaan proberen af te bieden. We vinden het oprecht een mooi huis, maar zoveel geld hebben we er niet voor over. Als ik de gegevens ingeef bij 'prijsindicatie' van Zimmo, dan kom ik uit op +- 475K. Dit zonder rekening te houden met dat de tuin zuid gericht is, waar je ook een meerkost voor zult moeten betalen. EPC is 310, met renovatie erbij zou dit moeten zakken tussen de 100-150.

Bezoek staat ingepland na 11 mei, dus vanaf het moment dat huisbezoeken terug mogen. Maar ik moet inderdaad eerst het huis eens bezocht hebben alvorens een meer correcte inschatting te kunnen maken van al de kosten. De renovatiekosten die ik momenteel schat is op basis van de informatie die ik in de advertentie vind en de bijhorende attesten + ben natuurlijk eens voorbij gereden. De huidige eigenaars zijn reeds verhuisd, dus heb het van buitenaf kunnen 'bestuderen' in de mate van mogelijke.

I feel your pain. Wij zijn ook van de rand van Brussel, en dicht bij uw ouders wonen heeft hier inderdaad een stevig prijskaartje.
Ik vind het toch ook wel wat duur voor wat je beschrijft en ik word ook al wat achterdochtig van het EPC. Zuidgerichte tuinen zijn overroepen. In de jaren 80 was dat een voordeel om het zonnetje uw huis laten op te warmen via de ramen, maar als je nu alles goed isoleert ga je vooral gaan oververhitten zonder zonwering. En zonwering = schandalig duur. Tenzij het huis rolluiken heeft, maar als je die overdag moet neerlaten, zit je ook maar opgesloten.

Heb je een link, ben wel benieuwd eigenlijk...

Als je zeker bent over dat het die woning gaat zijn die je gaat aankopen, met een aannemer een maximumofferte laten opstellen voor de aanpassingen die je in gedachten hebt. Ok daar betaal je die aannemer dan misschien geld voor, maar dan weet je op zijn minst of uw raming van 60k dekkend is ofdat je daarna nog op zoek moet gaan naar 30 - 50k extra... die je dan niet hebt.

Want enorm veel marge naar budget om te renoveren ga je dan ook niet meer hebben natuurlijk. En echt groeien zal het ook niet.

Ook heb ik even gekeken rekening houdende met het budget. Een lening op 20 jaar zit je bij 1.3% interest voor een te lenen bedrag van 330k € aan die 1550€. Je hebt gezegd dat je 200k kreeg van de familie van uw vriendin haar ouders. Dat wil dan zeggen dat jij en zij niets, maar dan ook compleet niets van spaargeld hebben als uw totale budget 530k is. https://www.spaargids.be/sparen/simulatie-woonlening.html. Ook wil dat zeggen dat jullie zelf nog niet veel gespaard hebben met een gezamenlijk inkomen van 4k :d. Of zijn jullie nog niet zo lang samen (ergo nog niet samenwonend in een huurhuis ?)
Kan dan wel begrijpen dat die ouders het hier een beetje moeilijk mee hebben. 1 tegenslag in het renovatiebudget, of dat je uw job verliest (dat risico is nu bij corona eventueel reëel !!!) en je zit al wel in de miserie hé... Dan mogen sommigen hier nog zeggen dat de vroegere generatie een beetje risicoavers is... daar is meestal wel een reden voor hé... die hebben al een paar crisisjes en tegenslagen doorzwommen.

Renegadexxripxx zei:

Als je zeker bent over dat het die woning gaat zijn die je gaat aankopen, met een aannemer een maximumofferte laten opstellen voor de aanpassingen die je in gedachten hebt. Ok daar betaal je die aannemer dan misschien geld voor, maar dan weet t risico is nu bij corona eventueel reëel !!!) en je zit al wel in de miserie hé... Dan mogen sommigen hier nog zeggen dat de vroegere generatie een beetje risicoavers is... daar is meestal wel een reden voor hé... die hebben al een paar crisisjes en tegenslagen doorzwommen.

Klik om te vergroten...

