Archief - Lening aangaan

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
d

draven

Legacy Member
Ik ben bij enkele banken langsgeweest om een woonlening aan te gaan.

Bedrag : 90.000

ING : 4,45% op 30 jaar is het beste volgens hen.
ssv : 5200 euro
----------------------------------------------
KBC : 4,40% (ongeveer 640 euro per maand)
9,5 jaar--->31400euro
en
25jaar--->58600euro

ssv : 295/jaar
----------------------------------------------
Fortis : 4,24% (ongeveer 673 per maand)
15j vast --->40.000euro
en
15jaar vast --->50.000euro

ssv: 1915 (enige premie)

----------------------------------------------

Wat lijkt er het beste?
C

Crashtestdummy

Legacy Member
geeneen, kdenk dak in een wooncaravan ga wonen alsek die prijzen eigenlijk bekijk, kan wel wat anders doen met da geld, kmag dan nog goe verdienen, fuck it... en ik kan dan nog mijn gebuurs uitkiezen
A

Avilowca

Legacy Member
Dude87 zei:
geeneen, kdenk dak in een wooncaravan ga wonen alsek die prijzen eigenlijk bekijk, kan wel wat anders doen met da geld, kmag dan nog goe verdienen, fuck it... en ik kan dan nog mijn gebuurs uitkiezen
Klik om te vergroten...

Het is nochtans de moment om een woonkrediet aan te gaan. De rente stond vorig jaar historisch laag.

Het is nogal moeilijk om advies te geven over een situatie die je niet kent. Maar op het eerste zicht zou ik toch niet voor 30 jaar gaan als het maar om €90.000 euro gaat.
i

ilgonwe

Legacy Member
Avilowca zei:
Het is nochtans de moment om een woonkrediet aan te gaan. De rente stond vorig jaar historisch laag.
Klik om te vergroten...

Het dieptepunt bevond zich eind augustus 2010. Toen kon je vaste tarieven krijgen van 3,3% voor 20 jaar, 3,6% voor 25 jaar en zo'n 3,8% voor 30 jaar.

Ondertussen staat de rente al een halve procent hoger (maar nog steeds lager dan de 5,5-6% tarieven in 2008). De TS kan best eens kijken op Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index om te vergelijken met andere voorstellen.
D

DeViL-M4N

Legacy Member
de banken emmen het toch zo goed ey, ze lenen u geld dat ze niet hebben, maar gij moet het wel terugbetalen en nog eens intrest der bovenop, schandalig dat da allemaal zo maar kan

ja maar risico en blahblah, welk risico? kunde nie betalen? pakken ze uw huis af
en zitten ze echt in de shit, de belastingbetaler sprint bij

waar is de meerwaarde vraag ik me af, dikke pee's die rijk worden door met cijfertjes te goochelen
K

Kysr

Legacy Member
DeViL-M4N zei:
waar is de meerwaarde vraag ik me af,
Klik om te vergroten...

Dat er zonder een bank geen sprake is van een economie. (graaicultuur of niet, wat ik uiteraard ook niet goed keur.)
T

Time

Legacy Member
Zijn dat allemaal vaste tarieven?

Heb je ze geconfronteerd met de cijfers van de concurrentie? Ga eens met de rente van Fortis naar banken als Record, Centea en VDK.

En nog een goede tip: als het aankomt op 0,01-0,05% om je keuze te maken: vergelijk dan de kosten op de zichtrekening die je verplicht moet afsluiten. Hoeveel betaal je voor bankkaart aan kosten, voor een visakaart, jaarlijkse kosten op je lening, etc...

Je hebt nog werk. ^^

@ Devilman: is er geen tooghangerforum waar je je levenswijsheden kunt verkopen?
a

a206100

Legacy Member
draven zei:
Ik ben bij enkele banken langsgeweest om een woonlening aan te gaan.

Bedrag : 90.000

ING : 4,45% op 30 jaar is het beste volgens hen.
ssv : 5200 euro
----------------------------------------------
KBC : 4,40% (ongeveer 640 euro per maand)
9,5 jaar--->31400euro
en
25jaar--->58600euro

ssv : 295/jaar
----------------------------------------------
Fortis : 4,24% (ongeveer 673 per maand)
15j vast --->40.000euro
en
15jaar vast --->50.000euro

ssv: 1915 (enige premie)

----------------------------------------------

Wat lijkt er het beste?
Klik om te vergroten...
Kijk eens naar een kleinere bank zoals argenta, het gaat vaak goedkoper zijn dan deze grootbanken die je nu opnoemt.
a

a206100

Legacy Member
DeViL-M4N zei:
de banken emmen het toch zo goed ey, ze lenen u geld dat ze niet hebben, maar gij moet het wel terugbetalen en nog eens intrest der bovenop, schandalig dat da allemaal zo maar kan

ja maar risico en blahblah, welk risico? kunde nie betalen? pakken ze uw huis af
en zitten ze echt in de shit, de belastingbetaler sprint bij

waar is de meerwaarde vraag ik me af, dikke pee's die rijk worden door met cijfertjes te goochelen
Klik om te vergroten...

Je moet dan nog rekenen dat het risico de voorbije tien jaar beperkt was. Daar woningen overal gestegen zijn in waarde. Dus een bank kan indien de leningen niet betaald worden het huis met winst verkopen. Dat is trouwens net datgene dat gebeurt is tijdens de kredietcrisis, veel banken keken niet meer naar het risico, daar ze dachten dat er totaal geen risico was. Terwijl wij hier moeite moesten doen om aan een lening te raken, werd in Amerika ons geld gebruikt om voor iedereen die het wou een woning te kopen, die dan best ook nog zo groot en luxueus mogelijk was. NU kopen is altijd beter dan huren. Zelf heb ik van mijn ouders een deftig bedrag gehad, zodat mijn lening al bij al meevalt. Op mijn appartement betaal ik 410€ per maand af, mijn buurman huurt zen appartement en betaald een goede 570-580€, daarbovenop komen dan ook nog de kosten voor de syndique. Een nadeel van een afbetaling is dat je wel toestemming moet krijgen van de bank om het te verkopen, daarover doen ze blijkbaar al eens lastig.
J

JPV

Legacy Member
draven zei:
Wat lijkt er het beste?
Klik om te vergroten...
wat is je inkomen, wat zijn je vaste kosten, ... ?

Lenen op 30 jaar voor zo'n bedrag doe je enkel als het écht niet anders kan. Je moet eens het verschil bekijken in totale afbetaald bedrag tussen een lening op 30 jaar en op 25 jaar (4,4%):

30 jaar: € 160598,79 : € 446,11/maand
25 jaar: € 147233,75 : € 490,78/maand

Het verschil is natuurlijk 44 euro per maand, maar uiteindelijk is het ook een verschil van 13265,04 euro... los van de besparing die je zal doen op je schuldsaldo (k geef toe, op die 13k doe je wel nog een fiscaal voordeel).
D

DeViL-M4N

Legacy Member
a206100 zei:
Je moet dan nog rekenen dat het risico de voorbije tien jaar beperkt was. Daar woningen overal gestegen zijn in waarde. Dus een bank kan indien de leningen niet betaald worden het huis met winst verkopen. Dat is trouwens net datgene dat gebeurt is tijdens de kredietcrisis, veel banken keken niet meer naar het risico, daar ze dachten dat er totaal geen risico was. Terwijl wij hier moeite moesten doen om aan een lening te raken, werd in Amerika ons geld gebruikt om voor iedereen die het wou een woning te kopen, die dan best ook nog zo groot en luxueus mogelijk was. NU kopen is altijd beter dan huren. Zelf heb ik van mijn ouders een deftig bedrag gehad, zodat mijn lening al bij al meevalt. Op mijn appartement betaal ik 410€ per maand af, mijn buurman huurt zen appartement en betaald een goede 570-580€, daarbovenop komen dan ook nog de kosten voor de syndique. Een nadeel van een afbetaling is dat je wel toestemming moet krijgen van de bank om het te verkopen, daarover doen ze blijkbaar al eens lastig.
Klik om te vergroten...
idd the bank ALWAYS wins
T

Tazke

Legacy Member
Ik zou ook eens langs de immotheker passeren, misschien komen er dan andere leningen aan bod die misschien nog voordeliger zijn.

Wij hebben vorig jaar een appartement gekocht en ook eens langs dexia, fortis en ING geweest. Uiteindelijk zijn we dan ook eens naar een immotheker gegaan en die heeft ons een nog voordeligere lening gevonden. Zeker de moeite om eens te passeren.
D

DeViL-M4N

Legacy Member
syNk zei:
Dat er zonder een bank geen sprake is van een economie. (graaicultuur of niet, wat ik uiteraard ook niet goed keur.)
Klik om te vergroten...
geen economie zoals we die nu kennen , ja, maar dat wil niet zeggen dat het niet anders kan
K

Kysr

Legacy Member
DeViL-M4N zei:
geen economie zoals we die nu kennen , ja, maar dat wil niet zeggen dat het niet anders kan
Klik om te vergroten...

Anders ja, maar zeker en vast niet zonder banken.
E

Estrebian

Legacy Member
Devil-man, ik denk dat je niet goed beseft hoe belangrijk banken in onze economie wel zijn.
E

Epyon

Legacy Member
Laten we deze discussie on topic houden en niet uitweiden over nut van de banken aub.
D

DeViL-M4N

Legacy Member
Estrebian zei:
Devil-man, ik denk dat je niet goed beseft hoe belangrijk banken in onze economie wel zijn.
Klik om te vergroten...
en ik denk dat jij niet goed beseft wat voor miserie ze veroorzaken
H

Hiapoe

Legacy Member
Ik heb mijn lening laten herfinancieren vorig jaar.

Ik had 150.000 geleend aan 5,4% vast op 20 jaar (afbetaling van 1012 euro per maand)

Hergefinancierd na 1 jaar en nu: kapitaal dat nog overschoot aan 3,68% vast op 19 jaar (duur van lening blijft even lang) en ik betaal nu nog 916 euro per maand.

notariskosten uiteraard terug moeten doen, maar zelfs dat inberekend spaar ik meer dan 10.000 euro uit op 't einde van de rit en betaal ik 100 euro netto minder per maand zodat ik wat meer ademruimte heb.

Als de rente meer dan een volle % zakt, kan het handig zijn om herfinanciering te bekijken. Ik denk dat ik nu wel goed zit met 3,68% op mijn 19 jaar (ondertussen weeral half jaar verder dus nog 18,5 jaar :) )

Hiapoe
M

MilM

Legacy Member
Welke reden heeft een bank eigenlijk om dat te doen? Gewoon om de klant tevreden te houden?

Ik heb in 2008 75K geleend op 20 jaar aan 4,82%. Geen idee of het de moeite loont om eens te zien voor een herfinanciering of niet. Ik kan de bank sowieso niet onder druk zetten met concurrentiële prijzen zoals je dat wel kunt doen bij de initiële aanvraag, want ik hang nu sowieso vast aan de bank.

Of zie ik iets over het hoofd?
D

DeViL-M4N

Legacy Member
MilM zei:
Welke reden heeft een bank eigenlijk om dat te doen? Gewoon om de klant tevreden te houden?

Ik heb in 2008 75K geleend op 20 jaar aan 4,82%. Geen idee of het de moeite loont om eens te zien voor een herfinanciering of niet. Ik kan de bank sowieso niet onder druk zetten met concurrentiële prijzen zoals je dat wel kunt doen bij de initiële aanvraag, want ik hang nu sowieso vast aan de bank.

Of zie ik iets over het hoofd?
Klik om te vergroten...
je hangt vast?
je kan met lening en al ook overstappen hoor, zal natuurlijk iets kosten
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan