Archief - Huis kopen deel 4

chalyken · 6 apr 2017

Misschien met wat onderhandelen raken we dus nog rond de 1.8 a 1.9. Hoewel de voorstellen in januari waarschijnlijk net iets scherper konden. Ons profiel is opzich wel interessant voor de lange termijn, geen gigantische spaarboek ofzo maar wel een relatief hoog inkomen.
Momenteel even zien of we die compromis dus effectief geregeld krijgen voor we verder gaan met zoeken. Tijdje terug was er berichtgeving over een rechtzaak waarbij e-mail communicatie voor een verkoop als niet rechtgsgeldig werd gezien. Vind wel dat als je als verkoper akkoord gaat er geen weg terug zou mogen zijn (behoudens echt significante informatie die ongekend was of afwijkt). Dit creeert gewoon onnodige onzekerheid

Anoniem19 · 6 apr 2017

SomeDude zei:
E-mail is ook rechtsgeldig dacht ik hoor.
1% is wel veel, wij hebben eind januari op 25 jaar genomen aan 2.12%, denk niet dat we op 20 jaar aan 1.12% zouden geraakt zijn (eerder 1.75%, maar dan was maandlast beetje te hoog), toch met vaste (vrienden variabele wel onder 1% en kwam worst case aan 1.4% toen bij hun maarja 'speciaal profiel')

Is veel over te doen geweest een maand geleden. Een rechter verwierp het feit dat email rechtsgeldig was. Dus hij heeft er alle baat bij om een compromis te tekenen

Put_met_keren · 6 apr 2017

Ik kom echt slecht van de werking van het immokantoor dat het huis verkoopt waarin we interesse hebben. Nadat ons eerste bod niet aanvaard was, hebben we nu opnieuw een bod uitgebracht. Had gevraagd per kerende een ontvangstbevestiging gevraagd. Is een reply dan écht te veel gevraagd? Durf te wedden dat we op de dag van de deadline weer zelf gaan moeten bellen om iets te weten. Dat kan toch niet de normale gang van zaken zijn?

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Intergalactic · 6 apr 2017

Put_met_keren zei:
Ik kom echt slecht van de werking van het immokantoor dat het huis verkoopt waarin we interesse hebben. Nadat ons eerste bod niet aanvaard was, hebben we nu opnieuw een bod uitgebracht. Had gevraagd per kerende een ontvangstbevestiging gevraagd. Is een reply dan écht te veel gevraagd? Durf te wedden dat we op de dag van de deadline weer zelf gaan moeten bellen om iets te weten. Dat kan toch niet de normale gang van zaken zijn?

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Bellen is voor zo'n zaken toch beter? Daarna eventueel bevestigen op mail, maar wel met een geldigheidsdatum tot wanneer je bod geldig is en eventueel andere opschortende voorwaarden (bijv. verkrijgen van een lening).

Pieter3770 · 6 apr 2017

Vooraleer ik eens bij de bank ga aankloppen (omdat het slechts een plan ver in het achterhoofd is) eens hier polsen:
Hoe werkt het precies om extra geld te lenen op een huidig pand en kan dat dan gebruikt worden voor de aankoop van een ander pand?

Huidige situatie:
- app 1: +-115.000 euro lening (19 jaar nog) open staan tov waarde appartement van +- 165.000 euro => woon ik zelf in (volledig hypotheek)
- app 2: +-150.000 euro lening (13 jaar nog) open staan tov waarde appartement van +- 280.000 euro => verhuur ik voor 885 euro per maand (zit met 50/50 hypotheek/mandaat op oorspronkelijk ontleend bedrag van 180.000 euro)

Plan: appartement boven app 1 kopen om daar zelf in te gaan wonen. App 1 verhuren aan 650 euro (dit dekt de afbetaling).

Kan ik een bijkomende lening krijgen op basis van app2 door het verschil in nog openstaand bedrag en waarde van het appartement?
Hoe werkt dit precies, hoe bepalen ze de grootte van dat bedrag?

Als dit niet werkt en ik dit idee toch ooit zou willen uitvoeren moet ik al tijdelijk bij mijn ouders gaan wonen om eerst app1 te verhuren en dan op de klassieke manier voor een extra lening te gaan. Rekening houdend met dat de huur dan voor 80% meetelt in mijn inkomsten en rekening houdend dat er dan wel 15% met eigen middelen moet betaald worden (al is dit onderhandelbaar). Dit is me dan het risico en de moeite niet waard denk ik...

Put_met_keren · 6 apr 2017

Intergalactic zei:
Bellen is voor zo'n zaken toch beter? Daarna eventueel bevestigen op mail, maar wel met een geldigheidsdatum tot wanneer je bod geldig is en eventueel andere opschortende voorwaarden (bijv. verkrijgen van een lening).

Is dat? Eerst bellen om dan alsnog te mailen? Nuja, als ik één dezer dan effectief ga moeten bellen om te vragen of ze 't überhaupt ontvangen hebben.. Voor ons is dat best wel een big deal, gaat over veel geld. Misschien dat dat voor makelaars niet zo veel voorstelt omdat ze dagelijks met grote bedragen te maken krijgen

Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

SomeDude · 6 apr 2017

Pieter3770 zei:
Vooraleer ik eens bij de bank ga aankloppen (omdat het slechts een plan ver in het achterhoofd is) eens hier polsen:
Hoe werkt het precies om extra geld te lenen op een huidig pand en kan dat dan gebruikt worden voor de aankoop van een ander pand?

Huidige situatie:
- app 1: +-115.000 euro lening (19 jaar nog) open staan tov waarde appartement van +- 165.000 euro => woon ik zelf in (volledig hypotheek)
- app 2: +-150.000 euro lening (13 jaar nog) open staan tov waarde appartement van +- 280.000 euro => verhuur ik voor 885 euro per maand (zit met 50/50 hypotheek/mandaat op oorspronkelijk ontleend bedrag van 180.000 euro)

Plan: appartement boven app 1 kopen om daar zelf in te gaan wonen. App 1 verhuren aan 650 euro (dit dekt de afbetaling).

Kan ik een bijkomende lening krijgen op basis van app2 door het verschil in nog openstaand bedrag en waarde van het appartement?
Hoe werkt dit precies, hoe bepalen ze de grootte van dat bedrag?

Als dit niet werkt en ik dit idee toch ooit zou willen uitvoeren moet ik al tijdelijk bij mijn ouders gaan wonen om eerst app1 te verhuren en dan op de klassieke manier voor een extra lening te gaan. Rekening houdend met dat de huur dan voor 80% meetelt in mijn inkomsten en rekening houdend dat er dan wel 15% met eigen middelen moet betaald worden (al is dit onderhandelbaar). Dit is me dan het risico en de moeite niet waard denk ik...

Je kan normaal reeds terugbetaald kapitaal heropnemen zonder dat je daarvoor notariskosten enzo moet betalen (wel aan huidige rentevoet), maar voor de rest dunno

Bimmer · 6 apr 2017

sandervdw zei:
Echt zelf kiezen mag volgens mij niet hoor. Je moet voldoen aan het opvangen van het regenwater van uw dak. Geen idee hoe dat zit met die infiltratie-unit, kan zijn dat die voor meer meetelt aangezien dat in theorie een bodemloze put is.

Bij ons is de 10000l trouwens gewoon gezet door de kraan van de grondwerken, maar het was blijkbaar wel vrij nipt. Ligt ook wel in de voortuin, dus dicht bij straat.

Nu is dat de infiltratie unit die daar naar wordt berekend.
Dus afhankelijk hoeveel u woning en de verharding inneemt wordt daar de infiltratie naartoe gerekend, dakoppervlakte wordt daar ook mee in berekening gebracht. Staat in u EPB verslag dacht ik.

Maar regenwaterput maakte niet uit eigenlijk. Minimum 5000 liter.

Bij mij kreeg de kraan die 7500liter maar net opgeheven, de kraanman zei het nog van je hebt geluk. Je hebt nog dubbel geluk dat het zo droog is en u grond een groot draagkracht heeft, anders was me dat niet gelukt.
Uiteindelijk heeft mij dat eigenlijk niks gekost, heb de factuur tot nu toe nog niet ontvangen.

De achterkant kwam heel vaak naar boven, toen hij het opheft, stond hij uiteraard naast de regenwaterput. Achteraf rondom vullen met kiezels, voor de infiltratie gedeelte, omdat dit een combi is.

KnightOfCydonia · 6 apr 2017

Ik zou binnenkort iets gaan kopen, een appartement, ik ben alleen volledig onbekend met een aantal zaken, stel dat je later een stuk in je lening, bij een nieuwe job of relatie besluit te verhuizen en je verkoopt je appartement, met het oog op elders een nieuwe aankoop te doen. Kan je dan je lening nog laten doorlopen en het kapitaal dat je binnenkrijgt uit de verkoop gebruiken voor een nieuwe aankoop, of moet je eerst je bank terugbetalen met een schadevergoeding voor de niet betaalde interesten?

Booka Shade · 6 apr 2017

KnightOfCydonia zei:
Ik zou binnenkort iets gaan kopen, een appartement, ik ben alleen volledig onbekend met een aantal zaken, stel dat je later een stuk in je lening, bij een nieuwe job of relatie besluit te verhuizen en je verkoopt je appartement, met het oog op elders een nieuwe aankoop te doen. Kan je dan je lening nog laten doorlopen en het kapitaal dat je binnenkrijgt uit de verkoop gebruiken voor een nieuwe aankoop, of moet je eerst je bank terugbetalen met een schadevergoeding voor de niet betaalde interesten?

Ik ben daar ook geen held in, maar volgens mij kan je toch geen lening meer afbetalen voor een goed dat niet meer van u is. Volgens mij ga je dus met het geld dat je van de woning gekregen hebt, het restbedrag moeten betalen. En een schadevergoeding is volgens mij (denk het) niet nodig, aangezien de interesten worden meegeteld in het restbedrag.
Correct me if I'm wrong.

Epyon · 6 apr 2017

Je kan zonder kosten je nog lopend hypothecair krediet overzetten op een nieuwe woning, tegen de voorwaarden waarmee je dit afsloot bij de bank. Wel wat letten op de timing natuurlijk. Je kan daarbovenop een nieuwe lening aangaan als je niet genoeg zou hebben (zal meestal een mandaathypotheek zijn).

Wederbeleggingsvergoeding is enkel van toepassing als je je lening vervroegd terugbetaald, wat in dit geval niet aan de orde is.

Hoe uw eigendom verkopen als uw hypothecair krediet nog loopt? | Wikifin

Intergalactic · 6 apr 2017

Epyon zei:
Je kan zonder kosten je nog lopend hypothecair krediet overzetten op een nieuwe woning, tegen de voorwaarden waarmee je dit afsloot bij de bank. Wel wat letten op de timing natuurlijk. Je kan daarbovenop een nieuwe lening aangaan als je niet genoeg zou hebben (zal meestal een mandaathypotheek zijn).

Dat is niet zonder kosten: je moet nog naar de notaris voor hypotheekoverdracht + bank zal hiervoor ook dossierkosten aanrekenen. Dit zal normaal goedkoper zijn dan naar de notaris gaan voor een volledig nieuw krediet, maar zonder kosten overzetten klopt dus niet.

Daarnaast is dit ook alleen mogelijk als je oorspronkelijke lening met 100% hypotheek was + de timing is zeer belangrijk: aan- en verkoop op hetzelfde moment (of overzetten op een onroerend dat vrij en onbelast bijv. door erfenis of aankoop met eigen middelen).

Epyon · 6 apr 2017

Als het hypotheekbedrag niet wijzigt valt dat al bij al mee, aanzienlijk goedkoper dan de herbeleggingsvergoeding. Je hebt idd notariële kosten, maar die heb je sowieso als je een huis koopt. Wijzigt het bedrag of is de waarde van het onderliggend goed van een andere waarde, dan gaan de poppetjes inderdaad aan het dansen.

Al eens aan een hypotheekoverdracht gedacht? - Tips & Advies Ondernemingsdatabank

KnightOfCydonia · 8 apr 2017

Wat bedoel je met een andere waarde? Geldt dat alleen als het substantieel minder waard is? Of net wanneer het meer waard is?

Epyon · 9 apr 2017

Als het meer waard is zal de bank er niet naar kraaien, het gaat vooral om minderwaarden omdat de bank hun onderpand dan ziet afnemen.

KnightOfCydonia · 11 apr 2017

Ik weet niet of dit de juiste plaats is om dit te vragen, maar is het realistisch om naar een bank te gaan en te vragen achter een lening a rato van €860 per maand wanneer je €1975 netto per maand verdient? Ik heb de berekening gemaakt voor mezelf en ik kom goed rond van €1100 per maand over te houden, maar gaat de bank dat ook zo kunnen zien?

sandervdw · 11 apr 2017

KnightOfCydonia zei:
Ik weet niet of dit de juiste plaats is om dit te vragen, maar is het realistisch om naar een bank te gaan en te vragen achter een lening a rato van €860 per maand wanneer je €1975 netto per maand verdient? Ik heb de berekening gemaakt voor mezelf en ik kom goed rond van €1100 per maand over te houden, maar gaat de bank dat ook zo kunnen zien?

Dat betwijfel ik. Je komt goed rond met 1100 euro, maar vanaf het moment dat je ziek valt, even moet doppen, ... zit je onmiddellijk in de problemen.

Renegadexxripxx · 11 apr 2017

sandervdw zei:
Dat betwijfel ik. Je komt goed rond met 1100 euro, maar vanaf het moment dat je ziek valt, even moet doppen, ... zit je onmiddellijk in de problemen.

Hangt af van uw eigen inbreng. Ik had 2k euro en 900 afbetaling.

Was geen probleem.

Anoniem19 · 12 apr 2017

KnightOfCydonia zei:
Ik weet niet of dit de juiste plaats is om dit te vragen, maar is het realistisch om naar een bank te gaan en te vragen achter een lening a rato van €860 per maand wanneer je €1975 netto per maand verdient? Ik heb de berekening gemaakt voor mezelf en ik kom goed rond van €1100 per maand over te houden, maar gaat de bank dat ook zo kunnen zien?

onze bank vertelde ons dat we minimaal 1200€ moesten overhouden (voor een koppel) alles daarboven konden we lenen als we wilden.

Afgezien dat dat misschien niet heel realistisch was, je gaat wss wel banken vinden die dat toelaten. Let er dan wel op dat je buffer groot genoeg is. Nu kan je rondkomen met 1100€ maar eenmaal je een huis koopt komen er nog heel wat extra kosten/belastingen bij en dan is het misschien niet meer voldoende.

KnightOfCydonia · 12 apr 2017

Die €1100 was berekend met het oog op die extra kosten. Nu heb ik die kosten inderdaad nog niet, maar alles van provinciebelasting tot Turteltaks komt er dan inderdaad bij.

Archief - Huis kopen deel 4

chalyken

Legacy Member

Anoniem19

Legacy Member

Put_met_keren

Legacy Member

Intergalactic

Legacy Member

Pieter3770

Legacy Member

Put_met_keren

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member

Bimmer

Legacy Member

KnightOfCydonia

Legacy Member

Booka Shade

Legacy Member

Epyon

Legacy Member

Intergalactic

Legacy Member

Epyon

Legacy Member

KnightOfCydonia

Legacy Member

Epyon

Legacy Member

KnightOfCydonia

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Renegadexxripxx

Legacy Member

Anoniem19

Legacy Member

KnightOfCydonia

Legacy Member