Ja, dat zullen we pas zijn indien we het echt volledig gezien hebben met de makelaar. Maar dat is inderdaad een goede oplossing, indien we er vol voor gaan.

Het is ook zo dat haar ouders binnenkort een huis gaan verkopen die ze momenteel verhuren. Daarvan zijn ze ook bereid een stuk te schenken, zodat we de woning dan zouden kunnen afwerken zeg maar. I know, dit is een serieus cadeau waar we beide meer dan bewust van zijn. Daarnaast hebben we nu momenteel +-35k (stijgt snel, doordat we bijna heel ons inkomen kunnen sparen met dat we nog inwonend zijn) die we enkel gaan gebruiken voor meubelen te kopen en een buffer achter de hand te hebben voor onvoorziene kost(en).

We zijn dan ook nog niet zo lang aan het werk (allebei hoogopgeleid, maar is ook geen garantie voor een job natuurlijk).

Het is niet we hun niet begrijpen, maar met die ingesteldheid kun je eeuwig wachten op goede moment denken we dan? Situaties als de dag van vandaag zal je helaas nooit kunnen voorspellen. Daarnaast vermoed ik dat met een lening van 1500 euro per maand het wel nog haalbaar is indien 1 van de 2 ziek valt? Of zie ik dit verkeerd?

Als je ziek valt kom je het eerste jaar op 60% van je bruto inkomen. Het 2de jaar komt dat op 40% als samenwonende. Daar gaat nog eens 11% bedrijfsvoorheffing af.
Dus in het slechtste geval kom je in het 2de jaar op ruwweg 3000 euro (1 voltijds werkende + 1 uitkering) waarmee je zeker nog rond kan komen, mits aanpassingen en bezuinigen. Sparen zit er dan niet meer in, maar het is nu ook weer niet zo dat je dan je huis zou moeten verkopen omdat je de hypotheek echt niet meer kan afbetalen.

Thaiko zei:

Het is ook zo dat haar ouders binnenkort een huis gaan verkopen die ze momenteel verhuren. Daarvan zijn ze ook bereid een stuk te schenken, zodat we de woning dan zouden kunnen afwerken zeg maar. I know, dit is een serieus cadeau waar we beide meer dan bewust van zijn. Daarnaast hebben we nu momenteel +-35k (stijgt snel, doordat we bijna heel ons inkomen kunnen sparen met dat we nog inwonend zijn) die we enkel gaan gebruiken voor meubelen te kopen en een buffer achter de hand te hebben voor onvoorziene kost(en).

Klik om te vergroten...

Dan is dat een betere optie. Jij gaat wel gejost zijn als jullie ooit uiteen gaan. Voordeel als je dan een paar jaartjes wacht (vb 2 tal) is dat je dan extra budget aan de kant zet.

Thaiko zei:

We zijn dan ook nog niet zo lang aan het werk (allebei hoogopgeleid, maar is ook geen garantie voor een job natuurlijk).

Klik om te vergroten...

Mja, ik vind het eigenlijk zelf een beetje raar om na vb een jaar al direct een woning te kopen van 530k+ zonder dat jullie al eens samen gewoond hebben. Zonder dat je effectief weet of je mekaar eigenlijk wel kunt luchten :d. Allez zo kwam dat toch over, dat je nog niet samen woont maar elk bij de ouders woont ?

Is het dan niet gewoon beter om zogezegd een jaar of zo (of 2) tegen een goedkope prijs die woning te huren dat je al een jaar of 2 hebt kunnen samenwonen en zien of het eigenlijk wel gaat ? Door dan dat huis te nemen vergooi je niet echt het geld en als je het dan nog overkoopt dan is het echt vestzak broekzak procedure. Maar dan heb je tenminste al samen gewoond. Weet je effectief of uw aanname van kom ik rond met 4k per maand netto (en hoeveel spenderen wij daar nu eigenlijk van op maandbasis en op jaarbasis) klopt en als je dat voor vb 2 jaar doet heb je een goede 48k extra budget - want zoals je zelf zegt dat stijgt snel.

