Archief - [deleted]

makila zei:

350k. Stel 100k spaarcentjes. Dan is het nog altijd 250k af te betalen, neem nu op 25 jaar met JKP van 3.5% (al spotgoedkoop). Dat is ruim 1200€ per maand afbetalen. Dat is dus al 40% (vaarwel 1/3de regel!) van uw gezinsbudget - als het al niet meer is - voor de gemiddelde jonge mens.

Ja enkel iemand met véééél spaarcentjes kan zoiets nog betalen

En die woning is dat geld toch echt niet waard? Woningen zijn héél duur tegenwoordig, maar met een budget van 275-300k vind je toch al betere woningen dan deze woning binnen die driehoek ..

Klik om te vergroten...

1200 is hopenlijk meer dan 40% van een gezinsmaandinkomen . maar inderdaad, woningen zijn heel duur...

Een voorbeeld hier uit mijn omgeving

Ik: Hoeveel kost uw woning x?
x: 380k, en we hadden géén spaarcenten, we hebben alles moeten lenen
Ik: Ik dacht dat je met verbouwingen bezig waart?
x: Ja de badkamer is te klein en we breiden uit, dat komt op 100k extra kosten
Ik: Extra? Je bedoelt bovenop die 380k?
x: Ja
Ik: Hoeveel betaal je dan maandelijks af?
x: 2200€ / maand op 30 jaar - maar mijn man verdient goed zijn brood, die zit aan 3000€ netto !

Dan denk ik toch : En wat als uw man zijn werk zou verliezen ???? 480k en alles lenen is volgens mij echt géén goed idee .. dat is echt gek ..

makila zei:

Een voorbeeld hier uit mijn omgeving

Ik: Hoeveel kost uw woning x?
x: 380k, en we hadden géén spaarcenten, we hebben alles moeten lenen
Ik: Ik dacht dat je met verbouwingen bezig waart?
x: Ja de badkamer is te klein en we breiden uit, dat komt op 100k extra kosten
Ik: Extra? Je bedoelt bovenop die 380k?
x: Ja
Ik: Hoeveel betaal je dan maandelijks af?
x: 2200€ / maand op 30 jaar - maar mijn man verdient goed zijn brood, die zit aan 3000€ netto !

Dan denk ik toch : En wat als uw man zijn werk zou verliezen ???? 480k en alles lenen is volgens mij echt géén goed idee .. dat is echt gek ..

Klik om te vergroten...

Dat is inderdaad gewoon dom... Wij hebben ook gerekend op 1 loon+dop om de lening haalbaar te maken. Als uw man 3000 netto verdient, spaar dan in godsnaam 5 jaar langer.

Ik denk dat sommige mensen vergeten dat je in de eerste plaats voor locatie betaald, niet voor het huis op zich. Location, location, location. De huizenmarkt werkt bovendien ook niet volgens het principe 'ik vind dat dit zoveel waard is', maar volgens het principe 'de markt vindt dat dit zoveel waard is'. Wat jij zelf vindt is eigenlijk irrelevant. Alles is waard wat de markt bepaalt dat het waard is. Leuven is zo duur, omdat de vraag erg hoog is en het aanbod eerder beperkt. Door veel kapitaalkrachtige concurrenten gaan de prijzen gewoon de hoogte in. Een degelijke woning in Leuven gaat doorgaans binnen de week verkocht zijn, gewoon aan de vraagprijs. Als je dan afkomt met een bod van -10% ga je lang mogen wachten, want er zijn gewoon altijd tientallen koppels die bereid zijn meer te bieden. Dan heb je de keuze: uitwijken of ook zoveel betalen . Zo werkt het nu eenmaal..

sandervdw zei:

... spaar dan in godsnaam 5 jaar langer.

Klik om te vergroten...

