MilM zei:
Er is natuurlijk een economie zonder banken.
strikt genomen is er natuurlijk een economie, maar een huidige economie (zelfs in 10% van z'n grootte) kan niet zonder banken.
Ik heb zelf niks tegen banken in principe, maar het is natuurlijk wel zo dat de macht iets te groot is en de controle iets te klein. Dat heeft de crisis maar al te goed geleerd. En jammer genoeg zijn er daar niet al te veel lessen uit getrokken.
motje82 zei:
Weet er iemand wat je zoals als spaarpotje moet hebben als je een huis wilt kopen van 220 000 ? Is dat de helft? 1/4e ? Ik ga er van uit da ik en vriendin Een gemiddeld loon hebben voor twee (netto samen 2900)
grtz
Huis van 220000 euro betekent minimaal zo'n 240000 euro te lenen (bij klein beschrijf). Kan ook 250000 euro zijn bij groot beschrijf. Even daarvan uitgaan.
Vroeger was de regel dat je maximum 1/3e van je loon mag uitgeven aan intrest. Tegenwoordig gaat men al tot de helft, maar besef dat je dan wel krap zit in je andere uitgaven.
Even de 2 situaties:
1/3e
Kan je maximaal (ongeveer) 1000 euro aflossen. Tegen een vaste rentevoet van 4,4% wil dit zeggen dat je maximaal het volgende kan lenen:
- op 20 jaar: 160.000 euro => 90.000 zelf te hebben
- op 25 jaar: 180.000 euro => 70.000 zelf te hebben
- op 30 jaar: 200.000 euro => 50.000 zelf te hebben
1/2e
(zelfde rentevoet, maar zo'n 1450 euro als maandelijkse last)
- op 20 jaar: 230.000 euro => 20.000 zelf te hebben
- op 23 jaar: 250.000 euro => niks zelf te hebben
Besef wel dat je met een strop rond je nek leeft als je eerder naar de tweede optie leeft...
Bovendien, lenen op 30 jaar is lang. Tegen dan studeren eventueel je kinderen (DUUR!) en heb je al wel eens zware kosten aan je huis.
Natuurlijk mag je ook het belastingsvoordeel niet vergeten. Persoonlijk vind ik tot 40% van je loon als leninglast (voor aftrek belastingen) nog doenbaar (als je met 2 bent!), tenzij je heel veel kinderen wil.