Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
p

pina

Legacy Member
effe mijn situatie uitleggen: mijn vader heeft mij voorgesteld om een appartement van hem over te kopen aan 100.000 euro. Volgens de notaris zou het mogelijk zijn om vastgoed goedkoper te verkopen aan de eigen zoon/dochter. Dan heeft hij het plan dat ik het volledige bedrag zou lenen bij de bank en volgens de bank zou ik maandelijks 500 euro moeten afbetalen. Aangezien dat appartement op dit moment wordt verhuurd aan 550 euro, kan ik het huurgeld gebruiken om mijn lening af te betalen.

Binnen 5 jaar ongeveer mag ik dan dat appartement verkopen en met het geld uitkijken voor een huis + lening etc natuurlijk. De bedoeling is om dan die lening in te brengen in de belastingen en zo geld te recupereren.

Ik heb er zelf nog niet zoveel verstand van, maar is dat plan haalbaar?
S

SIO

Legacy Member
Webber zei:
dus die curve is niet recht evenredig? dat wist ik niet

ik dacht als een euro lenen 1cent kost per maand, dat dan 100eur lenen 100cent kost per maand...
Klik om te vergroten...
uw intrest wordt berekend op het nog af te betalen bedrag, dit blijft langer hoger bij 280k als bij 140k dus lijkt het me logisch dat dit uiteindelijk inderdaad een niet evenredige intrest kocht.

Op internet (op wiki how to dacht ik zelf) kan je uitleg vinden voor excel te maken om hypotheken te genereren, énorm interessant vind ik persoonlijk..

effe opgezocht: How to Create a Mortgage Calculator With Microsoft Excel - wikiHow



ps: 2,6% lijkt me weinig, zelf variabel, aangezien hij zegt dagelijks met leningen te werken zit hij mss in bank ofzo die dacht ik goedkopere leningen geven aan personeel.

Nog een vraagje: je zegt aan 6% te kunnen bouwen daar het aanzien wordt als renovatie met die éne muur, zijn er geen regels dat X% moet behouden blijven ofzo?
S

SIO

Legacy Member
pina zei:
effe mijn situatie uitleggen: mijn vader heeft mij voorgesteld om een appartement van hem over te kopen aan 100.000 euro. Volgens de notaris zou het mogelijk zijn om vastgoed goedkoper te verkopen aan de eigen zoon/dochter. Dan heeft hij het plan dat ik het volledige bedrag zou lenen bij de bank en volgens de bank zou ik maandelijks 500 euro moeten afbetalen. Aangezien dat appartement op dit moment wordt verhuurd aan 550 euro, kan ik het huurgeld gebruiken om mijn lening af te betalen.

Binnen 5 jaar ongeveer mag ik dan dat appartement verkopen en met het geld uitkijken voor een huis + lening etc natuurlijk. De bedoeling is om dan die lening in te brengen in de belastingen en zo geld te recupereren.

Ik heb er zelf nog niet zoveel verstand van, maar is dat plan haalbaar?
Klik om te vergroten...

heb die exel die ik net vermelde hier nu niet bij mij maar zou eerst en vooral eens kijken hoeveel die afbetaling is, 5j is enorm weinig om 100k terug te betalen he. Kan interessant zijn maar is wat rekenwerk aan simpelweg lijkt me.

Ook de mogelijkheid om mss maar 50k op die 5jaar terug te betalen en appartement te verkopen en dat geld van verkoop te gebruiken voor huis terwijl de andere lening voortloopt ofzo? Desnoods via overbruggingskrediet. Lijkt zeker geen slecht idee, vooral de lage aankoopprijs kan het interessant maken samen met belastingvoordeel, op het einde zal het denk ik uitdraaien op simpel rekensommetje: betaal je meer intrest indien je binnen 5jaar met spaargeld minder leent als dit of niet (ik gok dat dit plan goedkoper is, vooral omdat je appartement zowieso aan meerwaarde gaat verkopen (ale hopelijk voor u toch, zeg nooit nooit he :) ).
T

ThunderHorn

Legacy Member
SIO zei:
dat wil ik nog wel eens zien Desert, ook al bouw ik de eerste 2-3 jaar niet, ik volg het vrij goed op zodat ik achteraf ook de goede argumentatie kan geven bij bank/verkoper/aannemer/... maar ik kan u zeggen: ik heb in mijn regio amper bouwgronden voor minder dan 120k zien gaan, en dan spreek ik over 3 à 5 are he, niet 15 are wat 20jaar geleden de minimumgrootte was bij wijze van spreken..

moest blijken dat je gelijk had, ik zou er niet rouwig om worden hoor maar eerst zien zou ik zeggen ;)
Klik om te vergroten...

Ik heb 4are voor 85000€ gekocht.
In Schellebelle (Wichelen), niet te ver van bij u dus
S

SIO

Legacy Member
is ne schonen prijs Thunder, denk dat dichter naar Aalst toe het gewoon iets duurder wordt nog onder het mom van 'vlakbij E40 naar Brussel' (want op 5minuten rijden komt het aan he :p).

nu moet ik wel zeggen dat ik laatst nog eens op immosites zat en de prijzen inderdaad leken te zakken, maar veel keuze qua bouwgrond is er niet, vooral 2e hands woningen eerder.
p

pina

Legacy Member
SIO zei:
heb die exel die ik net vermelde hier nu niet bij mij maar zou eerst en vooral eens kijken hoeveel die afbetaling is, 5j is enorm weinig om 100k terug te betalen he. Kan interessant zijn maar is wat rekenwerk aan simpelweg lijkt me.

Ook de mogelijkheid om mss maar 50k op die 5jaar terug te betalen en appartement te verkopen en dat geld van verkoop te gebruiken voor huis terwijl de andere lening voortloopt ofzo? Desnoods via overbruggingskrediet. Lijkt zeker geen slecht idee, vooral de lage aankoopprijs kan het interessant maken samen met belastingvoordeel, op het einde zal het denk ik uitdraaien op simpel rekensommetje: betaal je meer intrest indien je binnen 5jaar met spaargeld minder leent als dit of niet (ik gok dat dit plan goedkoper is, vooral omdat je appartement zowieso aan meerwaarde gaat verkopen (ale hopelijk voor u toch, zeg nooit nooit he :) ).
Klik om te vergroten...

het is natuurlijk niet de bedoeling dat ik die 100.000 volledig afbetaal op die 5-6 jaar hé. Ik kan tijdens die lopende lening dan het huis verkopen, de rest van de lening afbetalen en dan het overige geld investeren in een nieuw huis en als voorschot gebruiken voor een nieuwe lening. Voordeel is dat we via bevriende mensen heel goedkoop aan een lening kunnen geraken.

Het appartement is op dit moment minstens 140.000 euro waard, maar door de crisis krijgen we het niet verkocht. Nu wordt het verhuurd en het leuke is, dat de huurder bereid is om een stuk te verbouwen, in de zin van: alles proper verven, volledig nieuwe vloer aanleggen. Het gaat sowieso veel meer waard zijn bij de verkoop.
Z

Zeemanneke

Legacy Member
SIO zei:
uw intrest wordt berekend op het nog af te betalen bedrag, dit blijft langer hoger bij 280k als bij 140k dus lijkt het me logisch dat dit uiteindelijk inderdaad een niet evenredige intrest kocht.

Op internet (op wiki how to dacht ik zelf) kan je uitleg vinden voor excel te maken om hypotheken te genereren, énorm interessant vind ik persoonlijk..

effe opgezocht: How to Create a Mortgage Calculator With Microsoft Excel - wikiHow



ps: 2,6% lijkt me weinig, zelf variabel, aangezien hij zegt dagelijks met leningen te werken zit hij mss in bank ofzo die dacht ik goedkopere leningen geven aan personeel.

Nog een vraagje: je zegt aan 6% te kunnen bouwen daar het aanzien wordt als renovatie met die éne muur, zijn er geen regels dat X% moet behouden blijven ofzo?
Klik om te vergroten...


Eindelijk iemand die het begrepen heeft. Je betaalt elke maand een deel rente en een deel kapitaal terug. Hoe hoger je uitstaande bedrag, hoe meer rente je moet terug betalen.

U niet blindstaren op die tarief want die is van begin dit jaar, ondertussen zijn de tarieven wel wat gestegen. Zit een kleine personeelskorting in, maar als ik zie dat sommigen hier kunnen lenen jaarlijks variabel aan 2,25 en 2,50...
een jaarlijks variabele kan max verdubbelen, dus in het slechtste geval zit ik aan 5,20 wat nog steeds niet slecht is.

Als je geen te dure smaak hebt, kan alles.

Tegenwoordig zijn de vuistregels => inkomen x13 /12
als alleenstaande moet je 1000€ over houden om van te lenen
koppels 1250€

alles daarboven kan je gebruiken om je lening af te betalen.

over die 6% regel, daar ben ik niet echt in thuis. Bv je koopt grond met krot op en je laat een muur staan, dan je uw woning heropbouwen aan 6% btw. Vroeger ging dit maar in een aantal gebieden, is nu uitgebreid denk ik. Hou ook rekening met afbraakkosten.
Die kerel waarvan ik gekocht heb, heeft dat van iemand gekocht die een aantal oudere huizen zo renoveerde en tegen een goeie prijs om de markt bracht. ik ben nu de 2 eigenaar na de renovatie.
Z

Zeemanneke

Legacy Member
pina zei:
het is natuurlijk niet de bedoeling dat ik die 100.000 volledig afbetaal op die 5-6 jaar hé. Ik kan tijdens die lopende lening dan het huis verkopen, de rest van de lening afbetalen en dan het overige geld investeren in een nieuw huis en als voorschot gebruiken voor een nieuwe lening. Voordeel is dat we via bevriende mensen heel goedkoop aan een lening kunnen geraken.

Het appartement is op dit moment minstens 140.000 euro waard, maar door de crisis krijgen we het niet verkocht. Nu wordt het verhuurd en het leuke is, dat de huurder bereid is om een stuk te verbouwen, in de zin van: alles proper verven, volledig nieuwe vloer aanleggen. Het gaat sowieso veel meer waard zijn bij de verkoop.
Klik om te vergroten...

Niemand zegt dat je dat appartement moet verkopen binnen 5j. Je kan dat gewoon blijven afbetalen met de huurgelden (die jaarlijkse zullen stijgen).
Als je dan een nieuwe lening aangaat dan kan je die naast de huidige behouden. Uw huurinkomsten, mag je dan bij uw algemene inkomsten tellen.
I
n de praktijk zal je zelfs meer kunnen ontlenen voor die nieuwe woning omdat uw inkomen hoger is door dat overschot aan huurinkomsten.

Bovendien ga je nu vijf jaar een mooi belastingsvoordeel hebben.
Ik zou niet twijfelen.
p

pina

Legacy Member
Zeemanneke zei:
Niemand zegt dat je dat appartement moet verkopen binnen 5j. Je kan dat gewoon blijven afbetalen met de huurgelden (die jaarlijkse zullen stijgen).
Als je dan een nieuwe lening aangaat dan kan je die naast de huidige behouden. Uw huurinkomsten, mag je dan bij uw algemene inkomsten tellen.
I
n de praktijk zal je zelfs meer kunnen ontlenen voor die nieuwe woning omdat uw inkomen hoger is door dat overschot aan huurinkomsten.

Bovendien ga je nu vijf jaar een mooi belastingsvoordeel hebben.
Ik zou niet twijfelen.
Klik om te vergroten...


maar: als ik dan nog huurinkomsten heb, word ik daar dan niet extra op belast? Is het dan niet zoals in een situatie als je een bijverdienste hebt, dat je in praktijk dan eigenlijk zo goed als alleen voor de fiscus werk?

Het is dan ook de bedoeling om het appartement dan door te verkopen, om dan met dat vrijgekomen geld een voorschot te kunnen geven bij een aankoop van een nieuwe woning. Als ik aan 100% dan zou lenen, zal mij dat vrij veel kosten zeker...? Stel dat ik dan een huis zou kopen van 300.000 euro, en zo'n lening aangaan kan zo goed als niet...
T

ThunderHorn

Legacy Member
pina zei:
Stel dat ik dan een huis zou kopen van 300.000 euro, en zo'n lening aangaan kan zo goed als niet...
Klik om te vergroten...

Wij hebben een nieuwbouw gekocht.
Prijs grond + bouw + registratierechten grond + BTW kwam op 255.000€ (zonder badkamer of keuken).

Wij hebben 260.000 geleend, de 5000 extra + ons eigen ingebracht geld gebruiken we voor architect + leningkosten(notaris) + keuken + badkamer.

We hebben zonder problemen die 260.000 kunnen lenen.
Aan 2.93% variabel, CAP 3, maar kan jaarlijks maar 1% stijgen.
Momenteel betalen we +/- 1050€/maand. (Net onze eerste betaling gedaan en was maar 650€ :))

Dus het volledige bedrag lenen is geen probleem.
_

_Nothing_

Legacy Member
ik heb de hier niet alles gelezen, dus weet ik niet of dat dit al vermeld werd, maar ikzelf ben destijds naar de immotheker geweest.

Zij zetten (gratis!) de tarieven van alle belgische banken naast elkaar voor je. Ofwel ga je dan met die tarieven zelf bij de banken onderhandelen, ofwel laat je hun alle paperassen regelen.
Het is in ieder geval geen slecht startpunt voor iemand die er niets van kent ... hopelijk helpt dit
T

ThunderHorn

Legacy Member
_Nothing_ zei:
ik heb de hier niet alles gelezen, dus weet ik niet of dat dit al vermeld werd, maar ikzelf ben destijds naar de immotheker geweest.

Zij zetten (gratis!) de tarieven van alle belgische banken naast elkaar voor je. Ofwel ga je dan met die tarieven zelf bij de banken onderhandelen, ofwel laat je hun alle paperassen regelen.
Het is in ieder geval geen slecht startpunt voor iemand die er niets van kent ... hopelijk helpt dit
Klik om te vergroten...

Ben daar ook geweest, maar die geraakten totaal niet aan het tarief dat we bij KBC gekregen hebben.
Immotheker doet dat niet gratis hé, zij krijgen een percent ofzo, dus dat zal wel ergens in die tarieven meegerekend zijn.
S

SIO

Legacy Member
pina zei:
maar: als ik dan nog huurinkomsten heb, word ik daar dan niet extra op belast? Is het dan niet zoals in een situatie als je een bijverdienste hebt, dat je in praktijk dan eigenlijk zo goed als alleen voor de fiscus werk?

Het is dan ook de bedoeling om het appartement dan door te verkopen, om dan met dat vrijgekomen geld een voorschot te kunnen geven bij een aankoop van een nieuwe woning. Als ik aan 100% dan zou lenen, zal mij dat vrij veel kosten zeker...? Stel dat ik dan een huis zou kopen van 300.000 euro, en zo'n lening aangaan kan zo goed als niet...
Klik om te vergroten...

je kan toch niet zeker zijn of je appartement wil afbetalen of niet? Als de hypotheken plots veel duurder zijn op die moment lijkt het me logischer het kapitaal te houden voor je huis gewoon en niet voor hypotheek af te betalen om dan nieuwe duurdere aan te gaan..Zal je pas op die moment zelf kunnen beslissen, of mis ik hier iets?
G

Gromme

Legacy Member
Momenteel woon ik nog thuis maar ik ben toch bezig met verder te denken.

1) is dat mijn vader voorgesteld heeft om op onze huidige woning een verdieping bij op te bouwen. (zo houtconstructie) En deze dan effectief laten registreren als aparte woonst.

2) is dat ik ook ergens in mijn hoofd zit om hier toch zo even te blijven wonen en eerder uit te kijken naar een appartement om dan te verhuren.

Mijn vriendin moet nog een aantal jaren studeren dus intussentijds kan ik best nog even thuis verblijven. Maar toch wil ik niet bij de pakken blijven zitten.

Bij 1) is het natuurlijk een investering in de woonst maar die zal nog enkele (hopelijk) lange jaren van ons ouders blijven. Het is natuurlijk mss wel goedkoper om het te laten bouwen.

2) lijkt me daarentegen een beter investering.

Wat is jullie zicht daarop zo?
C

ChfZ | Hanky

Legacy Member
Sinds wanneer woonde gij in rijkevorsel en nimer in Merksem?
Das achter mene hoek :-)
C

ChfZ | Hanky

Legacy Member
Gromme zei:
Al iets langer dan een jaar. :-)
Klik om te vergroten...


:O ik bijna een jaar in Zoersel..
En vanaf 1 Oct verhuizen naar mijn (eigen) huis in oostmalle.


:applause:Buurjonge! :applause:
S

SIO

Legacy Member
Gromme zei:
Momenteel woon ik nog thuis maar ik ben toch bezig met verder te denken.

1) is dat mijn vader voorgesteld heeft om op onze huidige woning een verdieping bij op te bouwen. (zo houtconstructie) En deze dan effectief laten registreren als aparte woonst.

2) is dat ik ook ergens in mijn hoofd zit om hier toch zo even te blijven wonen en eerder uit te kijken naar een appartement om dan te verhuren.

Mijn vriendin moet nog een aantal jaren studeren dus intussentijds kan ik best nog even thuis verblijven. Maar toch wil ik niet bij de pakken blijven zitten.

Bij 1) is het natuurlijk een investering in de woonst maar die zal nog enkele (hopelijk) lange jaren van ons ouders blijven. Het is natuurlijk mss wel goedkoper om het te laten bouwen.

2) lijkt me daarentegen een beter investering.

Wat is jullie zicht daarop zo?
Klik om te vergroten...
1 is nogal vaag he..Heb je al effectie bouwplannen daarvoor of is dit gewoon een wild idee: 'laten we er een verdiep op plaatsen'. Wat is de kostprijs, komt er een aparte ingang, mag dit uberhaupt al van stedenbouw, is het effectief van u voor eventuele latere geschillen als jij er geld insteekt, en ga zo maar door...

zonder al deze details lijkt 2 natuurlijk de beste optie want 1 lukt enkel als alle omstandigheden goed zijn, hou er dan nog eens rekening mee dat boven de ouders wonen op lange termijn mééstal niet het meest positieve effect zal hebben op de schoonzoon/dochter, ik ken mensen die een bouwgrond krijgen naast het ouderlijke huis en waar de vriend(in) toch liever ergens anders simpelweg zou wonen, ook al maken ze zich het moeilijker daardoor op financieel vlak.

persoonlijk: 1 lijkt me weinig slaagkansen te hebben vanuit bouwkundig perspectief én vanuit relationeel perspectief, dan zou de woning overkopen veel interessanter zijn probably want waarom oude(re) mensen perse in een villa willen blijven wonen met 3-4 slaapkamers is mij een raadsel maar goed. Daar ik uw ouders niet wil buitensmijten zou ik zeggen 2 àls je wat opzoekingswerk doet van de buurt om te weten dat je effectief kan verhuren (geen overzadiging, potentiele klanten).

En dan moet er ook nog mooi appartement te koop zijn ook natuurlijk. Het is allemaal makkelijker gezegd als gedaan dus ;)
D

Duke_Puke

Legacy Member
Zeemanneke zei:
over die 6% regel, daar ben ik niet echt in thuis. Bv je koopt grond met krot op en je laat een muur staan, dan je uw woning heropbouwen aan 6% btw. Vroeger ging dit maar in een aantal gebieden, is nu uitgebreid denk ik. Hou ook rekening met afbraakkosten.
Die kerel waarvan ik gekocht heb, heeft dat van iemand gekocht die een aantal oudere huizen zo renoveerde en tegen een goeie prijs om de markt bracht. ik ben nu de 2 eigenaar na de renovatie.
Klik om te vergroten...

Wij zijn in Ieper bezig met een grote renovatie (stuk dat we bij zetten is maar een fractie kleiner dan het bestaande huis) en hebben voor die 6% regel inlichten gaan inwinnen bij de btw controle. Daar bepalen ze die 6% op de volgende vereisten:
1) Hetgeen je uitbreidt/bijbouwt mag niet groter zijn in bewoonbare oppervlakte dan wat er overblijft NA alle afbraak.
2) Enkel de dragende structuren die blijven NA afbraak, gelden als oppervlakte. In ons geval wou dit zeggen: we hebben 2 volwaardige verdiepen + een groot zolderverdiep (waar evt nog kamers in kunnen gemaakt worden). Als we bv de roostering van het tussen gelijkvloers en eerste verdiep wegbreken, dan telde het eerste verdiep niet als bewoonbare opp.
3) In bepaalde regio's mag je idd aan 6% heropbouwen, maar dan moet het wel op de bestaande fundering heropgebouwd (mogen) worden.

Dus het hangt ervanaf: als je die ene muur laat staan, kan dat sowieso niet gezien worden als bestaande oppervlakte. Tenzij je dan natuurlijk gaat herbouwen binnen de bestaande fundering. Of, als je het geluk hebt van geen controle te krijgen van hoe de toestand vooraf is, dan kan het ook nooit bewezen worden natuurlijk (maar loop je het risico te denken te werken aan 6% en op het moment dat je je BTW binnendraagt, je je 15% verschil mag gaan achterdragen, en dat kan redelijk oplopen natuurlijk)

Wij hadden geluk dat onze zolder werd meegeteld, anders was onze uitbreiding/renovatie te groot tov het bestaande deel en moest het aan 21% worden uitgevoerd...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan