Archief - Lening zonder eigen inbreng

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
J

JPV

Legacy Member
StafkevdDaf zei:
ik ken verkopers in Duitsland, NL en in de UK die hun huizen/appartementen wensten te verkopen in stagnerende/dalende markten.
Ook na een daling van 25% van de vraagprijs (=helaas ook aankoopprijs), was er in 2 jaar niemand komen kijken naar hun woonst. Geen enkel bod ontvangen.


En het gaat om prime properties, geen krotten in boemerskonte.
Klik om te vergroten...
"prime properties" zijn net de eigendommen die het slechts verkopen voor het moment. Villa's/Appartementen op toplocaties staan maandelang leeg en worden idd tegen lagere prijzen verkocht dan vroeger.

Dat wil daarom niet zeggen dat de huizenmarkt in het algemeen slecht draait. Meer zelfs, je krotten in boemerskonte worden aan nog steeds hogere prijzen verkocht.
StafkevdDaf zei:
Ik begrijp dat jij je dat in België niet kan of wil voorstellen.
Klik om te vergroten...
Dat kan een ex-doelman uit Brasschaat zeker voorstellen :)
StafkevdDaf zei:
Ik begrijp echter niet dat Belgische banken - vooral de insolvente wegens grove marktrisico inschattingsfouten ivm de huizenmarkt elders- gewoon verder deze risico's negeren, zoals men in dit en diverse andere topics kan vaststellen.
Klik om te vergroten...
geef me eens een insolvente bank in België actief op de woninghypotheekmarkt? Die bestaat niet. tip: dexia holding is niet meer als particuliere bank actief in België
StafkevdDaf zei:
Trouwens, als je eerlijk bent in je tabel, moet je bij het marktrisico ook de notaris- deurwaarder- gerechts- kosten meetellen bij de recuperatie van het onderpand, in de buurlanden al gauw 20-25%.
Klik om te vergroten...
klopt, maar als je die rekening begint te maken, moet je ook de opbrengst van nalatigheidsintresten, intrestmarge etc. meerekenen. Begin daar gerust aan als je wil...
M

Mini

Legacy Member
Tiens


Ik heb net dezelfde lening als jij afgesloten bij de KBC in maart van dit jaar Ellen.

En ons gezamelijk inkomen ligt lager hoor
M

McBr@in

Legacy Member
Mini zei:
Tiens


Ik heb net dezelfde lening als jij afgesloten bij de KBC in maart van dit jaar Ellen.

En ons gezamelijk inkomen ligt lager hoor
Klik om te vergroten...

Meeste banken hebben dan ook hun vooropgestelde quotum aan leningen voor dit jaar al behaald en zijn nu strenger.

Wij hebben hetzelfde probleem hoor. Vriendin heeft lange studies gedaan (arts).
Al die jaren hebben we op 1 loon geleefd, met als gevolg dat er niet te veel gespaard is geweest. Nu is ze aan de slag als assistent in opleiding, dus heeft ze wel inkomen. We wouden ook zo snel mogelijk een huis kopen, dus zonder eigen inbreng (van thuis iets meekrijgen is in ons geval een no-go), maar we hebben het plan ook laten varen. Banken doen heel moeilijk en om elke keer buiten te komen met het gevoel dat je een armoezaaier bent, terwijl ons gezamelijk loon nu ook +4k/maand is, daar heb ik geen behoefte aan.

We zullen nu een 2-tal jaar doorsparen zodat we zoveel mogelijk cash in handen hebben. Vallen we in de tussentijd op een huis dat echt ons ding is, dan proberen we wel nog eens onze bankenronde te doen, en we zien wel wat het dan brengt.
M

Mini

Legacy Member
Ik denk dat als je effectief een huis op het oog hebt, dat ze toch wat opener staan, zonder inbreng. Ik heb ook gemerkt dat ze mij initieel wat afwimpelden, tot ik effectief een huis opt oog had enzo
M

McBr@in

Legacy Member
Bwah, bij ons was het niet het geval. We hadden een huis opt oog, alles in werking gezet en uiteindelijk moeten afhaken. Gelukkig was het een woning met veel gegadigden en heeft de verkoper niet al te moeilijk gedaan.

Let op, we konden wel een lening loskrijgen, maar aan de max rentevoeten. Financieel zou hield het te veel risico's in voor de eerste 5 jaar. Je verliest je onderhandelingspositie bij de bank als je aan +100% wil gaan lenen.
R

Riverdale27

Legacy Member
JPV zei:
waardedaling van onderpand is op lange termijn dan ook, zelfs in pessimistische situaties, te verwaarlozen.
Klik om te vergroten...

Dat is niet zonder meer waar en hangt volledig af van de omstandigheden. Kijk maar naar de sub-prime crisis in de VS. Daar was de waardedaling van het onderpand net de oorzaak van de grootste crisis van de eeuw.
J

JPV

Legacy Member
ik was bezig over de situatie hier, hé, niet in onderontwikkelde landen :p. Er zijn itt tot in de USA, hier geen zelfde indicaties die een plotse crash zouden verantwoorden.

