Archief - [deleted]

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
b

boostah

Legacy Member
ilgonwe zei:
Dit kan interessant zijn. Bedenk wel de volgende zaken:
  • Het belangrijkste: Bij uitbetaling is er 10% belasting. De SSV beschermt je in geval van overlijden. Je partner zal dan niet volledig vergoed worden en dit kan problematisch zijn. Uiteraard kan je er berekend vanuit gaan dat je niet binnen 5-10 jaar gaat sterven en is 90% bescherming ruim voldoende. Je moet zelf zien of je dit "risico" wil nemen.
  • Aftrekbaar voor maximum €950 per persoon (dus waarschijnlijk zul je daar niet het volledige bedrag in kunnen steken wegens hoog bedrag SSV)
  • Indien je reeds pensioensparen hebt gedaan dit jaar zit die korf uiteraard vol en heeft het geen zin om de SSV eronder te brengen.
...
Klik om te vergroten...

Dit dus, snap niet dat bv mensen die met 2 kopen hun SSV betalen om in de woonbonus te steken. Betekent dat wanneer je overlijd, de partner wrs toch moet verkopen omdat hij de belasting niet kan betalen... (zeker bij SSV in woonbonus, wordt daarna de uitkering van het huis aanzien als belasting, dus minimum grotendeels aan 50% belast, niet draagbaar voor de meeste)
s

sele

Legacy Member
ilgonwe zei:
Dit kan interessant zijn. Bedenk wel de volgende zaken:
  • Het belangrijkste: Bij uitbetaling is er 10% belasting. De SSV beschermt je in geval van overlijden. Je partner zal dan niet volledig vergoed worden en dit kan problematisch zijn. Uiteraard kan je er berekend vanuit gaan dat je niet binnen 5-10 jaar gaat sterven en is 90% bescherming ruim voldoende. Je moet zelf zien of je dit "risico" wil nemen.
  • Aftrekbaar voor maximum €950 per persoon (dus waarschijnlijk zul je daar niet het volledige bedrag in kunnen steken wegens hoog bedrag SSV)
  • Indien je reeds pensioensparen hebt gedaan dit jaar zit die korf uiteraard vol en heeft het geen zin om de SSV eronder te brengen.

Wat Axa betreft: de bank stelt meestal strenge eisen om het meest voordelige tarief te kunnen genieten. Ze hebben de zogenaamde "happy you" formule hiervoor:
AXA Happy You

Je moet dan al minstens €50.000 beleggen en hun befaamde inkomenstabellen eisen nog eens een gezamenlijk inkomen boven €5.000 per maand. Dat maakt de potentiële ontlener toch minder "happy".

Maar als je daar bot vangt kan je bij andere banken wel gelijkaardige tarieven vinden zonder al die strings attached. Maar Axa lijkt de bank te zijn waar de meest diverse resultaten worden behaald als je voor pakweg 20 jaar vast gaat horen. Gaande van 4,15% tot 2,50%.

Je haalt er de beste kansen als je een volledig dossier bij hen binnenbrengt met vele papieren, maar soms is het ook raden hoe ze hun kortingstarieven toepassen. De ene kantoorhouder wilt een hoge loonbrief zien, de andere gaat enkel overstag als ouders en grootmoemoe bij de bank zitten, dan is het het aantal jaren dat je bij Axa zou zitten (als nieuwe toevallige passant ben je dan de pineut).

Horen bij Axa kan geen kwaad, gewoon om een aanbod te krijgen dat mss toch interessant is om te gebruiken voor tegenbiedingen.
Klik om te vergroten...
Ik ben zilver bij axa bank en nog maar voor 10k in aandelen bij hun
H

HUSKE

Legacy Member
ilgonwe zei:
Dit kan interessant zijn. Bedenk wel de volgende zaken:
  • Aftrekbaar voor maximum €950 per persoon (dus waarschijnlijk zul je daar niet het volledige bedrag in kunnen steken wegens hoog bedrag SSV)
Klik om te vergroten...

Je Kan in dat geval de SSV opdelen. Pak dat je SSV 4500€ is, dan kan je 4 jaar 950€ + 1 jaar 700€ betalen aan SSV en dat zo invullen in de belastingen. Dat is geen probleem. Dit systeem stelde Record voor aan mij.

boostah zei:
Dit dus, snap niet dat bv mensen die met 2 kopen hun SSV betalen om in de woonbonus te steken. Betekent dat wanneer je overlijd, de partner wrs toch moet verkopen omdat hij de belasting niet kan betalen... (zeker bij SSV in woonbonus, wordt daarna de uitkering van het huis aanzien als belasting, dus minimum grotendeels aan 50% belast, niet draagbaar voor de meeste)
Klik om te vergroten...

Hoe kom jij aan 50%?
Als je SSV inbrengt in belastingen, betaal je 10% belasting op het uit te keren bedrag.
Dus als je nog 150k krijgt bij overlijden, dan betaal je 15k belastingen. Nu zou ik zelf nooit SSV in de belastingen inbrengen maar er zijn er misschien die dat beperkt risico toch nemen.
J

JPV

Legacy Member
een SSV van 100% kan je imho met een verwaarloosbaar risico in je belastingen invullen: als je erfgenamen op een lening van 200000 euro uiteindelijk 20000 euro moeten betalen, maar tegelijk ook een huis erbij krijgen, lijkt me het nadeel héél beperkt.
d

desolation

Legacy Member
100% akkoord daarmee. tis ook niet dat ge in uw eigen voeten moet gaan schieten om uw mogelijke erfgenamen die 10% kado te doen.
b

botchla

Legacy Member
SSV in 1x inbrengen wil zeggen in 1x betalen en dus ook meer lenen, je moet steeds kijken of spreiden over 2/3e van de looptijd een interessant alternatief kan zijn (bij ons kwam dit even duur uit als een one-off door lagere hypotheek en inflatie).

Zit je op het einde van het jaar en moet je woonbonus in 1x vol dan kan je overwegen het risico te nemen. Ben je dan toch al bezig met alles in de woonbonus te proppen steek dan de overschot ook in uw pensioensparen als die korf niet vol is.

Is je woonbonus vol of ga je over een module 2/3e van de looptijd dan zou ik aanraden om weg te blijven van de korf pensioensparen. 10% op het openstaand kapitaal is wat betaald moet worden. Maar de korf pensioensparen is beperkt en ook niet zeker in de tijd (fiscaliteit kan wijzigen - voor de 2/3e looptijd mensen).

Wat wel zeker is vanaf de eerste afgetrokken euro is de 10% op het openstaande kapitaal. Ook zijn 2/3e looptijd aflossingen verre van voldoende om de hele pot te vullen.

PS: de enige dat ge in de voet schiet ALS de belasting valt is uw gezin zelf (tenzij ge allemaal tegelijk de lepel legt). Uw erfgenamen zijn uw kinderen dus maw uw partner die het vruchtgebruik krijgt. Die kapitaalbelasting is wel ineens verschuldigd dus je lening is dan wel weg maar ook een hap spaargeld en/of een nieuwe lening. Als je partner morgen doodvalt en je hebt net een slordige 300K geleend dan is dat ineens 30K die je mag ophoesten. Niet onoverkomelijk natuurlijk.
J

JPV

Legacy Member
botchla zei:
. Als je partner morgen doodvalt en je hebt net een slordige 300K geleend dan is dat ineens 30K die je mag ophoesten. Niet onoverkomelijk natuurlijk.
Klik om te vergroten...
meer dan waarschijnlijk zal de bank met alle plezier je een lening afsluiten tegen deftige voorwaarden ;).
M

Massis

Legacy Member
botchla zei:
Wat wel zeker is vanaf de eerste afgetrokken euro is de 10% op het openstaande kapitaal. Ook zijn 2/3e looptijd aflossingen verre van voldoende om de hele pot te vullen.
Klik om te vergroten...

Dit is volgens mij niet helemaal correct.

Vanaf de eerste afgetrokken euro is het 10% op het VERZEKERDE openstaande kapitaal zover ik weet.

Onze SSV bestaat bij allebei uit 3 delen: een vaste premie, een life home plan en een jaarlijkse premie.
Die vaste premie is gebruikt om de korf te vullen het eerste jaar, maar die dekt maar een deel van het kapitaal dat we verzekeren.
Zover ik het begreep is ook enkel op da tdeel van het openstaand kapitaal die belasting verschuldigd.

Bijv:
240 k geleend
elk voor 50% SSV genomen = 120k totaal per persoon
- 40k verzekerd met eenmalige premie die fiscaal ingebracht wordt
- 60k verzekerd met jaarlijkse premies
- 20k verzekerd met life home plan

Vervolgens gebeurt er iets op het moment dat 50% van het kapitaal afgelost is, er staat dus nog 120k kapitaal open.
Van dat kapitaal is 60k gedekt met je SSV, echter verdeeld over 3 premies:
- 20k eenmalige
- 30k jaarlijkse
- 10k life home

10% belastingen moeten betaald worden op de eenmalige: 10% van 20k = 2000 euro belastingen. Ook al wordt er in totaal 60k kapitaal uitgekeerd door de verzekering.
e

eXtreme

Legacy Member
Iemand die mij zou kunnen helpen? Ben momenteel naar appartementen aan het kijken, en die eigenaar heeft zijn electriciteit deze maand laten keuren, maar is afgekeurd. Hij zegt zelf dat het maar kleine aanpassingen vereist. Iemand die hier iets uit kan afleiden? Grote werken/kosten? :wtf: De vraag staat ook uit bij een electricien, maar hoe meer visies hoe beter.. :p

Thnks!


Dit is wat er terug te vinden valt in het rapport van elektrische keuring:

Beschrijving van de stroombanen
1X32A 2P RAIL AUTO/8X20A 2P RAIL AUTO/

VASTSTELLINGEN: Opmerkingen
Extra opmerkingen :
WISSEL SCHAKELAAR OP 20 A

VASTSTELLINGEN: Inbreuken
Inbreuken schema's :
- 1.03. : Schema(‘s) stemt (stemmen) niet overeen met de werkelijkheid. (art 269)
Inbreuken aardingsinstallatie :
- 3.04. : Aardingsonderbreker ontbreekt of is moeilijk of niet bereikbaar. (art 15.01, 70.05)
Inbreuken bescherming tegen overstroom :
- 6.01. : Niet alle stroombanen zijn beveiligd tegen overstroom. (art 114 t.e.m. 133)
- 6.02. : De nominale stroomsterkte In dient aangepast te worden aan de toelaatbare stroomsterkte van de stroomafwaarts geïnstalleerde leiding en/of verbruiker. (art 116, 117, 118)
- 6.10. : Stroomkringen met een doorsnede van 1mm², moeten door zekeringen In=6A , of automaten In=10A beveiligd worden. (art 278.05)
Inbreuken elektrische installatie :
- 7.11. : Verlichtingsstroombanen met In>16A moeten dubbelpolig onderbroken worden via schakelaars, relais, teleruptoren. (art 250.02)
- 7.13. : Materieel is niet gekozen i.f.v. zijn uitwendige invloeden. (art 19, 225 ? 234)
- 7.15. : Gebruik materiaal in gewone ruimten, waarvan de omhulsels een beschermingsgraad hebben die minstens IP2X (IPXX-B) is. In ruimten toegankelijk voor publiek dient de
beschermingsgraad minstens IP4X (IPXX-D) te zijn. (art 19, 49.01)
Inbreuken leidingen & kleurcode :
- 8.04. : Elektrische leidingen zijn niet ingevoerd, zodat een continue bescherming verzekerd is. (art 205)
- 8.16. : De gebruikte leidingen zijn niet conform het AREI. (art 198)
- 8.17. : Soepele tweelingkabels (VTLmB), vlakke kabels met PVC isolatie (LMVVR), coaxiale kabels (COAX), telefoonkabels (VVT), kabels van het type H05VVF en H07RN-F zijn
verboden en dienen vervangen te worden door kabels van het type XVB. (art 198)
C

Caracalla

Legacy Member
Alcair zei:
Mja het is wel nieuwbouw natuurlijk.

Maar dan nog, 273m³ grond? ik heb meer bewoonbare oppervlakte dan da :p
Klik om te vergroten...

