Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Y

YellinD

Legacy Member
dan moet het al heel goedkoop staan, aangezien gij zowiezo meer moet betalen (registratie etc...) en dat geld krijgt gij niet terug


Bvb 150.000 euro grond, is 165000 of zo betalen...
dan moet uw grond al meer als 165000 waard zijn bij verkoop om winst te maken... en denk eraan dat uw lening voor de grond alleen NIET fiscaal aftrekbaar is, moest ge daaraan denken als winstpost ;)
Z

Zorba

Legacy Member
YellinD zei:
dan moet het al heel goedkoop staan, aangezien gij zowiezo meer moet betalen (registratie etc...) en dat geld krijgt gij niet terug


Bvb 150.000 euro grond, is 165000 of zo betalen...
dan moet uw grond al meer als 165000 waard zijn bij verkoop om winst te maken... en denk eraan dat uw lening voor de grond alleen NIET fiscaal aftrekbaar is, moest ge daaraan denken als winstpost ;)
Klik om te vergroten...

Ik was er inderdaad van uit gegaan dat dat fiscaal aftrekbaar was. :)

Ik ben gewoon een paar opties aan het onderzoeken, ik was totaal nog niet op zoek naar een lap grond of een huis maar mijn grootouders waren ook een beetje aan het rondvragen of iemand van de familie hun huis eventueel zou kopen en daardoor ben ik beginnen opzoeken enz :)

De grond in kwestie is wel een stuk goedkoper dan in jou voorbeeld (85 000 euro) en schijnt dat dat ver onder de "normale" prijs in die geburen ligt dus daarmee dat ik het even kwam vragen ;)
N

Nostradamus2000

Legacy Member
en ook me rekening houden dat er waarschijnlijk binnenkort een extra belasting komt op leegstaande bouwgrond.
D

Dave_ve

Legacy Member
Gisteren bij de bank gaan informeren voor een woningkrediet bij ING.

Vast op 25jaar 4.75% voor een te lenen bedrag van 200.000 (dalingen binnen de 3 weken worden automatisch toegepast en verwittigen ze ons), niet zo slecht voor een eerste voorstel, nu met deze papieren de andere banken afschuimen en proberen tot 4.5% of minder te geraken ...

Die mens van de bank zei ook dat het de perfecte moment zo ongeveer is om iets te kopen :)
r

russian

Legacy Member
Dave_ve zei:
Gisteren bij de bank gaan informeren voor een woningkrediet bij ING.

Vast op 25jaar 4.75% voor een te lenen bedrag van 200.000 (dalingen binnen de 3 weken worden automatisch toegepast en verwittigen ze ons), niet zo slecht voor een eerste voorstel, nu met deze papieren de andere banken afschuimen en proberen tot 4.5% of minder te geraken ...

Die mens van de bank zei ook dat het de perfecte moment zo ongeveer is om iets te kopen :)
Klik om te vergroten...

Tjah. Hij zou dom zijn iets anders te beweren. Inflatie ruimt plaats voor deflatie en rentes kunnen verder omlaag. Bovendien is een economisch herstel niet voor morgen. Het vertrouwen is geschonden en dat herstelt zich slechts langzaam. In mijn ogen is het nog te vroeg om in vastgoed te gaan. Uiteraard dit vanuit puur economisch perspectief.
E

EagleEye

Legacy Member
Nostradamus2000 zei:
en ook me rekening houden dat er waarschijnlijk binnenkort een extra belasting komt op leegstaande bouwgrond.
Klik om te vergroten...
Dat hangt toch van de gemeente af?

Hier bv, dit gaat enkel over gemeentebestuur van Hamme toch?
http://www.standaard.be/Artikel/Detail.aspx?artikelId=c11ng2oj_3 zei:
Oppositie wil hogere belasting op onbebouwde grond

HAMME - Vanaf dit jaar voert het gemeentebestuur een belasting in op onbebouwde bouwgronden in niet-vervallen verkavelingen en op onbebouwde percelen in zones bestemd voor wonen of industrie. De aanslagvoet bedraagt 25 cent per vierkante meter met een minimum van 125 euro.
Klik om te vergroten...
d

der111

Legacy Member
Dave_ve zei:
Gisteren bij de bank gaan informeren voor een woningkrediet bij ING.

Vast op 25jaar 4.75% voor een te lenen bedrag van 200.000 (dalingen binnen de 3 weken worden automatisch toegepast en verwittigen ze ons), niet zo slecht voor een eerste voorstel, nu met deze papieren de andere banken afschuimen en proberen tot 4.5% of minder te geraken ...

Die mens van de bank zei ook dat het de perfecte moment zo ongeveer is om iets te kopen :)
Klik om te vergroten...

perfecte moment .... lol ... gladde verkoper,perfecte moment om jou lening aan te smeren mss wel ... de ecb zal rente nog moeten verlagen,leningen zullen dus wss nog "iets" goedkoper worden... recessie zet zich nog wel even door dus huizenprijzen zullen ook niet direct stijgen.. maw,rustig uitzien...
o

oxbow

Legacy Member
ik ben best tevreden met mijn vaste 4% bij KBC :D

rentes zullen nog verder blijven dalen, appartementenmarkt gaat helemaal inzakken om het woord crashen niet gebruiken.
K

Kempenaar

Legacy Member
oxbow zei:
ik ben best tevreden met mijn vaste 4% bij KBC :D

rentes zullen nog verder blijven dalen, appartementenmarkt gaat helemaal inzakken om het woord crashen niet gebruiken.
Klik om te vergroten...

Ik ben geen kenner, maar naar wat ik zo allemaal lees zal dit niet gebeuren, nog dalen wel maar zeker niet crashen. De prijzen in België waren al lager dan in de buurlanden dus het verval zal bij ons nogal meevallen allicht.

Ik ben trouwens zelf ook van plan om op kort termijn een appartement te kopen. Gisteren al een bod gedaan op een appartement in Wilrijk. (vraagprijs 112.500, bod van 90.000 gedaan) En bij DVV boden ze me al direct zo'n 4,5% voor de lening aangezien zowel mijn ouders als ik er altijd met alles verzekerd zijn.
r

russian

Legacy Member
Niels_H zei:
Ik ben geen kenner, maar naar wat ik zo allemaal lees zal dit niet gebeuren, nog dalen wel maar zeker niet crashen. De prijzen in België waren al lager dan in de buurlanden dus het verval zal bij ons nogal meevallen allicht.
Klik om te vergroten...

Je mag dat niet vergelijken.

1. We hebben reeds een inhaalbeweging gemaakt tegenover bv. Duitsland (ook een buurland). De prijzen in Duitsland zijn de laatste tien jaar veel minder gestegen (vaak zelfs status quo).

2. In GB en Nederland verdien je meer dan hier (o.a. door een lagere belastingsheffing).

3. In Nederland zijn de woningen beter onderhouden dan hier (maar wel kleiner).

4. In Nederland kan je een woning meer inbrengen.

5. Het is niet omdat de prijzen in bv. NL hoger liggen dat wij automatisch volgen. Immers, een klein percentage zal maar verhuizen naar gebieden met lagere prijzen en daar de prijs opdrijven. Dat komt zelden voor.

Het is dus onzin om te zeggen dat de prijzen zullen stijgen (of standvastiger blijken) omdat de prijzen lager liggen dan in Nederland (of eender waar).


Ik denk aan een beperkte correctie van woningen tot 250.000 euro op goede plaatsen, een crash van de appartementen aan de kust en een grote correctie van appartementen die goed gelegen zijn. Appartementen op den buiten crash. Huizen van 300.000 tot 600.000 grote correctie.

Jongeren huren terug eerst ipv direct kopen.
D

Dave_ve

Legacy Member
oxbow zei:
ik ben best tevreden met mijn vaste 4% bij KBC :D

rentes zullen nog verder blijven dalen, appartementenmarkt gaat helemaal inzakken om het woord crashen niet gebruiken.
Klik om te vergroten...

Amaai niet slecht, hoe heb je dat voor elkaar gekregen ? Veel banken voor moeten afschuimen ?
V

Veruca

Legacy Member
Dave_ve zei:
Amaai niet slecht, hoe heb je dat voor elkaar gekregen ? Veel banken voor moeten afschuimen ?
Klik om te vergroten...

Ben ik ook wel eens benieuwd naar. Ik heb zo'n vermoeden dat ze terug rustig aan het stijgen zijn. Ben vorige week vrijdag naar Fortis geweest, en maandag naar Dexia... en ze boden mij respectievelijk 5,6% en 5,4% aan. KBC ben ik de 28ste december nog langsgeweest, en die boden toen 4,7% aan. Ik ben ervan overtuigd dat ze 'met gemak' allemaal naar 4% kunnen gaan, maar dat zal je hen natuurlijk niet horen zeggen.
D

Dave_ve

Legacy Member
Veruca zei:
Ben ik ook wel eens benieuwd naar. Ik heb zo'n vermoeden dat ze terug rustig aan het stijgen zijn. Ben vorige week vrijdag naar Fortis geweest, en maandag naar Dexia... en ze boden mij respectievelijk 5,6% en 5,4% aan. KBC ben ik de 28ste december nog langsgeweest, en die boden toen 4,7% aan. Ik ben ervan overtuigd dat ze 'met gemak' allemaal naar 4% kunnen gaan, maar dat zal je hen natuurlijk niet horen zeggen.
Klik om te vergroten...

Fortis zijn afzetters, neem het van mij aan ... via mijn vriendin haar werk 5,20% aangeboden gekregen, en dat was dan nog via haar werk zelf die daar een beter tarief krijgen als extra legaal voordeel.
Ze proberen altijd het hoogste eerst, ge moest maar is toehappen en zot zijn, want hoe meer ze u kunnen lappen, hoe meer ze eraan verdienen, bankdirecteur of weet ik veel wie ... die gaan volgens mij daar wel commissie op krijgen ofzo, maar hoe dat juist zit weet ik natuurlijk ook niet.

Feit is dat ge me uw voorstel naar een ander bank moet gaan, tegen elkaar uitspelen, spijtig dat het zo moet maar kan niet anders wilt ge het onderste uit de kan halen.

Trekt u van die offertes niks aan, ze kunnen veel lager, houd dat in uw achterhoofd, zeker 4,5% is ALTIJD mogelijk deze moment, ze moeten alleen willen, das een ander zaak natuurlijk.

Volgende week gaan de tarieven hopelijk nog zakken, aangezien het morgen die belangrijke herziening van de ECB is.
V

Veruca

Legacy Member
Dave_ve zei:
Volgende week gaan de tarieven hopelijk nog zakken, aangezien het morgen die belangrijke herziening van de ECB is.
Klik om te vergroten...

Goed dat je me dit zegt, stond daar helemaal niet bij stil. Deze kennis kan handig zijn als ik vrijdag opnieuw een bezoekje breng aan KBC.
L

LSDsmurf

Legacy Member
russian zei:
4. In Nederland kan je een woning meer inbrengen.
Klik om te vergroten...

Idd, in Nederland kan je de rente die je betaald op de hypotheek van je hoofdverblijf volledig aftrekken van je personenbelasting.

Bovendien heb ik een tijdje geleden in de krant gelezen dat in Nederland bijna de helft van de ontleners een "interest only" hypotheek heeft, die betalen elke maand alleen de rente en lossen hun hypotheek pas af op het einde van de rit.
o

oxbow

Legacy Member
de huizen blijven nog redelijk waardevast, maar er zijn simpelweg te veel nieuwe blokken van 30-40 nieuwbouw appartementen die maar voor 50% verkocht zijn.

binnen 6 maand zijn de echte koopjes te doen, kan gewoon niet anders, er zullen zelfs aannemers mee overkop gaan in deze crisis.

ik kreeg bij mijn vaste bank ING een aanbod van 5,1% bij kbc daarna 4,7%
dan even afgewacht en op 4/12 met de grote daling ingetekend op 4%
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan