Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
s

soulreaper

Legacy Member
BuBbA zei:
Dat is inderdaad interessant om mee te beginnen. Alleen al omdat je dan eerst een deftige uitleg krijgt over hoe het allemaal juist in elkaar zit. En uiteindelijk kan je dan nog met hun aanbod naar de banken gaan om zelf te onderhandelen.
Klik om te vergroten...

Die 3,02 was nochtans een vreemde eend in de bijt. We betaalden de eerste 20 jaar de volle pot, en de laatste 5 jaar nog maar de helft. Ik ben vergeten bij welke bank dit was, was volgens mij een zusterbank van Fortis. Zoals je ziet, hebben ze niet alleen grootbanken in hun portfolio zitten, maar er zaten banken tussen waar ik nog nooit van heb gehoord lol.

Ook een bijkomend voordeel, zij kunnen filteren op extra eisen van de banken, vooraleer je een lening kan afsluiten( loondomiciliering, brandverzekering etc), zodat ze ook banken kunnen aanbieden, die geen enkele extra voorwaardes vragen. Deze zijn over het algemeen wel iets duurder.
F

Fizmo

Legacy Member
Als eerste stap is de hypotheekwinkel misschien niet slecht en zeker als ge geen goed startvoorstel hebt maar de banken tegen mekaar uitspelen zal je daarna toch nog moeten doen als ge echt een scherp tarief wil.

Ik weet ook niet in hoeverre zij telkens over de laatste tarievenlijsten beschikken die de banken bij zich hebben. Sommige banken hebben dagelijks upgedate tarievenlijsten, anderen doen dit op weekbasis. Echt scherpe voorstellen moeten toch doorgestuurd worden naar de hoofdzetel in Brussel om goedkeuring te krijgen. Ik denk niet dat de hypotheekwinkel dit doet of kan doen dus écht heel scherpe tarieven zullen ze wel niet hebben. Enkel de officiële tarievenlijsten die de banken hebben met vermoedelijk de officiële kortingen die ze kunnen geven op basis van quotiteit etc.. In ieder geval, ik doe dit liever allemaal zelf. Ik durf zelfs te zeggen dat ik er mijn plezier in heb om ze tegen mekaar uit te spelen lol.
s

soulreaper

Legacy Member
Fizmo zei:
Als eerste stap is de hypotheekwinkel misschien niet slecht en zeker als ge geen goed startvoorstel hebt maar de banken tegen mekaar uitspelen zal je daarna toch nog moeten doen als ge echt een scherp tarief wil.

Ik weet ook niet in hoeverre zij telkens over de laatste tarievenlijsten beschikken die de banken bij zich hebben. Sommige banken hebben dagelijks upgedate tarievenlijsten, anderen doen dit op weekbasis. Echt scherpe voorstellen moeten toch doorgestuurd worden naar de hoofdzetel in Brussel om goedkeuring te krijgen. Ik denk niet dat de hypotheekwinkel dit doet of kan doen dus écht heel scherpe tarieven zullen ze wel niet hebben. Enkel de officiële tarievenlijsten die de banken hebben met vermoedelijk de officiële kortingen die ze kunnen geven op basis van quotiteit etc.. In ieder geval, ik doe dit liever allemaal zelf. Ik durf zelfs te zeggen dat ik er mijn plezier in heb om ze tegen mekaar uit te spelen lol.
Klik om te vergroten...

Nee, maar als ik al een scherp voorstel heb via de hypotheekwinkel, dan heb ik tenminste een basis om verder mee te gaan.
c

clubje

Legacy Member
Ik heb dan weer heel slechte ervaringen met hypotheekwinkel (geweest in Aalst en Gent).
j

jeff_tw

Legacy Member
Heb zeker niets tegen hypotheekwinkel en immotheker, zeker ook goed voor de uitleg of als je zelf niet teveel naar veel banken wil gaan, maar scherp en hypotheekwinkel samen?

Aangezien ze enkel kunnen verdienen op je lening (en niet op de nevenproducten: saldo op zicht- en spaarrekening, verzekeringen, beleggingen, e.d.) gaan ze altijd een tarief geven waar ze nog een pak commissie op hebben, terwijl bij een bank ze soms hun commissie laten vallen als ze potentieel zien om op andere producten aan jou te verdienen.

Meer dan een vertrekpunt lijkt het me in ieder geval niet.
M

MooNMaN

Legacy Member
voor het moment is bij ons crelan en pnb Paribas het scherpst, 2.77% vast.

moet nog eens het verschil in ssv en brand uitrekenen.

dossierkost crelan:125€
dossierkost pnb: 350€

nu nog dat voorstel eens voorleggen aan de thuisbank KBC en eens gaan luisteren bij ING.
T

TDJ

Legacy Member
jeff_tw zei:
Heb zeker niets tegen hypotheekwinkel en immotheker, zeker ook goed voor de uitleg of als je zelf niet teveel naar veel banken wil gaan, maar scherp en hypotheekwinkel samen?

Aangezien ze enkel kunnen verdienen op je lening (en niet op de nevenproducten: saldo op zicht- en spaarrekening, verzekeringen, beleggingen, e.d.) gaan ze altijd een tarief geven waar ze nog een pak commissie op hebben, terwijl bij een bank ze soms hun commissie laten vallen als ze potentieel zien om op andere producten aan jou te verdienen.
Klik om te vergroten...

Nagels met koppen. Die mensen die u daar helpen worden niet van de hemelse dauw betaald. Bij de ene bank krijgen ze meer toegestopt dan bij de andere (wisselt voortdurend).

Wij zijn in Hasselt geweest en daar was een eerste, redelijk lang, gesprek volledig gratis. Voor verdere gesprekken kon je een flinke duit ophoesten als je het dossier niet via hen liet verlopen.
T

TDJ

Legacy Member
Nog eens een oproep aan iedereen hier, staar je niet blind op de tarieven van anderen. De quotiteit en andere factoren beïnvloeden een rentevoet fel.
M

MooNMaN

Legacy Member
MooNMaN zei:
voor het moment is bij ons crelan en pnb Paribas het scherpst, 2.77% vast.

moet nog eens het verschil in ssv en brand uitrekenen.

dossierkost crelan:125€
dossierkost pnb: 350€

nu nog dat voorstel eens voorleggen aan de thuisbank KBC en eens gaan luisteren bij ING.
Klik om te vergroten...

Crelan blijkt dus het goedkoopst...
2.77% op 25 jaar en 2.52% op 20 jaar.
Wel verplicht fidelio-klant, 608€ vastzetten met een jaarlijkse kost van 30€.
Wel gratis zichtrekening. Dus maw zichtrekening = 30€. Toch wat goedkoper dan de concurrentie.
Ook de laagste dossierkost (125€).

Bij Fintro was er wel geen dossierkost.
Maar rentevoet,ssv en brand een flink stuk duurder.

Ssv bij pnb is zowel eenmalig en jaarlijks een flink pak duurder. zichtrekening is ook wel wat duurder.

Ssv bij KBC is wel een stuk goedkoper. Maar daar kreeg ik voorlopig maar 2.9% vast op 25jaar en 2.6% op 20 jaar. Voor brand wacht ik nog op een berekening.

Ssv was dan bij Crelan het goedkoopst eenmalig...
Mss het overwegen waard om woonbonus op te vullen voor 2014.

:crazy:
t

themummy123

Legacy Member
kben effe gaan informeren bij de bank ivm leencapaciteit(nog niks concreets dus)en daar werkten ze met vast 20 jaar 2,60%, Q70%. Wel niks zwart op wit meegekregen. Vond dat toch laag zo zonder onderhandelen. Zal door de Q zijn zeker? ING
e

ericbetaald

Legacy Member
Wij zitten daar nog een stuk onder met een hogere quotiteit op 20 jaar hoor :).
b

boostah

Legacy Member
ericbetaald zei:
Wij zitten daar nog een stuk onder met een hogere quotiteit op 20 jaar hoor :).
Klik om te vergroten...

en met 2 en mss minder aandeel van het loon en ....
Zoveel factoren dat ze indirect mee rekening houden dat zo'n uitspraak maar voor 10% telt ofzo
M

MKTO

Legacy Member
Deze week eens een aantal bouwbedrijven aanspreken om de prijs te late berekenen van een afgewerkte woning. W zouden graag bouwen en hebben en bouwgrond op het oog. Natuurlijk zal de prijs van de woning bepalen of bouwen al dan niet haalbaar is. Ben eens benieuwd.
r

repje

Legacy Member
Vraag: als je in 2015 een hypoteek herziet (gestart in bvb 2013) dus herfinanciert gelden dan de oude of de nieuwe woonbonus voorwaarden?
b

botchla

Legacy Member
Verander je van bank dus nieuwe hypotheek --> nieuw systeem, anders oud systeem.
e

ericbetaald

Legacy Member
boostah zei:
en met 2 en mss minder aandeel van het loon en ....
Zoveel factoren dat ze indirect mee rekening houden dat zo'n uitspraak maar voor 10% telt ofzo
Klik om te vergroten...

Inderdaad, maar een rente op 20 jaar is een rente op 20 jaar. Ik wou maar gewoon zeggen dat hij nog niet aan de bodem zit.
J

JPV

Legacy Member
ericbetaald zei:
Inderdaad, maar een rente op 20 jaar is een rente op 20 jaar. Ik wou maar gewoon zeggen dat hij nog niet aan de bodem zit.
Klik om te vergroten...

je zou evengoed kunnen zeggen: "maar een lening met 70% quotiteit is er eentje met 70%". énkel die looptijd zegt véél te weinig.
T

Tha_nOn

Legacy Member
botchla zei:
Verander je van bank dus nieuwe hypotheek --> nieuw systeem, anders oud systeem.
Klik om te vergroten...

mij hebben ze nochtans gezegd dat het de datum op uw aankoopakte is die blijft gelden
(anders kon ge hiervoor goeie zaakskes doen door om de 10 jaar te veranderen zodat ge weer 10 jaar dienen extra woonbonus hebt)
e

exCite

Legacy Member
En we hebben een huis gekocht! Gisteren de mondelinge overeenkomst en deze week wordt de compromis getekend!
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan