Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
1

1CEZ

Legacy Member
Misschien rare titel maar ik zit al tijdje met het volgende in m'n hoofd, ik ben er 27 woon samen met vriendin 28 en hebben samen dochter van 5j. Momenteel huren we een duplex app. maar we zijn aan het uitkijken om iets te kopen. We verdienen samen zo'n 2800-3000(zonder legale voorwaarden en eindejaars pré enz) euro net per maand.

Is het met deze huidige situatie mogelijk om een lening aan te gaan? Ik bedoel het is altijd goed als je wat spaarcenten staan hebt maar is het vb ook mogelijk een 100% het bedrag van aankoop voor huis te lenen en dan maandelijks af te lossen of is het met de huidige crisis een fantasie? En neem bvb dat je 200.000eur leent op 30j bvb hoeveel zou maandelijkse aflossing zijn en is dit wel haalbaar om dit bedrag per maand te leggen?

Mensen die daarmee ervaring hebben of meer info.

alle info meer dna welkom

grtz
Y

YellinD

Legacy Member
als je 100% moet lenen, gaan ze meer neigen richting de 1/3 regel... als je niet alles moet lenen, heb je kans dat ze 1000-1300 netto overhouden per maand genoeg vinden en mag je de rest gebruiken om af te betalen

200.000 lenen op 30 jaar is een afbetaling van iets meer als 1000euro denk ik
K

Kenz0r

Legacy Member
Om een voorbeeld te geven:
Vanaf dat een gezin 1000 euro netto over heeft per maand kan men zeker een bedrag lenen van om en bij de 160 000 euro op 20 jaar. De mensualiteit bedraagt 1049 euro.

Volgens mij is 't zeker mogelijk om 200 000 te lenen met jullie verdienste.

Je kan gerust vrijblijvend offertes vragen bij de banken. :)
k

knight-k

Legacy Member
Ga naar ign of een andere bank site.

Daar kan je online berekenen hoeveel je kan lenen.
B

Boddah

Legacy Member
Bij ING kun je zonder probleem tegen 100% lenen. Je kunt zelfs nog hoger gaan zonder verhoging van de rentevoet, als je dat geld gaat gebruiken voor renovaties.

Hou ook rekening met notariskosten e.d. In mijn geval ging het om een appartement van 150k, en deze kosten lagen dan rond de 20k. Dieven zijn het ;)
P

Pierlo

Legacy Member
Boddah zei:
Bij ING kun je zonder probleem tegen 100% lenen. Je kunt zelfs nog hoger gaan zonder verhoging van de rentevoet, als je dat geld gaat gebruiken voor renovaties.

Hou ook rekening met notariskosten e.d. In mijn geval ging het om een appartement van 150k, en deze kosten lagen dan rond de 20k. Dieven zijn het ;)
Klik om te vergroten...
app is altijd hoog beschrijf zeker??
w

whacker

Legacy Member
kijk is op hypotheekwinkel.be, daar kunt ge alles mooi berekenen en krijgt ge een idee.
E

Emerxill

Legacy Member
Het enige effect dat de crisis heeft op de hypthecaire leningen is dat banken nu minder rap geneigd zijn om meer dan 100% van de geschatte waarde van het goed te lenen. Ook zijn ze iets voorzichtiger geworden. Daar waar ge vroeger makkelijker 40 tot 50% van uw in komen kon afbetalen, gaan ze nu toch rapper terugvallen op de 1/3e regel.

Sommige banken geven u wel extra korting op de rentevoet als ge een deel van uw spaargeld in uw huis steekt.
Hoeveel ge per maand zult moeten afbetalen voor 200k te lenen hangt van een aantal parameters af:
- vaste of variabele rentevoet: vaste rentevoet is altijd duurder, variabele rentevoet is goedkoper naarmate ge meer risico pakt. Het verschil vast-variabel kan makkelijk oplopen tot 0,50 procentpunt. Op 200k komt dat ruw geschat neer op een 75eur/m verschil.
Op dit moment staan de rentevoeten op punt om te zakken. Zeker de variabele op korte termijn.
- Hoeveel korting ge kunt verkrijgen. Als ge bij een bank werkt kunt ge tegen een heel gunstig tarief lenen. Als ge goed onderhandelt en de banken een beetje tegen elkaar uitspeelt kunt ge ook goede zaakjes doen :)
- SSV ook mee vergelijken. Bij de ene bank is die duurder dan bij de andere, voor hoeveel laat ge uzelf en uw partner verzekeren (100-100, 75-75,...), betaalt ge dat in 1x of leent ge dat bedrag mee?
Dat zijn zowat de belangrijkste zaken die invloed kunnen hebben op de hoeveelheid dat ge afbetaald.
1

1CEZ

Legacy Member
ik vernam dat je bij het vlaams woningfonds aan 2.5% kunt lenen? iemand ervaring daarmee? minimum wel 1 kind ten laste hebben.

grtz n thx voor de info zover!!
d

dJeez

Legacy Member
Vroeger was er een groot verschil wat de quotiteit betreft, tegenwoordig speelt dat niet echt een doorslaggevende rol. Ik zou wel aanraden van als minimum de aktekosten en het schrijfgeld van de notaris uit eigen middelen te betalen (idem voor je eenmalige premie van schuldsaldo voorzover je die neemt), maw maximaal 100% van de aanschafwaarde ontlenen. Je kan bij de meeste banken online wel een simulatie doorlopen om na te gaan wat er binnen je mogelijkheden ligt, maar op 30 jaar is een lening van 200000 EUR in principe een haalbare kaart met je netto inkomsten (komt op +/- 1150 EUR/maand vast, en dat is zonder kortingen). Uiteraard ga je wel best langs bij je bankier (of meerdere banken en/of Immotheker) om je te laten informeren over wat de mogelijkheden zijn.

PS Laat je geen (progressief) bulletkrediet aansmeren :p.
p

passero

Legacy Member
Mijn vriendin en ik zaten in dezelfde situatie, wel zonder kind wat waarschijnlijk minder kosten met zich meebrengt...
Samen hebben we een inkomen van +/- 2900 netto.

Wij hebben in januari beslist om een huis te kopen en tegen dat alles rond was, was het april. We hebben geen van beide ouders die konden steunen en we hadden ook niet zodanig veel spaargeld dat we dat konden investeren in een huis. We hebben dus ook alles moeten lenen, zelf het voorschot.

Voor het voorschot krijg je een apparte lening bij de bank die terugbetaald wordt op het moment de koop effectief gesloten wordt bij de notaris. Dan betaal je gewoon 1 of 2 maand wat intresten op je voorschot, is nu niet zo'n ramp.

Wij hebben een huis gekocht van 170000 en hebben in totaal 185 geleend. Daar zat ALLES in dus ook registratiekosten, notariskosten enzo. We betalen ook op 30j en hebben kunnen lenen aan 4.86 ofzo iets en moeten nu iets van 960/maand betalen.

We houden volgens ons nog genoeg over om mooi te kunnen leven. We gaan nog af en toe gaan eten, kunnen nog eens een weekendje weg en hebben zelf nog een beetje over om te sparen, wel niet elke maand maar het lukt toch beetje.
k

kaye1922

Legacy Member
ons inkomen ligt ongeveer hetzelfde als jullie.
Een 2-tal maand zijn wij gaan kijken naar een huis met een vraagprijs van 285000 euro.
Met ons inkomen mochten wij dit lenen zonder probleem.
Dit zou komen op 1800 euro/maand voor af te betalen.
Voor de bank was dit geen probleem om dit bedrag te lenen maar je moet natuurlijk voor jezelf uitmaken of je dit wil en kan af te betalen.

wij hebben uiteindelijk de stap niet genomen om dat wij geen 1800 euro/ in de maand willen neerleggen.

Maar de regel van 1/3 was bij de bank niet van toepassing.
je kan zelf uitrekenen dat dit zelfs over de 1/2 was.

wij hebben nu een huis gekocht van 240000 euro waar we ons alletwee goed bij voelen.
Notaris kosten + schuldsaldo hebben wij gespaard en moeten we niet lenen.

Een schuldsaldo kan je ook jaarlijks betalen maar kost een stuk meer dan dat je het eenmalig betaald.
Persoonlijk vind ik dit nog een grote som die je moet sparen.

Wij hebben getekend via de immotheker en wij zijn zeer tevreden.
Hoofdredenen: ons schuldsaldo is bij een engelse maatschappij en niet bij bank zelf.
Bij ons eigen bank waren we verplicht om dit te nemen en was 3000 euro duurder dan dat we nu betalen (voor zelfde %)
+ ons lening is ook al gezakt van rente (blijft opgevolgd worden tot verlijden van de akte) wat bij eigen bank soms 3 tot 4 weken is is nu 3 tot 4 maand.
Ons rente is 0.20 % gezakt wat beter is dan niets.
S

Stal1n

Legacy Member
kaye1922 zei:
ons inkomen ligt ongeveer hetzelfde als jullie.
Een 2-tal maand zijn wij gaan kijken naar een huis met een vraagprijs van 285000 euro.
Met ons inkomen mochten wij dit lenen zonder probleem.
Dit zou komen op 1800 euro/maand voor af te betalen.
Voor de bank was dit geen probleem om dit bedrag te lenen maar je moet natuurlijk voor jezelf uitmaken of je dit wil en kan af te betalen.

wij hebben uiteindelijk de stap niet genomen om dat wij geen 1800 euro/ in de maand willen neerleggen.

Maar de regel van 1/3 was bij de bank niet van toepassing.
je kan zelf uitrekenen dat dit zelfs over de 1/2 was.

wij hebben nu een huis gekocht van 240000 euro waar we ons alletwee goed bij voelen.
Notaris kosten + schuldsaldo hebben wij gespaard en moeten we niet lenen.

Een schuldsaldo kan je ook jaarlijks betalen maar kost een stuk meer dan dat je het eenmalig betaald.
Persoonlijk vind ik dit nog een grote som die je moet sparen.

Wij hebben getekend via de immotheker en wij zijn zeer tevreden.
Hoofdredenen: ons schuldsaldo is bij een engelse maatschappij en niet bij bank zelf.
Bij ons eigen bank waren we verplicht om dit te nemen en was 3000 euro duurder dan dat we nu betalen (voor zelfde %)
+ ons lening is ook al gezakt van rente (blijft opgevolgd worden tot verlijden van de akte) wat bij eigen bank soms 3 tot 4 weken is is nu 3 tot 4 maand.
Ons rente is 0.20 % gezakt wat beter is dan niets.
Klik om te vergroten...


welke bank was da? daar ben ik wel curieus naar...
ik ga normaal in 2010 een huis kopen, en zal wrschl ook geen 10% op overschot emme om t schrijven te betalen enz.

hier op de bank (werk bij ING) zeggen ze wel dat ze wreed geminderd zijn met aan 110% te lenen voor de mensen die hun schrijven niet in hun handen hebben
k

kaye1922

Legacy Member
wij zitten zelf bij Dexia.
Wij hebben ook een paar jaar terug een rekening geopend waarvan je jaarlijks 600 euro op de belastingbrief kan terugtrekken (pp).
Als je een huis of appartement wil kopen wordt deze dan omgezet in schuldsaldo, gebruik je deze niet zoals ons komt het geld vrij als pensionsparen.

Rottige is dat wij dus goed gespaard hadden maar omdat er zoveel prijsverschil zat in de schuldsaldo gekozen hebben om dit geld te laten staan.

Wij hadden die centjes natuurlijk altijd kunnen gebruiken voor kosten van verven ed.
maar al bij al hebben we er jaarlijks dan toch ons voordeel uitgehaald dus een ramp is het niet.
=

=(X)=RaVen=

Legacy Member
niemand die al nen goeie sloef gespaard heeft alvorens tot aankoop over te gaan?
r

russian

Legacy Member
Ik begrijp ook niet hoe sommigen 100% en meer van de waarde van hun woning lenen... Je bent dan toch veel te vroeg? Probeer eerst als alleenstaande 25.000-50.000 euro en als koppel 50.000-100.000 euro te sparen.
p

passero

Legacy Member
russian zei:
Ik begrijp ook niet hoe sommigen 100% en meer van de waarde van hun woning lenen... Je bent dan toch veel te vroeg? Probeer eerst als alleenstaande 25.000-50.000 euro en als koppel 50.000-100.000 euro te sparen.
Klik om te vergroten...

Om tot dat bedrag te sparen heb je verschillende jaren nodig. Jaren waarin je huishuur betaald wat eigenlijk geld voor een ander is. Als je vroeger een huis koopt begin je vroeger af te betalen en weet je waarom ook...
Ik zie het probleem niet hoor... We betalen misschien wat meer intrest door op 110% te lenen maar we moeten ten minste geen huishuur meer betalen...

Niet iedereen kan tot zijn 25 jaar thuiswonen of heeft ouders die veel geld geven ofzo.
Het geld dat mijn vriendin en ik gespaard hebben, hebben we gehouden voor meubels, verf,... nog een spaarcentje opzij voor als het moeilijk of voor onvoorziene kosten.

Snap niet goed wat hier mis mee is...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan