Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Reverz
Legacy Member
Ik heb dinsdag getekend voor een appartement... effe 2 minuten rondgekeken, verkocht 
. Chance dak den eerste was, anders was het weg geweest denk ik.
Vandaag gaan horen voor mijn lening. Bij Fortis twee simulaties laten maken: 20 jaar vast (3,72%) en 20 jaar 10/5 (3,17%), consulente vertelde daar ook meteen bij dat ze direct alle kortingen er af gerekend heeft en dat ze sowieso niet lager kunnen.
Nu heb ik toch effe een opmerking hierbij. Er werd bij Fortis ook gesproken van een korting van 0,20% als ge aan 3 voorwaarden voldoet:
1. Quotiteit van minder dan 100%. Zit ik aan 65-66%, moet 105k lenen voor 160k aankoop.
2. Weet ik niet meer maar voldeed ik wel aan
3. Netto €1250 maandelijks overhouden na het afbetalen van u lening. Lastig... en een beetje ne kut regel. Ik zit over de €1200 net na mijn afbetaling en der zit nog opslag aan te komen binnen dit en een maand of 3-4 maar er is sprake van nen auto en dat helpt mijn netto natuurlijk niet omhoog (integendeel).
Ben mij een beetje aan het afvragen hoe ik dit nu ga moeten aanpakken want 3,17% of 3,37% is best een serieus verschil. En concurrentie van andere banken verwacht ik ook niet echt... KBC kon niet eens in de buurt komen zelfs, enkel met nen 3/3/3 konden zij de 3% benaderen en een herziening na 3 jaar al heb ik niet echt zin in. Toch eerst nog eens een paar andere banken af gaan maar kvrees er al wa voor na het zien van KBC voorstel. Ik dacht nochtans vrij goed te zitten gezien mijn quotiteit en het bedrag dat ik maar moet lenen. :/
. Chance dak den eerste was, anders was het weg geweest denk ik.Vandaag gaan horen voor mijn lening. Bij Fortis twee simulaties laten maken: 20 jaar vast (3,72%) en 20 jaar 10/5 (3,17%), consulente vertelde daar ook meteen bij dat ze direct alle kortingen er af gerekend heeft en dat ze sowieso niet lager kunnen.
Nu heb ik toch effe een opmerking hierbij. Er werd bij Fortis ook gesproken van een korting van 0,20% als ge aan 3 voorwaarden voldoet:
1. Quotiteit van minder dan 100%. Zit ik aan 65-66%, moet 105k lenen voor 160k aankoop.
2. Weet ik niet meer maar voldeed ik wel aan
3. Netto €1250 maandelijks overhouden na het afbetalen van u lening. Lastig... en een beetje ne kut regel. Ik zit over de €1200 net na mijn afbetaling en der zit nog opslag aan te komen binnen dit en een maand of 3-4 maar er is sprake van nen auto en dat helpt mijn netto natuurlijk niet omhoog (integendeel).
Ben mij een beetje aan het afvragen hoe ik dit nu ga moeten aanpakken want 3,17% of 3,37% is best een serieus verschil. En concurrentie van andere banken verwacht ik ook niet echt... KBC kon niet eens in de buurt komen zelfs, enkel met nen 3/3/3 konden zij de 3% benaderen en een herziening na 3 jaar al heb ik niet echt zin in. Toch eerst nog eens een paar andere banken af gaan maar kvrees er al wa voor na het zien van KBC voorstel. Ik dacht nochtans vrij goed te zitten gezien mijn quotiteit en het bedrag dat ik maar moet lenen. :/
Erikvt
Legacy Member
Ik zag recent een nieuwbouwappartement met een extreem hoge EPC (400). De makelaar vertelde me dat dit kwam door de elektrische verwarming. Ik weet dat EPC-attesten elektrische verwarmingen extreem "benadelen", maar kun je je met zo'n elektrische verwarming dan ook wel degelijk aan een heel hoge elektrische rekening (voor de verwarming dan) verwachten, of valt dat al bij al wel mee?
Domana
Legacy Member
Ook wij staan op het punt een huis te kopen, laat me zeggen dat het allemaal zeer ingewikkeld is. waarom is het systeem gewoon niet transparanter. na gesprekken met een 7tal banken ben ik toch al wat wijzer over het hoe en wat, in het begin was alles chinees. gelukkig bestaan er ook nog fora om alles te verduidelijken.
Wat ik raar vind is dat we ons beste bod bij de allereerste bank gekregen hebben, op alle andere banken lachen ze eens met de mededeling dat ze daar niet aan geraken. Er is gewoon geen sprake van banken tegen elkaar uitspelen. Is dit een toevalstreffer of zit er toch nog een addertje onder het gras? Wat denken jullie? er gewoon voor gaan?
Fintro, 265.000, quotiteit 100%, 25 jaar vast, 3,44% of 10/5/5 +3/-3: 2,89%
Wat ik raar vind is dat we ons beste bod bij de allereerste bank gekregen hebben, op alle andere banken lachen ze eens met de mededeling dat ze daar niet aan geraken. Er is gewoon geen sprake van banken tegen elkaar uitspelen. Is dit een toevalstreffer of zit er toch nog een addertje onder het gras? Wat denken jullie? er gewoon voor gaan?
Fintro, 265.000, quotiteit 100%, 25 jaar vast, 3,44% of 10/5/5 +3/-3: 2,89%
Reverz
Legacy Member
Is er iemand die meer uitleg kan geven over welke zaken echt belangrijk zijn bij de bepaling van die intresten (in grote lijnen dan toch)?
Bedoel als ik zie dat iemand die 265k moet lenen met 100% quotiteit 3,44% vast 25 jaar krijgt en ik krijg met 105k 65% quotiteit, 3,72% vast op 20 jaar... 25 jaar vast zou ~4% zijn. Is de risico factor voor een bank dan echt van zo weinig belang?
Bedoel als ik zie dat iemand die 265k moet lenen met 100% quotiteit 3,44% vast 25 jaar krijgt en ik krijg met 105k 65% quotiteit, 3,72% vast op 20 jaar... 25 jaar vast zou ~4% zijn. Is de risico factor voor een bank dan echt van zo weinig belang?
zipke
Legacy Member
Ik heb een idee ja, maar ik wil het tot op de kommacent weten.. M'n centjes zijn heilig
Ik kan hier zelf een spreadsheet maken, maar er zijn zoveel verschillende afbetalingsplannen, rentes, .... dat ik niet meer weet dat het interessants zou zijn. Ik wil dus echt wel een plan hebben waarvan ik weet hoeveel ik mag lenen, moet inbrengen en zal betalen aan interest. Dat gaat meehelpen in mijn uiteindelijke keuze, dus wanneer ik dan een mooi pand zie kan ik er meteen op vliegen ipv tijd te verliezen met nadien naar de bank te moeten gaan om na te gaan of ik het wel effectief kan kopen - en dan het risico lopen dat het al verkocht is.. Ik ben namelijk enkel opzoek naar interessante koopjes die maximum 2 dagen te koop zullen staan
Dus voorbereiding is alles! En ik ga sowieso niet over mijn 1/3 nettoloon aan afbetaling.. (tenzij ik beslis een deel te verhuren en het pand zich ertoe leent).
Ik kan hier zelf een spreadsheet maken, maar er zijn zoveel verschillende afbetalingsplannen, rentes, .... dat ik niet meer weet dat het interessants zou zijn. Ik wil dus echt wel een plan hebben waarvan ik weet hoeveel ik mag lenen, moet inbrengen en zal betalen aan interest. Dat gaat meehelpen in mijn uiteindelijke keuze, dus wanneer ik dan een mooi pand zie kan ik er meteen op vliegen ipv tijd te verliezen met nadien naar de bank te moeten gaan om na te gaan of ik het wel effectief kan kopen - en dan het risico lopen dat het al verkocht is.. Ik ben namelijk enkel opzoek naar interessante koopjes die maximum 2 dagen te koop zullen staan
Dus voorbereiding is alles!
En ik ga sowieso niet over mijn 1/3 nettoloon aan afbetaling.. (tenzij ik beslis een deel te verhuren en het pand zich ertoe leent).Stimpy
Legacy Member
Dan hebt ge toch ook al een mooi bedrag gespaard als ge niet over die 1/3e regel wilt gaan?
Ge moet achteraf toch nog naar banken om ze tegen elkaar uit te spelen. 'k Zou nu ook wel eens graag weten hoeveel ik nog comfortabel kan lenen.. mss kan ik wel meer aan dan ik denk..
Ge moet achteraf toch nog naar banken om ze tegen elkaar uit te spelen. 'k Zou nu ook wel eens graag weten hoeveel ik nog comfortabel kan lenen.. mss kan ik wel meer aan dan ik denk..
zipke
Legacy Member
Ofwel heb ik een mega hoog nettoloon..
Nee, j/k En idd nadien is het nog de echte race tussen de banken, maar ik wil liever geen verrassingen. Als ik dan een perfecte berekening heb weet ik dat die haalbaar is. Als ik er nadien onder kan gaan, des te beter, maar dan heb ik toch een safety net.
Nee, j/k
En idd nadien is het nog de echte race tussen de banken, maar ik wil liever geen verrassingen. Als ik dan een perfecte berekening heb weet ik dat die haalbaar is. Als ik er nadien onder kan gaan, des te beter, maar dan heb ik toch een safety net.Renegadexxripxx
Legacy Member
stimpy, is relatief eenvoudig te berekenen hoor. Ga gewoon eventjes naar immoweb (een andere werkt evengoed, deze is gewoon makkelijk toegankelijk :d) en gebruik die financiële planner daar. Pas de rente zo ongeveer naar 3.5% en je zult zo een idee krijgen van wat je ongeveer maximaal gaat aankunnen.
Indien je 2000€ netto hebt, kun je in C een aflossing van 700€ aan zonder problemen. De andere 1300€ is dan om wat te sparen (onverwachte kosten) en uw vaste kosten te betalen. In C zou je zelfs tot 800€ kunnen gaan. Gebruik beide vermelde variabelen om dan op x, y en z jaar te bepalen wat je zou kunnen lenen.
Persoonlijk denk ik dat voor een gemiddelde alleenstaande een goede 120 - 130k zowat het maximum is. Rest zul je dienen te doen met eigen spaargeld.
Indien je 2000€ netto hebt, kun je in C een aflossing van 700€ aan zonder problemen. De andere 1300€ is dan om wat te sparen (onverwachte kosten) en uw vaste kosten te betalen. In C zou je zelfs tot 800€ kunnen gaan. Gebruik beide vermelde variabelen om dan op x, y en z jaar te bepalen wat je zou kunnen lenen.
Persoonlijk denk ik dat voor een gemiddelde alleenstaande een goede 120 - 130k zowat het maximum is. Rest zul je dienen te doen met eigen spaargeld.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.