Archief - huis kopen T.W.V 260.000 euro kant en klaar
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
jan1978
Legacy Member
Exact het bedrag lenen dat een huis kost is een 'recipe for disaster'.. er komen altijd kosten bij. Notariskosten, bankkosten, eventuele verbouwingen, aanpassingen, ... Ge kunt beter iets meer lenen en zolang ge fiscaal voordeel hebt (woonbonus oa) neemt ge de extra intrest er beter bij... Schuldsaldoverzekering en brandverzekering zijn verplicht bij een hypothecaire lening (dat overigens een voorwaarde is voor de woonbonus). Misschien is 1 van uw ouders overleden en zijt ge al eigenaar van het ouderlijk huis? Vergeet dan uw fiscaal voordeel maar.
Bovenop het fiscale, hebt ge nog het juridische aspect. Wat met overlijdens en erven? Als ge geen enkele wettelijke verbintenis hebt met uw vriend of vriendin, wat overigens perfekt mogelijk is, dan krijgt die bij uw overlijden nougabollen. Ik vraag me af of de meesten hier wel bij stilgestaan hebben....
Bovenop het fiscale, hebt ge nog het juridische aspect. Wat met overlijdens en erven? Als ge geen enkele wettelijke verbintenis hebt met uw vriend of vriendin, wat overigens perfekt mogelijk is, dan krijgt die bij uw overlijden nougabollen. Ik vraag me af of de meesten hier wel bij stilgestaan hebben....
oxbow
Legacy Member
Alles is mogelijk maar veel met geluk, doorzetten en mentaliteit te maken.
ik werkte van op mijn 16de zaterdags thuis, en op zondag indus.cleaning in een fabriek. (dan zit cafehangen en zuipen er niet in)
ben op mijn 19 thuis begonnen en werk 6/7. (dan heb je geen tijd om geld te laten rollen)
Ik heb op mijn 22 een eigen huis gekocht op kleine 30are grond. (ben nu 23 woon nog altijd thuis, ben nog aan het bijsparen voor nieuwe badkamer,keuken enz..)
Ik sta er alleen voor maar had een dikke spaarpot,+ hoe korter je leent hoe beter je afbetaling.
(en eerlijk toegegeven hulp van ouders)
maar ik kan verzekeren dat ik er offers voor gebracht heb. (uitgaan intresseert me weinig, enkel een cinema'ke en restaurantje)
lopen er teveel rond van laat maar rollen, en dan opeens vastgoed willen kopen.... en huren is weggooien, hoe je het ook bekijkt.
ik werkte van op mijn 16de zaterdags thuis, en op zondag indus.cleaning in een fabriek. (dan zit cafehangen en zuipen er niet in)
ben op mijn 19 thuis begonnen en werk 6/7. (dan heb je geen tijd om geld te laten rollen)
Ik heb op mijn 22 een eigen huis gekocht op kleine 30are grond. (ben nu 23 woon nog altijd thuis, ben nog aan het bijsparen voor nieuwe badkamer,keuken enz..)
Ik sta er alleen voor maar had een dikke spaarpot,+ hoe korter je leent hoe beter je afbetaling.
(en eerlijk toegegeven hulp van ouders)
maar ik kan verzekeren dat ik er offers voor gebracht heb. (uitgaan intresseert me weinig, enkel een cinema'ke en restaurantje)
lopen er teveel rond van laat maar rollen, en dan opeens vastgoed willen kopen.... en huren is weggooien, hoe je het ook bekijkt.
Massis
Legacy Member
oxbow zei:
hangt er maar vanaf wat je huurt en hoeveel je kan sparen.
kopen met €0 spaargeld en dus 120% lenen komt in the long run duurder uit dan 5 jaar ni te duur huren en ondertussen €1000 per maand sparen (als ge met 2 zijt) om vervolgens te kopen met 80% quotiteit en alle extra schrijfkosten zelf te betalen.
Bastaspast
Legacy Member
Ik ben het er niet mee eens dat huren weggesmeten geld is.
Als je bekijkt hoe het systeem de dag van vandaag in elkaar zit, hoe de vastgoedmarkt de laatste jaren verduurd is, hoe de politiek vandaag de dag regeert, hoe banken 200% a 300% terugeisen van u, ...
Er is totaal geen zekerheid meer, want met een beetje pech gaat er iets mis en dan sta je daar me je te betalen leningen. Ik denk dat het momenteel de beste beslissing is om eventjes de markt af te wachten, want zo zal het niet verder blijven groeien hoor... Ooit moet het wel eens ineenstorten, en dan? Dat is een katastroof voor alle mensen die recent geïnvesteerd hebben. Ik geloof nooit dat de leningen van vandaag binnen 20 jaar weggeïnflateerd zullen zijn.
Uiteraard was het gunstig in de periode van onze ouders toen ze investeerden in een stukje grond en een nieuwbouw. Op dit moment zijn ze koning ter rijke met hun lichte afbetaling en geïnflateerde lonen. Maar wie kan garanderen dat het over 20j hetzelfde verhaal zal zijn?
Als je voor eigendom kiest, zorg dan dat je het grotendeels zelf kunt betalen, want in leningen heb ik niet zo veel vertrouwen meer. Maar dat vertrouwen kan de komende jaren hersteld worden hé. Gewoon de kat uit de boom kijken.
Als je bekijkt hoe het systeem de dag van vandaag in elkaar zit, hoe de vastgoedmarkt de laatste jaren verduurd is, hoe de politiek vandaag de dag regeert, hoe banken 200% a 300% terugeisen van u, ...
Er is totaal geen zekerheid meer, want met een beetje pech gaat er iets mis en dan sta je daar me je te betalen leningen. Ik denk dat het momenteel de beste beslissing is om eventjes de markt af te wachten, want zo zal het niet verder blijven groeien hoor... Ooit moet het wel eens ineenstorten, en dan? Dat is een katastroof voor alle mensen die recent geïnvesteerd hebben. Ik geloof nooit dat de leningen van vandaag binnen 20 jaar weggeïnflateerd zullen zijn.
Uiteraard was het gunstig in de periode van onze ouders toen ze investeerden in een stukje grond en een nieuwbouw. Op dit moment zijn ze koning ter rijke met hun lichte afbetaling en geïnflateerde lonen. Maar wie kan garanderen dat het over 20j hetzelfde verhaal zal zijn?
Als je voor eigendom kiest, zorg dan dat je het grotendeels zelf kunt betalen, want in leningen heb ik niet zo veel vertrouwen meer. Maar dat vertrouwen kan de komende jaren hersteld worden hé. Gewoon de kat uit de boom kijken.
Arades
Legacy Member
Ben ook stilaan van plan om het nest te verlaten. Al bijna 6 jaar met vriendin samen en willen ook de stap zetten een huisje te kopen bij haar in de buurt. Huren zegt ons weinig al zijn we ons zeer degelijk bewust van het risico dat we nemen hiermee. Het grootste nadeel is dat ik langer en verder naar mijn werk moet rijden (35km dan tov 18km nu)
We hebben nu een HOB op het oog van 195 000€ met alle kosten van notaris, schrijfgelden, dossierkosten en tralala erin. Met onze banken gaan praten en 200 000€ kunnen we zonder probs lenen en moeten we 1050€ per maand dokken zeiden die.
Vandaag zijn onze ogen pas echt open gegaan:
Toch nu maar is de stap gezet om naar een immotheker te gaan. Daar word pas duidelijk wat voor een gangsters de banken wel zijn. De immotheker had na zijn berekeningen al bijna 40000€ op het totaal bedrag na 30jaar voor ons besparingen uitgeteld. Bij onze banken worden we gewoon kaal geplukt. Abnormaal gewoon hoe dat systeem in mekaar zit maar bon. Ik ben ook geen VZW.
Nadeel is dat mijn vriendin nog geen vast werk heeft maar wel van dag 1 na haar diploma aan de slag is. Ze werkt dan ook in de zorgsector en moet vaak werk weigeren omdat ze ergens anders bezig is. Toch vreesde de immotheker dat dit mss probs zou geven om een lening te bekomen.
Samen hebben we zo'n 25 000€ spaargelden. Om onder de 100% te lenen moeten we 15 000€ (renovatie werken) zelf nog ergens ophoesten volgens hem, anders komen we uit op 118% (!) Onmogelijk dus want we hebben geen sponsers. Maar we komen mogelijks wel in aanmerking voor een sociale lening vermits mijn vriendin de afgelopen jaren toen toch studeerde. Daar gaan we nu volgende week is voor kijken. Dan nog rekening houdend met het feit dat ALS we zo'n sociale lening krijgen deze beperkt zal zijn tot max 165 000€. Dus de rest zullen we apart nog moeten lenen. Is dat mogeljk? Geen idee, dat willen we is voorleggen aan de immotheker.
Kan al tellen want het huisje dat we op oog hebben is al veel aan gebeurt maar een nieuwe badkamer en keuken zijn op termijn zeker nodig als ook dubbele beglazing op korte termijn in mijn ogen. En dan spreek ik nog niet over de isolatie in de muren want het huis dateert uit de beginjaren 60. In het dak zit wel isolatie maar slechts van 6 cm. Das ook dus aan vervanging toe maar niet zo dringend denk ik als de beglazing.
De verkoper van het huis had een offerte laten maken hiervoor en kwam uit voor 8000€ voor dubbel glas met kozijnen erbij. Goedkoop of duur? Een nieuwe CV gas ketel zou ook niet mis zijn volgens het EPC. Kheb hier nog geen idee van wat dit kost maar ik denk ook dat dit een zware investering gaat zijn. Iemand een idee?
Ik hoor graag jullie meningen!
We hebben nu een HOB op het oog van 195 000€ met alle kosten van notaris, schrijfgelden, dossierkosten en tralala erin. Met onze banken gaan praten en 200 000€ kunnen we zonder probs lenen en moeten we 1050€ per maand dokken zeiden die.
Vandaag zijn onze ogen pas echt open gegaan:
Toch nu maar is de stap gezet om naar een immotheker te gaan. Daar word pas duidelijk wat voor een gangsters de banken wel zijn. De immotheker had na zijn berekeningen al bijna 40000€ op het totaal bedrag na 30jaar voor ons besparingen uitgeteld. Bij onze banken worden we gewoon kaal geplukt. Abnormaal gewoon hoe dat systeem in mekaar zit maar bon. Ik ben ook geen VZW.
Nadeel is dat mijn vriendin nog geen vast werk heeft maar wel van dag 1 na haar diploma aan de slag is. Ze werkt dan ook in de zorgsector en moet vaak werk weigeren omdat ze ergens anders bezig is. Toch vreesde de immotheker dat dit mss probs zou geven om een lening te bekomen.
Samen hebben we zo'n 25 000€ spaargelden. Om onder de 100% te lenen moeten we 15 000€ (renovatie werken) zelf nog ergens ophoesten volgens hem, anders komen we uit op 118% (!) Onmogelijk dus want we hebben geen sponsers. Maar we komen mogelijks wel in aanmerking voor een sociale lening vermits mijn vriendin de afgelopen jaren toen toch studeerde. Daar gaan we nu volgende week is voor kijken. Dan nog rekening houdend met het feit dat ALS we zo'n sociale lening krijgen deze beperkt zal zijn tot max 165 000€. Dus de rest zullen we apart nog moeten lenen. Is dat mogeljk? Geen idee, dat willen we is voorleggen aan de immotheker.
Kan al tellen want het huisje dat we op oog hebben is al veel aan gebeurt maar een nieuwe badkamer en keuken zijn op termijn zeker nodig als ook dubbele beglazing op korte termijn in mijn ogen. En dan spreek ik nog niet over de isolatie in de muren want het huis dateert uit de beginjaren 60. In het dak zit wel isolatie maar slechts van 6 cm. Das ook dus aan vervanging toe maar niet zo dringend denk ik als de beglazing.
De verkoper van het huis had een offerte laten maken hiervoor en kwam uit voor 8000€ voor dubbel glas met kozijnen erbij. Goedkoop of duur? Een nieuwe CV gas ketel zou ook niet mis zijn volgens het EPC. Kheb hier nog geen idee van wat dit kost maar ik denk ook dat dit een zware investering gaat zijn. Iemand een idee?
Ik hoor graag jullie meningen!
russian
Legacy Member
Phille023 zei:
Ik heb de indruk dat het project iets boven jullie financiële capaciteit ligt (moet daarvoor wel jullie loon kennen). Misschien een jaartje of twee huren?
- Je hebt nog niet samengewoond (ook al heb je een relatie van zes jaar).
- Je hebt te weinig eigen inbreng (slechtere rentevoet, scheelt op leentermijn veel geld).
- Je vriendin kan misschien opklimmen ondertussen.
- Je kan elke maand met twee bv. 1200 euro aan de kant zetten, dat is 25.000 euro op 2 maanden.
JPV
Legacy Member
oppassen met immotheker, heb daar al gemengde verhalen over gehoord. Zullen wel héél goeie mensen tussen zitten, maar ook gladde verkopers... zeker dat ze het belastingsvoordeel er niet bijgerekend hebben?Phille023 zei:
200000 euro op 30 jaar, dat wil dus zeggen dat jullie zo'n een 4,90% intrest zouden moeten betalen? (aan vaste rentevoet). Daar kan wel wat vanaf, maar wss niet als je boven de 100% zit. Je hebt maar 1 vast contract, hé, niet iedere bank durft daar op vertrouwen.
praat eerst nog es met een andere bank vooraleer je zomaar direct met de immotheker van wal gaat. Zij zijn uiteindelijk ook maar verkopers
. En die sociale lening kan idd interessant zijn, maar banken doen moeilijk om voor de rest van het bedrag een lening uit te schrijven, naar ik hoor.
kiss1
Legacy Member
Phille023 zei:
kan je geen bijkomende provinciale lening krijgen?
ik heb dat gedaan toen ik mijn huis heb gekocht, is wel bijna 20 jaar geleden en toen was het zo dat het een beperkt bedrag was maar die intrestvoet lag veel lager dan de hoofdlening van de bank
ik weet wel niet of elke provincie dat doet
virtualdude
Legacy Member
makila zei:
Niks te woekerwinst.
Hoe langer jouw termijn, hoe groter het effect van rente op rente.
Het bedrag dat je terugbetaald is niet hetzelfde als je leent op 20 of op 30.
Stom voorbeeld.
Leen 100€ aan 5% met aflossing aan het einde van het termijn
Na 1 jaar: 105€ terug te betalen
Na 2 jaar: 105,25€ ( 5% van 100 + 5% (5% van 100 - rente jaar 1))
Na 3 jaar: ...
Na een tijd gaat jouw terugbetaling exponentieel stijgen en gaat het verschil aan aflossing per maand weinig dalen maar ga je in het totaal veel meer terugbetalen.
Leningen meer dan 20/25 jaar zijn beetje zot. Je gaat dan bijna tot je pensioen gaan afbetalen.
Euhm, veel ?
Indien beide personen werken dan zit je toch snel aan een gezamelijk inkomen van 2500€ of meer. Indien je daar bv. 750€ wegzet voor huur dan heb je toch nog een aardige som over voor je vaste kosten en te besparen.
Arades
Legacy Member
russian zei:
- samen hebben we 2900€
- Nee idd nog niet samengewoond maar je moet op een bepaald moment toch het risico nemen. Een vriend van mij is ook gaan huren met zijn vriendin en het ging niet meer op den duur dus terug naar huis en tot mijn grote verbazing zegt die ook van ik huur nooit meer, enkel kopen. Goedkoop huren wil iedereen maar je als je ziet wat je voor huur moet afleggen dan vind ik het beter om te kopen. Ieder zijn mening natuurlijk
- 1200€ opzij zetten als je in de zorgsector werkt? Dream on, das geen vet betaalde job zunne. Nog een nadeel is dan dat ze thuis een heel deel moet afleggen van haar ouders tot mijn eigen groot ongenoegen. Ik zelf verdien goed mijne boterham maar ook 1200€ per maand opzij zetten gaat niet. Vind het onrealistisch.
JPV zei:
- glad was die ook in het begin ja, we hadden eerst ook het idee dat het verloren tijd ging zijn maar het veranderde echter snel. Verkopen willen ze allemaal. Kheb het nog gezegd, niemand is een VZW. Hij was ook totaal niet opdringerig ofzo. Kheb er toch een positief gevoel aan over gehouden. Meer als bij onze banken.
- De fiscale voordelen heeft hij berekend.
JPV zei:
-Iets minder als ik mij goed herrinner. 4,... nog iets. Hij liet dan zien dat hetgeen de bank ons voorstelde, de vaste en 1/1/1 en vaste mensualiteit een van de minst positieve voor ons waren. De meeste mensen die bij hem en andere immothekers buiten gingen namen nu op dit moment de 5/5/5 of 10/5/10 als ik mij juist herinner. Dan zaten we in het beste geval 950€ per maand en 1150€ per maand in het slechte geval maar als je dan de totale som zou gaan bekijken na 30jaar dan zaten we wel veel goedkoper. Nu natuurlijk zouden we om de 10 jaar toch mss onze situatie moeten herbekijken wat hij ons ook op het hart drukte.
JPV zei:praat eerst nog es met een andere bank vooraleer je zomaar direct met de immotheker van wal gaat. Zij zijn uiteindelijk ook maar verkopers
- Zo meteen in zee gaan doen we niet natuurlijk maar ik had er toch een positief idee bij. Bij zowel bij mijn bank als mijn vriendin haar bank bleven ze allemaal maar heel vaag over alles. 200 000€ zou geen probleem zijn maar over de verzekeringen hebben ze niets gezegd terwijl dat net hetgeen is waar ze veel op "pikken" volgens de immotheker. Ik spaar al jaren voor mijn schuldsaldo verzekering maar die van mijn bank is wel een van de duurste op dat gebied.
JPV zei:
- Het is dat wat we nu willen onderzoeken maar ik vrees hier ook voor. Al klinkt het natuurlijk ergens onlogisch. Want als bank zou ik meer geneigd zijn 50 000€ te lenen aan iemand dan 200 000€.
Het is een gigantische stap en we zijn er nu al ff mee bezig maar het is verdomd ingewikkeld en je weet niet meer wie je wel of niet moet vertrouwen. Mss toch beter om nog een jaar verder te sparen. Spijtig ergens want het huisje heeft immens veel potentieel maar om me hopeloos in de nesten te werken hiervoor dat wil ik helemaal al niet. Dan zijn we verkeerd bezig zoals veel te veel mensen tegenwoordig.
Waelvis
Legacy Member
Ik en mijn vriendin (7j samen) wonen nu een dikke 1.5 jaar samen, in een huurhuis.
Ik ben 23, en mn vriendin 24)
We hebben 3 jaar samen op kot gezeten, en toen we terug thuis kwamen werden we gewoon zot dat we elke dag over en weer moesten crossen om elkaar te kunnen zien. Laat staan dat we dikwijls (zonder gezaag van ouders) bij elkaar konden blijven slapen.
Na mijn studies had ik direct een job gevonden, maar ik kreeg slechts een 1200 netto. Mn vriendin kreeg een kleine uitkering, en volgde nog een opleiding van 6 maand bij syntra. Daarna is zij deeltijds beginnen werken als secretaresse bij een chiropractor. (bewust deeltijds)
Ik ben dus beginnen werken in September, en mn vriendin ergens in juni.
We kregen dan de kans om heel goedkoop een huis te huren van goede kennissen van mn schoonouders. Voor 375€ per maand wonen we nu in een vrijstaand huis met een hofje op een 240m². Met garage. MAAR: geen dakisolatie, overal enkel glas, geen stromend warm water in keuken (wel in badkamer), qua verwarming 1 vuur op aardgas, geen geaarde stroom (als ik aan mn computer kom krijg ik een 'snok), ...
Wij zijn al bijna een half jaar aant uitkijken om iets te kopen (iets anders huren is imho weggesmeten geld, ik betaal liever 700 per maand af, dan 600 kwijt te zijn aan huur.)
Maar elk huis dat betaalbaar is, is een krot, en is nog enorm veel werk aan, waardoor het dus onbetaalbaar wordt. Elk huis dat aan onze (minieme) eisen voldoet, is gewoon veel te duur.
Onze inkomens liggen momenteel niet echt hoog (samen een 2200 netto). Afgelopen juli-augustus-september heeft mn vriendin zonder inkomen gezeten (moederschapsverlof), en heb ik slechts de helft verdiend als normaal (dankzij crisis, enorm veel doppen). Hier zijn we nog steeds van aan het bekomen. Reken daar nog een kindje bij (nu 8 maand oud), en je begrijpt wel dat het geld niet op onze rug groeit e. Nu komen we stilaan op het punt dat we terug maandelijks een deftig bedrag opzij kunnen zetten. Ons doel is om puur op mijn loon te 'overleven', en volleding mn vriendin haar loon opzij te zetten.
In september veranderd van job, en heb nu opleiding tot oktober. Vanaf oktober gaat mijn loon met een 200€ per maand omhoog. (en da loon blijft stijgen, elke 2 jaar vastgelegde opslag).
We hebben momenteel zo goed als niks van geld opzij staan (een 6000€ ongeveer).
Reken daar nog bij dat we van mijn ouders een 20000 zouden kunnen renteloos lenen. (zouden we dus gebruiken voor de notariskosten en dergelijke).
We zijn nog niet naar de bank geweest om te kijken hoeveel we zouden kunnen lenen, maar aangezien we maar 750€ per maand (= 1/3 van ons lonen) kunnen afbetalen zal dit niet enorm veel zijn e. Volgens de offerte die kloize hier gepost heeft, vermoed ik dat we een een 150-160.000 zouden kunnen lenen.
Voor dat geld is het onmogelijk om een huis te vinden dat ons aanstaat. Het enige dat we vinden, zijn rijhuisjes in een buurt vol allochtonen. (Ik ben geen racist, maar er bewust tussen te gaan wonen is me toch teveel van het goede).
Het enige dat we willen is een open of halfopen bebouwing, met klein hofje aan (we hebben een hondje, en ons kindje moet ook in de hof kunnen spelen e). Een 300m² is ons al zeker groot genoeg. Ook moet het huis in orde staan qua isolatie, dubbel glas, ... En moeten er 3 slaapkamers zijn. In Lokeren/Lochristi vind ge dus 0.0 huizen die interessant voor ons kunnen zijn (qua prijs en inhoud).
Ik heb wel al ergens gehoord dat we een 'goedkopere' lening, of extra korting zouden kunnen krijgen, aangezien ik nu statutair bediende ben, bij Infrabel (nmbs), en ik dus over een enorme werkzekerheid beschik (na mn opleiding uiteraard).
Nu is ons plan om te proberen om echt zoveel mogelijk te sparen, en tegen dat mijn opleiding gedaan is, eens naar de banken te gaan horen wat allemaal mogelijk is. Tegen dan zal ons gezamenlijk loon rond de 2400-2500 liggen, en zouden we dus een 833 per maand afbetalen.
Wij hebben nu wel de pech dat we in een vrij dure gemeente wonen. Een huis dat in bvb Ingelmunste 196.000 kost (Moderne halfopen nieuwbouwwoning, voll. afgewerkt op 282 m2 - Ingelmunster | Immoweb ref:1344913), betaal je hier minimum 300.000 voor.
Tegenwoordig moet je echt al met 2 fulltime werken, of van thuis een hoop meekrijgen om een deftig huis te kunnen kopen.
Ik ben 23, en mn vriendin 24)
We hebben 3 jaar samen op kot gezeten, en toen we terug thuis kwamen werden we gewoon zot dat we elke dag over en weer moesten crossen om elkaar te kunnen zien. Laat staan dat we dikwijls (zonder gezaag van ouders) bij elkaar konden blijven slapen.
Na mijn studies had ik direct een job gevonden, maar ik kreeg slechts een 1200 netto. Mn vriendin kreeg een kleine uitkering, en volgde nog een opleiding van 6 maand bij syntra. Daarna is zij deeltijds beginnen werken als secretaresse bij een chiropractor. (bewust deeltijds)
Ik ben dus beginnen werken in September, en mn vriendin ergens in juni.
We kregen dan de kans om heel goedkoop een huis te huren van goede kennissen van mn schoonouders. Voor 375€ per maand wonen we nu in een vrijstaand huis met een hofje op een 240m². Met garage. MAAR: geen dakisolatie, overal enkel glas, geen stromend warm water in keuken (wel in badkamer), qua verwarming 1 vuur op aardgas, geen geaarde stroom (als ik aan mn computer kom krijg ik een 'snok), ...
Wij zijn al bijna een half jaar aant uitkijken om iets te kopen (iets anders huren is imho weggesmeten geld, ik betaal liever 700 per maand af, dan 600 kwijt te zijn aan huur.)
Maar elk huis dat betaalbaar is, is een krot, en is nog enorm veel werk aan, waardoor het dus onbetaalbaar wordt. Elk huis dat aan onze (minieme) eisen voldoet, is gewoon veel te duur.
Onze inkomens liggen momenteel niet echt hoog (samen een 2200 netto). Afgelopen juli-augustus-september heeft mn vriendin zonder inkomen gezeten (moederschapsverlof), en heb ik slechts de helft verdiend als normaal (dankzij crisis, enorm veel doppen). Hier zijn we nog steeds van aan het bekomen. Reken daar nog een kindje bij (nu 8 maand oud), en je begrijpt wel dat het geld niet op onze rug groeit e. Nu komen we stilaan op het punt dat we terug maandelijks een deftig bedrag opzij kunnen zetten. Ons doel is om puur op mijn loon te 'overleven', en volleding mn vriendin haar loon opzij te zetten.
In september veranderd van job, en heb nu opleiding tot oktober. Vanaf oktober gaat mijn loon met een 200€ per maand omhoog. (en da loon blijft stijgen, elke 2 jaar vastgelegde opslag).
We hebben momenteel zo goed als niks van geld opzij staan (een 6000€ ongeveer).
Reken daar nog bij dat we van mijn ouders een 20000 zouden kunnen renteloos lenen. (zouden we dus gebruiken voor de notariskosten en dergelijke).
We zijn nog niet naar de bank geweest om te kijken hoeveel we zouden kunnen lenen, maar aangezien we maar 750€ per maand (= 1/3 van ons lonen) kunnen afbetalen zal dit niet enorm veel zijn e. Volgens de offerte die kloize hier gepost heeft, vermoed ik dat we een een 150-160.000 zouden kunnen lenen.
Voor dat geld is het onmogelijk om een huis te vinden dat ons aanstaat. Het enige dat we vinden, zijn rijhuisjes in een buurt vol allochtonen. (Ik ben geen racist, maar er bewust tussen te gaan wonen is me toch teveel van het goede).
Het enige dat we willen is een open of halfopen bebouwing, met klein hofje aan (we hebben een hondje, en ons kindje moet ook in de hof kunnen spelen e). Een 300m² is ons al zeker groot genoeg. Ook moet het huis in orde staan qua isolatie, dubbel glas, ... En moeten er 3 slaapkamers zijn. In Lokeren/Lochristi vind ge dus 0.0 huizen die interessant voor ons kunnen zijn (qua prijs en inhoud).
Ik heb wel al ergens gehoord dat we een 'goedkopere' lening, of extra korting zouden kunnen krijgen, aangezien ik nu statutair bediende ben, bij Infrabel (nmbs), en ik dus over een enorme werkzekerheid beschik (na mn opleiding uiteraard).
Nu is ons plan om te proberen om echt zoveel mogelijk te sparen, en tegen dat mijn opleiding gedaan is, eens naar de banken te gaan horen wat allemaal mogelijk is. Tegen dan zal ons gezamenlijk loon rond de 2400-2500 liggen, en zouden we dus een 833 per maand afbetalen.
Wij hebben nu wel de pech dat we in een vrij dure gemeente wonen. Een huis dat in bvb Ingelmunste 196.000 kost (Moderne halfopen nieuwbouwwoning, voll. afgewerkt op 282 m2 - Ingelmunster | Immoweb ref:1344913), betaal je hier minimum 300.000 voor.
Tegenwoordig moet je echt al met 2 fulltime werken, of van thuis een hoop meekrijgen om een deftig huis te kunnen kopen.
Arades
Legacy Member
kiss1 zei:
Mijn ouders hebben dat toen ook gedaan maar daar is veel van verandert. In oost en west vlaanderen kan je nog wel bij de provincie lenen maar hier in den limburg niet dacht ik. Maar zijn er wel andere mogelijkheden.
@ Baahl: Vlaams Woningfonds Mss kan je hier is kijken, mss dat je voor zoiets in aanmerking komt.
Arades
Legacy Member
Baahl zei:
Euh... lenen aan 1,5% of lenen aan 4,9% is een groot verschil op het einde van de rit. Met dat geld kunde ander dingen doen. Ge zou er is mee kunnen gaan praten. Iets vragen en laten uittellen kan nooit kwaad. Dan kan je ze is naast mekaar leggen en zien welke mss beter is. Nu moet je natuurlijk geen wonderen verwachten.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.