Archief - [deleted]

ilgonwe zei:

Eerder werd ook de vraag gesteld of een aanvaard bod bindend was. In beide gevallen is het antwoord JA!

Klik om te vergroten...

kan ik enkel bevestigen. Fizmo heeft de woning dus al "gekocht" (binding tot koop (Fizmo) & verkoop (tegenpartij) is vaststaand), alleen is de koop nog niet voltrokken.

Spacid zei:

Ik ben momenteel ook aan het zoeken om een appartement te kopen.
Hier in de buurt van Mortsel zijn de prijzen echter niet te doen en ik heb ook geen tijd om zelf te renoveren.
Zijn aan het zien om iets van 310,000€ te kopen maar weet niet of dit mogelijk is.

Ben nog maar net beginnen werken dus zullen maar aan de 10,000€ eigen inbreng geraken.
We willen dus met een gezamenlijk nettoloon van 3,500€ 310,000€ lenen met 10k eigen inbreng op 30 jaar.

Is dit mogelijk of gaan we een directe nee krijgen van de banken?

Klik om te vergroten...

los van het feit of er een bank je zal volgen (mits goed zoeken, moet dat mss lukken), vergeet je dat je nog notariskosten hebt (reken op minstens zo'n 20k, mogelijks 35k) en moet je je afvragen of je wel op 30 jaar dergelijk bedrag wil lenen.

Stel dat je aan 3% kan lenen (wat me héél laag lijkt op 30 jaar met dergelijke voorwaarden), dan heb je het volgende nog af te betalen:
- na 1 jaar: € 303.488,88
- na 5 jaar: € 275.428,42
- na 10 jaar: € 235.341,53

Als je dan weet dat je 1300 euro per maand moet afbetalen, heb je dus na 10 jaar 156000 euro betaald om 75k kapitaal afgelost te hebben. Maw: dan ben je nog altijd maar voor een klein deel eigenaar van je woning. Persoonlijk zou ik het gewoon om deze reden al niet doen: niet omwille van het klein deel eigenaar zijn, maar omdat, als je van een appartement naar een huis wil gaan, je slechts 75k "meerwaarde" aan je woning zal hebben en dus weeral met een zware lening zal zitten als dat huis iet smeer kost dan je appartement.

IkKe zei:

J
Andere tip is om absoluut uit mortsel te trekken, wat een sch*tplek om te wonen met het huidig mobiliteitsprobleem.
Zelf was ik van Boechout en heb ik in omstreken gezocht maar heb toch een compromis moeten maken om wat ruimte te hebben aan een acceptabele prijs.
Zo zijn we in Lier terecht gekomen en...

Klik om te vergroten...

't zijn natuurlijk al die lui die in Lier en omgeving gaan wonen die het mobiliteitsprobleem verderop in meutsel veroorzaken, eh.

Wij zijn op zoek naar een materiaal voor onze gevelplint. We hebben nu offertes van blauwe hardsteen en (chinese) graniet. Nu blijkt die graniet goedkoper te zijn, en ik vind er eigenlijk weinig negatieve dingen over (itt chinese blauwe hardsteen). Iemand hier ervaring mee?

Effe een vraagje..

Ik en mijn vriendin willen graag een huis kopen.
Ik ben echter sinds 3 maand verandert van werk.. En werk momenteel tot Januari met een IBO-contract.
Wel in de laatste 4 jaar nog geen dag zonder werk gezeten..

Zou dat een probleem zijn voor een lening? Mijn vriendin heeft al 3 jaar een vast contract..

Trekhond zei:

Effe een vraagje..

Ik en mijn vriendin willen graag een huis kopen.
Ik ben echter sinds 3 maand verandert van werk.. En werk momenteel tot Januari met een IBO-contract.
Wel in de laatste 4 jaar nog geen dag zonder werk gezeten..

Zou dat een probleem zijn voor een lening? Mijn vriendin heeft al 3 jaar een vast contract..

Klik om te vergroten...

Als je spaarpot groot genoeg is niet (maw als je zelf notariskosten kan betalen).
De banken doen op dat vlak niet zo lastig. een pluspunt is het natuurlijk niet.

Darkside331 zei:

Wat ik hier soms minder snap is dat iedereen zijn lening toch op 15j of 20j wil terugbetalen. Ik neem liever een aangenamer bedrag per maand.

Ook las ik nog hierboven ergens dat men niet meer leent op 30j maar bij 1/2 van de banken die wij gedaan hebben was het toch een optie maar dan natuurlijk wel een een hoge rentevoet.

Klik om te vergroten...

Sommige mensen willen geen 20-30k euro extra afbetalen op 5 jaar in totaliteit. Daar kan je al verscheidene malen zeer mooi met op reis gaan, of een mooie nieuwe wagen aanschaffen.

Ik zal alleszins blij zijn als binnen 18 jaar geen geld meer van mijn rekening gaat voor mijn huis.

Panly zei:

't zijn natuurlijk al die lui die in Lier en omgeving gaan wonen die het mobiliteitsprobleem verderop in meutsel veroorzaken, eh.

Klik om te vergroten...

Nee Mortsel & mobiliteit gaan gewoon niet samen. Wie dat daar ooit heeft uitgedacht...

Darkside331 zei:

Als ik hier zo dingen lees wanneer je pas een lening krijgt moet je dat soms met een korrel zout nemen. Wij kopen een huis van 255k ( compromie getekend ). Zelfs hebben we een insteek van 25k. Das dus 250k lenen. Ons beste tarief voor vast is nu 2.87. ( wat toch al scherp is in mijn ogen ). Er is nu nog een bank proberen lager te gaan door vast op 2.43 te gaan. Dat is dan (amper) 1108 euro maandelijks. Mooi doenbaar. Daar weten we vandaag uitsluitsel over. Dit is trouwens vast op 25 jaar.


Wat ik hier soms minder snap is dat iedereen zijn lening toch op 15j of 20j wil terugbetalen. Ik neem liever een aangenamer bedrag per maand.

Ook las ik nog hierboven ergens dat men niet meer leent op 30j maar bij 1/2 van de banken die wij gedaan hebben was het toch een optie maar dan natuurlijk wel een een hoge rentevoet.

Klik om te vergroten...

Lal, wij hebben ongeveer gelijkaardige cijfers die jij hier opsomt qua ontlening & eigen inbreng. Eerste bank gaf ons 3,40. Vanaf morgen beginnen we aan ons bankenronde.

IceMaN.* zei:

Lal, wij hebben ongeveer gelijkaardige cijfers die jij hier opsomt qua ontlening & eigen inbreng. Eerste bank gaf ons 3,40. Vanaf morgen beginnen we aan ons bankenronde.

Klik om te vergroten...

Succes wij hebben ook vermogen rondgaan. Dus ik leef mee .

Cycloon zei:

Ik zal alleszins blij zijn als binnen 18 jaar geen geld meer van mijn rekening gaat voor mijn huis.

Klik om te vergroten...

Hah... onroerende voorheffing bestaat niet zeker .

Nu bon, na die 18 jaar gaat de madam wel zeggen dat die keuken wat aan de oubollige kant is en dat die toch wel best eens vervangen wordt... Hiernaast begint dat de vernieuwingskost te rollen.

Zaterdag afspraak met Fintro bank. Huidige voorstellen reeds gegeven per mail en die zei alvast dat hij er nog 'ruim' onder kon... ik ben benieuwd. Blijkbaar ook geen dossierkosten bij Fintro? SSV via Cardiff dus scheelt ook wel wat.

Ben nog altijd aan het wachten op Crelan, die gingen voor een vaste iets lager zitten dan 3%.

Axa kon me enkel het volgende aanbieden:
300 maanden: 3.84%
216 maanden: 3.43%
Bij 70K inbreng via ons of ouders:
300 maanden: 3.24%
216 maanden: 2.83%

Dat wordt dus al sowieso een njet.

Dit weekend ga ik wellicht de knoop doorhakken, dan heeft de bank en notaris nog een dikke maand om alles op tijd rond te krijgen.

Renegadexxripxx zei:

Hah... onroerende voorheffing bestaat niet zeker .

Nu bon, na die 18 jaar gaat de madam wel zeggen dat die keuken wat aan de oubollige kant is en dat die toch wel best eens vervangen wordt... Hiernaast begint dat de vernieuwingskost te rollen.

Klik om te vergroten...

Maar die kosten zijn er ook voor mensen die op 25 of 30 jaar lenen. Dan moet het nog meer pijn doen dat je voor iets aan het afbetalen bent dat al verouderd is en renovatie nodig heeft.

Panly zei:

't zijn natuurlijk al die lui die in Lier en omgeving gaan wonen die het mobiliteitsprobleem verderop in meutsel veroorzaken, eh.

Klik om te vergroten...

Ge moogt zeker zijn dat ik er alles aan zal doen om uit dat omhooggevallen gehucht te blijven, hoe kan een hele gemeente zo dom zijn om zo consistent zo foute politieke keuzes te maken.
Je moet maar eens zien hoe de winkels er rond de statielei uitzien, het is het ene faillisement na het andere.

/rant

Ieder zijn eigen zin uiteraard hé

Cycloon zei:

Maar die kosten zijn er ook voor mensen die op 25 of 30 jaar lenen. Dan moet het nog meer pijn doen dat je voor iets aan het afbetalen bent dat al verouderd is en renovatie nodig heeft.

Klik om te vergroten...

Mja die kunnen dan zeggen, kheb het geld niet. Gij gaat dat niet tegen uw madam kunnen gaan zeggen :d.

Ga jij nu een woning bouwen Renegade?

Vandaag met de broer gaan kijken naar een sociaal appartement (kopen). Moet zeggen zag er vrij deftig uit.
Appartement:
-3slaapkamers
-2 bergings
-1 badkamer (ruim vond ik)
-living + eetkamer
-keuken (halfopen + ook vrij ruim)
-dakterras
+1 ondergronds parkeerplaats met nog een grote berging voor fietsen en dergelijken.

Wat we ook raar vonden. Mijn broer is vrijgezel en normaal letten ze erop dat vrijgezellen bv alleen een appartement krijgen met 1 of 2 slaapkamers en dat gezinnen met 2 kinderen tenminste 3 slaapkamers krijgen. Maar op de brief en zonet ook hebben we bevestiging gekregen dat mijn broer als eerste op de lijst staat, dus als hij ja zegt is het van hem. Wij dachten dat ze weinig sociaal bouwen hadden, maar dat is blijkbaar niet het geval. Dus hij gaat volgende week tekenen. Ik heb dan ook eens meegekeken hoeveel zo een appartement kost en hoeveel hoe per maand moet betalen aan zijn (sociale) lening. Als je dat ziet dan verschiet je wel.

Maar ja, hij heeft nu die kans ik zou die dan ook nemen.
Wat ook wel leuk is. Als hij na pakt 5 jaar zegt ik wil verhuizen heeft hij 2 opties.
1optie: het verkopen op de markt (dus de huidige marktprijzen), maar dan moet hij wel een boete betalen, die daalt met de jaren dat hij erin woont. Hoeveel dit precies is dat weten we nog niet. Of hij wacht 20 jaar dan kan hij het gewoon verkopen op de markt zonder boete, dus met andere woorden kassa kassa.
2optie: hij verkoopt het gewoon terug aan de maatschappij. De maatschappij betaalt de waarde wat hij ervoor betaalt heeft terug + indexatie + extra waarde dat hij erin heeft gestoken (hij moest de facturen bijhouden), dus eigenlijk zonder verlies.
Dus hij kan altijd vertrekken wanneer hij wilt zonder problemen. Zo zie je maar eigenlijk dat je hier in België toch veel kansen krijgt voor een woning als je een laag inkomen hebt.

Smiles_ zei:

Ga jij nu een woning bouwen Renegade?

Klik om te vergroten...

Ze gaan het bouwen voor mij, ondertekening is volgende week. Maar de woning blijft mij wat smallekes lijken. Mja, ik kan nu ook niet alles willen dus moet ik daarmee dan al maar tevreden zijn zeker... khad liever 7m op 15 gehad ipv 6m op 15...

Ben nog een paar banken aan het afgaan om te zien of ze nog wat lager kunnen aanbieden :d.

Bimmer zei:

Zo zie je maar eigenlijk dat je hier in België toch veel kansen krijgt voor een woning als je een laag inkomen hebt.

Klik om te vergroten...

Laag inkomen? Tot max 35.000 euro netto beslagbaar inkomen mag je hebben als alleenstaande. Dat zijn geen lage inkomens volgens mij.

http://www.klehetvolk.be/Koopwoningen/Voorwaarden/tabid/7305/language/nl-BE/Default.aspx

Jep klopt. Ja ik zeg nu laag inkomen, want blijkbaar wordt dat beschouwen als laag. Alhoewel dat ik met u mening volledig eens ben.

Meesten denken dat ze niet in aanmerking komen, denk dat grootste deel van België in aanmerking komt
Nu ja, als je dat kan kopen, zo een sociale koopwoning of sociaal koopappartement zeker niet laten. Ze zijn ruimer dan die op de private markt.

Een vraagje:

Ik ga binnenkort 160k lenen. Nu, gezien het nieuwbouw is dien ik 5% voorschot onmiddellijk te betalen en zal de rest van het bedrag dus over de komende 2 jaren in een stuk of 10 schijven betaald worden naargelang de bouw vordert. Met die 160k kan ik in feite zo goed als het appartement betalen (170k) en de kosten zou ik in feite met eigen inbreng kunnen betalen. Nu, dat is de theorie.

Maar wat is het voordeligst? Nu onmiddellijk 160k lenen en alle betalingen die er zijn financieren met die lening en dan pas mijn eigen inbreng aanspreken? Naarmate dat het langer duurt moet je namelijk een reserveringsvergoeding betalen die nog tamelijk kan oplopen (ik dacht 1.2k op jaarbasis in mijn geval maar niet zeker). Hoe langer ik die lening dus laat openstaan hoe meer ik dien te betalen. Is het voordeligste dan om alle kosten, voorschot en al de eerstkomende schijven te betalen tot die lening opgebruikt isN Ook gezien de woonbonus vanaf volgend jaar een stuk lager ligt lijkt mij het beste om de lening zowiezo dit jaar op te nemen. Niet? Of eerst eigen inbreng gebruiken en dan pas lening afsluiten zodanig dat de afbetaling pas later begint en je dus ook een lagere reserveringsvergoeding zal moeten betalen?

Nu, of zou het in mijn geval mss beter zijn om 2 leningen te nemen? Eén lening van pakweg 100k die je onmiddellijk aangaat en waarmee je je mandje met fiscaal voordeel (woonbonus) vult en dan nog een lening van pakweg 60k die ik binnen een jaar dan zou nemen. Gezien het lager bedrag van de eerste lening zal het ook sneller op zijn aan die schijven en dus zullen de reserveringskosten van het uitstaand kapitaal lager zijn.

Ik zit ook te denken om een gedeelte te lenen via een mandaat maar KBC zei mij dat dat hoop en al 200 euro zou schelen aan notariskosten. Dat lijkt mij de moeite dan ook niet. Klopt dit?