Archief - Huis kopen deel 4

SilentDeath zei:

Ligt het aan mij of zijn de aankoopprijzen voor nieuwbouwappartementen regio Deinze absurd hoog?
=> http://www.immoweb.be/nl/zoek/appartement/te-koop/deinze/9800?minroom=1&maxroom=2&page=1

Een deftig appartement met 2 slaapkamers vind je hier haast niet onder de 300.000€.
Daar koop je in Portugal al een luxe villa met zwembad voor.

Klik om te vergroten...

http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/appartement/te-koop/diksmuide/8600/id6795728

325.000 € voor een nieuwbouwappartement in fucking Esen, putje West-Vlaanderen Veel absurder.


Deinze zit vol met mensen die Gent niet kunnen/willen betalen, logisch dat Deinze uiteindelijk Gentse prijzen begint te krijgen.

Volgende maand de laatste keer huur betalen voor we naar ons huis gaan, geen onaardig gevoel

JPV zei:

hoe zou een bank bij wanbetaling op woning 2, woning 1 verkopen? Zij hebben dat recht niet wegens geen te openen hypotheekrechten op woning 1 (in de veronderstelling dat woning 1 wél correct afbetaald wordt). Ken weinig banken die een tweede grote lening voor een pas startend koppel trouwens zonder hypotheek zullen doen...

Klik om te vergroten...

Lening 1 en 2 voor bijhorende woningen lopen allebei bij bank A. Bank A woning 1 is meegebracht als onderpand voor woning 2.
Bank A staat op rang 1 als schuldeiser voor woning 1. voor woning 2 is er enkel een volmacht voor openen hyphotheek (inschrijven schuld op perceel/eigendom bij kadaster). Dus indien ik bij bank B een extra lening opneem voor bijvoorbeeld woning 2 kan bank B zich perfect op rang 1 zetten als schuldeiser voor woning 2. (want momenteel loopt er enkel een volmacht door bank A.)

Ok, op die manier.

DogFacedGod zei:

Deinze zit vol met mensen die Gent niet kunnen/willen betalen, logisch dat Deinze uiteindelijk Gentse prijzen begint te krijgen.

Klik om te vergroten...

Idd, er rijden er hier veel rond met een Gents stropke in de auto

Even ter info ivm. huren vs. kopen (kwestie van een anekdote te vermelden )
Zelf heb ik, tegen alle advies in, op mn 21e een jaren 70 appartementje (één slaapkamer) net buiten Gent, dicht bij R4, E17 en E40, gekocht.
Aankoop in 2008 was €111.000 met garage (te klein voor een deftige auto maar 't was voor de moto). Ik was van plan om er een jaar of 5 te wonen.
Registratie+kosten zal rond de €7500 geweest zijn.
Qua kosten heb ik laminaat gelegd, wat kleine zaken opgedaan, beetje geschilderd. Ik denk voor een totaal van +-€2000. Meubels heb ik bijna allemaal nieuw aangekocht wat ook ergens rond de €2000 zal geweest zijn.
Totale investering dus: €122.500

Zelf €22.500 ingelegd plus een hypotheek van €100k. Met de rentes van toen (+-4,5%) kwam dit neer op €580 maandelijks. Gemeenschappelijke kosten waren €50/maand.
Heb er zelf ongeveer een jaar alleen gewoond en dan nog anderhalf jaar met mijn vrouw. Toen hebben we beslist om iets groter te kopen (en terug in een andere regio).
Totaal afbetaald in 2,5 jaar was dus: €17.400 + €1.500 voor de gemeenschappelijke kosten = €18.900
Openstaand bedrag voor de lening op het einde was nog iets van €93.000 (in het begin dus zeker vooral rente afbetalen...)

Het appartement heb ik toen verkocht voor €125.000 (op de tweede dag) en de garage apart voor €15.000, in totaal dus €140.000 voor terug.
De meubels + wasmachine heb ik achtergelaten voor €1000 (als ik het me goed herinner).
Ik heb dus €141.000 ontvangen, €93.000 aan de bank terugbetaald en had €48.000 over.

Als ik daar de maandelijkse afbetalingen, gemeenschappelijke kosten en eigen investering van aftrek: €48.000-€18.900-€22.500=€6.600 over.

Met andere woorden, ik heb dus 2,5 jaar gratis gewoond en €6.600 winst gemaakt.
Heb ook nog kort gesproken met de nieuwe eigenaar zo'n twee jaar geleden aangezien die toen ging verhuizen maar het appartement ging verhuren aan.. €700/maand.
(dat is dus 7 jaar na mijn aankoop en afbetaling van €580/maand).

Onze huidige woning is trouwens niet veel anders. Aangekocht aan €217.000 en momenteel gaan (zo goed als) dezelfde woningen hier in de wijk vlot weg aan €290-300.000.

Uiteraard is bovenstaande maar één apart geval maar, zoals ook al aangehaald, het is zeker niet zo zwart wit en in mijn geval was kopen zeker de beste beslissing.

DSK zei:

Even ter info ivm. huren vs. kopen (kwestie van een anekdote te vermelden )
Zelf heb ik, tegen alle advies in, op mn 21e een jaren 70 appartementje (één slaapkamer) net buiten Gent, dicht bij R4, E17 en E40, gekocht.
Aankoop in 2008 was €111.000 met garage (te klein voor een deftige auto maar 't was voor de moto). Ik was van plan om er een jaar of 5 te wonen.
Registratie+kosten zal rond de €7500 geweest zijn.
Qua kosten heb ik laminaat gelegd, wat kleine zaken opgedaan, beetje geschilderd. Ik denk voor een totaal van +-€2000. Meubels heb ik bijna allemaal nieuw aangekocht wat ook ergens rond de €2000 zal geweest zijn.
Totale investering dus: €122.500

Zelf €22.500 ingelegd plus een hypotheek van €100k. Met de rentes van toen (+-4,5%) kwam dit neer op €580 maandelijks. Gemeenschappelijke kosten waren €50/maand.
Heb er zelf ongeveer een jaar alleen gewoond en dan nog anderhalf jaar met mijn vrouw. Toen hebben we beslist om iets groter te kopen (en terug in een andere regio).
Totaal afbetaald in 2,5 jaar was dus: €17.400 + €1.500 voor de gemeenschappelijke kosten = €18.900
Openstaand bedrag voor de lening op het einde was nog iets van €93.000 (in het begin dus zeker vooral rente afbetalen...)

Het appartement heb ik toen verkocht voor €125.000 (op de tweede dag) en de garage apart voor €15.000, in totaal dus €140.000 voor terug.
De meubels + wasmachine heb ik achtergelaten voor €1000 (als ik het me goed herinner).
Ik heb dus €141.000 ontvangen, €93.000 aan de bank terugbetaald en had €48.000 over.

Als ik daar de maandelijkse afbetalingen, gemeenschappelijke kosten en eigen investering van aftrek: €48.000-€18.900-€22.500=€6.600 over.

Met andere woorden, ik heb dus 2,5 jaar gratis gewoond en €6.600 winst gemaakt.
Heb ook nog kort gesproken met de nieuwe eigenaar zo'n twee jaar geleden aangezien die toen ging verhuizen maar het appartement ging verhuren aan.. €700/maand.
(dat is dus 7 jaar na mijn aankoop en afbetaling van €580/maand).

Onze huidige woning is trouwens niet veel anders. Aangekocht aan €217.000 en momenteel gaan (zo goed als) dezelfde woningen hier in de wijk vlot weg aan €290-300.000.

Uiteraard is bovenstaande maar één apart geval maar, zoals ook al aangehaald, het is zeker niet zo zwart wit en in mijn geval was kopen zeker de beste beslissing.

Klik om te vergroten...

Prijspompend effect van de dalende rente destijds.

Dat effect verwacht ik veel minder naar de toekomst toe. Het prijspompend effect van de grootouders en ouders die een handje helpen zit al in de prijs ingerekend. Het prijspompend effect van mensen die langer hotel mama hebben zit al in de marktprijs verrekend. Nu zit er ook nog het effect van de rentelast in. Zie niet direct nog veel andere effecten die een even zwaar prijspompend effect zouden kunnen hebben. Lonen stijgen nu ook niet met rasse schreden, dus...

PS: en het prijspompend effect van zwart geld hebben we ook al gehad.

@dsk: tss 2008 en nu zijn prijzen fel gestegen. Mocht je in 2013 gekocht hebben, had je minder "winst"

En echt winst is dat niet omdat je zelf bij jaar van aankoop weer een pand koopt die sinds 2008 ook in waarde is gestegen. Je winst ging dus naar de waardestijging van andere pand.

ResX zei:

@dsk: tss 2008 en nu zijn prijzen fel gestegen. Mocht je in 2013 gekocht hebben, had je minder "winst"

En echt winst is dat niet omdat je zelf bij jaar van aankoop weer een pand koopt die sinds 2008 ook in waarde is gestegen. Je winst ging dus naar de waardestijging van andere pand.

Klik om te vergroten...

Toen ik het appartement kocht zei ook iedereen: de prijzen gaan nu niet meer stijgen, je zal wel zien. Ook toen de "crisis" wat meer in het nieuws kwam hoorde ik overal: nu gaan de prijzen echt zakken, de bom gaat ontploffen...

Ik reken mezelf zeker niet rijk met die "winst". Maar als ik had gehuurd aan, laten we zeggen €500/maand voor iets vergelijkbaar, dan had hetzelfde avontuur me €15.000 gekost en had ik daar niks van over.
(totaal verschil tov. huren zou dus €21.600 geweest zijn. En... de waarde van huizen stijgt nog steeds evenveel als je uiteindelijk toch wil kopen)

Voor mij was de ervaring van het kopen + beetje werken in het appartement ook een goede leerschool. Dat heb ik goed kunnen meenemen in onze huidige woning.

SilentDeath zei:

Ligt het aan mij of zijn de aankoopprijzen voor nieuwbouwappartementen regio Deinze absurd hoog?
=> http://www.immoweb.be/nl/zoek/appartement/te-koop/deinze/9800?minroom=1&maxroom=2&page=1

Een deftig appartement met 2 slaapkamers vind je hier haast niet onder de 300.000€.
Daar koop je in Portugal al een luxe villa met zwembad voor.

Klik om te vergroten...

Bizarre stelling voor iemand die claimt in Gent te wonen...

Renegadexxripxx zei:

Prijspompend effect van de dalende rente destijds.

Dat effect verwacht ik veel minder naar de toekomst toe. Het prijspompend effect van de grootouders en ouders die een handje helpen zit al in de prijs ingerekend. Het prijspompend effect van mensen die langer hotel mama hebben zit al in de marktprijs verrekend. Nu zit er ook nog het effect van de rentelast in. Zie niet direct nog veel andere effecten die een even zwaar prijspompend effect zouden kunnen hebben. Lonen stijgen nu ook niet met rasse schreden, dus...

PS: en het prijspompend effect van zwart geld hebben we ook al gehad.

Klik om te vergroten...

Met deze analyse ben ik het volledig eens. Zowat alle mogelijke financiële hulpmiddelen (zoals je hierboven beschrijft) zijn nu wel ongeveer uitgemolken. Men is momenteel blijkbaar al bereid om zo laag te vallen (dat is dan mijn mening) dat velen tot hun 30ste aan de baxter van hun ouders willen hangen om toch maar mee te kunnen draaien in de ratrace. Misschien zal het nu een trend worden om voorschotten te nemen op de erfenis? Ik weet niet waar de zelfrespect- en fatsoensgrenzen liggen bij andere mensen, want wat mij betreft zijn we zelfs nu al in een stadium waarbij die overschreden zijn...

Het is frustrerend om in een markt te moeten kopen die er volgens mij alleen maar kan op achteruit gaan. Maar er valt nu eenmaal niets aan te doen.

mac-bc zei:

Met deze analyse ben ik het volledig eens. Zowat alle mogelijke financiële hulpmiddelen (zoals je hierboven beschrijft) zijn nu wel ongeveer uitgemolken.

Klik om te vergroten...

Stijgende vraag wegens groeiende bevolking, scheidingen, gekoppeld aan betonstop => schaarste?

eniac zei:

Stijgende vraag wegens groeiende bevolking, scheidingen, gekoppeld aan betonstop => schaarste?

Klik om te vergroten...

Alsook stijging aantal alleenstaanden, niet enkel van scheidingen. Meer en meer mensen kopen/huren als alleenstaande.

Wanneer gaat het 3D printen van huizen zijn intrede doen hier? Kostprijs kan 50-80% lager zijn. In China en Rusland wordt dit reeds toegepast.

mac-bc zei:

Bizarre stelling voor iemand die claimt in Gent te wonen...

Klik om te vergroten...

Alles rond gent is laatste 2-3 jaar serieus gestegen. Enkele weken geleden kaartje gezien met 20-30% stijging in 1 jaar voor appartementen rond Gent...

Binnenkort rond Gent duurder dan in Gent. Niet onlogisch aangezien je Gent buiten gepest wordt met allerlei regeltjes. Het is niet praktisch meer om in Gent city te wonen.

Allemaal leuk en wel met de fiets en zonder auto. Maar eens je 1 of 2 kinderen hebt, wil je wel vlotjes met de auto rond kunnen rijden. Ikzelf en heel veel vrienden hebben heel lang in Gent gewoond, maar eens er een serieuze job is en/of kinderen en tijd Precious is, verhuizen ze naar drongen, Merelbeke, Deinze...

In Gent heb je ook het probleem van tekort aan kinderopvang, te weinig plaatsen in het kleuter en lager onderwijs, geen plaats meer in jeugdbewegingen en voetbalclubs, ... waardoor veel ouders hun pagadders toch al de ganse tijd moeten rondshuttlen naar scholen en vrijetijdsactiviteiten buiten de stad.

mac-bc zei:

Misschien zal het nu een trend worden om voorschotten te nemen op de erfenis?

Klik om te vergroten...

Mijn ouders kennen al zo'n mensen. Die koppels (+60) verkopen hun huis, verdelen het geld over hun kinderen en gaan een appartement huren.
Als je slimme ouders hebt dan delen die hun geld al stilaan uit. Als de kinderen het geld pas krijgen wanneer hun ouders gestorven zijn, dan is hun huis vaak al afbetaald. Bovendien wordt het nog eens zwaar belast.

the_fox zei:

Alsook stijging aantal alleenstaanden, niet enkel van scheidingen. Meer en meer mensen kopen/huren als alleenstaande.

Klik om te vergroten...

Vooral appartementen. Als ik rondkijk in mijn blok: allemaal gescheiden alleenstaande vrouwen (+ 40 jaar). Waar die venten zitten, weet ik niet. Waarschijnlijk verkiezen mannen vaker een huis.

Ik zal proberen onze recentste ervaring in onze huizenjacht hier neer te pennen zonder te vervallen in een Calimero-klaagzang. Ik ben alvast benieuwd welke excuses er nu zullen gezocht worden om te zeggen dat het onze eigen schuld is. Maar hier gaat hij dan.

Zaterdagvoormiddag een huis gaan bezoeken voor de eerste keer. Er was al een deel gerenoveerd, een ander deel niet, maar globaal gezien een vrij positieve indruk. We willen kort op de bal spelen en toch beredeneerd te werk gaan. Daarom zochten we zo snel mogelijk een aannemer die ons kon vergezellen om de juiste kosten te kunnen inschatten van de resterende renovatiewerken.
Zijn eerste beschikbare moment die ook voor ons en de huiseigenaars paste, was maandagavond al. Veel korter op de bal kun je niet spelen denk ik dan. Zo gezegd, zo gedaan. Maandagavond samen met een aannemer en mijn vader gaan kijken om de kosten te kunnen inschatten. Uitgebreide rondgang gedaan, direct daarna pleegden we overleg om in te schatten wat een correct bod zou kunnen zijn.

Een nachtje over slapen? Neen, dan waren we vast weer te laat. Wachten op de beschikbaarheid van het EPC-verslag? Neen, dan waren we ook vast weer te laat. Dus na een hapje eten keren we (mijn vriendin en ikzelf) onmiddellijk terug naar het huis om face to face, hier en nu, tot een akkoord te komen over de prijs. Zo gezegd, zo gedaan. We onderhandelen enkele voorwaarden en landden uiteindelijk op de maximumprijs die ik in mijn hoofd had. Het was weliswaar de maximum-prijs, maar ach, in (de rand van) Gent moet je daar nu eenmaal vrede mee nemen dacht ik dan. We hadden een akkoord over de prijs onder de juiste voorwaarden, en de eigenaar zou alle toekomstige afspraken annuleren. Ik zou vandaag langs gaan om het bod bindend te maken met een formulier. Handjes schudden, en het was geklonken.
Dus joepie, joepie. Gisteren hadden we een huis gekocht. Champagneflesje gekraakt. Eindelijk was die helse zoektocht voorbij! Dronken (ook van vreugde) gingen we slapen.

Tot de kater volgde vanmorgen. Ik overloop nog eens het zoekertje op immoweb om naar onze fel bevochten aankoop te kijken en mijn oog viel op het Kadastraal Inkomen die plots op mysterieuze wijze (ongeveer) verdubbeld was de afgelopen nacht waardoor we in groot beschrijf zouden terechtkomen. Tiens... Ik dacht eerst dat ik nog sliep maar niets was minder waar.
Ik check mijn mails: "Beste, we hadden het verkeerde KI ingegeven op immoweb die dateert van vóór de renovatiewerken, het huidige KI is eigenlijk xxx. Sorry voor deze fout. Ok, thnx, bye".
Dat betekent dus voor ons plots € 15 000 extra registratierechten + jaarlijkse onroerende voorheffing verdubbeld.

Niet wetende of het met kwaad opzet was of niet, bel ik vol goede wil naar die kerel met de vraag hoe "we" (lees: hij) dat gaat oplossen. Zal hij de volledige € 15 000 van zijn prijs doen, of zouden wij hem ook nog een stukje tegemoet moeten komen? Ik was benieuwd welke van de 2 opties het zou worden.
Zijn antwoord: "Ah, wij doen niets van de prijs".

Cheap ass idioot die dacht om de slimme uit te hangen om zonder makelaar te werken, maakt dan vervolgens gigantische professionele fouten die ons (allebei de partijen) bijna deed meeslepen in een rechtszaak (wat als we bijvoorbeeld gisteravond al iets ondertekend hadden op basis van foutieve informatie?!) omwille van zijn dommigheid (hij wist nog niet eens dat hij een OVAM-attest nodig had, hij slaagt er niet eens in om het correcte KI op zijn zoekertje te zetten, ... ) en neemt vervolgens niet eens verantwoordelijkheid voor zijn eigen dwaze fouten. Als ik hem daar op uiterst vriendelijke manier op wijs, dan gaat het zonder enige vorm van gêne in de trant van: "ja maar ja, wij zijn super-eerlijk want van zodra we onze fout hadden ontdekt hebben we het u gezegd! Voor hetzelfde geld kwam je het pas te weten bij de notaris!" Het zou er verdomme nog moeten aan mankeren.
Hoe arrogant kun je zijn?! Ik denk dat ik hem even de factuur onder zijn neus zal schuiven van alle verloren uren en kosten van ons, de aannemer, mijn vader en mijn champagnefles van gisteravond. Hoe the fuck is dat nu eigenlijk weer mogelijk?!

Ik denk niet dat mensen zich kunnen voorstellen hoeveel goesting ik heb om eens de waarheid in zijn gezicht te zeggen. Maar dat mag ik natuurlijk niet, want hij biedt een huis te koop aan waardoor hij zich blijkbaar alles kan permitteren in deze markt.

Mijn boek over mijn memoires rond de huizenjacht in Gent zal stilaan een trilogie worden. Wat is het volgende dat we zullen meemaken? Dat de dag voor de akte het betreffende huis in een shrink hole verdwijnt? Dat is namelijk zowat het enige wat we nog niet hebben gehad. :ironic:

*zucht*

mac-bc zei:

*

Klik om te vergroten...

Het bedrag dat jullie zijn overeengekomen, hoeveel lager dan de vraagprijs was dit?


Als dit echt veel is, kan ik me wel volrstellen dat de verkoper liever wil dat die 15.000€ voor u is. Alhoewel het idd zijn eigen domme fout is.

Als het niet zo veel is zou ik evt proberen overeenkomen om het 50/50 te delen? Tenzij uw max echt uw uiterste max is en ge gewoon niet meer kunt betalen.