Thaiko zei:

Het is niet we hun niet begrijpen, maar met die ingesteldheid kun je eeuwig wachten op goede moment denken we dan? Situaties als de dag van vandaag zal je helaas nooit kunnen voorspellen. Daarnaast vermoed ik dat met een lening van 1500 euro per maand het wel nog haalbaar is indien 1 van de 2 ziek valt? Of zie ik dit verkeerd?

Klik om te vergroten...

Uiteindelijk kun je niets voorspellen. Maar je kunt wel even nadenken of het een goed idee is om iets aan te gaan voor een lange termijn nu :

1) er geen belastingsvoordeel aan gekoppeld is (dus geen 300€ per maand van die 1500€ die bij uw belastingsaanslag terug naar u vloeit)
2) er onzekerheid is over de economie, hoe snel die zich zal herstellen of eigenlijk nog verder uitdiepen. (en als je even in de cornoathread kijkt zijn er toch al mensen waar men zegt dat men sommige al ontslaat (de recenter aangeworvenen) of zeker geen nieuwe aanwerft)
3) er enorm veel maatregelen zijn genomen die werkgevers ontslagen en dergelijke voorlopig laten uitstellen doordat de kosten of een groot gedeelte ervan gedragen wordt door de overheid. (deze maatregel gaat eindigen hé, duurt niet oneindig)

Persoonlijk, maar ik ben dan ook zeer risicoavers, zou ik wachten totdat op zijn minst die consequenties een beetje gekend zijn. De kat voor een 2 tal jaar uit de boom kijken. Dat je zelf een iets grotere buffer hebt aangelegd zonder dat alles van 1 kant gaat komen (dat is positief dat je het krijgt, maar bij sommige relaties kan dat wegen als je er niet goed mee overweg kunt of een schoonfamilie hebt die dan verwachtingen heeft en dat regelmatig laat vallen dat je hen best dankbaar moet zijn...). Weet wat samenwonen echt gaat kosten. En wie weet dan een koopje kunt doen. De prijzen van woningen gaan in het komende jaar niet met 24k per jaar gaan stijgen... En eens gekocht ga je ook geen 24k per jaar aan de kant zetten :d.

Met ziekte zou ik persoonlijk niet direct rekening houden, kans daarop is miniem - je bent nog jong (geen 39 zoals ik :d en je een ernstige ziekte diagnose krijgt en voor 1.5 jaar uit de running zult zijn). Al blijft het dan wel leuk om een buffer achter de hand te hebben om zoiets op te vangen (ik kan u zeggen dat ik blij ben dat mijn lening nu geen 900€ meer is :d). En dat zal dan wel lukken, maar het zal toch even slikken zijn. Moeilijkste gaat eerder zijn ontslag en moeilijker aan het werk geraken (ik ben in 2008 ontslagen tijdens de crisis (allez mijn proefcontract verliep), en het heeft mij tot 2010 geduurd om terug aan het werk te geraken desondanks en grotendeels ook te danken aan het hebben van meerdere masters). Als je dan juist een lening hebt gestart van 1500€... dan lijkt het mij nu niet het juiste moment om zulke engagementen aan te gaan als jong koppel. Was dat een startersappartement / starterswoning zou het iets anders zijn... maar de registratierechten op 490k€... zijn ook vlot 20k hé... dan heb je nog de kosten voor het aangaan van een lening... je smijt bij die aankoop vlot 30k+ over de toonbalk zonder dat daar echt een waarde van het huis tegenover staat hé. Zou leuk zijn dat je na een 2 tal jaar niet in de penarie zit.

Renegadexxripxx zei:

Ook heb ik even gekeken rekening houdende met het budget. Een lening op 20 jaar zit je bij 1.3% interest voor een te lenen bedrag van 330k € aan die 1550€. Je hebt gezegd dat je 200k kreeg van de familie van uw vriendin haar ouders. Dat wil dan zeggen dat jij en zij niets, maar dan ook compleet niets van spaargeld hebben als uw totale budget 530k is. https://www.spaargids.be/sparen/simulatie-woonlening.html. Ook wil dat zeggen dat jullie zelf nog niet veel gespaard hebben met een gezamenlijk inkomen van 4k :d. Of zijn jullie nog niet zo lang samen (ergo nog niet samenwonend in een huurhuis ?)

Klik om te vergroten...

Hij is vorig jaar afgestudeerd in bedrijfsmanagement en heeft dan naar eigen zeggen een wereldreis gemaakt. Echt lang zal hij dus nog niet aan het werk zijn.

Thaiko: met alle respect, maar het lijkt me dat je een beetje te veel met je hoofd in de wolken leeft. Je mag dromen, maar bezint eer ge begint, en als je nog bij je ouders inwoont, nog nooit hebt samengewoond met je vriendin, en dan zo'n groot project gaat aanvangen met tal van renovaties, met een krap renovatiebudget, zonder eigen ervaring met renovaties (vermoed ik), ga je het je vrees ik nog beklagen.

Het is heel gul van je schoonouders dat ze jullie zo enorm veel willen helpen, maar zoals hier al eerder aangehaald: het zijn haar ouders. Informeer je goed over wat er met het huis zou gebeuren mochten jij en je vriendin uiteengaan, en zorg dat je zoveel mogelijk gedekt bent.

Ik zou persoonlijk als jong koppel veel liever eerst een paar jaar samenwonen in een klein huurappartement, zorgen dat jullie zelf voldoende gespaard hebben, geleidelijk aan wat meubeltjes inslaan zodat je niet vanaf de eerste keer nog eens een extra gigantische hap uit je budget hebt, en dan met eigen middelen een huis kopen. Dan test je eerst de relatie vooraleer je zo'n grote commitment aangaat, en (niet te onderschatten) je leert je eigen stek te onderhouden, je leert waar je wel en niet in moet investeren, een huishoudbudget opstellen, etc. Maar dat zijn uiteraard persoonlijke keuzes. Ik zou eigenlijk een beetje schrik hebben dat mijn (schoon)familie mij jaren boven het hoofd zou houden dat het huis eigenlijk door hen is bekostigd, maar ik ken jouw schoonfamilie uiteraard niet.

Toen wij bankenrondes deden hielden ze in hun beslissing om wel/niet krediet toe te kennen niet enkel rekening met eigen inbreng + nettoloon, maar ook met hoeveel van je eigen inbreng afkomstig was uit giften vs. eigen spaargeld + hoe lang je al een vaste job hebt.

coldplayke zei:

Toen wij bankenrondes deden hielden ze in hun beslissing om wel/niet krediet toe te kennen niet enkel rekening met eigen inbreng + nettoloon, maar ook met hoeveel van je eigen inbreng afkomstig was uit giften vs. eigen spaargeld + hoe lang je al een vaste job hebt.

Klik om te vergroten...

Is inbreng uit giften voordelig of nadelig? In principe kan je daar ook vrij hard over liegen aangezien de banken niet zomaar kunnen zien of je geld gekregen hebt of zelf gespaard hebt, buiten je eigen bank dan misschien.

Nineshots zei:

Is inbreng uit giften voordelig of nadelig? In principe kan je daar ook vrij hard over liegen aangezien de banken niet zomaar kunnen zien of je geld gekregen hebt of zelf gespaard hebt, buiten je eigen bank dan misschien.

Klik om te vergroten...

Inbreng uit giften is niet per se nadelig, maar ze zullen gemakkelijker een lening toekennen aan iemand met 200k eigen inbreng waarvan een groot stuk zelf is gespaard (want dit bewijst toch al een beetje dat je verantwoordelijk met geld om gaat), dan wanneer zo goed als 0% eigen spaargeld is. Maar waarschijnlijk zouden ze in dit geval er niet over struikelen omdat de eigen inbreng zo groot is, ook al is het afkomstig uit giften. Werkzekerheid zal dan een grotere doorslag geven om te bepalen of je de afbetalingen zal kunnen blijven doen.

Hebben jullie een firmawagen en/of tankkaart ?
Want als er een eventuele afbetaling van de auto/onderhoud/tanken/verzekering/wegentaks/herstelling bij komt loop het kostenplaatje per maand wel al meer op

Nineshots zei:

Is inbreng uit giften voordelig of nadelig? In principe kan je daar ook vrij hard over liegen aangezien de banken niet zomaar kunnen zien of je geld gekregen hebt of zelf gespaard hebt, buiten je eigen bank dan misschien.

Klik om te vergroten...

ik zou het als voordelig zien, want als je ouders een gift kunnen doen, dan betekent het dat je ouders (toch met een grotere kans) vermogend zijn. En dat doet de kans op latere tussenkomsten in geval van financiële moeilijkheden stijgen en dus het risico dalen.

Een gift krijgen zegt immers niets over of je al dan niet zelf spaart of kan sparen.

Silence zei:

Hebben jullie een firmawagen en/of tankkaart ?
Want als er een eventuele afbetaling van de auto/onderhoud/tanken/verzekering/wegentaks/herstelling bij komt loop het kostenplaatje per maand wel al meer op

Klik om te vergroten...

Als we het puur over kosten-uitgaven hebben hoeven ze zich niet echt zorgen te maken, zelfs niet met een eigen wagen (of zelfs twee eigen wagens als dat geen wagens met nog dure afbetalingen op zijn).

1.500 EUR woonkrediet, pak 800 EUR vaste kosten, dan heb je nog 1.700 EUR. Pak dat je als "reserve" 500 EUR opzij wilt leggen elke maand (wat voor heel veel gezinnen in België al zeer veel is), dan heb je nog 1.200 EUR om op te doen aan vrijetijd en wagen/twee wagens. Toen ik zelf nog een wagen had was dit een 10 jaar oud Xsara Picasso'tje van 5.000 EUR, jaarlijks 1x op onderhoud 300 EUR, maandelijks 70-80 EUR brandstof en verkeersbelasting 250 EUR, verzekering BA + RB 500 EUR.

Ik zeg niet dat het altijd zo goedkoop is/kan maar je hoeft geen 500 EUR per maand te betalen voor een auto.

I agree dat ge idd beter eerst 2 jaar in iets klein kunt gaan wonen. Desnoods koop je een appartement en hou je het om achteraf te verhuren als je huren weggesmeten geld vindt (ik ben van een andere mening maar daar is op dit forum al veel te veel over gediscussieerd). Het is altijd anders als je alles zelf moet regelen dan dat je thuis inwoont. Als je dit koopt en gaan jullie uit elkaar ga je er allebei een financiële kater aan overhouden.

Hij is weliswaar zeker dat hij het oude, zeer grote/groots huis wil. Ik heb het gezien en het heeft wel potentieel. Ik denk dat het wel kan, maar uit wat ik hierboven lees zie ik dat ze het kennelijk groots zien (35k voor uw eerste set inboedel) en dan zou de realiteit pijnlijk kunnen zijn. Want luxueus leven zit er de eerste jaren niet in dat huis tenzij ze nog extra centen vinden. Het eerste jaar vrije tijd zit sowieso volledig in het huis, en daarna nog es 1 weekend op 2 om het te onderhouden. Ik verschiet daar zelf ook altijd van. Allee we gaan een nieuwe vloer leggen in de slaapkamers. Das 2 dagen werk (want ja we kunnen niet werken in lege kamers). Ja eerst wat rondrijden en kijken wat de opties/prijzen zijn. Dan hebt ge opties gekozen en begin je wat verschillende winkels te vergelijken. Dan online wat research doen hoe we best omgaan met enkele uitdagingen van onze woning. Radiatorbuizen in de vloer, een ronde muur,...Je kiest een winkel en neemt 3 stalen vloer mee (dat alleen was een halve dag. 20 min rijden enkel, beurt afwachten nog wat vragen stellen, en terugrijden). Alles gaan terugbrengen, keuze doorgeven (bestellen). Elders ondervloer gaan halen en wat overgangsprofielen en lijm voor de plinten. Na 2 weken vloer gaan ophalen. Maar eerst nog de remork bij mn schoonpa gaan halen. Bij kameraad rijden achter nog wat werkgerief. Dan 2 dagen leggen (zondagavond tot 22u om het af te hebben). Alles samen geteld waren dat gelijk 6 weekends, minstens. Ik geniet persoonlijk van DHZen en vergelijken maar mijn wederhelft totaal niet. We zijn zijn, imo, wel handig en hebben toegang tot zeer veel werkmateriaal. Als wij elke tool of de ene vijs moesten gaan kopen dat hier al gebruikt is, dan waren we een smak meer kwijt.

Naja, we kennen de vraagsteller niet. Er zijn mensen die zijn keuze zouden aankunnen, maar er zijn er zeer veel die het niet kunnen.

Vega zei:

Als we het puur over kosten-uitgaven hebben hoeven ze zich niet echt zorgen te maken, zelfs niet met een eigen wagen (of zelfs twee eigen wagens als dat geen wagens met nog dure afbetalingen op zijn).

1.500 EUR woonkrediet, pak 800 EUR vaste kosten, dan heb je nog 1.700 EUR. Pak dat je als "reserve" 500 EUR opzij wilt leggen elke maand (wat voor heel veel gezinnen in België al zeer veel is), dan heb je nog 1.200 EUR om op te doen aan vrijetijd en wagen/twee wagens. Toen ik zelf nog een wagen had was dit een 10 jaar oud Xsara Picasso'tje van 5.000 EUR, jaarlijks 1x op onderhoud 300 EUR, maandelijks 70-80 EUR brandstof en verkeersbelasting 250 EUR, verzekering BA + RB 500 EUR.

Ik zeg niet dat het altijd zo goedkoop is/kan maar je hoeft geen 500 EUR per maand te betalen voor een auto.

Klik om te vergroten...

Correct hoeft geen 500€ per maand te zijn, maar in uw geval is het toch ook al :

5000/(10 *12) + 300/12 + 70 + 250/12 + 500/12 == +/- 200€ per maand. Het tikt toch allemaal aan en zoals je zelf zegt het kan duurder aangezien veel ook zal afhangen van hoeveel je het effectief gebruikt. Mijn moto toen ik elke dag woon - werk deed slurpte 320+€ per maand enkel aan naft (maar ok op dat moment stond de naft aan 1.65€). Met uw voorbeeld in gedachten zorgt dat alleen (al de rest gelijkaardig) dat de maandelijkse kost naar 450€ zou omhoogspringen. En dan heb je een moto die je even goed voor 5k gekocht hebt en 10j aanhoudt. Wat niet realistisch is. En sinds de verhoging van de forfait is dat allemaal niet zo denderend interessant meer hoor dat bewijzen van de kosten...

Renegadexxripxx zei:

Correct hoeft geen 500€ per maand te zijn, maar in uw geval is het toch ook al :

5000/(10 *12) + 300/12 + 70 + 250/12 + 500/12 == +/- 200€ per maand. Het tikt toch allemaal aan en zoals je zelf zegt het kan duurder aangezien veel ook zal afhangen van hoeveel je het effectief gebruikt. Mijn moto toen ik elke dag woon - werk deed slurpte 320+€ per maand enkel aan naft (maar ok op dat moment stond de naft aan 1.65€). Met uw voorbeeld in gedachten zorgt dat alleen (al de rest gelijkaardig) dat de maandelijkse kost naar 450€ zou omhoogspringen. En dan heb je een moto die je even goed voor 5k gekocht hebt en 10j aanhoudt. Wat niet realistisch is. En sinds de verhoging van de forfait is dat allemaal niet zo denderend interessant meer hoor dat bewijzen van de kosten...

Klik om te vergroten...

Pak dan nog dat je voor een voertuig 450 EUR per maand betaalt (alhoewel, bijna 200l aan brandstof elke maand, aan een verbruik van gemiddeld 7l/100km wat toch al genoeg is, zou je maandelijks 2.800 km rijden... Denk dat maar weinig mensen daaraan geraken), wat dus serieus doorgerekend zal zijn, dan heeft hij nog 1.250 per maand over om "op te doen" en te sparen.

Denk dat vele mensen zouden tekenen om een restbedrag over te houden van 1.250 EUR per maand na het betalen van woning + alle vaste/wederkerende kosten. Soit, hangt natuurlijk allemaal af van hun eigen levensstijl/uitgavenpatroon en de exacte gegevens van al dan niet voertuigen te hebben. Voor hetzelfde geld rijdt 1 persoon met het OV en heeft de andere een firmawagen, hopsa, nog eens 450 EUR budget erbij

Als hij 330k leent, zal hij ook nog een Schuldsaldo van 50-60€ hebben (tenzij je die in één keer betaald, al zou ik niet weten waarom) -> 39% van je inkomen

Brand + familiale + rechtsbijstand + Mutualiteit + Zorgkas + afval + hospitalisatie zit je omgerekend op 125-130€/maand
Onroerende voorheffing rekende hij op 1670/jaar -> 135€/maand

Dan gaan we al richting 1810€
+ water/gas/stroom/telecom 180€/maand

Hij is omgerekend al 2000€/maand kwijt zonder boodschappen (400-500€)
Komt er nog auto bij zit je op (tanken +-100€? voor 2 auto's, Verzekering 50€, wegentaks 20€)
Geen idee of er nog een afbetaling bij komt

Dan kom ik op 2650 - 2700€ kosten per maand omgerekend
Op een inkomen van 4k heb je nog 1300-1400€ om te sparen/uit te geven
500€ sparen zoals in je voorbeeld en je kan nog 800-900€ vrij besteden

Het is haalbaar afhankelijk hoe graag je gaat uiteten en je vriendin gaat shoppen/kapper... of hoe je gezondheid is (als je vaak dokter/kiné/medicatie nodig hebt) of heb je huisdieren of dure hobby's

Vega zei:

Pak dan nog dat je voor een voertuig 450 EUR per maand betaalt (alhoewel, bijna 200l aan brandstof elke maand, aan een verbruik van gemiddeld 7l/100km wat toch al genoeg is, zou je maandelijks 2.800 km rijden... Denk dat maar weinig mensen daaraan geraken), wat dus serieus doorgerekend zal zijn, dan heeft hij nog 1.250 per maand over om "op te doen" en te sparen.

Denk dat vele mensen zouden tekenen om een restbedrag over te houden van 1.250 EUR per maand na het betalen van woning + alle vaste/wederkerende kosten. Soit, hangt natuurlijk allemaal af van hun eigen levensstijl/uitgavenpatroon en de exacte gegevens van al dan niet voertuigen te hebben. Voor hetzelfde geld rijdt 1 persoon met het OV en heeft de andere een firmawagen, hopsa, nog eens 450 EUR budget erbij

Klik om te vergroten...

Ik zat aan 90km enkel per dag. Dus dat was vlot 180km dat ik elke dag deed. Doe dit dan maal 20 en ik zat maandelijks zonder andere verplaatsingen aan 3600km. Maal 11 (want verlof etc) en ik zat aan 40k km per jaar . Al geef ik grif toe dat ik na 2 maand die moto meer op stal heb laten staan en meer met het OV ben gegaan (maar toch regelmatig :d). Want ja 320€ uit eigen zak spenderen terwijl je een abonnement hebt... om 2 à 3u woon-werk trafiek per dag te besparen. Was toch pittig hoor.

Voorbeeld enkel om maar te zeggen dat het kan variëren . En we gewoon te weinig daarover weten om daarom te kunnen besluiten dat het allemaal geen probleem is. Wij weten namelijk niet hoe zij leven of zullen wensen te leven. Daarom dat ik ook eerder aanraadde om effectief samen te wonen, ofwel al in dat huis dat verhuurd werd door de (schoon)ouders (schoon tussen haakjes, want ja ze kunnen ook lelijk zijn hé... :d). Ofwel in een eerder starterswoning in plaats van in een kast van een woning die een arm en een been kost. En in die optiek kan ik dan ook perfect de opinie van die schoonouders verstaan... dat als ze 200k geven dat in plaats van een starterswoning van 300k dat meneertje direct gaat kijken naar iets van 530k. "frictie, weet je nog " Dat van 300k dat kan dochterlief nog makkelijk de vriend voor uitkopen. En is die put minder diep... 530k... dat is al niet simpel...

Er zijn een pak verhalen waarbij men uiteen gaat tijdens de bouw van het huis (omdat de discussies over inrichting, wensen etc voor frictie leiden waar ze niet uit komen), nadat ze een tijdje bijeen onder 1 dak wonen (omdat ze continue op elkaars lip zitten en de kleine kantjes naar boven komen in vgl als je elk nog bij de mama en de papa woont en dat dus anders is). Dan lijkt het mij gewoon een goed idee dat je u niet in een diep gat steekt voordat je die pitfalls toch al een beetje correcter hebt kunnen inschatten. Zal de eerste niet zijn die zegt dit is voor eeuwig waarna ze 3 maand later elkaar niet meer kunnen uitstaan...

Renegadexxripxx zei:

Ik zat aan 90km enkel per dag. Dus dat was vlot 180km dat ik elke dag deed. Doe dit dan maal 20 en ik zat maandelijks zonder andere verplaatsingen aan 3600km. Maal 11 (want verlof etc) en ik zat aan 40k km per jaar . Al geef ik grif toe dat ik na 2 maand die moto meer op stal heb laten staan en meer met het OV ben gegaan (maar toch regelmatig :d). Want ja 320€ uit eigen zak spenderen terwijl je een abonnement hebt... om 2 à 3u woon-werk trafiek per dag te besparen. Was toch pittig hoor.

Voorbeeld enkel om maar te zeggen dat het kan variëren . En we gewoon te weinig daarover weten om daarom te kunnen besluiten dat het allemaal geen probleem is. Wij weten namelijk niet hoe zij leven of zullen wensen te leven. Daarom dat ik ook eerder aanraadde om effectief samen te wonen, ofwel al in dat huis dat verhuurd werd door de (schoon)ouders (schoon tussen haakjes, want ja ze kunnen ook lelijk zijn hé... :d). Ofwel in een eerder starterswoning in plaats van in een kast van een woning die een arm en een been kost. En in die optiek kan ik dan ook perfect de opinie van die schoonouders verstaan... dat als ze 200k geven dat in plaats van een starterswoning van 300k dat meneertje direct gaat kijken naar iets van 530k. "frictie, weet je nog " Dat van 300k dat kan dochterlief nog makkelijk de vriend voor uitkopen. En is die put minder diep... 530k... dat is al niet simpel...

Er zijn een pak verhalen waarbij men uiteen gaat tijdens de bouw van het huis (omdat de discussies over inrichting, wensen etc voor frictie leiden waar ze niet uit komen), nadat ze een tijdje bijeen onder 1 dak wonen (omdat ze continue op elkaars lip zitten en de kleine kantjes naar boven komen in vgl als je elk nog bij de mama en de papa woont en dat dus anders is). Dan lijkt het mij gewoon een goed idee dat je u niet in een diep gat steekt voordat je die pitfalls toch al een beetje correcter hebt kunnen inschatten. Zal de eerste niet zijn die zegt dit is voor eeuwig waarna ze 3 maand later elkaar niet meer kunnen uitstaan...

Klik om te vergroten...

Al de emotionele zaken van Tin_Cricket zijn situatie kunnen we geen rekening mee houden. Of het dus slim is van hem om na X aantal maanden/jaren relatie met zelf een beperkte inbreng terwijl zijn vriendin haar kant 200K erin steekt, moet hij zelf bepalen, kunnen wij niet voor hem zeggen. We kennen hem niet persoonlijk, zijn vriendin niet persoonlijk en de ouders/schoonouders niet persoonlijk.

De initiële vraag was of het financieel haalbaar is om met een loon van 4.000 EUR een krediet aan te gaan van 1.500 EUR. Het antwoord daarop is heel simpel, normaal gezien wel, afhangend wel van je privé uitgavenpatroon.

Dat jij dan rekening houdt met waanzinnig dure maandelijkse lasten omdat jij nu éénmaal 3.600KM doet op maandbasis (dan zit je echt wel bij de top 10% verbruikers van België)..... Tjah, dan zou het inderdaad lastig worden. Stel dat je maandelijks 1x een citytrip doet van 500 EUR, moeten we daar voor Tin Cricket dan ook rekening mee houden?

Ik begrijp dat je zegt dat we niet weten wat hij al dan niet aan kosten heeft, maar dan om meteen met uitersten te gaan rekening houden vind ik wat overdreven.