Archief - Levensverzekering? Pensioenverzekering? Pensioensparen?

Ik denk dat hij bedoelt dat hij nu bv. al 2000 euro terugtrekt, en zich afvraagt of hij dmv pensioensparen dan 2000 euro + X terugkrijgt (afh van hoeveel hij heeft gestort voor pensioensparen). Voor zover ik het mij herinner is dit niet het geval (en een vaak gemaakte fout), aangezien pensioensparen een belastingsvermindering is. Maar ik kan compleet fout zitten, dus iemand anders moet mij maar corrigeren indien dat het geval is.

Ik baseer mij op deze link (weet wel niet of die betrouwbaar is):

U kan alleen maar een belastingvermindering krijgen als u belasting moet betalen; als dat niet het geval is, levert pensioensparen dus geen belastingvermindering op.

Klik om te vergroten...

Riverdale27 zijn uitleg is correct, je zal extra terugtrekken.

Beware, je statement gaat over de betaling van belastingen op prestaties gepresteerd doorheen het jaar, niet op je jaarlijke belastingsbrief.
Een student zal bvb. zijn pensioensparen niet kunnen inbrengen omdat hij doorheen het jaar geen activiteiten verricht waarop hij belastingen moet betalen, in dat geval kan hij er dus ook geen terugtrekken.

Dus ik werk heel het jaar voltijds, betaal mijn belastingen, en ik trek €200 euro terug op het einde van het jaar.

Nu begin aan pensioensparen te doen, €100/maand = maximale input per jaar (€940) geeft mij het maximale voordeel van €282 euro.

Nu trek ik 482 euro terug van de belastingen?

dacht dat het zo werkte :

Je verdient 35000€ en valt tengevolge van dat loon in vb belastingscategorie 45%. Uw werkgever heeft voldoende afgehouden zodanig dat jij normaliter niets zou moeten betalen noch terugtrekken.

Daar je nu echter aan pensioensparen en langetermijnsparen doet (stel pensioensparen 940€, lange termijnsparen 2000€) krijg je een belastingsvermindering. Voor pensioensparen van stel 35% en termijnsparen van 30% (herinner mij de exacte limieten niet meer). Dus dit zorgt dan voor een belastingsvermindering van : 325€ voor pensioensparen en 600€ voor termijnsparen.

Dit wordt dan afgetrokken van uw bruto bedrag (35000) en daarop wordt dan de verschuldigde belasting herberekend. En dan wordt er gekeken hoeveel belastingen je al betaald hebt en hoeveel je er eigenlijk moet hebben betaald hebben. Het verschil krijg je dan terug.

Ik dacht niet dat dit wil zeggen dat als je vroeger 2000€ terugtrok dat je wegens die maatregelen die je neemt nu 2000€ + 325€ + 600€ oftewel 2925€ zou terugtrekken.

Indien het wel zo werkt heb dan heb ik mij vergist met de belastingsaftrek voor moto's (bewijzen van de kosten), want daar werkt het zoals ik het heb beschreven.

Big_Joe zei:

Dus ik werk heel het jaar voltijds, betaal mijn belastingen, en ik trek €200 euro terug op het einde van het jaar.

Nu begin aan pensioensparen te doen, €100/maand = maximale input per jaar (€940) geeft mij het maximale voordeel van €282 euro.

Nu trek ik 482 euro terug van de belastingen?

Klik om te vergroten...

Ja, zo ging het bij mij dit jaar ook ongeveer. Heb 473 euro teruggekregen en deed aan pensioensparen. Als ik niet aan pensioensparen had gedaan had ik ongeveer 200 euro teruggekregen.

Ongeveer he... Hoe het allemaal exact berekend wordt weet ik niet, maar zelfs als ge nu al geld terugkrijgt op het einde, zult ge nog uw voordeel doen door méér terug te trekken.

Riverdale27 zei:

Ja, zo ging het bij mij dit jaar ook ongeveer. Heb 473 euro teruggekregen en deed aan pensioensparen. Als ik niet aan pensioensparen had gedaan had ik ongeveer 200 euro teruggekregen.

Ongeveer he... Hoe het allemaal exact berekend wordt weet ik niet, maar zelfs als ge nu al geld terugkrijgt op het einde, zult ge nog uw voordeel doen door méér terug te trekken.

Klik om te vergroten...

Oké bedankt, dan kan ik het eens overwegen omdat ik niet van plan ben de eerste 10 jaar om te kopen.
Natuurlijk is het een risico omdat de overheid zoveel kan "stelen" als ze willen tussen vandaag en binnen 40 jaar (pensioen). Maar dat kunnen ze met mijn spaarboekje ook..

Voor het pensioensparen is het maximum aan belastingsvermindering 30%. Je kan dus (in 2013) max 282eu belastingsvermindering krijgen. In Big Joe zn geval dus 'meer terugtrekken'.

Idem voor het fiscaal Lange termijnsparen, 2260eu max in 2013 die dus fiscaal interessant is, opnieuw een max van 30% (+ je % gemeentetax) belastingsvermindering. Eindbelasting bij uitkering is (nu nog) 10%.

Ook dit is in Big Joe's geval interessant, aangezien hij geen gevulde fiscale aftrek korf hypoteek heeft.

Neem er es je aanslagbiljet bij, daar staat altijd een percentage op. Is die meer dan 30% dan heb je dus ook het maximale voordeel.

Tis wel niet zo, Big Joe, dat je aan dat geld zal kunnen binnen 10j omdat je dan es een huis gaat kopen he!

Maar, als Big Joe dus voldoende belasting betaalt en hij zet zo 2260eu vast dan krijgt hij 678eu (extra) terug van de staat.

't is niet omdat je stopt, dat je een belasting moet betalen, hé. Enkel indien je het geld opvraagt, betaal je .

JPV zei:

't is niet omdat je stopt, dat je een belasting moet betalen, hé. Enkel indien je het geld opvraagt, betaal je .

Klik om te vergroten...

Tenzij je natuurlijk bij ERGO zit. Die smeerlappen rekenen boetes aan als je eens een storting mist. Lekker flexibel.

@Riverdale: als student economie heb ik een vraag voor jou. Destijds heb ik pensioensparen gekozen in samenspraak met mijn bank, BNP ipv pensioensparen; in 1999. Ik weet niet meer waarom. Waarom zou je voor het ene kiezen en niet voor het andere.
Van anderen ook graag hun mening.