De USA draait op krediet, mensen hebben daar geen enkele reserve. Hier leent men gemiddeld nog altijd maar op 60%, wat héél veilig is.
M

Mini

Legacy Member
McBr@inless zei:
Let op, we konden wel een lening loskrijgen, maar aan de max rentevoeten. Financieel zou hield het te veel risico's in voor de eerste 5 jaar. Je verliest je onderhandelingspositie bij de bank als je aan +100% wil gaan lenen.
Klik om te vergroten...

Dat is wel een feit.

Maar KBC heeft ons gwn de beste deal gegeven op dat moment, en wij wouden dit huis niet laten schieten :)

4.2% vast op 30J

De rest zat allemaal tussen 4.75 en 4.90 op dat moment.

t'is net iets meer van 1/3 van ons loon dat we afbetalen, maar dat lukt nog wel :)
M

McBr@in

Legacy Member
Wij kwamen uit op 5.7 vast op 30 jaar. Was ons veel te hoog. We zouden dan aan 50% van ons loon uitkomen, wat blijkbaar geen probleem was voor de bank. Voor ons wel :)

We hebben eigenlijk maar 2 opties:
Een goedkoper huis kopen voor enkele jaren, ipv meteen voor ons "droomhuis" te gaan
Sparen en binnen een jaar of 2 opnieuw proberen

Blij dat het voor jou toch gelukt is!
m

manderlay

Legacy Member
de prijs daalt van de huizen die startende koppels niet kunnen kopen, bv een huis die vorig jaar 375000e was en nu 350000e deze huizen dalen in prijs, maar de huizen tussen 150000e en 250000e die de meeste mensen zoeken en kunnen betalen blijven hun prijs houden omdat er meer vraag is naar zo'n huizen dan het aanbod
I

Innekrampiltz

Legacy Member
Bij welke bank heb je dan geleend . Wij vinden heen elke vank die dat wil doen
m

mangom

Legacy Member
ik vraag me af hoe dit in het huidig klimaat is?

mijn echtgenoot en ik hebben samen een hoog nettoinkomen (ongeveer 6000 euro) en hebben een huis van 350.000 euro op het oog. we kunnen de registratiekosten van 50.000 euro betalen en evt nog 10 of 20.000 inbreng voor de lening maar dat is het ongeveer (ik werk nog maar 2 jaar en hij 3, dus dit is "al" dat we al hebben kunnen sparen). We krijgen niets van thuis.
dus een lening van 350.000 aan 100% of 95%. we gaan binnenkort langs bij de banken, maar het zou snel moeten gaan. iemand hier een zicht op?
n

nite

Legacy Member
mangom zei:
ik vraag me af hoe dit in het huidig klimaat is?

mijn echtgenoot en ik hebben samen een hoog nettoinkomen (ongeveer 6000 euro) en hebben een huis van 350.000 euro op het oog. we kunnen de registratiekosten van 50.000 euro betalen en evt nog 10 of 20.000 inbreng voor de lening maar dat is het ongeveer (ik werk nog maar 2 jaar en hij 3, dus dit is "al" dat we al hebben kunnen sparen). We krijgen niets van thuis.
dus een lening van 350.000 aan 100% of 95%. we gaan binnenkort langs bij de banken, maar het zou snel moeten gaan. iemand hier een zicht op?
Klik om te vergroten...

Zoiets is niet uitgesloten. Er zijn nog wel banken die tot 100% gaan maar dat hangt van geval tot geval af. Waarschijnlijk wel een iets hogere rente.


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
J

Japser

Legacy Member
mangom zei:
ik vraag me af hoe dit in het huidig klimaat is?

mijn echtgenoot en ik hebben samen een hoog nettoinkomen (ongeveer 6000 euro) en hebben een huis van 350.000 euro op het oog. we kunnen de registratiekosten van 50.000 euro betalen en evt nog 10 of 20.000 inbreng voor de lening maar dat is het ongeveer (ik werk nog maar 2 jaar en hij 3, dus dit is "al" dat we al hebben kunnen sparen). We krijgen niets van thuis.
dus een lening van 350.000 aan 100% of 95%. we gaan binnenkort langs bij de banken, maar het zou snel moeten gaan. iemand hier een zicht op?
Klik om te vergroten...

Als je u netto loon kunt bewijzen door loonfiches of andere documenten zullen ze u zeer graag zien komen met zo een loon...
A

Alcair

Legacy Member
Japser zei:
Als je u netto loon kunt bewijzen door loonfiches of andere documenten zullen ze u zeer graag zien komen met zo een loon...
Klik om te vergroten...
Dit, geen zorgen maken.
e

eniac

Legacy Member
BuBbA zei:
Waarom niet? Vraag blijft relevant voor velen, dus waarom niet deze topic gebruiken...
Klik om te vergroten...
Cege had mij gequote... En heeft zijn post ondertussen verwijderd. :)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan