Archief - Heeft het nut een lening vervroegd af te betalen?

Fransz · 7 mrt 2019

Ge kunt ze ook gewoon op een spaarrekening plaatsen. Geld hebben (op een spaarrekening) is een zalig gevoel. Ik denk dat er veel mensen nog geen 4K hebben.

Of ga eens op reis in de winter + zomer + citytrip en geniet van uw geld.

Of koop u een wagen van 25K. Met alle respect maar zoveel geld is dat nu ook weer niet. Geniet er gewoon wat van. Al ga je er wekelijks mee gaan eten.

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

jack|herrer · 7 mrt 2019

Fransz zei:
Ge kunt ze ook gewoon op een spaarrekening plaatsen. Geld hebben (op een spaarrekening) is een zalig gevoel.

Van slecht advies gesproken.

Op dit moment is het gevoel van geld op een spaarrekening om van te kosten. Het wordt namelijk constant minder waard.

Straddle · 7 mrt 2019

Fransz zei:
Ge kunt ze ook gewoon op een spaarrekening plaatsen.

Net niet, een spaarrekening geeft nauwelijks 0.05% a 0.1% rente.
Een hypothecaire rente ligt 10x hoger, dus je moet zeker geen spaargeld aanhouden tegen een lage rente als je nog een schuld hebt openstaan.

Five-seveN · 8 mrt 2019

Fransz zei:
Ge kunt ze ook gewoon op een spaarrekening plaatsen. Geld hebben (op een spaarrekening) is een zalig gevoel. Ik denk dat er veel mensen nog geen 4K hebben.

Of ga eens op reis in de winter + zomer + citytrip en geniet van uw geld.

Of koop u een wagen van 25K. Met alle respect maar zoveel geld is dat nu ook weer niet. Geniet er gewoon wat van. Al ga je er wekelijks mee gaan eten.

Vanaf een bepaald bedrag is (nog) meer geld hebben op uw spaarrekening eerder een wrang gevoel, omdat het geld continue minder waard wordt. Dus op de spaarrekening is geen optie.

Ik geniet van mijn geld, namelijk door het te beleggen, door efficient besparen en door er zo slim mogelijk mee om te gaan. Dat is ook een zalig gevoel. Zeker vergeleken met mensen dat nog geen 4K hebben maar wel een dikke auto.

Hierin verschillen duidelijk veel mensen, maar vb. op reis gaan naar Amerika voor 6k euro spaargeld, ik zou daar iedere dag een wrang gevoel bij hebben. Als in "Heb ik mij vandaag voor 300 euro geamuseerd? Was het het waard om voor deze dag 1 week te werken? Of had ik mij ook in Belgie kunnen amuseren met mijn vriendin en vrienden? Nog 14 te gaan!".

Waar ik mij echt goed bij zou voelen, is om op mijn 40 jaar mijn hypotheek afgelost te hebben en daarna maandelijks hopen geld binnen te halen, of deeltijds kan gaan werken.

jack|herrer · 8 mrt 2019

Dieter85 zei:
Waar ik mij echt goed bij zou voelen, is om op mijn 45 jaar mijn hypotheek afgelost te hebben en daarna maandelijks hopen geld binnen te halen, of deeltijds kan gaan werken.

Dit dus. Ik zal 47 zijn en mijn vrouw 41 als we klaar zijn met betalen. We gaan niet weten wat eerst doen met bijna een maandloon extra dat we dan hebben.

JPV · 8 mrt 2019

Dieter85 zei:
Waar ik mij echt goed bij zou voelen, is om op mijn 40 jaar mijn hypotheek afgelost te hebben en daarna maandelijks hopen geld binnen te halen, of deeltijds kan gaan werken.

Waarom wachten tot dan? Als je weet dat je binnen enkele jaren 1000 euro extra budget hebt, ben ik best bereid om daar vooraf al rekening mee te houden en bvb enkele jaren eerder deeltijds te gaan werken. Mss spaar je die jaren dan niks of ontspaar jezelf, maar als je weet dat je de jaren erna toch veel spaart, kan je beter al eerder ernaar leven.

Wij hebben bvb nu samen ongeveer 4500 euro loon en sparen bvb zo'n 1000 euro per maand. Onze lening (700 euro) is afgelost tegen 2030. Wel, vanaf 2025 zie ik niet in waarom we al niet met 500 à 1000 euro minder loon rond kunnen komen.

(in de praktijk zullen we mss zelfs vanaf dit jaar al wat minder werken)

oxbow1 · 8 mrt 2019

Mja kosten blijf je toch hebben, Ik heb nog minder dan 20K af te lossen voor de eigen woning. (als prille dertiger)

Focus blijft echt wel liggen om dat zo snel mogelijk afgelost te hebben, maar aan de andere kant willen we ook graag een nieuwe auto, ik wil een Leefveranda (luxe) ,zij wil een buitenzwembad (luxe.)
Eenmaal de woning afgelost is ben ik echt niet van plan voor wat dan ook nog te lenen, omdat we dan een enorm spaarpotentieel hebben.

Renegadexxripxx · 8 mrt 2019

oxbow1 zei:
Mja kosten blijf je toch hebben, Ik heb nog minder dan 20K af te lossen voor de eigen woning. (als prille dertiger)

Focus blijft echt wel liggen om dat zo snel mogelijk afgelost te hebben, maar aan de andere kant willen we ook graag een nieuwe auto, ik wil een Leefveranda (luxe) ,zij wil een buitenzwembad (luxe.)
Eenmaal de woning afgelost is ben ik echt niet van plan voor wat dan ook nog te lenen, omdat we dan een enorm spaarpotentieel hebben.

Ik zou een lening nog wel zien voor de belastingsaftrek... Maar dat is het dan ook.

Maar ben momenteel aan het twijfelen... nog 6.5 jaar 900€ af te betalen. Waarna het dan terugvalt op 300€ voor de volgende 10 jaar. Mijn mandje is gevuld met dat stuk alleen al. Kost mij jaarlijks 700€ om dat geld op mijn rekening te mogen hebben.

Als ik de schuld afbetaal dan schiet er nog 8k over op het einde van de maand. Tegen einde van het jaar zou ik de 20k terug moeten aantikken... Ik zie niet direct een investering op dat bedrag die mij per jaar 700€ oplevert (dus +/-1.6% rendement minimaal). En het geld staat momenteel toch op mijn spaarrekening wat peanuts opbrengt... dus mjah... Zoals gezegd ik twijfel... maar het is zeer verleidelijk om op uw 38ste met een lening te zitten van +/-300€ per maand om te wonen...
De grote kosten zijn in principe achter mij of zijn in ieder geval niet dringend... maar ik twijfel...

JPV · 8 mrt 2019

oxbow1 zei:
Mja kosten blijf je toch hebben, Ik heb nog minder dan 20K af te lossen voor de eigen woning. (als prille dertiger)

Focus blijft echt wel liggen om dat zo snel mogelijk afgelost te hebben, maar aan de andere kant willen we ook graag een nieuwe auto, ik wil een Leefveranda (luxe) ,zij wil een buitenzwembad (luxe.)
Eenmaal de woning afgelost is ben ik echt niet van plan voor wat dan ook nog te lenen, omdat we dan een enorm spaarpotentieel hebben.

Fiscaal gezien zou het dom zijn om niet te lenen...

oxbow1 · 11 mrt 2019

Ja maar in de praktijk wil ik hier vanaf om stilaan te beginnen potten voor opbrengsteigendom 2.

Kan moeilijk bij de bank binnen lopen met een (kleine) lening op woning 1. Grote lening op opbrengstwoning 1. Om een lening te vragen voor opbrengstwoning 2? (klein appartement)
En dan mogelijk nog een kleine autolening erbij.

Los van het feit dat een bank hier wel mee in wil meegaan ,wil ik zelf dit allemaal niet hebben lopen.
Eerder dus nog X maand geen domme investeringen doen,lening 1 afbetalen, fiscaal inderdaad nadeel doen, de huidige prive auto bijhouden tot voorjaar 2020.

JPV · 11 mrt 2019

oxbow1 zei:
Ja maar in de praktijk wil ik hier vanaf om stilaan te beginnen potten voor opbrengsteigendom 2.

Kan moeilijk bij de bank binnen lopen met een (kleine) lening op woning 1. Grote lening op opbrengstwoning 1. Om een lening te vragen voor opbrengstwoning 2? (klein appartement)
En dan mogelijk nog een kleine autolening erbij.

dat beweren we nu ook niet, hé. Gewoon 1 hypothecaire lening om fiscale redenen, niet 4 leningen.

Five-seveN · 18 mrt 2019

Dieter85 zei:
Ik wilde geen nieuw topic starten dus haal deze oude toppic even van onder het stof, het gaat namelijk over hetzelfde.

Momenteel heb ik nog 160k uitstaand kapitaal over 16 jaar aan 2.15%, 960 euro per maand.
Ik kan nog 12.5k woonbonus recuperen (netto) en moet nog 30k interest betalen.
Nu heb ik 40k geld beschikbaar ben een uurtje bezig geweest met rekentabellen maken woonindex etc.
Kom uiteindelijk tot volgende optimaal resultaat:

- Direct 40k aflossen en
- Resterend bedrag opsplitsen in 2 stukken:
--1 stuk dat loopt over 16 jaar en dat gelijk is aan de minimale woonbonus, 1520 euro aflossing per jaar = +- 126 euro per maand, dit is 21k
--1 stuk dat 960-126 = 834 euro per maand aflost, dit is 139k, daardoor blijft mijn maandelijkse aflossing gelijk en verkort deze duur van 16 jaar naar 11 jaar

Hierdoor zou ik met 40k inbreng:
- mijn lening verkorten van nog 16 jaar naar nog 11 jaar aan hetzelfde maandelijks bedrag + 5 jaar een zeer beperkt bedrag
- totale interest die ik moet betalen zou dalen van 30k naar 16k
- wederbeleggingsvergoeding 1k
-> totale winst 13k

Uiteindelijk had ik gevraagd voor 30k ipv 40k vervroegd af te lossen.
Na 2 weken eindelijk een voorstel gehad, hun voorstel:

- 30k aflossen
- interestvoet van 2.15 naar 1.8
- periode van nog 16.5 jaar naar nog 15j, maandelijks bedrag van 960 naar 815.

Splitsen in 2 stukken "kunnen ze niet". Als ik die 1.5 jaar inkorting van de lening woonbonus korf wil recuperen dan raadt men mij aan langetermijn sparen te doen.
Korter dan 15 jaar kunnen ze blijkbaar ook niet.
Nogal teleurstellend om daar 2 weken op te wachten.

Herfinancieringkost daarentegen rekent men enkel dossierkosten aan lijkt me, 250 euro.
Korting op mijn schuldsaldoverzekering, ondanks gevraagd, rept men geen woord over.

Nu bij andere banken gaan informeren.

Renegadexxripxx · 18 mrt 2019

Wel bij mij is de kogel door de kerk. Het besluit is genomen, ik ben vanaf volgende week 45k armer en terug bijna zo goed als blut :d.
Mijn afbetaling zakt van 907€/mnd naar 277€/mnd. Inrichting van paar zaakjes heb ik dan wel 1 à 2 jaar uitgesteld, maar meh kan ik mee leven.

Five-seveN · 19 mrt 2019

Renegadexxripxx zei:
Wel bij mij is de kogel door de kerk. Het besluit is genomen, ik ben vanaf volgende week 45k armer en terug bijna zo goed als blut :d.
Mijn afbetaling zakt van 907€/mnd naar 277€/mnd. Inrichting van paar zaakjes heb ik dan wel 1 à 2 jaar uitgesteld, maar meh kan ik mee leven.

Dus je hebt uw aflossing periode niet ingekort? Puur ter optimalisatie woonbonus?

Nu na mijn geklaag heb ik een voorstel gekregen, 30k aflossen en dan nog 12 jaar, met een rente 1.6%. Bij huidige bank. Super aantrekkelijk.
Alleen mis ik dan dus 4.5 jaar woonbonus tww 1520. Nu in principe is dat 4x608 = 2432 euro netto.
Maar ik mag die korf vullen met 1520 euro lange termijn sparen, waar ook 30% belasting voordeel opzit, = 4x 456 = 1824.
Dus mijn verlies aan fiscaal voordeel woonbonus zit dan slechts op 608 euro.
Dit terwijl ik 16k interest minder betaal bij vervroegd aflossen + termijn verminderen, vergeleken met 7k minder interest door enkel vervroeg aflossen zonder termijn te minderen.
Dus ja, die woonbonus de laatste 5 jaar missen, is peanuts vergeleken daar mee.

Betwijfel of het nog wel nut heeft voor mijn afspraak bij andere bank langs te gaan, aan deze lage rente bij huidige bank.

Renegadexxripxx · 19 mrt 2019

Dieter85 zei:
Dus je hebt uw aflossing periode niet ingekort? Puur ter optimalisatie woonbonus?

Nu na mijn geklaag heb ik een voorstel gekregen, 30k aflossen en dan nog 12 jaar, met een rente 1.6%. Bij huidige bank. Super aantrekkelijk.
Alleen mis ik dan dus 4.5 jaar woonbonus tww 1520. Nu in principe is dat 4x608 = 2432 euro netto.
Maar ik mag die korf vullen met 1520 euro lange termijn sparen, waar ook 30% belasting voordeel opzit, = 4x 456 = 1824.
Dus mijn verlies aan fiscaal voordeel woonbonus zit dan slechts op 608 euro.
Dit terwijl ik 16k interest minder betaal bij vervroegd aflossen + termijn verminderen, vergeleken met 7k minder interest door enkel vervroeg aflossen zonder termijn te minderen.
Dus ja, die woonbonus de laatste 5 jaar missen, is peanuts vergeleken daar mee.

Betwijfel of het nog wel nut heeft voor mijn afspraak bij andere bank langs te gaan, aan deze lage rente bij huidige bank.

Had mijn lening opgesteld op basis van mandaat gedeelte op 10j. Interest was 1.4 hier. Groot bedrag. En hypothecaire inschrijving op 20j voor belastingstechnisch gedeelte, interest 2,09%.

Heb na 3j en 10m nu die lening op 10j volledig terugbetaald.

Kan niet nog verder optimaliseren.

Zie geen zin voor u om naar andere bank te gaan. Kosten gaan mijn inzicht hoger liggen.

TNTim · 19 mrt 2019

Renegadexxripxx zei:
Kan niet nog verder optimaliseren.

Je valt onder woonbonus generatie 1 en het is uw enige woning? Dan dien je een pot van 3.040€ te vullen.
Waarschijnlijk kan je nog een stuk(je) van de nog openstaande lening aflossen zonder aan uw fiscaal voordeel te raken.

Wij vullen bijvoorbeeld een pot van 2 x 3.040€ en betalen hiervoor 507€/maand.

Five-seveN · 22 mrt 2019

Andere bank kon me nog 1,01% rente geven op 12j en +- 6k herfinancieringskost, maar dit had slechts break even gedraaid vergeleken met de 1.6% op 12j bij huidige bank.
Alleszins toch 17k interest minder af te betalen, en lening ingekort van in totaal 20j naar 15.5j. Goed gevoel aan over gehouden.

Tha_nOn · 23 mrt 2019

TNTim zei:
Je valt onder woonbonus generatie 1 en het is uw enige woning? Dan dien je een pot van 3.040€ te vullen.
Waarschijnlijk kan je nog een stuk(je) van de nog openstaande lening aflossen zonder aan uw fiscaal voordeel te raken.

Wij vullen bijvoorbeeld een pot van 2 x 3.040€ en betalen hiervoor 507€/maand.

En hij betaalt nu 277/maand dus dat lijkt mij quasi hetzelfde (of alleszins niet direct de moeite nog)

TNTim · 25 mrt 2019

Tha_nOn zei:
En hij betaalt nu 277/maand dus dat lijkt mij quasi hetzelfde (of alleszins niet direct de moeite nog)

+-8,4% van zijn openstaand kapitaal kan hij aflossen zonder aan zijn fiscaal voordeel te raken.
Geen idee hoeveel er nog exact open staat, maar ik vermoed dat hij ongeveer 4.000€ vervroegd kan aflossen hierdoor zonder aan zijn fiscaal voordeel te raken.

Aangezien dit bedrag en de rente erop niet direct de moeite is voor jou, wil ik gerust mijn rekeningnummer doorgeven voor alles wat je niet de moeite vindt.

Stimpy · 26 mrt 2019

Zijn de rentes nog gedaald?
Ik heb een lening lopen aan 1.76% vast met nog een 17 tal jaar te gaan. Is dat nog de moeite om een herziening aan te vragen?

Archief - Heeft het nut een lening vervroegd af te betalen?

Fransz

Legacy Member

jack|herrer

Legacy Member

Straddle

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

jack|herrer

Legacy Member

JPV

Legacy Member

oxbow1

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

JPV

Legacy Member

oxbow1

Legacy Member

JPV

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Five-seveN

Legacy Member

Tha_nOn

Legacy Member

TNTim

Legacy Member

Stimpy

Legacy Member