Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Mike zei:

Dus je hebt op 6maand tijd 37000 gespaard?

Verstuurd vanaf mijn SM-G981B met Tapatalk

Klik om te vergroten...

MaximumOfBass zei:

Want er is nooit gewerkt tijdens studentenjaren ofzo? + verjaardagsgeld is misschien ook meegeteld, wat sommige hier al dubieus vinden om onder 'zelf sparen' op te nemen.

Klik om te vergroten...

Denk dat ik jaarlijks max €250 voor verjaardag zat (van alle mensen samen)

Geld komt van verschillende dingen:

Studentenjobs eerste 5 jaar studeren, maar beperkt. Ik kreeg ook wel een volledige studiebeurs + toelagen van school (5k? per jaar) omdat mijn ouders hun inkomen zo laag was. Daar betaalde ik zelf wel mijn kot van (maar gelukkig is het goedkoop in hasselt en had ik niet veel eisen) en verder was ik niet zo materialistisch ingesteld dus kon ik na kosten kot, boeken etc daarvan ook mijn jaarlijkse vakantie betalen. Studentenjob kon ik dus bijna volledig sparen. Ik ga hier ook al de commentaren voor zijn: ik heb absoluut 0 schaamte dat ik met een studiebeurs ook nog vakantie kon betalen, aangezien ik voor de rest niet veel kocht. Ook omdat ik die volledige beurs kreeg net omdat het inkomen thuis zo laag was, en dat ook mijn eerste 'echte' vakanties buiten belgie waren. Met die studentenjobs uiteindelijk na het 5e jaar een auto gekocht, tussendoor wat instrumenten en dan nog wat overschat.

Dan nog een 6e jaar gestudeerd waar ik enkel mijn thesis had. Verder had ik ook een 20 en 19 op dé 2 buisvakken van de opleiding. Ik was quasi de enige die daar (fatsoenlijk) bijles in kon geven en heb dit dan ook gedaan aangezien ik wel wat extra tijd had aangezien ik enkel mijn thesis had. En heb dan ook, terecht, redelijk goed aangerekend hier. Genre 40/50 per u 1 op 1 bijles of 1 op 2; sessie van 4-5u specifiek ter voorbereiding op het examen @ €500 (waren groepjes van 5-6 studenten dan). Ik was wel selectief en probeerde enkel studenten te kiezen waarvan ik dacht dat ze echt die extra moeite er in wilden steken. Die slaagden dan ook. en dan had ik de volgende examenperiode ook weer interesse van andere studenten. Ik denk dat ik m'n geld wel waard was, zeker aangezien ik de fouten van de assistent van de werkzitting er moest uithalen die hij klakkeloos uit de oplossingsmanual overnam...

in de helft van dat laatste jaar ook samen met 3 andere een investering gedaan (die daarvoor al in 'voorbereiding' was): Grond gekocht, in opstal gegeven -> mede-eigenaar van 1 app voor 1/4 (hier was een 'kleine' oplegging voor vereist en dit zit samen met de bouwgrond in een lening)-> ferm uitgespaard qua btw omdat je met het deel wat je betaalt via de grond geen BTW maar je 10% van je registratierechten betaald. In mijn berekening de woning zelfs 30K minder gewaardeerd als ze waard is om wat conservatief te blijven. Verder is aflossing lening = huurinkomsten+fiscale voordelen.

Van de 6 maanden die ik gewerkt heb zal ik ook een groot deel terugkrijgen van de belasting aangezien het niet binnen een volledig jaar gewerkt valt.

taylor zei:

ik heb absoluut 0 schaamte dat ik met een studiebeurs ook nog vakantie kon betalen, aangezien ik voor de rest niet veel kocht. Ook omdat ik die volledige beurs kreeg net omdat het inkomen thuis zo laag was

Klik om te vergroten...

Dat staat je vrij. Ik denk dat het iemand anders dan ook vrij staat om dit toch wel vrij gortig te vinden?
Met het grootste gebrek aan respect, maar een studiebeurs dient niet zodat iemand op reis kan gaan. Dat uw ouders een laag inkomen hadden is allesbehalve een excuus. Dat je zuinig leefde ook niet.
Een beurs dient om de minimale kosten van een opleiding te dekken. Dat jij hiervan nog op reis kon gaan wil dus zeggen dat deze gewoon pertinent te hoog was.

MrKend54l zei:

Dat staat je vrij. Ik denk dat het iemand anders dan ook vrij staat om dit toch wel vrij gortig te vinden?
Met het grootste gebrek aan respect, maar een studiebeurs dient niet zodat iemand op reis kan gaan. Dat uw ouders een laag inkomen hadden is allesbehalve een excuus. Dat je zuinig leefde ook niet.
Een beurs dient om de minimale kosten van een opleiding te dekken. Dat jij hiervan nog op reis kon gaan wil dus zeggen dat deze gewoon pertinent te hoog was.

Klik om te vergroten...

Wat moest ik doen dan? het geld wat er van over is terugstorten naar de overheid? Een groter kot nemen dat ik eigenlijk niet nodig had om er toch maar voor te zorgen dat het direct onder studiekosten valt?

Het punt waarom die beurzen zo 'hoog' zijn is net omdat ze niet enkel dienen voor de directe studiekosten te betalen maar ook de indirecte. Ervoor zorgen dat studenten niet enkel studeren maar ook kunnen deelnemen aan het studentenleven. Zodat studenten niet automatisch uitgesloten zijn wanneer de klasgroep samen wil gaan eten maar er anders bv geen budget voor is. Dat zijn reële problemen die bij meer studenten aanwezig zijn dan je denkt. Is dat relevant denk je? 1/3 1e jaars studenten kamp met psychische problemen. Dat zou er echt niet op beteren als ook nog eens deel uitgesloten zou worden of nog meer financiële zorgen hebben. Ik had het geluk dat ik studentenjob kon combineren zonder dat mijn studies daar onder leden, dat is voor velen niet zo. De ene gaat meer uit, de andere gaat meer uit eten als sociale activiteit, bij mij was dat op reis met mede studenten.

Het is dus inderdaad vrij gortig dat het bedrag van zo een beurs voor meer inclusie zorgt. Mensen die daardoor niet uitgesloten worden door hun (financiële) afkomst verdienen dan ook geen respect want ze kregen het van de overheid en niet van mamie en papie.
-

even de bedragen ter info:

niet kotstudent: €2500
kotstudent: €4200

Max inkomen om zo een beurs te krijgen: tussen de 20k~ (2 ouders 1 kind) of 24k~ (2ouders, 2 kinderen in het hoger onderwijs)

Dan moet je als niet kotstudent toch echt al uw best doen om al die kosten direct aan de opleiding te spenderen.

Vergeet ook niet dat je die beurs niet in het begin van het jaar krijgt. een aanzienlijke groep studenten moet dan al goed plannen op voorhand. Ik ben in het 5e middelbaar beginnen plannen met studentenjobs om tegen het begin van mijn 1e jaar genoeg geld te hebben om mijn kotuitrusting te kopen+inschrijving + boeken+1e maanden huur + 2 maanden waarborg. Wanneer je dan uiteindelijk die beurs krijgt is dat een grote last dia van je afvalt hoor. Wat was jou grootste zorg toen je 17 was?

Veel mensen, waaronder ik, krijgen op een termijn van 20 of 25 jaar meer woonbonus omdat ze een (goedkope!) woonlening hebben lopen dan jij hebt gekregen om te kunnen studeren en zo de maatschappij beter te maken - met je toekomstige arbeid, én met je toekomstige belastingen. Mensen die het niet kunnen verkroppen dat jij met je studiebeurs op reis ging, zijn het niet waard om enige belastingaftrek te krijgen.

Euhm, die woonbonus is intussen afgeschaft hoor... maar ik snap je punt, ik vind niet dat studiebeurzen per se uiterst minimaal berekend dienen te worden.

Ik vind wel dat er meer controle zou mogen zijn op studiebeurzen die gaan naar kinderen van zelfstandigen met een goede boekhouder, maar goed dat is een andere discussie. Tijdens mijn studies had ik een studiegenote wiens ouders zeer goed hun brood verdienden, inclusief een zwembad in de tuin, maar dochterlief had wel een studiebeurs... haha...

KnightOfCydonia zei:

Euhm, die woonbonus is intussen afgeschaft hoor... maar ik snap je punt, ik vind niet dat studiebeurzen per se uiterst minimaal berekend dienen te worden.

Ik vind wel dat er meer controle zou mogen zijn op studiebeurzen die gaan naar kinderen van zelfstandigen met een goede boekhouder, maar goed dat is een andere discussie. Tijdens mijn studies had ik een studiegenote wiens ouders zeer goed hun brood verdienden, inclusief een zwembad in de tuin, maar dochterlief had wel een studiebeurs... haha...

Klik om te vergroten...

Zo zijn er inderdaad. Al lost de KI-test wel al een op. Wat momenteel ook een probleem is zijn situaties met tweeverdieners (en dus geen beurs) die een stuk boven hun stand leven (zware lening, dure auto, etc) en waar de kinderen dan grotendeels het ook zelf moeten betalen maar dan zonder die beurs.

Vind niet direct een gepast topic terug, dus hier eens polsen vooraleer ik mijn notaris en boekhouder weer lastig val

Wij hebben een verouderd appartement op topligging aan de Belgische kust dat aan mij geschonken zal worden. Kan men het vruchtgebruik schenken aan mijn vennootschap en de blote eigendom aan mij?
Bedoeling is om het appartement luxueus te renoveren en te verhuren als vakantiewoning op Airbnb/booking/... Alle kosten zouden gedaan worden met de vennootschap, maar alle inkomsten komen dus ook daar terecht gedurende X aantal jaar.

Iemand ervaring hiermee?


Sent from my iPhone using Tapatalk

G63 zei:

Vind niet direct een gepast topic terug, dus hier eens polsen vooraleer ik mijn notaris en boekhouder weer lastig val

Wij hebben een verouderd appartement op topligging aan de Belgische kust dat aan mij geschonken zal worden. Kan men het vruchtgebruik schenken aan mijn vennootschap en de blote eigendom aan mij?
Bedoeling is om het appartement luxueus te renoveren en te verhuren als vakantiewoning op Airbnb/booking/... Alle kosten zouden gedaan worden met de vennootschap, maar alle inkomsten komen dus ook daar terecht gedurende X aantal jaar.

Iemand ervaring hiermee?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Ik vermoed van wel maar ik vraag me of hoe het dan zit met de belastbaarheid in hoofde van de vennootschap? Vennnootschap krijgt in mijn ogen een voordeel met een gratis vruchtgebruik en lijkt me dus dat voordeel te belasten is.

Meestal brengt de bedrijfsleider een vruchtgebruik in (wat niet hetzelfde is als een schenking.) of koopt de vennootschap een vruchtgebruik van iemand.
Lijkt me dus beter dat je het vruchtgebruik "verkoopt" aan de vennootschap wanneer jij eigenaar bent geworden?


En dan heb je al die standaarddiscussies met vruchtgebruik.
Je spreekt al van luxeus renoveren dus het appartement zal een hogere waarde hebben op het einde van het vruchtgebruik. Discussie van meerwaarde in hoofde van de bedrijfsleider op moment van het aflopen vruchtgebruik. Welke kosten voor de vruchtgebruiker, welke kosten voor de naakte eigenaar.

+
airbnb/booking is een BTW-plichtige activiteit.


(amateur hier. fiscaal advies op een forum is gevaarlijk.)

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28
-Hoe lang werk je al? 6 jaar
-Huis gekocht 4 jaar geleden met lening à €800

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? €2000 + bedrijfswagen +€160 kindergeld (+€2000 partner)
-Wat zijn je maandelijkse kosten? €2000 + €800 lening
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1500 (gemiddeld incl BTW en bonussen)

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? €55.000 (teller stond op bijna 0 na aankoop huis) waarvan €40.000 in aandelen (VWCE)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? 50/50 samen met partner


In de afbeelding zie je twee correcties. In 2018 circa 10k misgelopen met BTC en in 2020 een coronadipje.

Vierkant zei:

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28
-Hoe lang werk je al? 6 jaar
-Huis gekocht 4 jaar geleden met lening à €800

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? €2000 + bedrijfswagen +€160 kindergeld (+€2000 partner)
-Wat zijn je maandelijkse kosten? €2000 + €800 lening
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1500 (gemiddeld incl BTW en bonussen)

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? €55.000 (teller stond op bijna 0 na aankoop huis) waarvan €40.000 in aandelen (VWCE)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? 50/50 samen met partner

In de afbeelding zie je twee correcties. In 2018 circa 10k misgelopen met BTC en in 2020 een coronadipje.

Klik om te vergroten...

Met welke app bekijk jij dit? Of heb jij elke maand de stand van uw spaarrekening, uitstaand kapitaal en beursportefeuille opgeschreven voor de laatste 4 jaar?
Houdt deze ook rekening met de stijging van de waarde van je vastgoed?

Five-seveN zei:

Met welke app bekijk jij dit? Of heb jij elke maand de stand van uw spaarrekening, uitstaand kapitaal en beursportefeuille opgeschreven voor de laatste 4 jaar?
Houdt deze ook rekening met de stijging van de waarde van je vastgoed?

Klik om te vergroten...

Via YNAB heb ik een overzicht van al onze rekeningen met inkomsten en uitgaven. Beursportefeuille probeer ik daarin wekelijks of maandelijks te updaten.
Prijs van die software is wel pittig tegenwoordig, maar ik krijg een 'grandfather' korting omdat ik vroeger de standalone software heb gekocht vooraleer ze naar de cloud gingen.
Neem wel van mij aan dat een deftig overzicht hebben over je budget een enorme rust en beheersbaarheid geeft aan spaarmentaliteit!

Vastgoed e.d. probeer ik ook bij te houden met stijging volgens de data die ik kan vinden. Ik ga het om de 10 jaar wel laten schatten denk ik.
Heb deze gegevens nu niet in de grafiek opgenomen omdat het niet echt relevant is voor dit topic.

Vierkant zei:

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28
-Hoe lang werk je al? 6 jaar
-Huis gekocht 4 jaar geleden met lening à €800

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? €2000 + bedrijfswagen +€160 kindergeld (+€2000 partner)
-Wat zijn je maandelijkse kosten? €2000 + €800 lening
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? €1500 (gemiddeld incl BTW en bonussen)

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? €55.000 (teller stond op bijna 0 na aankoop huis) waarvan €40.000 in aandelen (VWCE)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? 50/50 samen met partner

In de afbeelding zie je twee correcties. In 2018 circa 10k misgelopen met BTC en in 2020 een coronadipje.

Klik om te vergroten...

Stort jij maandelijks in vwce?

WilFriet zei:

Stort jij maandelijks in vwce?

Klik om te vergroten...

Wij hebben een dagelijkse doorlopende opdracht van onze bankrekening naar Binck Fundcoach à 75 euro per werkdag.
Daar loopt een periodiek order dat automatisch koopt op de 4de en de 28ste van de maand, of de eerstvolgende beursdag.
DCA zonder enige vorm van emotie dus... We proberen met het geld geen rekening te houden in het huishoudbudget.

Five-seveN zei:

Met welke app bekijk jij dit?

Klik om te vergroten...

Kan je toch perfect in een excel file bijhouden?

Is zelfs makkelijker als je weten welke grafieken je graag wil onderhouden.

Transacties vanuit je bank web app naar excel file exporteren, waardes aanpassen, vervolgens txt file maken om in ynab geimporteerd te krijgen is toch ook maar een zooitje.

Precloud ynab vind je her en der gratis.

Vierkant zei:

Via YNAB heb ik een overzicht van al onze rekeningen met inkomsten en uitgaven. Beursportefeuille probeer ik daarin wekelijks of maandelijks te updaten.
Prijs van die software is wel pittig tegenwoordig, maar ik krijg een 'grandfather' korting omdat ik vroeger de standalone software heb gekocht vooraleer ze naar de cloud gingen.
Neem wel van mij aan dat een deftig overzicht hebben over je budget een enorme rust en beheersbaarheid geeft aan spaarmentaliteit!

Vastgoed e.d. probeer ik ook bij te houden met stijging volgens de data die ik kan vinden. Ik ga het om de 10 jaar wel laten schatten denk ik.
Heb deze gegevens nu niet in de grafiek opgenomen omdat het niet echt relevant is voor dit topic.

Klik om te vergroten...

Ik doe exact hetzelfde en heb ook de korting omdat ik YNAB4 had Ik heb Excel geprobeerd (en op mijn blog erover geschreven) maar het komt erop neer dat ik voorlopig het gemak van nYNAB goed genoeg is om te blijven gebruiken t.o.v. Excel.

coldvinc zei:

Ik doe exact hetzelfde en heb ook de korting omdat ik YNAB4 had Ik heb Excel geprobeerd (en op mijn blog erover geschreven) maar het komt erop neer dat ik voorlopig het gemak van nYNAB goed genoeg is om te blijven gebruiken t.o.v. Excel.

Klik om te vergroten...

sprekend over uw blog, ge weet dat de link in uw signature niet werkt ?

Yep, het wordt geblokkeerd door 9lives ¯\_(ツ)_/¯.

Edit: heb twitter shortner gebruikt nu en dat lijkt te werken.

M°°nblade zei:

Is zelfs makkelijker als je weten welke grafieken je graag wil onderhouden.

Transacties vanuit je bank web app naar excel file exporteren, waardes aanpassen, vervolgens txt file maken om in ynab geimporteerd te krijgen is toch ook maar een zooitje.

Precloud ynab vind je her en der gratis.

Klik om te vergroten...

Nee, er zijn genoeg redenen waarom excel niet hetzelfde is. Ook YNAB4 is inmiddels verouderd omdat bijvoorbeeld synchroniseren tussen devices nu super handig is. Je betaalt er wel wat voor maar het is hassle-free. Verdient zich ook dubbel en dik terug want anders zou ik nooit dezelfde mentaliteit en discipline hebben gehad.

coldvinc zei:

Ik doe exact hetzelfde en heb ook de korting omdat ik YNAB4 had Ik heb Excel geprobeerd (en op mijn blog erover geschreven) maar het komt erop neer dat ik voorlopig het gemak van nYNAB goed genoeg is om te blijven gebruiken t.o.v. Excel.

Klik om te vergroten...

Leuk om te horen dat er nog gebruikers zijn. Helaas ondersteunen ze idd nog geen Belgische banken. Meestal voer ik handmatig alles in na aankoop of controleer ik wekelijks even met mobiel bankieren.

Onderstaande converter werkt bij mij ook heel erg goed.
https://aniav.github.io/ynab-csv/

Vierkant zei:

Wij hebben een dagelijkse doorlopende opdracht van onze bankrekening naar Binck Fundcoach à 75 euro per werkdag.
Daar loopt een periodiek order dat automatisch koopt op de 4de en de 28ste van de maand, of de eerstvolgende beursdag.
DCA zonder enige vorm van emotie dus... We proberen met het geld geen rekening te houden in het huishoudbudget.

Klik om te vergroten...

Is dat enkel voor Binck NL?