Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
zipke
Legacy Member
Wat is volgens jullie de beste verhouding EV/lening?
Een pand van 200.000 euro, pakt 700 euro afbetalen per maand, eigen inbreng van?
Ik zou graag de "logische" verhouding EV/lening kennen, dan kan ik uitrekenen voor welke aankoopprijs ik kan kijken..
M'n papa zei ongeveer 20% EV?
Een pand van 200.000 euro, pakt 700 euro afbetalen per maand, eigen inbreng van?
Ik zou graag de "logische" verhouding EV/lening kennen, dan kan ik uitrekenen voor welke aankoopprijs ik kan kijken..
M'n papa zei ongeveer 20% EV?
SilentSpring
Legacy Member
Simulator pakken op de site van uw bank als dat kan en ingeven wat je wil afbetalen, dan toont die wat je daarmee kan lenen. Tel daar uw EV bij en je weet tot waar je kan gaan.zipke zei:
Ik kom dan op 200.000 euro all-in, al vind je rond Brugge pas iets deftig (naar mijn gevoel) rond 250.000-265.000
Met nog een jaar of 5-6 sparen kom ik daar wel maar dan ben ik pas thuis weg tegen dat ik 30 ben (tenzij ik een vriendin zou vinden voor die tijd natuurlijk
)edit: de postfunctie laat het hier ook weer afweten...
Domana
Legacy Member
botchla zei:
niet onderhandeld, was ons eerste bod
Geen groot vermogen op de bank, wij zelfs nog geen klant bij de bank
ons netto inkomen is samen 4000 euro
ik vermoed dat het is omdat ik vanaf september een vrij beroep ga uitoefenen?
Een villa? een oud herenhuis, waar elektriciteit etc volledig vernieuwd moet worden. met ons spaargeld kwamen we niet onder de 80%quotiteit, dus wrsch niet de moeite om in te brengen
JPV
Legacy Member
tjah... netto-inkomen van 4000 euro zegt genoeg 
. Jij behoort tot de categorie rijke mensen, zeker als je nog een vrij beroep zal uitoefenen 
.
@zipke: alle notariskosten etc heb je toch ook, meegerekend, hé? Als je all-in 230k kan gaan, kan het zijn dat een woning van 205k al je limiet is (afhankelijk van de notariskosten, ...)
. Jij behoort tot de categorie rijke mensen, zeker als je nog een vrij beroep zal uitoefenen . @zipke: alle notariskosten etc heb je toch ook, meegerekend, hé? Als je all-in 230k kan gaan, kan het zijn dat een woning van 205k al je limiet is (afhankelijk van de notariskosten, ...)
hyperon
Legacy Member
JPV zei:tjah... netto-inkomen van 4000 euro zegt genoeg
Denk niet dat 4000 euro/maand de categorie rijken is...
Denk wel dat mensen met gezinsinkomen tussen 3500-8000 euro het ideale doelpubliek zijn voor de gewone banken. Ze genereren quasi steeds stabiele inkomsten, werken meestal hard waardoor ze weining tijd hebben om altijd onderste uit kan te halen, zullen vroeg of laat wel een belegginkje doen, etc. maar ze zullen nooit zo rijk zijn dat zij de regels kunnen gaan voorschrijven bij de bank zoals een rijk iemand wel kan. Als je rijk bent, zal de bank je maatwerk bieden en proberen te vermijden dat je met je vermogen naar een concurrent (vb. private banker) gaat. Heb van een private banker gehoord dat ze werken met cirkels. En hoe verder je van het centrum zit, hoe slechter de voorwaarden en hoe kleiner de mogelijkheid tot maatwerk. Degene die in het centrum zit (ging over 1 iemand met >1 miljard euro), kreeg alles gedaan (tot zelfs deeel winst van bank toe-eigenen).
Met andere woorden aan mensen met een dergelijk beter-dan-gemiddeld gezinsinkomen kunnen banken maximaal verdienen. Geen maatwerk, maar wel potentieel klant voor heel wat producten (met grote marges).
JPV
Legacy Member
hyperon zei:
op zich mss niet (alhoewel ik die toch als rijk zou beschouwen, gezien ze wss behoren tot de 5% hoogste inkomens), maar neem daarbij dat ze nog jong zijn én 1 van de 2 een vrij beroep heeft, dan is dat voor de bank zeker een "rijk" profiel. Natuurlijk zullen vermogensbanken zoiemand maar als een "gewone" klant beschouwen en niks speciaals doen.
botchla
Legacy Member
Als starter (pak eerste twee jaar werken) is 4K net als koppel niet zo heel realistisch, onhaalbaar is het weliswaar niet en dat is idd zoals JPV zegt al eerder top 5%. Je moet een starter niet vergelijken met iemand die al 5 jaar langer bezig is hè renegade. Tegen dan zitten die vaak al richting de 5K aan en dat is dan echt geen middenklasse meer.
Wat je met 4K inkomen wel hebt is dat je voor gewone banken vaak in de hoogste categorie valt bij hypothecaire leningen. Meerdere banken met een soort van ratingsysteem adhv inkomstenbrackets in combinatie met quotiteit.
Soit, ik doelde toch ook met categorie rijken op families met grotere vermogens op de bank (gaande van 1 tot een aantal miljoenen EUR). Waar hyperon als ultieme voorbeeld over spreekt dat zijn al niet echt klanten meer en de meeste gewone grootbanken kunnen zo'n vermogens niet aan (lees: niet vaardig genoeg met monsterkapitalen). Zo'n mensen zorgen trouwens voor een groot deel voor de liquiditeit van een bank en kunnen daardoor mee de regels stellen want dat zijn quasi stille vennoten.
Lastly is een vrij beroep niet steeds als ideaal te beschouwen, er zijn o.a. genoeg derderangs advocaten die maar een gemiddeld inkomen (sommige zelfs een vrij pover inkomen) hebben.
Wat je met 4K inkomen wel hebt is dat je voor gewone banken vaak in de hoogste categorie valt bij hypothecaire leningen. Meerdere banken met een soort van ratingsysteem adhv inkomstenbrackets in combinatie met quotiteit.
Soit, ik doelde toch ook met categorie rijken op families met grotere vermogens op de bank (gaande van 1 tot een aantal miljoenen EUR). Waar hyperon als ultieme voorbeeld over spreekt dat zijn al niet echt klanten meer en de meeste gewone grootbanken kunnen zo'n vermogens niet aan (lees: niet vaardig genoeg met monsterkapitalen). Zo'n mensen zorgen trouwens voor een groot deel voor de liquiditeit van een bank en kunnen daardoor mee de regels stellen want dat zijn quasi stille vennoten.
Lastly is een vrij beroep niet steeds als ideaal te beschouwen, er zijn o.a. genoeg derderangs advocaten die maar een gemiddeld inkomen (sommige zelfs een vrij pover inkomen) hebben.
JPV
Legacy Member
Als je relatief gemakkelijk aan 4000 euro netto komt als koppel, waarom zijn er dan zo weinig mensen die daaraan komen?Renegadexxripxx zei:
. Ik denk dat er toch enkelen nog realistisch moeten worden in hun inkomensverwachtingen. 4000/maand netto, betekent dat je zo'n 6500 euro belastbaar zou moeten hebben. Doe dat x 13,92 en je hebt een belastbaar inkomen van zo'n 90k/jaar. Netto belastbaar kom je dan normaal boven de 80k. Slechts 3,63% van de fiscale aangiftes was zo'n aangifte van >80k. Ik mag er nog wat naast zitten, het blijft relatief uitzonderlijk qua inkomen.
En dan, zoals botchla ook zegt, zeker gezien ze (relatief) starter zijn en hun loon nog vlugger zal groeien. Het klopt wel dat een vrij beroep in diverse richtingen kan werken, maar het is zeker een factor die een bank graag zal horen, liever dan gewoon "werknemer" zijn
.JPV
Legacy Member
elke bank bepaalt zijn eigen regels, zolang ze niet strijdig zijn met de wet. Het begrip quotiteit staat afaik nergens in een wetgeving over hypotheekkredieten, dus kunnen ze dat invullen zoals ze willen (exclusief/inclusief notariskosten, eigen waardeschatting woning, verkoopwaarde op openbare verkoop, ...).
Lenen op 100% is zeker nog mogelijk, zie hierboven.
Lenen op 100% is zeker nog mogelijk, zie hierboven.
kay-gell
Legacy Member
Vandaag mijn voorstel gekregen voor 10/5 variabel op 25 jaar.
160k. Kwam neer op 3.313% en kans maximum 2% stijgen of dalen.
Maandelijkse last van 780 euro de eerste 10 jaar en kan maximum tot 892 stijgen.
Lijkt mij redelijk goed, vergeleken met andere banken alleen de schuldsaldo is wel een stukje duurder (2600 euro per persoon), al kon hier wel +-20% vanaf.
160k. Kwam neer op 3.313% en kans maximum 2% stijgen of dalen.
Maandelijkse last van 780 euro de eerste 10 jaar en kan maximum tot 892 stijgen.
Lijkt mij redelijk goed, vergeleken met andere banken alleen de schuldsaldo is wel een stukje duurder (2600 euro per persoon), al kon hier wel +-20% vanaf.
kay-gell
Legacy Member
Vandaag mijn voorstel gekregen voor 10/5 variabel op 25 jaar.
160k. Kwam neer op 3.313% en kans maximum 2% stijgen of dalen.
Maandelijkse last van 780 euro de eerste 10 jaar en kan maximum tot 892 stijgen.
Lijkt mij redelijk goed, vergeleken met andere banken alleen de schuldsaldo is wel een stukje duurder (2600 euro per persoon), al kon hier wel +-20% vanaf.
160k. Kwam neer op 3.313% en kans maximum 2% stijgen of dalen.
Maandelijkse last van 780 euro de eerste 10 jaar en kan maximum tot 892 stijgen.
Lijkt mij redelijk goed, vergeleken met andere banken alleen de schuldsaldo is wel een stukje duurder (2600 euro per persoon), al kon hier wel +-20% vanaf.
Smiles_
Legacy Member
hyperon zei:
Ik weet niet zeker of banken staan te springen voor klanten met vermogens van 1 miljard euro. Enerzijds stellen die hun eisen zodat de bank er in verhouding weinig aan verdient + worden ook vaker uitgenodigd op allerlei evenementen (kosten voor de bank) en anderzijds kunnen zulke klanten voor een serieuze aderlating zorgen als ze beslissen naar een andere bank te gaan (extreem gevoelige klanten, 't moet juist zijn of 't is ambras, weinig empathie).
Liever 100 klanten met 10 miljoen euro dan 1 klant met 1 miljard euro, denk ik.
JPV zei:
Wordt het niet eens tijd dat men, net zoals bij consumentenkrediet, koppelverkoop verbiedt? Als je voor een autolening gaat of een renovatielening mag men geen loondomiciliering eisen, geen brandverzekering aan de hand doen, geen schuldsaldo eisen, is de afbetalingscapaciteit belangrijker enzovoort.
Maar bij hyp leningen is het blijkbaar far west: "als ge dit neemt en dat, dan krijgt ge zoveel korting" en "als ge dat hier niet meer doet dan pakken we uw korting af"
En goh, 700 euro overhouden per maand? Geen probleem hoor. 1/3 regel? Daar vegen we ons voeten aan.
Tijd dat de wetgever eens paal en perk stelt hieraan.
Inco
Legacy Member
Erikvt zei:
Hy,
we zijn het appartement gaan bekijken maar het voldeed inderdaad niet volledig aan onze eisen:
+ Recent geïsoleerd op het eerst verdiep
+ Goede ligging: veel parkingplaats, rustige buurt, parkje vlakbij
+ Mooie badkamer
- Electriciteit afgekeurd, er was toch meer werk aan dan de eigenaar deed uitschijnen
- Heel kleine "keuken", amper bruikbaar & de inrichting laat niet veel mogelijkheden toe
- Nog veel werk op het 2de verdiep (dubbele beglazing steken, vloer in orde brengen)
=> Conclussie: teveel werk voor hetgeen wij zoeken aan die prijs.
Ondertussen nog wat andere huisjes bezocht en er is toch weer 1 die eruit springt (recent gerenoveerde rijwoning, heel knus ingericht, mogelijkheid tot aankoop tuintje van 40m² voor 5000 euro in 2013, het is een achterliggende lap grond die verkavelt wordt door de stad Gent).
Een vraag aan de kenners hier i.v.m. dat tuintje, mag je zomaar je huis uitbreiden op je tuingrond door bvb 2 meter in de diepte in te palmen voor een veranda of gelden hier strenge regels op? Waar kan ik dit navragen (kadaster, andere gemeentediensten?)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.