Reden verkoop is uit elkaar gaan.
Tgohja, wij hebben hier 220m² grond en ik vind dat alvast genoeg.
Maar die discussie hebben we 6 maand geleden al eens gevoerd :)

Dat is gewoon een normaal huis met een keuken, living, inkom en 3 slaapkamers. Niets mis mee toch?

Qua prijs... tjah. Mocht ik het mijne verkopen zou ik rond de 300k vragen denk ik, maar onze afwerking ligt wel een PAK hoger en zeker boven is het een stuk groter bij ons. Dus als ik het zo bekijk, vragen ze wat veel. Ze vragen wellicht gewoon wat de bouw gekost heeft.

Op zich is het voor een nieuwbouw geen slechte prijs eigenlijk. Misschien schat ik het onze te laag in, dat kan ook.
b

botchla

Legacy Member
Massis zei:
SSV knip
Klik om te vergroten...

Ik denk niet dat daar enige wetgeving of commentaren rond bestaan en kan me ook niet herinneren hierover iets gelezen te hebben, PB is wel niet mijn echt expertise maar ik zou denken, wib en fiscus inachtnemend dat de enige manier om veilig te zijn uw SSV letterlijk in stukken kappen is i.e. afzonderlijke contracten (contractnummers - die moeten in je aangifte) en betalingen.

Als alles contractueel onder één contractnummer zit zal de fiscus dit proberen allemaal (SSV op 50% -> 50% openstaande kapitaal) te belasten want dan lijkt mij de anti misbruik clausule > minst belastbare weg. Met als gevolg belasting quid pro quo.

Dat life home plan lijkt me ook nog voor discussie vatbaar omdat het een TAK21 is die je daarna pas omzet in een SSV maar wederom, moest ik de fiscus zijn zou ik argumenteren dat het reeds voor afgetrokken werd dus daarna quid pro quo te belasten.

Ga er maar in tegen beroep hè, voor de rechter zonder precedent heeft zoiets <50% winkans (los van de actuele discussie rechtpleginsvergoeding die gewoon één grote schande is).
S

Smiles_

Legacy Member
C

Caracalla

Legacy Member
Yep, zeer juist.
Probleem is voor velen dat die 300k + kosten + een deel afwerking (tuin, keuken, oprit, opleg bij bouwfirma omdat je dit en dat wilt) gewoon te veel is.

'k Ben eigenlijk wel benieuwd wat het mijne zou waard zijn als ik zou verkopen.
L

LaCucaracha

Legacy Member
vraagt de bank steeds een SSV? Stel dat je een beperkt bedrag (75 000 - 100.000 &#8364;) met een lage quotiteit (max 50%) leent als alleenstaande, dan is het vrij nutteloos een SSV te nemen...
S

Smiles_

Legacy Member
kows zei:
meningen hierover? Woning te koop in Lichtervelde - €*255.000 (Zimmocode: B909B) - Zimmo.be als starterswoning
Klik om te vergroten...

Starterswoning? Dan denk ik aan een krot als ik dat woord hoor.
Sowieso keuken eruit en die houten planchetten op de slaapkamer eraf.



Caracalla zei:
Dit staat te koop van een kennis van me.

landelijk gelegen halfopen bebouwing in rustige omgeving - Wingene | Immoweb ref:5207833
Klik om te vergroten...

Niks mis mee, verre van.

Persoonlijk vind ik Wingene/ruddervoorde/herstberge etc mooie streken. Zou er graag wonen.
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Toppunt is dat ik al bij 2 banken ben langsgeweest en dat ze gewoon vlakaf zeggen dat ze er niet onder kunnen en dat ze het gewoon niet willen proberen bij hun hoofdkantoor omdat het toch niet lukt... en dat is dan nog de huisbank van de familie... en mijn inkomen is stabiel, mijn Q is relatief laag dus ja... ik kan het gewoon niet volgen :(.
Klik om te vergroten...

Woot happy :d

Bij mijn eigen thuisbank, Belfius :

55k - 20 jaar @ 2,491
70k - 10 jaar @ 1,835
--> totale afbetaling eerste 10 jaar per maand : 928.
--> totale afbetaling laatste 10 jaar per maand : 290
Voorwaarden :
E peil : <30
SSV
Brand
domicilatie loon ( is al het geval)
290&#8364; dossierkost
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan