Archief - Huis kopen (deel 6.1) - tijd voor een groter huis

Nina123 zei:

Jullie bedoelen toch gRasbetontegels? Is idd lelijk en wat is nu de zin van tegels waar gras tussen groeit?

Klik om te vergroten...

Omdat die water doorlatend zijn en soms moet je kiezen voor waterdoorlatende zaken. Tegenwoordig als je nu in een nieuwe verkaveling een kavel koopt, mag je maar een max m² verharde. Ik mag bv ook maar max 10% verhade van mijn grond oppervlakte (het huis niet ingerekend). Maar hoe meer ik verhard, hoe groter mijn infiltratie unit zal moeten zijn, grond in België word steeds droger en droger omdat iedereen maar wilt verharden. Als je een nieuwbouw zet, wordt je daar dus voor afgestraft.

Uiteraard kun je daar ook nog voor kiezen als je meer groen wilt behouden.

Kan je een lening krijgen zonder eigen inbreng of is dit sowieso een no-go?

Stel dat je zelf bouwt en dit vergelijkt met een bestaand huis te verbouwen / renoveren; zijn deze budgettair vergelijkbaar?
Ik stel me vaak de vraag wat de mogelijkheden zijn met een oud bestaand huis. Zijn er hier mensen op het forum die zo een oud huis hebben gekocht en dit helemaal naar hun wens hebben aangepast?
Moest je de woning kunnen kopen van je oma/opa, kan je hiervan iets moderns maken binnen een normaal budget of zal je dit dan volledig moeten slopen en zelf iets nieuws zetten?

lookoutordie zei:

Kan je een lening krijgen zonder eigen inbreng of is dit sowieso een no-go?

Stel dat je zelf bouwt en dit vergelijkt met een bestaand huis te verbouwen / renoveren; zijn deze budgettair vergelijkbaar?
Ik stel me vaak de vraag wat de mogelijkheden zijn met een oud bestaand huis. Zijn er hier mensen op het forum die zo een oud huis hebben gekocht en dit helemaal naar hun wens hebben aangepast?
Moest je de woning kunnen kopen van je oma/opa, kan je hiervan iets moderns maken binnen een normaal budget of zal je dit dan volledig moeten slopen en zelf iets nieuws zetten?

Klik om te vergroten...

Mijn tip: koop iets dat oud genoeg is en lelijk/krotterig. Niemand wil het dus een goede prijs. Totaalrenovatie tegen 6% en wat premies.
En veel zelf doen natuurlijk.

lookoutordie zei:

Kan je een lening krijgen zonder eigen inbreng of is dit sowieso een no-go?

Stel dat je zelf bouwt en dit vergelijkt met een bestaand huis te verbouwen / renoveren; zijn deze budgettair vergelijkbaar?
Ik stel me vaak de vraag wat de mogelijkheden zijn met een oud bestaand huis. Zijn er hier mensen op het forum die zo een oud huis hebben gekocht en dit helemaal naar hun wens hebben aangepast?
Moest je de woning kunnen kopen van je oma/opa, kan je hiervan iets moderns maken binnen een normaal budget of zal je dit dan volledig moeten slopen en zelf iets nieuws zetten?

Klik om te vergroten...

Je moet altijd zelf de kosten buiten de aankoop kunnen betalen: notaris, schuldsaldoverzekering (kan jaarlijks),... Dus je hebt enkele duizenden nodig, tenzij je die van familie (wat ik heb gedaan voor de notariskosten) of persoonlijke lening (genre cofidis) kan financieren.
Ik heb enkel mijn voorschot (5%, immo vroeg 10% maar erop afgeboden) betaald en al de rest (aankoopprijs + deel van de renovatiekosten) ontleend.

Ik heb een krot gekocht en helemaal opnieuw begonnen, bijna alles samen met mijn vader gedaan. Maar daar kruipt wel veel tijd en werk in en ik zou het zelf NOOIT meer opnieuw doen.
Eerst met de architect samen zitten, dan vergunning aanvragen, afbraakwerken (met de nodige verrassingen... In mijn geval houtworm en 2 afvoerleidingen van de buren die op mijn afvoerleidingen aangesloten bleken te zitten) en dan ben je een jaartje verder...
Het grote voordeel is natuurlijk dat je de kosten kan spreiden. 10j later is mijn huis bijna volledig af (enkel nog kleinere dingen zoals nieuwe voordeur, deftig terras aanleggen, schilderwerken en plinten,...). Mocht ik het willen verkopen, zou ik break-even draaien financieel (natuurlijk zitten mijn werkuren en die van mijn vader er niet in en woon ik hier dan wel al 10j "gratis"). Mocht ik hetzelfde willen doen in nieuwbouw zou ik makkelijk 50.000 euro meer hebben betaald (vb: E-peil moest lager dan 100 liggen voor mijn renovaties, dat was financieel haalbaar. Met mijn inkomen was een lening voor een goedkope nieuwbouw totaal onmogelijk) met evenveel zelf willen doen.

En alles is hier volledig opnieuw gedaan, enkel 3 buitenmuren zijn gebleven, alles van riolering tot dak en alles ertussen is vernieuwd met heel wat extra aangebouwd (1ste verdieping een slaapkamer extra van 4m diep aangezet, gelijkvloers is van 8m diep naar 20m diep gegaan). Dus ja, daar kan je volledig je eigen zin mee doen zolang het vergund raakt natuurlijk...

lookoutordie zei:

Stel dat je zelf bouwt en dit vergelijkt met een bestaand huis te verbouwen / renoveren; zijn deze budgettair vergelijkbaar?
Ik stel me vaak de vraag wat de mogelijkheden zijn met een oud bestaand huis. Zijn er hier mensen op het forum die zo een oud huis hebben gekocht en dit helemaal naar hun wens hebben aangepast?
Moest je de woning kunnen kopen van je oma/opa, kan je hiervan iets moderns maken binnen een normaal budget of zal je dit dan volledig moeten slopen en zelf iets nieuws zetten?

Klik om te vergroten...

Dat is moeilijk om te zeggen, omdat het van veel factoren afhangt. Dus juist algemeen antwoord is er niet.

Ikzelf was eerst aan het kijken om een huis te kopen en te renoveren, omdat ik dacht dat ik nooit een nieuwbouw zou kunnen betalen.
Maar bij elk huis dat ik binnenkwam (zijn dan uiteraard oudere huizen voor weinig geld), begon ik te kijken wat ik allemaal zou beginnen veranderen. Zo zag ik dat ik de ramen moest vervangen, dak volledig vernieuwen,... Ik wou ook graag domotica en vloerverwarming, dus zou alles al moeten openbreken, gevel opknappen,.... Heel de woning dan nog isoleren en bijgevolg ventilatie systeem plaatsen en zo verder.
Maw ik zou dan echt met een ruwbouw zitten en dan nog zou ik zaken veranderen, muren uitbreken, muren bij zetten, balken moeten bijsteken voor extra versteviging. Dus de kost van het huis zou al een stuk minder moeten zijn dan grondprijs + ruwbouw (zonder ramen/dak/isolatie/gevel/..).

Dan keek ik naar de BTW. Ik wou zoveel mogelijk zelf doen, dus ik zou toch met 21% zitten ipv 6%. Zaken dat ik zou uitbesteden zouden dan aan 6% kunnen zijn, maar dan zit je weer met een meerkost. Neem nu bv het dak, ik heb het nu wel zelf gedaan, maar moest je dat uitbesteden. Bij een renovatie, moet eerst heel dak dak worden uitgebroken dan al het afval nog naar containerpark, dat is allemaal meerkost. Dus van u 6% tov 21% schiet er dan weer niet veel over. En zo zijn er nog veel zaken in de bouw.
Alsook als zelfbouwer kun je veel meer korting fixen, waardoor u BTW verlies al volledig en zelfs meer wegwerkt, enkel op de werkuren betaal je dan wel 21%.

Maar als jij een huis koopt voor renovatie en u renovatie is over het algemeen meer cosmetisch. Dan is het weer een ander verhaal, want dan zullen u kosten meer gelijk lopen met een nieuwbouw en heb je u huis zogezegd ruwbouw winddicht aan een betere prijs kunnen kopen.
Nog een ander nadeel aan nieuwbouw is dan ook dat je op een korte tijd het geld wel moet leggen, terwijl je met een renovatie de kosten makkelijker kunt spreiden. Alsook je een tijd ergens moet overbruggen.

Maw het ligt er sterk aan wat je allemaal wilt doen als renovatie en voor hoeveel je dat pand kunt kopen. In mijn geval kwam ik steeds duurder uit met een renovatie, maar er zullen 1001 scenario's zijn waar dat het andersom is.

Bedankt voor de info. Ik heb sowieso geen tijd om veel werk in een krot te steken dus dat gaat moeilijk worden.

Op hoeveel jaar tijd nemen jullie een lening? In hoeverre is het mogelijk om een formule te kiezen waarbij je vervroegd kan afbetalen op langere termijn? Stel dat je een woning van 230k vind heb je een afbetaling van 1500/maand op 20 jaar of 1000 op 30 ( ruw afgerond). Dat lijkt me wel haalbaar maar of de bank dit zal goedkeuren als je nog geen maand werkt?

Wat is algemeen jullie mening over lenen?

Best zo kort mogelijk lenen of beter wat meer lenen en eigen middelen behouden voor latere verbouwing/nieuwbouw?

Verouderde woning gekocht die we tijdelijk kunnen verhuren en dan binnen 3,5,8,10 jaar (weten we niet concreet) gaan afbreken voor nieuwbouw of totaal renoveren.
Voor de aankoop van de woning (225k) zou ik 80k gaan lenen op 10j. Dan steek ik er wel het grootste deel van mijn eigen middelen in (genoeg reserve voor extra kosten en spaarpotje).

Dus best op 10j laten staan of beter meer/langer lenen en meer eigen middelen behouden?

Mixhell zei:

Wat is algemeen jullie mening over lenen?

Best zo kort mogelijk lenen of beter wat meer lenen en eigen middelen behouden voor latere verbouwing/nieuwbouw?

Verouderde woning gekocht die we tijdelijk kunnen verhuren en dan binnen 3,5,8,10 jaar (weten we niet concreet) gaan afbreken voor nieuwbouw of totaal renoveren.
Voor de aankoop van de woning (225k) zou ik 80k gaan lenen op 10j. Dan steek ik er wel het grootste deel van mijn eigen middelen in (genoeg reserve voor extra kosten en spaarpotje).

Dus best op 10j laten staan of beter meer/langer lenen en meer eigen middelen behouden?

Klik om te vergroten...

Voor zo een klein bedrag zou ik het niet langer doen dan 15 jaar dus als je het op 10 jaar kunt, why not.

Ik ben nieuw in de wereld van de hypothecaire leningen.
Ik ben van plan om €120.000 te lenen voor de aankoop van een appartement €199.000.
Via KeyHome heb ik een simulatie gemaakt en in totaal zou het volledige project mij €221.275 kosten.
Ik heb +/- €100.000 eigen inbreng dus zou €120.000 willen lenen.

Ik heb een paar banken gemaild:
Europabank
Rentevoet: 3.45% ongeacht de looptijd
=> lijkt mij een belachelijk aanbod, negeren

KeyTrade
Rentevoet: 1.57% vast met looptijd van 15 jaar
Rentevoet: 1.70% vast met looptijd van 20 jaar

Crelan
Rentevoet: 1.38% variabel 10/5/5 met looptijd van 15 jaar.
De voorwaarden hierbij zijn een SSV aan 100% en verplichte brandverzekering bij Fidea.

Hello Bank
Rentevoet: 1.90% vast met looptijd van 15 jaar
Rentevoet: 2.15% vast met looptijd van 20 jaar

Als ik het goed gelezen heb, is het afsluiten van een SSV & brandverzekering wettelijk niet verplicht.
Wat is de algemene concencus rond deze verzekeringen, sowieso beiden afsluiten?
Iemand ervaringen met de brandverzekeringen van Fidea? Is deze concurrentieel?
Iemand een verklaring voor het grote verschil tussen KeyTrade & Hello Bank? Waarom zou in godsnaam iemand voor Hello Bank kiezen? Hun tarieven liggen ferm onder die van KeyTrade.

Een schuldsaldo is inderdaad niet verplicht (aan mensen met chronische ziektes willen ze die zelfs niet geven). Een brandverzekering is ook niet verplicht, maar bekijk dat eens vanuit het standpunt van de bank: als je geen brandverzekering neemt dan is er, als er ooit brand uitbreekt, geen onderpand meer van de lening. Als jij dan stopt met betalen van de aflossing hebben ze niets in handen. Vanuit dat opzicht is het dan ook logisch dat ze een brandverzekering wel als voorwaarde voor de lening stellen. Het is dus niet verplicht om er een te hebben, maar ik denk wel dat een bank ze als verplichting voor een lening mag opnemen.

Wat vaak gebeurt: een rentevoet is enkel geldig als je ook ssv en brandverzekering via hen pakt. Indien je dat niet doet gaat je rentevoet met 0.x% naar boven, waardoor het dan meestal toch gewoon interessanter is om alles bij één bank onder te brengen.
Daarom ook de aanbiedingen naast elkaar leggen, en dan bedoel ik niet enkel de percenten. 1.72% met goedkope ssv en brandverzekering is interessanter dan 1.70% met dure ssv en brandverzekering.
Bij ssv kan je je ook voor bepaalde percentages indekken (denk dat 50%,60% en 100% redelijk courant zijn?). Hangt wat af van je risicoprofiel (en of je het geld er nog kan leggen natuurlijk. Je kan ssv ook gespreid betalen maar dan is de totale kost een pak hoger).

Eerste tarieven van banken zijn ook maar dat, eerste tarieven. Misschien kan Hello bank nog een pak dalen eens je begint te onderhandelen, en zit Keytrade al quasi aan hun beste aanbod? Er is niet één ultieme bank voor leningen, afhankelijk van hun balans, van hun targets, van... is nu eens de ene bank meer competitief, dan weer een andere.

Laatste korte bedenking: 221 kost, 100 inbreng en 120 lening. Als je oven de eerste week kapot gaat dan kan je geen nieuwe betalen? Best toch altijd iets van marge houden hoor, veel mensen zien 10k euro toch als een minimum buffer voor onvoorziene omstandigheden.

EvilSwordfish zei:

Voor zo een klein bedrag zou ik het niet langer doen dan 15 jaar dus als je het op 10 jaar kunt, why not.

Klik om te vergroten...

Ouders denken er anders over, moesten we na die 10 jaar er effectief op bouwen (en dus bijlenen) dan zou dat met een pak minder eigen middelen zijn dan nu.

Maakt dat eigenlijk uit vanuit het standpunt van de bank? Onze eigen middelen zijn dan eigenlijk puur het huis en de grond.

Een vraagje voor de elektriciens onder jullie hier. Mijn installatie is afgekeurd omdat de blauwe draad voor de fase gebruikt wordt ipv voor de nulleider. Bij het nameten op het bord blijkt dat dit consequent zo is voor elk circuit. Ik dacht daarom, zoals aangegeven op de tekening, de uitgaande draden van de differentieelschakelaars naar de rails toe om te wisselen. Alvorens de hoofdschakelaar weer op te zetten zal ik uiteraard eerst tussen alle draden meten of er geen kortsluiting optreedt.

Zie ik iets over het hoofd?

Mixhell zei:

Ouders denken er anders over, moesten we na die 10 jaar er effectief op bouwen (en dus bijlenen) dan zou dat met een pak minder eigen middelen zijn dan nu.

Maakt dat eigenlijk uit vanuit het standpunt van de bank? Onze eigen middelen zijn dan eigenlijk puur het huis en de grond.

Klik om te vergroten...

Ja dat maakt voor de bank uit. Bij een verbouwing brengt ge uw huis ook mee in. Hierdoor kunde 100% van uw verbouwingskost probleemloos lenen.
Wij zijn nu t huis van de bomma van a tot z aan het verbouwen. Paar onverwachte kosten tegengekomen.. zitten aan 350k euro verbouwingskosten (Wel 250 m2 bewoonbare oppervlakte)

Ik zou volledig verbouwen afraden, aangezien wij met de onvoorziene kosten (die ge ergens wil verwacht) ons btw-voordeel zo goed als volledig kwijt zijn.
We hadden dus beter alles plat gegooid en een nieuwbouw gezet.

Bij een mono aansluiting doet dit er niet toe. Uiteindes van uw verbindonfskam zou in proncipe afgeschermd zijn. Zulke oude diffs zou ik persoonlijk vervangen. Die zijn wss nu reeds 40j ofzo. Mvg

nokeyboard zei:

Ja dat maakt voor de bank uit. Bij een verbouwing brengt ge uw huis ook mee in. Hierdoor kunde 100% van uw verbouwingskost probleemloos lenen.
Wij zijn nu t huis van de bomma van a tot z aan het verbouwen. Paar onverwachte kosten tegengekomen.. zitten aan 350k euro verbouwingskosten (Wel 250 m2 bewoonbare oppervlakte)

Ik zou volledig verbouwen afraden, aangezien wij met de onvoorziene kosten (die ge ergens wil verwacht) ons btw-voordeel zo goed als volledig kwijt zijn.
We hadden dus beter alles plat gegooid en een nieuwbouw gezet.

Klik om te vergroten...

Gewoon 1 muurke laten staan is toch beter nee?

SomeDude zei:

Gewoon 1 muurke laten staan is toch beter nee?

Klik om te vergroten...

Die tijden zijn voorbij, dat ga je niet meer aanvaard krijgen om dan aan 6% te verbouwen. Als je de woning ook nog een aanzienlijk stuk wilt vergroten, dan zal je voor dat stuk ook al aan 21% BTW zitten.

Wat zijn daar de regels voor? Onlangs nog zo'n mooie gezien. een muur laten staan en dan daar een volledig nieuwe garage rond gezet later. Ofwel hebben ze toch volle pot btw moeten betalen en kon het hun niet meer schelen

Bimmer zei:

Die tijden zijn voorbij, dat ga je niet meer aanvaard krijgen om dan aan 6% te verbouwen. Als je de woning ook nog een aanzienlijk stuk wilt vergroten, dan zal je voor dat stuk ook al aan 21% BTW zitten.

Klik om te vergroten...

Zolang op de plannen staat dat je bepaalde delen laat staan is het goed. Er is niemand die nadien een gat in je muur komt boren om te kijken of het een oude of nieuwe is. Wel oppassen met max. Uitbreiding dat je mag doen. Maar ik denk dat dit 49% ofzo is..
Edit: je mag de oppervlakte net niet verdubbelen dus je gaat al zot moeten doen om daarover te zitten.

Tefal zei:

Zolang op de plannen staat dat je bepaalde delen laat staan is het goed. Er is niemand die nadien een gat in je muur komt boren om te kijken of het een oude of nieuwe is. Wel oppassen met max. Uitbreiding dat je mag doen. Maar ik denk dat dit 49% ofzo is..
Edit: je mag de oppervlakte net niet verdubbelen dus je gaat al zot moeten doen om daarover te zitten.

Klik om te vergroten...

Ik ga er vanuit dat je alles legaal gaat doen uiteraard.

Ik heb ook speciaal foto's genomen voor de fiscus om zo zaken aan te tonen (bij mij gaat dat dan meer over de werkuren. Voor EPB heb ik ook foto's). Gat boren gaan ze niet doen, maar als je foto's post op facebook waar praktisch ne nieuwbouw op staat en ze controleren dat of de buurman doet een melding. Als je u facturen binnen doet en ze zien daar een hoop extra snelbouw stenen op staan die je onmogelijk verwerkt kunt hebben, dan val dat ook wel op.
Kans is klein, dat het aan het licht zou komen (heb daar geen ervaring mee). Maar ik wou maar aantonen dat je met 1 muur laten staan aan 6% BTW niet legaal is. Je bent dan aan het foefelen, zoals je zelf aantoont.

Bij mij broer is het kadaster ook eens langsgeweest en de werken waren toen nog niet volledig voltooid. Zo kunnen er ook zaken aan het licht komen, het kan op verschillende manier.

Bij vergroting moet je inderdaad al ver gaan, denk zelfs 100% (maw verdubbelen).

nuud zei:

Wat zijn daar de regels voor? Onlangs nog zo'n mooie gezien. een muur laten staan en dan daar een volledig nieuwe garage rond gezet later. Ofwel hebben ze toch volle pot btw moeten betalen en kon het hun niet meer schelen

Klik om te vergroten...

Hangt zeer veel af van de bouw. 1 van de regels is als je veel steunmuren sloopt, dat het niet aanvaard word als verbouwing. Uiteraard als je steunmuren weghaald maar je stut dat met iets anders (predal en beton gieten langs de kant), zal dat wel aanvaard worden. Maar dat is uiteraard beperkt, want je kunt niet steunmuren blijven weghalen.

Daarom als je een bouw afbreekt tot 1 muur, wordt dat zeker en vast aangezien als 21% BTW. Op 1 muur kun je niet een volledig bouw laten rusten.

Wordt daarom ook per bouw gezien. Kan me dan ook wel voorstellen als je daar met een plan afkomt voor een vergunning en dat zijn zo'n werken, dat ze dat wel deftig gaan bekijken. . Zo is het kadaster bij mij broer ook langs geweest omdat er veel verbouwingswerken waren geweest, dan kan er al veel aan het licht komen.