Je leeftijd tikt ook verder hé. Als je midden twintig bent dan kan je nog 5-10 jaar langer sparen. Maar de kunst is wel méér te sparen dan de stijging van de woningprijzen. Als je op 10 jaar tijd 100k spaart maar de woningen zijn 100k duurder geworden, dan ga je achteruit. Want dan ben je ondertussen 35 jaar. Je kan nog steeds maar evenveel kopen maar lenen na je pensioen is bijna niet mogelijk, dus de leningtermijn gaat dan snel achteruit (van 30 jaar naar 25 naar 20 en zelfs nog minder naarmate je ouder wordt)

apophis zei:

Ik denk dat sommige mensen vergeten dat je in de eerste plaats voor locatie betaald, niet voor het huis op zich. Location, location, location. De huizenmarkt werkt bovendien ook niet volgens het principe 'ik vind dat dit zoveel waard is', maar volgens het principe 'de markt vindt dat dit zoveel waard is'. Wat jij zelf vindt is eigenlijk irrelevant. Alles is waard wat de markt bepaalt dat het waard is. Leuven is zo duur, omdat de vraag erg hoog is en het aanbod eerder beperkt. Door veel kapitaalkrachtige concurrenten gaan de prijzen gewoon de hoogte in. Een degelijke woning in Leuven gaat doorgaans binnen de week verkocht zijn, gewoon aan de vraagprijs. Als je dan afkomt met een bod van -10% ga je lang mogen wachten, want er zijn gewoon altijd tientallen koppels die bereid zijn meer te bieden. Dan heb je de keuze: uitwijken of ook zoveel betalen . Zo werkt het nu eenmaal..

Klik om te vergroten...

Er zijn nu éénmaal altijd mensen die 400k CASH op de bank hebben staan hé. Als er dan een beperkt aanbod is aan woningen en je zet een woning in Leuven te koop voor 400k, dan mag men je gek noemen, binnen 1 week is die woning verkocht aan die persoon met GELD. Dat jan modaal dan géén enkele woning meer kan betalen, dat kan de markt dan worst wezen. Dan zeggen ze : jammer maar helaas, ..

(PS. Dit is een fictief voorbeeld .. )

Natuurlijk is 5 jaar extra sparen niet altijd haalbaar, maar als je ervan uitgaat dat ze met 1 loon rondkomen, sparen ze nog 36000 euro per jaar. Dit is toch beduidend sneller dan de woningprijzen stijgen (uitzonderingen weggelaten). Dus in hun situatie zou ik ofwel goedkoper kopen, ofwel toch wat langer sparen

ivm Leuven, tja, er zijn inderdaad mensen met genoeg geld op de bank (en die zullen er blijven zijn). Dus is het niet meer dan normaal dat de prijzen daar zo hoog liggen.

Akkoord met hierboven, maar het blijft voor mij onbegrijpelijk dat een dergelijke woning aan meer dan 300k zou verkocht worden. Wat kun je daar nog mee doen? Platgooien tot ruwbouw en helemaal opnieuw beginnen, dus makkelijk 150k extra investeren...

Dan eindig je met een investering van 450k+ voor iets op een terrein van 350m²! Wie dat kan inbrengen gaat toch gewoon beter op zoek naar iets anders? Voor dat budget kun je zelf bouwen op een groter terrein! Zijn er echt mensen die zoveel willen opgeven om in Leuven te willen wonen?

Afijn, wij hebben ondertussen gekocht in Grimbergen. Helemaal wat we wilden: groot genoeg (225m² bewoonbaar op 660m² terrein) en recente woning dus geen onmiddellijke werken aan (bouwjaar 2001, benedenverdieping gerenoveerd in 2011). Nu de banken aan het afschuimen

JPV zei:

ik vind de eerste woning eigenlijk dichter bij z'n waarde zitten dan die tweede (beide zitten er wel wat van hoor). Als de ligging in die wijk geen problemen geeft (ken de reputatie niet), heeft dat door die 2 garage-plaatsen én een plaats voor de deur, vlakbij centrum stad wel een groot voordeel. Ik zou het daarom niet willen, maar het is wel een groot argument.

Klik om te vergroten...

JPV, ik geef u gelijk vanuit die optiek. Mijn gedachte is echter eerder het feit dat de groep mensen die zonder problemen (zeker nu dat de eisen van de banken stringenter zijn geworden) 340k + registratierechten geven + notariskosten (zit je aan 380 -390ke hé) en dit voor een woning die niet meer up to date is met de energieeisen beperkter zijn dan de groep van mensen die 240k+registratierechten en notariskosten kan betalen. Hierdoor is een woning in de range van 200 - 300k € een woning die waardevaster is en gemakkelijker te verkopen voor een correctere prijs dan de woningen die voor bedragen van 320-340k+ gaan. Toch zeker wanneer we hier spreken over 2de handse huizen (dus niet nieuwbouwen, maar ik vond dat niet klinken :d).

Hiernaast heb je in de geburen meestal wel nieuwbouwwoningen of gerestoreerde woningen die vallen binnen de limiet van diezelfde 340k€ (met eventueel iets extra).

Nogmaals, en ik weet dat ik in herhaling val, dat wil niet zeggen dat er niemand niet is, maar de groep met zotten sinds de crisis is serieus uitgedund en dat zie je ook in de prijzen van de duurdere segmenten.

sandervdw zei:

Dit is zoals zeggen dat Knokke-Heist de gemiddelde prijs van W-Vlaanderen vertegenwoordigt.

Klik om te vergroten...

Dit was gewoon een voorbeeld van waar de locatie ervoor zorgt dat de prijzen wat hoger liggen niet te weerhouden dat bepalingen van prijzen niet altijd logisch zijn. En dat het dan ook logisch is dat een woning waard is wat een zot ervoor wil aan geven. Maar dat wil daarom nog niet zeggen dat het waard is wat de markt zegt dat het waard is, daar de markt niet gedirigeerd wordt door 1 zot.

sandervdw zei:

1200 is hopenlijk meer dan 40% van een gezinsmaandinkomen . maar inderdaad, woningen zijn heel duur...

Klik om te vergroten...

Vergeet niet dat voor deze woningen er serieuze concurrentie is van mensen die eurocraat zijn en die veelvouden verdienen van wat een gemiddelde werkmens die ook werkt in brussel of zo verdient dewelke deze prijzen serieus hebben omhooggeduwd. Hierdoor is het soms niet moeilijk voor hen om dergelijke prijzen te betalen. Persoonlijk zou ik ook eerder voorzichtig zijn met dergelijke leningen. Maar net zoals risico nemen goed kan aflopen kan dit ook slecht aflopen. Mensen gaan er echter altijd vanuit dat het goed gaat aflopen.

PS: Een stuk grond in leuven kostte 350k€. Voor mijn part mogen ze dat opstoven met ajuintjes. Dat ze maar nen andere zot zoeken.

PPS : heck een soort sociale woning type (vierkant rijhuis) daarvoor betaal je in Leuven 450k als nieuwbouw. Sorry dan woon ik liever in een andere stad of op het platteland.

ThierryM zei:

Zijn er echt mensen die zoveel willen opgeven om in Leuven te willen wonen?

Klik om te vergroten...

Je zou daarvan schrikken hoeveel mensen alles willen opgeven om toch maar in het stad te kunnen wonen. Ik ken véél mensen die in het stad wonen in een hééééél dure woning. Ze klagen allemaal dat ze véél geld moeten afdokken per maand. Dan zeg ik vaak: Wil je niet verkopen en beter ergens iets kopen op de boerenbuiten? En dan krijg ik meestal een antwoord zo van: De boerenbuiten? Ben je stapelgek! Zelfs al krijg ik de woning gratis, dan wil ik daar nog niet wonen!

Als ik vraag waarom krijg ik meestal als antwoord: De kinderopvang is aan de overkant van het straat. De winkel, apotheker? Alles binnen een km afstand. Mijn werk is op 5 minuten wandelafstand - ik sta echt nooit in de file. Ik sta op om 8u, doe mijn 8u en om 16u30 ben ik alweer thuis. Géén stress ..

Als ik naar de boerenbuiten verhuis dan heb ik lange dagen, altijd file (!), dan moet ik nog zoeken achter kinderopvang én moet ik 3km rijden naar de winkel (dat is tegenwoordig ook al té veel). Ik ben niet gék. Dan betaal ik liever dubbele woningprijzen ..

Begrijpt er iemand hoe de fiscale voordelen van een hypothecaire lening werken?

Zoja. Help!

Kan er iemand mij nl. vertellen of het zinvol is om op een bedrag van 160.000 EUR (op 20 jaar) een deel hypothecaire inschrijving / deel hyp. mandaat te nemen?

Zoja, hoe groot dient het stuk hyp. inschrijving te zijn om het fiscale voordeel te maximaliseren?

Of is dit allemaal totaal irrelevant geworden, gelet op de rechtsonzekerheid hieromtrent voor leningen na 1.1.2014?

Alvast bedankt.

Renegadexxripxx zei:

Aan welk loon zit je ongeveer als ik mag vragen. Daar die 930€ per maand toch geen kattepis is als je alleen leent :d.

Klik om te vergroten...

Zolang ik mijn job niet verlies, vormt die 930 EUR geen enkel probleem om alleen te betalen, aangezien ik dan nog steeds vlotjes onder de 1/3 regel zit.

Desalniettemin dank voor je bezorgdheid. ;D

het is zinvol, maar hangt af van hoeveel de bank+notaris aanrekent voor een mandaat (dat heeft blijkbaar ook z'n kosten, maar ken de details daarvan niet). Hypotheek zal voor een alleenstaande maar (ruwweg) zo'n 50k moeten zijn, indien de bank dat wil.

JPV zei:

het is zinvol, maar hangt af van hoeveel de bank+notaris aanrekent voor een mandaat (dat heeft blijkbaar ook z'n kosten, maar ken de details daarvan niet). Hypotheek zal voor een alleenstaande maar (ruwweg) zo'n 50k moeten zijn, indien de bank dat wil.

Klik om te vergroten...

Indien het 80k/80k zou zijn, bespaar ik +- 780 EUR, wist mijn notaris mij te vertellen.

Dat is toch al de moeite om eens over na te denken.

diggie zei:

Begrijpt er iemand hoe de fiscale voordelen van een hypothecaire lening werken?

Zoja. Help!

Kan er iemand mij nl. vertellen of het zinvol is om op een bedrag van 160.000 EUR (op 20 jaar) een deel hypothecaire inschrijving / deel hyp. mandaat te nemen?

Zoja, hoe groot dient het stuk hyp. inschrijving te zijn om het fiscale voordeel te maximaliseren?

Of is dit allemaal totaal irrelevant, gelet op de rechtsonzekerheid hierover voor lening na 1.1.2014?

Alvast bedankt.

Klik om te vergroten...

Ook al is het rechtonzeker. Toch doen. Het is zowiezo ook al voordeliger op het gebied van de hypotheekkosten (die zijn lager met een gedeelte in mandaat).

Daarnaast was het gedeelte dat je jaarlijks kon aftrekken iets van een 2700€ per jaar. Neem dan in rekening over die 20 jaar een inflatie van 2% en dan ook een aanpassing van het aftrekbaar bedrag met 2% omhoog voor de eerste 10 jaar. Dan kom je waarschijnlijk wel toe als je een rentebetaling doet per jaar van 4000€ (minder zal ook wel voldoen, maar bon, voor het gemak van de berekening) zul je dan 80k in de hypothecaire moeten steken en de rest in het mandaat. Waarschijnlijk zal 60k ook al wel voldoende zijn denk ik.

diggie zei:

Zolang ik mijn job niet verlies, vormt die 930 EUR geen enkel probleem om alleen te betalen, aangezien ik dan nog steeds vlotjes onder de 1/3 regel zit. Desalniettemin dank voor je bezorgdheid. ;D

Klik om te vergroten...

Niet echt uit bezorgdheid. Was namelijk zelf met die gedachte aan het lopen om iets te kopen. Maar mijn afbetaling zou ook rond dat bedrag schommelen. Echter zat ik dan wel serieus boven de 1/3de regel.

Maar dit verklaart ook onmiddellijk hoe het komt dat je een dergelijk gunstig rentetarief hebt verkregen zonder een serieuze eigen inbreng (ik gok dat uw inbreng iets van een 55k was).

diggie zei:

Indien het 80k/80k zou zijn, bespaar ik +- 780 EUR, wist mijn notaris mij te vertellen.

Dat is toch al de moeite om eens over na te denken.

Klik om te vergroten...

Let wel dat, wnr de bank beslist om toch een hypotheek te nemen, je terug extra kosten gaat hebben. (volgens mij)

Dank voor alle reacties & info.

80k/80k zal het aldus worden, indien de bank enigzins wil meewerken.

Renegadexxripxx zei:

Niet echt uit bezorgdheid. Was namelijk zelf met die gedachte aan het lopen om iets te kopen. Maar mijn afbetaling zou ook rond dat bedrag schommelen. Echter zat ik dan wel serieus boven de 1/3de regel.

Maar dit verklaart ook onmiddellijk hoe het komt dat je een dergelijk gunstig rentetarief hebt verkregen zonder een serieuze eigen inbreng (ik gok dat uw inbreng iets van een 55k was).

Klik om te vergroten...

Eigen inbreng is 30k.

Moet nog 10 - 15k overhouden om het appartement af te werken.

Dus op zich geen slechte gok. ;D

Ik zou in principe op 15 jaar kunnen lenen, maar wilde toch onder de 1.000 EUR afbetaling blijven, om het mijzelf niet onnodig moeilijk te maken indien ik deze job binnen x-aantal jaar beu zou zijn.

sandervdw zei:

Let wel dat, wnr de bank beslist om toch een hypotheek te nemen, je terug extra kosten gaat hebben. (volgens mij)

Klik om te vergroten...

Klopt.

Maar dat doen ze m.i. pas als er sprake is van wanbetaling(en).

Indien dat probleem zich zou voordoen, is die paar 100'en EUR's het laatste van mijn zorgen denk ik.

diggie zei:

Eigen inbreng is 30k.

Moet nog 10 - 15k overhouden om het appartement af te werken.

Dus op zich geen slechte gok. ;D

Klik om te vergroten...

Klein beschrijf dan :d.

diggie zei:

Ik zou in principe op 15 jaar kunnen lenen, maar wilde toch onder de 1.000 EUR afbetaling blijven, om het mijzelf niet onnodig moeilijk te maken indien ik deze job binnen x-aantal jaar beu zou zijn.

Klik om te vergroten...

Ah ok :d. Ikzelf heb een nieuwbouw op het oog. Allez ja, prijzen van oude woningen schommelde rond de 230 - 250k. Dan zou ik er om goed te zijn nog redelijk wat geld moeten insteken om het energievriendelijk te krijgen. Ik heb de vergelijking gemaakt en uiteindelijk zou het 20 - 40k goedkoper zijn om direct voor een nieuwbouw te gaan. Het is misschien wel wat kleiner, maar bon ik heb de miserie dat het zo groot is ook weer niet. En nog belangrijker... een dubbele garage :d. Hiernaast nog een termijn van minstens 1 jaar voor bij te sparen voor onvoorziene kosten :d.

sandervdw zei:

Natuurlijk is 5 jaar extra sparen niet altijd haalbaar, maar als je ervan uitgaat dat ze met 1 loon rondkomen, sparen ze nog 36000 euro per jaar. Dit is toch beduidend sneller dan de woningprijzen stijgen (uitzonderingen weggelaten). Dus in hun situatie zou ik ofwel goedkoper kopen, ofwel toch wat langer sparen

ivm Leuven, tja, er zijn inderdaad mensen met genoeg geld op de bank (en die zullen er blijven zijn). Dus is het niet meer dan normaal dat de prijzen daar zo hoog liggen.

Klik om te vergroten...

36000 / 13.92 (vakantiegeld en eindejaar) = 2600€ per maand sparen - jan modaal spaart en verdient minder.

Renegadexxripxx zei:

Klein beschrijf dan :d.

Klik om te vergroten...

Geen idee, aangezien er nog geen K.I. bepaald is voor het appartement (het app. behoort tot een gebouw, dat recent is samengevoegd met het belendende pand, waardoor een nieuw K.I. moet worden bepaald, hetgeen tot op heden nog niet is gebeurd).

Ik ga evenwel uit van groot beschrijf (en betaal daar voorlopig ook de registratierechten op).

De afrekening is als volgt (het kan potentiële kopers misschien iets wijzer maken, ik heb zelf ook veel gehad aan deze topic & de informatie die er in stond):

- 167.000,00 EUR (aankoopprijs)
- 14.200,00 EUR (registratierechten, groot beschrijf min abattement/bij-abattement)
- 3.597,93 EUR (notaris & aktekosten, incl. BTW)
- 3.424,89 EUR (inschrijving hypotheek, indien het 80k hyp. inschrijving / 80k hyp. mandaat zou zijn)
- 2.335,00 EUR (schuldsaldoverzekering ING)
- 90,00 EUR (dossierkosten ING)

190.647,82 EUR in totaal - 30k eigen inbreng = 160k lenen.

Renegadexxripxx zei:

Ah ok :d. Ikzelf heb een nieuwbouw op het oog. Allez ja, prijzen van oude woningen schommelde rond de 230 - 250k. Dan zou ik er om goed te zijn nog redelijk wat geld moeten insteken om het energievriendelijk te krijgen. Ik heb de vergelijking gemaakt en uiteindelijk zou het 20 - 40k goedkoper zijn om direct voor een nieuwbouw te gaan. Het is misschien wel wat kleiner, maar bon ik heb de miserie dat het zo groot is ook weer niet. En nog belangrijker... een dubbele garage :d. Hiernaast nog een termijn van minstens 1 jaar voor bij te sparen voor onvoorziene kosten :d.

Klik om te vergroten...

Jij bent aldus op zoek naar een huis, als ik één en ander goed lees?

Dat zou voor mij in Antwerpen onbetaalbaar zijn. (en ook veel teveel ruimte, maar dat is een andere discussie)

Alleszins succes gewenst met de verdere zoektocht!

diggie zei:

Jij bent aldus op zoek naar een huis, als ik één en ander goed lees?

Dat zou voor mij in Antwerpen onbetaalbaar zijn. (en ook veel teveel ruimte, maar dat is een andere discussie)

Alleszins succes gewenst met de verdere zoektocht!

Klik om te vergroten...

Ja huis. Geen zin in algemene gezamenlijke kosten en al die andere zever waar je altijd moet overeenkomen met andere voordat je iets repareert en voor wie de kosten dan zijn.

Momenteel rijwoning op het oog 130m2 + dubbele garage en berging van 60m2 en dit op 2are groot stuk grond. Aankoopkosten grond geschat op 60k. Verwachte totaalkost 330k volledig af. Maar ga waarschijnlijk casco gaan en intern de rest op het gemak uitspreiden over 2 jaar qua afwerking. Hierdoor wordt het al wat haalbaarder. Maar bon, effectieve deftige becijfering krijg ik pas over een goede 4 maand. Dus ik kijk ook nog verder naar andere zaken :d.

Heb naar de prijzen in brussel, leuven, diest, aarschot, tienen en omstreken gekeken. Dan naar de tijd die ik onderweg zou zijn maar als je de vergelijking degelijk doet (Brussel is afgevallen wegens familie... maar in ruil springen ze bij met 15k of zo :d) dan vind ik het gewoon niet waard om te kiezen voor leuven of Diest of aarschot. De tijdsbesparing is misschien 10-20 minuten, maar je geeft er een pak extra geld aan uit, en als er eens vertraging is op de lijn heb je het toch vlaggen. Ik heb de toelating om 2 dagen van thuis uit te werken, dus meh dan lijkt dit mij wel een goede optie die qua verbruikskosten mij toekomstgewijs degelijk is, uitbreiding toelaat en relatief waardevast gaat zijn terwijl ik tenzelfdertijd het voordeel heb van een eigen tuin te hebben zonder met een tuin te zitten waar ik elke week 1u30 aan moet grasmaaien zoals bij de ouders en de grootouders...

Volgende huis dat ik wou bekijken is ook in een wip en een zucht verkocht...
Man man man