Archief - Huis kopen deel 4
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
the_fox
Legacy Member
MiniJeffrey was dacht ik vooral aan't kijken naar nieuwbouw appartementen/studio's. En hij heeft wel deels gelijk, hangt er allemaal van af of je klein/groot beschrijf hebt en hoe groot de reserve is waar hij over spreekt...M°°nblade zei:
En verder ook: waarom niet? Ik heb het gedaan, al zijn er eigenlijk zelfs meer kamers...
Master bedroom, kinderkamer omgevormd tot dressing/strijkplaats, logeerkamer en dan een open ruimte met bureau+home cinema+bar die perfect nog 2 slaapkamers zou kunnen bevatten.
Is dat allemaal nodig? Nee, zeker niet; maar ik ga niet klagen
MiniJeffrey
Legacy Member
M°°nblade zei:
Ik ben aan het kijken naar appartementen van max 175.000 euro (inclusief nieuwbouw max 150.000 euro zonder btw). Voor die prijs heb je echt niet veel hoor en dan heb je nog het probleem dat veel appartementen groot beschrijf zijn, ook al zijn het bescheiden appartementen. Ja, ik zou idd ook een appartement van 120k kunnen nemen, maar voor die prijs heb je echt een (met alle respect) kot.
Ik reken dan:
* 15k reserve (12k reserve + 3k meubels)
* 15-20k aankoopkosten (notaris + regrechten (bij bestaande woning), etc.)
Dan moet je al 30-35k hebben en dan spreken we nog niet over eigen inbreng binnen de waarde van de woning. Als ik dan nog eens 20% moet rekenen daarop dan komt daar nog eens 34k bij. Dat is voor mij op dit moment gewoon onhaalbaar. Lichtpuntje, doordat ik single ben voldoe ik nog voor een lening bij het Vlaams woningfonds en die geven 2% op 25j aan Q100%.
Buddy Holly
Legacy Member
Heeft er hier soms iemand recent een vergelijking gemaakt tussen de verschillende woonverzekeringen? Ik heb ondertussen mijn bankenronde gedaan en heb qua percentage mooie, zeer dicht bij elkaar liggende voorstellen gekregen van KBC, Belfius, DVV en Argenta, waardoor de keuze eigenlijk vooral gaat moeten gemaakt worden op basis van waar het het interessants is om een verzekering te nemen. SSV en familiale is makkelijk te vergelijken, maar die woonverzekering is minder makkelijk. Vraag is dus waar je de beste dekking krijgt voor de beste prijs.
SomeDude
Legacy Member
JPV zei:
JPV zei:het loon dat je kan verdienen in Voeren of Leuven is ook sterk verschillend. Moet dat dan ook gecorrigeerd worden?.
Waarom moet iemand die 5k netto heeft maar ergens in putje Limburg (Voeren) hetzelfde huis zet als mij (en elke dag 150km met zijn bedrijfswagen naar Brussel rijdt) wel recht hebben hierop en ik niet?
Laat het dan van andere factoren afhangen dan de waarde van het huis (en grond) (en wie schat dat dan trouwens eigenlijk?)
SomeDude
Legacy Member
MiniJeffrey zei:
Bij nieuwbouw hangt het er ook vanaf hoe je het berekend (en dan nog is dat lastig want de effectieve kost weet je pas helemaal op het eind), zo zitten wij aan 85% volgens normale berekening, maar aan 97% volgens sommige banken ...
Al gaat ons huis wss nog wel een 10k duurder worden dan de bank denkt (en leggen we dus meer eigen middelen in...)
M°°nblade
Legacy Member
150k lijkt mij wel de prijs voor een doorsnee app. dat niet te oud is in een doorsnee gemeente. Dan moet je voor je 20% 30k gespaard hebben. Als je dan zoekt naar diegene die vallen onder klein beschrijf en extra notariskosten kom je uit op 40k waarover je moet beschikken.MiniJeffrey zei:
Alle rest over reserve etc ... dat doet er imo niet toe. Toen ik mijn app. kocht had ik amper 3k reserve. Doordat je stopt met huren kan je die reserve veel sneller terug opbouwen dan wanneer je die 12k probeert te sparen met huurkosten. Je smijt daarbij ook een jaar langer huurgeld weg, louter voor 'reserve te hebben'. Het is toch niet dat je voor een appartement binnen het jaar massa's verdoken kosten zal hebben die je alleen moet dragen. Dat kan je nog bij de syndicus navragen welke werken er lopende of gepland zijn.
Al bij al, als je dat het doel is dat je voor ogen hebt, en je levensstijl eraan aanpast, is dat toch tot vóór je 30ste haalbaar?
Ik denk ook wel dat er andere oplossingen in de maak zijn door de nationale bank. Een schuiving van de intrest/kapitaalaflossingen voor hypothecaire leningen zou veel onzekerheid voor banken wegwerken om toch met lagere inbreng akkoord te gaan.
the_fox
Legacy Member
Die discussie is in andere threads ook al gevoerd, sommige mensen zijn content met €1.000 reservere; andere met €20.000. Dat is puur persoonlijk waarmee je zelf comfortabel voelt.M°°nblade zei:
Zijn reserve van €12k is in mijn ogen nog niet overdreven. Als je geen firmawagen hebt, en je wilt niet voor te grote onvoorziene omstandigheden staan, is dit zeker acceptabel. Is in een andere thread ook nog aangehaald: wat als je de pech hebt om in een paar maand de boiler en auto te moeten vervangen (en toen kwam er opeens iemand af waar het bij voorgevallen was).
€3k voor meubelen kan, afhankelijk wat hij allemaal moet kopen en of daar andere "inrichtingskosten" (verf is duur bv) of huisraad (als je alles nieuw moet kopen, kan dit snel oplopen) ook bijzitten.
M°°nblade
Legacy Member
Jeffrey kan na de aankoop van zijn app. nog zoveel 'reserve' uitbouwen als hij zelf wil tot het punt dat hij zichzelf terug financieel comfortabel voelt. Tijdelijk dat ene dipje maken wanneer je vastgoed aankoopt, dat zal het nu ook niet maken.the_fox zei:
Een defecte boiler vervangen voor een app. kosten geen 12k en wagens kan je verzekeren tegen PT.
Het is nogal belachelijk om 1 - 2 jaar langer dan nodig door te sparen en geld weg te smijten aan huur, niet om een appartement te kunnen kopen, maar puur om 'reserve' te hebben terwijl je dat bedrag nadien even goed of zelfs veel sneller kan recupereren. Als je dan tegenslag hebt, span je de broekriem gewoon wat harder aan en je bijt op je tanden. Desnoods kook je water in een kasrol in de keuken om jezelf te kunnen wassen. Be a man.
Toen mijn grootouders in de jaren '50 bouwde was het niet eens de norm dat mensen al centrale verwarming hadden vooraleer ze erin trokken en werd dat zo gedaan. Wat zijn wij toch een verwende pussy generation.
JPV
Legacy Member
SomeDude zei:
ik zeg niet dat die persoon met een inkomen van 5k netto er wél recht op zou moeten hebben
. Echter vind ik niet dat zo'n verzekering gewaarborgd wonen ook moet gelden voor wie een nieuwe woning in een héél dure regio wil bouwen. Als je dat allemaal wil, vind ik persoonlijk dat je dan ook de kleine meerkost van een eigen verzekering gewaarborgd wonen kan betalen. (voor alle duidelijkheid: ik heb ook zo'n gratis verzekering gewaarborgd wonen, maar zou het niet erg vinden als ik niet in aanmerking had gekomen)
Zorba
Legacy Member
We hebben een bouwgrond op het oog regio Gent, vraagprijs is €220.000 voor +/- 700m2, wel mooie rechthoekvorm.
We vragen ons nu enkel af of we met ons resterende budget van ong €250k een woning kunnen zetten van 150m2, 3 (slaap)kamers met ruime badkamer. Goede afwerking is wel belangrijk voor ons.
€1600/m2, dat zou toch moeten lukken lijkt me.
We vragen ons nu enkel af of we met ons resterende budget van ong €250k een woning kunnen zetten van 150m2, 3 (slaap)kamers met ruime badkamer. Goede afwerking is wel belangrijk voor ons.
€1600/m2, dat zou toch moeten lukken lijkt me.
sandervdw
Legacy Member
Zorba zei:
Dat lijkt een heel klein huis op een grote grond. Je budget is dus 1322 excl BTW. Ik weet niet wat je verstaat onder goede afwerking, maar dat wordt nipt als je écht goede afwerking wil (een goedkope douchebak vs een dure heeft bvb een effect van 33euro/m² op uw budget). 3 slaapkamers met ruime badkamer gepast krijgen op 150m² lijkt mij ook een uitdaging.
the_fox
Legacy Member
M°°nblade zei:
Lees het stukje dat je gequote hebt nu nog eens; staat er letterlijk in: Dat is allemaal persoonlijk!
Goed dat jij er zo over denkt, als hij €12k reservere wilt om gelijk welke reden is ook zijn goe recht.
En verder:
Een volledig nieuwe condensatie-doorstromer voor een appartement (incl plaatsing) zit je toch al snel aan €2,5k. Dan zou gans de door u voorgestelde reserve er door zijn.
Na 4~5j is een full omnium nog meer weggesmeten geld daar gemiddeld gezien de restwaarde van de wagen (wat je zou krijgen in geval van PT) de meerkost van een full omnium niet verantwoord. Over weggesmeten geld gesproken...
Verder gaat gij ook wa kort door den bocht, als MJ nu al moeite heeft met sparen, waarom zou het dan wel lukken eens hij een eigen woning heeft?
En goed voor u grootouders, als ge nog wa verder teruggaat leefden mensen nog in grotten en waren ze jager-verzamelaar. Beide is nu echter niet meer de norm dus doet er niet toe.
SomeDude
Legacy Member
Zorba zei:
Zoals aangegeven hangt dat vooral af wat je zelf doet.
SSV ga je er net raken, wij hebben voor 160 m² HOB 260k qua huisprijs bv maar hebben wel wat duurder in badkamer, keuken en vloer (en ook vloerverwarming). Maar op zich is de rest vrij basic (pvc ramen, verfdeuren al gaan we daar nog eens naar zien om zwaardere te hebben, ..)
En ineens een vraag: Kan je eigenlijk altijd een vlakke inloopdouche in nieuwbouw steken? Of toch beter een iets hogere nemen (4.5mm) moesten er ooit problemen zijn bv (en naar afwatering)
Ivm discussie buffer: wij gaan zorgen dat we elk 6 maandlonen als buffer hebben (is wel nieuwbouw en moeten nog buiten alles aanleggen achteraf).
M°°nblade
Legacy Member
Niet met geld kunnen omgaan, dat is inderdaad altijd een persoonlijk kwestie. En het is inderdaad je goede recht om financieel dom te redeneren.the_fox zei:
Ik ken Jeffrey’s volledige omstandigheden ook niet, maar als je een beetje werkzekerheid hebt, fysiek in orde bent, geen partner en dus ook geen kinderen op komst hebt in de nabije toekomst is het klagen dat je geen geld hebt voor een appartement omdat je daarbij 12k ‘reserve’ incalculeert een beetje klagen om niets. Je mag dat wel spreken over ‘financiele comfort’ maar ook die financiële comfort kan je in waarde en kostprijs uitdrukken.
Als je bv. twee jaar langer moet huren aan 600€/maand om 12k bijeen te sparen, dan heeft je comfort je 14.400€ gekost die je nooit meer zal terug zien. De vraag is of dat het je dan achteraf ook waard is geweest.
Dat is nog véél meer dan 2 jaar full omnium die je je voor ogen houdt.
Juist, nu doet enkel de ‘norm’ ertoe. Zojuist was dat nog wat ‘persoonlijk’ is.
MJ kan voor zichzelf wel uitrekenen wat hij nu kan sparen en wat hij nog kan sparen na het afsluiten van zijn lening, hoe snel hij van een eventuele dip in zijn reserve kan recupereren , wat de risico’s in die periode zijn en indien ze voorvallen, wat de impact daarvan is.
Het verschil is wel dat alles wat hij maandelijks aan zijn lening afbetaalt minus de intrest van de bank een belegging is, terwij huren puur consumptie is. Het ene is hij kwijt, het andere niet.
Zorba
Legacy Member
sandervdw zei:
150 m2 was een richtwaarde, maar het is sowieso de bedoeling om een compacte woning te zetten. En we hebben toch liever een ruime grond, 7a is zo ongeveer exact wat we in ons hoofd hadden.
Bedankt voor de replies alvast. Ondertussen ook eens contact opgenomen met een architect en bekijken wat zij zeggen wat mogelijk is met ons budget.
sandervdw
Legacy Member
SomeDude zei:
In principe moet dat altijd lukken in een nieuwbouw. Wel een beetje logisch nadenken en niet uw afvoerbuis zo leggen dat ie in de andere richting afwatert als uw douche. Anders watert uw douche al pakweg 5 cm af, en dan uw buis nog eens 5 cm met als gevolg dat je al 10cm vloeropbouw moet hebben (zonder constructie met bochten op het einde etc).
Op zich is er niks mis met compact bouwen, maar als je met verdiepingen gaat werken ga je in verhouding veel tuin hebben (ook niks mis mee). Je architect zal het ook hebben over "goede afwerking" etc, maar daar kan je best zelf al voorbeelden zoeken. Wat voor vloer wil je, ingemaakte kasten?, welke materialen voor keuken/badkamer, wat voor inbouwtoestellen, ...Zorba zei:
Daarin kan je makkelijk voor 10000-en euro's variëren.
the_fox
Legacy Member
M°°nblade zei:
Juist, nu doet het er opeens wel toe hoe MJ denkt/doet. Zojuist was dat nog uw eigen geprojecteerde mening...
Hoe mensen met hun geld omgaan, is nog steeds hun eigen ding. En als je ziet dat hij kijkt naar een nieuwbouw app/studio in een hippe wijk (afgaand op zijn posts van enkele maanden geleden + dat hij een appartement van €120k een 'kot' vindt), dan denk ik wel dat hij de norm van verwarming en stromend water wilt
Zet nu even uw eigen idee aan de kant, en accepteer dat dat de situatie is waar MJ inzit en waar hij naartoe wilt. Huren vs kopen is ook nog een compleet andere discussie, want momenteel met de eisen die hij heeft (en dit is niet negatief bedoelt) is huren de enige optie. En in die situatie heeft hij gelijk dat hij iets van een €60k nodig heeft.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.