Archief - Hoe betaalt men zulke wagens?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
LeBram_James
Legacy Member
Meestal wordt er wel maar gedeeltelijk gedeeld voor een auto denk ik. Dat heb ik ook gedaan, heb maar een deel (44% van het bedrag) geleend en de rest zo betaald. Het kwam er op neer dat ik over 2 jaar 302 euro per maand moest betalen voor €7000 te lenen (slechts €248 betalen dus voor de lening). Anders ging ik dat geld van een belegging halen en de bank heeft me gezegd dat het meer zou opbrengen dat te laten staan en dat geld te lenen.
Liever wat geld opzij staan en dan 302 euro per maand betalen 2 jaar lang dan ineens al uw geld in die auto te steken. Wat als er opeens iets duur betaald moet worden? Beetje reserve is toch geen overbodige luxe.
Aan de andere kant is 600 per maand wel heel veel vind ik voor af te betalen aan een wagen... Dat zou ik zelf nooit doen.
Liever wat geld opzij staan en dan 302 euro per maand betalen 2 jaar lang dan ineens al uw geld in die auto te steken. Wat als er opeens iets duur betaald moet worden? Beetje reserve is toch geen overbodige luxe.
Aan de andere kant is 600 per maand wel heel veel vind ik voor af te betalen aan een wagen... Dat zou ik zelf nooit doen.
LeBram_James
Legacy Member
C_X zei:
Mwa.. Dat kan inderdaad het geval zijn. Maar je trekt een beetje teveel door naar alle gevallen. In mijn geval was ik 3 maand aan het werken en ik kon nog 4 maand met de auto van thuis rijden, daarna zou ik iets anders moeten gaan zoeken. Ik kon onmogelijk veel gespaard hebben. Wilt dat dan zeggen dat ik een goedkopere auto had moeten kopen? Ik vind dat niet.. Ik kan nog 2 jaar thuis wonen dus dat afbetalen kan ik nu nog makkelijk dragen (daarnaast nog wat sparen voor een huis). Als ik nu al aan het afbetalen was voor een huis denk ik inderdaad dat afbetalen voor een auto een beetje boven budget is.
C_X
Legacy Member
Cr!ppl3 zei:
Dat is elk zijn mening en ieder moet z'n eigen rekening maken, maar persoonlijk zou ik het nooit doen. Ik zie veel jonge gasten die per se een jonge of nieuwe wagen willen, ze geven dan 15.000 euro of meer aan een triestige 3 deurs met een 1.2 en moeten ofwel afbetalen ofwel is hun bankrekening geplunderd. Er is geen schande aan een paar jaar met een oud wagentje van 1500 euro of minder rond te bollen hoor, integendeel. Ik zou niet met het idee kunnen leven dat ik schulden heb op mijn auto of dat meer dan de helft van mijn kapitaal in een auto zit. Je kan liefhebber zijn, maar dat wil niet zeggen dat je je verstand niet mag gebruiken he.
LeBram_James
Legacy Member
C_X zei:Dat is elk zijn mening en ieder moet z'n eigen rekening maken, maar persoonlijk zou ik het nooit doen. Ik zie veel jonge gasten die per se een jonge of nieuwe wagen willen, ze geven dan 15.000 euro of meer aan een triestige 3 deurs met een 1.2 en moeten ofwel afbetalen ofwel is hun bankrekening geplunderd. Er is geen schande aan een paar jaar met een oud wagentje van 1500 euro of minder rond te bollen hoor, integendeel. Ik zou niet met het idee kunnen leven dat ik schulden heb op mijn auto of dat meer dan de helft van mijn kapitaal in een auto zit. Je kan liefhebber zijn, maar dat wil niet zeggen dat je je verstand niet mag gebruiken he.
Tuurlijk, ieder zijn mening. Ik wil maar zeggen dat je dat niet zomaar kan doortrekken dat het in alle gevallen een slecht idee is... Dat je dat persoonlijk liever niet doet dat is jouw mening natuurlijk. Maar een groot deel van je kapitaal in je auto steken is natuurlijk nooit slim
f33db4ck
Legacy Member
Cr!ppl3 zei:Tuurlijk, ieder zijn mening. Ik wil maar zeggen dat je dat niet zomaar kan doortrekken dat het in alle gevallen een slecht idee is... Dat je dat persoonlijk liever niet doet dat is jouw mening natuurlijk. Maar een groot deel van je kapitaal in je auto steken is natuurlijk nooit slim
Oftewel je auto cadeau krijgen van je grootouders omdage uw diploma gehaald hebt
FleXe
Legacy Member
witten zei:
²
C_X zei:
³
Ik kan me zelfs niet voorstellen dat ik de komende jaren 300 euro aan een wagen moest afbetalen. Met een gemiddeld loon wil dat al snel zeggen dat je veel andere toekomstplannen moet uitstellen of laten varen. Hoe graag ik ook met de auto rij, dat vind ik het écht niet waard.
M'n ouders hebben in 2007 een 6 jaar oude Peugeot 206 met 77000 km op de teller gekocht, voor € 5300. Vandaag de dag is ie dus 12 jaar oud, heeft em bijna 143k km gemaakt en is em oertraag in 't verkeer. Bovendien heeft vorig jaar iemand in m'n kont gereden en als ze hem met nieuwe onderdelen hadden moeten repareren werd hij total loss verklaard, dus ik weet dat momenteel geen bal meer waard is.. op de automarkt that is.
Als ik ga rekenen heeft die wagen mij qua afschrijving slechts € 5300 / 6 = € 883 per jaar gekost, and still counting. Probeer met een nieuwe wagen van € 20.000 maar eens meer dan 20 jaar te rijden. Aangezien er ook weinig electronica met m'n auto gemoeid is hoef ik voor 't (klein) onderhoud ook bijlange niet meer naar een officiële dealer te gaan, dus daar spaar ik ook kosten mee uit.
Hoewel ik ook heel graag met een Audi A3 of een Volvo V40 zou rondrijden, lijkt het me verstandiger om de eerstkomende 10-15(-20-??) jaar m'n zuurverdiende centjes te investeren in vastgoed en daarna aan een degelijke wagen te denken.
YOLO sjmolo, ik ga uiteindelijk toch liever werken voor iets waar ik op langere termijn voldoening uit kan halen dan iets waar ik over tien jaar geen cent meer van terug zie.
Riverdale27
Legacy Member
Ik ben het toch niet echt akkoord met sommigen hier. Ik zal mijn visie op auto kopen eens vertellen...
1) De keuze van AUTO hangt af van uw (verwachte) middelen.
2) De keuze van LENING/RECHTSTREEKS BETALEN hangt af van de kosten van de lening, de opbrengst van spaargeld, uw hoeveelheid spaargeld en mogelijke andere grote uitgaven die ge nog zult moeten doen of een buffer voor onvoorziene omstandigheden die ge ten alle tijden wilt houden.
Stap 1 is een auto zoeken die binnen uw middelen valt. Nu, eigenlijk vallen veel auto's binnen uw middelen, het is maar hoeveel andere dingen ge ervoor wilt opgeven. Ik kan nu een BMW kopen en besparen op een shitload aan andere dingen, maar daar heb ik geen zin in. Dus kies ik eerder auto's richting Fiesta, Corsa, Polo, ... Maar ge stelt u hier dus de vraag: welk bedrag wil ik op maandbasis aan die auto betalen, rekening houdend met inschrijving, belasting, brandstof, aankoop & verkoop, onderhoud en verzekering. Eens ge dat gedaan hebt is er een gamma van auto's dat binnen uw bereik valt, zowel nieuw als occassie. De maandelijkse afbetaling is geen kost, want na 5 jaar ofzo kunt ge makkelijk nog een paar duizend euro krijgen voor uw auto bij aankoop nieuwe of evt. bij verkoop.
Stap 2 is dan kijken hoe ik dat ga betalen: in één keer of met een lening? Als ik geen spaargeld heb maar de auto wel binnen mijn middelen valt, is een lening de enige optie. Ik moet wel lenen, maar dat is geen probleem want het valt binnen mijn middelen. De terugbetaling doe ik dus met weinig moeite. Als ik wél spaargeld heb, wordt het iets complexer. Dan heb ik de keuze tussen onmiddellijk betalen of (deels) lenen. En dat hangt sowieso af van het verschil in rente tussen lenen en sparen. Als ge leent aan 0%, dan zou ge stom zijn niet te lenen. Als ge leent aan 3.25%, veranderen de zaken al. M.a.w. als sparen meer opbrengt, kunt ge beter lenen. Stel nu toch dat een lening te duur is en ge uw auto direct wilt betalen, dan moet ge er rekening mee houden dat een deel van uw spaargeld onmiddellijk weg is en ge dus risico loopt voor onvoorziene omstandigheden. Dat hoort er altijd bij. Stel dat direct betalen interessanter is voor mij. Dan kan ik nog overwegen om te lenen als ik die 10.000 euro liever bij hou omdat het wel eens zou kunnen dat ik in huis een installatie moet vervangen, bijv.
En dat is zo'n beetje hoe ik die beslissing zou maken.
1) De keuze van AUTO hangt af van uw (verwachte) middelen.
2) De keuze van LENING/RECHTSTREEKS BETALEN hangt af van de kosten van de lening, de opbrengst van spaargeld, uw hoeveelheid spaargeld en mogelijke andere grote uitgaven die ge nog zult moeten doen of een buffer voor onvoorziene omstandigheden die ge ten alle tijden wilt houden.
Stap 1 is een auto zoeken die binnen uw middelen valt. Nu, eigenlijk vallen veel auto's binnen uw middelen, het is maar hoeveel andere dingen ge ervoor wilt opgeven. Ik kan nu een BMW kopen en besparen op een shitload aan andere dingen, maar daar heb ik geen zin in. Dus kies ik eerder auto's richting Fiesta, Corsa, Polo, ... Maar ge stelt u hier dus de vraag: welk bedrag wil ik op maandbasis aan die auto betalen, rekening houdend met inschrijving, belasting, brandstof, aankoop & verkoop, onderhoud en verzekering. Eens ge dat gedaan hebt is er een gamma van auto's dat binnen uw bereik valt, zowel nieuw als occassie. De maandelijkse afbetaling is geen kost, want na 5 jaar ofzo kunt ge makkelijk nog een paar duizend euro krijgen voor uw auto bij aankoop nieuwe of evt. bij verkoop.
Stap 2 is dan kijken hoe ik dat ga betalen: in één keer of met een lening? Als ik geen spaargeld heb maar de auto wel binnen mijn middelen valt, is een lening de enige optie. Ik moet wel lenen, maar dat is geen probleem want het valt binnen mijn middelen. De terugbetaling doe ik dus met weinig moeite. Als ik wél spaargeld heb, wordt het iets complexer. Dan heb ik de keuze tussen onmiddellijk betalen of (deels) lenen. En dat hangt sowieso af van het verschil in rente tussen lenen en sparen. Als ge leent aan 0%, dan zou ge stom zijn niet te lenen. Als ge leent aan 3.25%, veranderen de zaken al. M.a.w. als sparen meer opbrengt, kunt ge beter lenen. Stel nu toch dat een lening te duur is en ge uw auto direct wilt betalen, dan moet ge er rekening mee houden dat een deel van uw spaargeld onmiddellijk weg is en ge dus risico loopt voor onvoorziene omstandigheden. Dat hoort er altijd bij. Stel dat direct betalen interessanter is voor mij. Dan kan ik nog overwegen om te lenen als ik die 10.000 euro liever bij hou omdat het wel eens zou kunnen dat ik in huis een installatie moet vervangen, bijv.
En dat is zo'n beetje hoe ik die beslissing zou maken.
Suphafly
Legacy Member
C_X zei:Dat is elk zijn mening en ieder moet z'n eigen rekening maken, maar persoonlijk zou ik het nooit doen. Ik zie veel jonge gasten die per se een jonge of nieuwe wagen willen, ze geven dan 15.000 euro of meer aan een triestige 3 deurs met een 1.2 en moeten ofwel afbetalen ofwel is hun bankrekening geplunderd. Er is geen schande aan een paar jaar met een oud wagentje van 1500 euro of minder rond te bollen hoor, integendeel. Ik zou niet met het idee kunnen leven dat ik schulden heb op mijn auto of dat meer dan de helft van mijn kapitaal in een auto zit. Je kan liefhebber zijn, maar dat wil niet zeggen dat je je verstand niet mag gebruiken he.
hangt er ook vanaf voor wat je de wagen gebruikt. als je wekelijks 600km rijd, kan je beter iets meer geld uitgegeven voor een betrouwbare wagen...
want face it, voor een wagen minder dan 5000€ heb je niet veel betrouwbaarheid met enig comfort.
en bij comfort heb ik het niet over overbodige luxe zoals zetelverwarming en xenon lichten en weet ik het allemaal
desolation
Legacy Member
witten zei:
dan hebt gij een héél goedkoop huis, of veel geld er zelf ingestoken en minder geleend, of geleend op 30 jaar of meer (wat ik al nooit zou doen). maar 900EUR per maand, dat is iets van een 150.000EUR. daar koopte nu is geen ballen voor als ge nog kosten voor verbouwing, registratie en notaris aftrekt.
600EUR is veel geld ja, maar ik heb toch een goei 7j rondgereden met 2dehands bakken waar regelmatig wat kosten aan zijn en die toch best wat diesel verbruikten. ik doe veel kilometers (woon-werk is al dik 100km per dag), dus een daling van 8l gemiddeld naar 5l gemiddeld "betaalt" bij mij al dik 150EUR van die 600EUR.
tis ook een keuze da ge maakt he, ik zie op uwe website dat gij ne skifanaat zijt, een hobby die ook aardig wa geld kost. ik geef daar gene rotte zak om, ik ga dees jaar waarschijnlijk voor het 2e jaar op rij niet op vakantie. waarom? omdat ik dat geldverspilling vind, tenzij het is om iets uniek mee te maken (een roadtrip door de VS, een rondreis door de amazone, een safari door afrika, etc..). Ge hebt er genoeg die het gestoord vinden om 600EUR voor ne nieuwen auto af te betalen, maar dan wel op congé gaan voor wat in de zon te liggen aan 1000EUR per persoon.
ik zit elke dag zeker 2u-2.5u in de wagen en ik heb die absoluut elke dag nodig, dan wilt ge na nen tijd wel eens gewoon iets betrouwbaar (heb er ook 5j garantie op) met wat luxe en comfort.
@levitation: 20j zal ik er niet mee rijden, maar dat haalt ge met GEEN ENKELE wagen als ge ook effectief wat kilometers doet. altijd kerktoren-toeristen die zo'n commentaar geven. Doe eens 30.000km per jaar met uwe peugeot en kom dan eens zeggen dat hij 20j meegaat en zo goedkoop qua running costs is. 70k km op 5j is bitter weinig.
FleXe
Legacy Member
Ik denk dat je algemeen gezien wel kunt stellen dat veel mensen een wagen kopen die in functie van hun "middelen" tegen de bovengrens aan schuurt.
En correct me if I'm wrong maar dat lijkt me ook het punt van deze discussie. De TS stelde zich de vraag hoe sommigen zo'n dure (privé)wagen kunnen financieren. Als je dan ervan uit gaat dat velen liever huren i.p.v. te sparen voor een huis, en bovendien nog eens met een lening zo'n wagen financieren, dan is het duidelijk waar die wagens vandaan komen. Enkel geeft dit een vertekend beeld van de economische stabiliteit van de gemiddelde chaufeur op de weg.
En correct me if I'm wrong maar dat lijkt me ook het punt van deze discussie. De TS stelde zich de vraag hoe sommigen zo'n dure (privé)wagen kunnen financieren. Als je dan ervan uit gaat dat velen liever huren i.p.v. te sparen voor een huis, en bovendien nog eens met een lening zo'n wagen financieren, dan is het duidelijk waar die wagens vandaan komen. Enkel geeft dit een vertekend beeld van de economische stabiliteit van de gemiddelde chaufeur op de weg.
LasPlagas
Legacy Member
Eigenlijk ging de TS over hoe zigeunerfamilies die auto's kunnen kopen. En het hoe en wanneer is al vele keren uitgelegd: vaak gesjoemel hier en daar.
Dat is iets volledig anders dan iemand die een dikke auto koopt op een legale wijze. Als hij zelf kiest om een lening aan te gaan laat hem. Sommige mensen verdienen nu eenmaal meer en kunnen dit gemakkelijk afbetalen. Niet iedereen in een dikke auto gaat de schulden tegemoet.
Dat is iets volledig anders dan iemand die een dikke auto koopt op een legale wijze. Als hij zelf kiest om een lening aan te gaan laat hem. Sommige mensen verdienen nu eenmaal meer en kunnen dit gemakkelijk afbetalen. Niet iedereen in een dikke auto gaat de schulden tegemoet.
C_X
Legacy Member
Suphafly zei:
Dat vind ik geen goed argument.
Ik durf er veel op te verwedden dat je relatief veel auto's gaat vinden onder de 5000, zelfs de helft, die nog makkelijk 100.000km aankunnen zonder grote kosten. Met 600km/week kan je dan al drie jaar rijden.
Zelfs al heb je dan eens een grote kost van pakweg 1.000 euro, je komt nog steeds stukken goedkoper uit dan per se een nieuwe te moeten hebben.
Musk zei:
Hoe langer je leent, hoe meer je op het eind afbetaald zal hebben aan intrest. Als je het aankunt om op 20 of 25 jaar te lenen, doe dat dan.
desolation zei:
Ik betaal 476 per maand op 25 jaar en na renovatiewerken kost het huis 195.000 all-in (notaris, aankoop, verbouwen ...).
Gewoon eigen inbreng steken he. Als je op je 20 al 15.000 of meer wil leggen voor een auto, dan ga je inderdaad minder eigen inbreng kunnen steken in uw huis.
FleXe
Legacy Member
desolation zei:
Bwa de voorbije twee jaar heb ik er ook effectief 25000 per jaar gemaakt hoor. 't Is niet dat ik ineens veel grotere kosten heb. Het zal ook nog wel wat voorbarig zijn om een oordeel te vellen maar het feit dat ik nu meer km's maak zouden de kosten voor mij als dieselrijder alleen maar meer moeten drukken.
Ik vraag mij trouwens af wat voor auto's dat dan waren, dat die 8 liter verbruikten. Mijne oude ketel verbruikt er amper 5,5...
desolation
Legacy Member
eerst ne peugeot 406 1.9td, daarna een Volvo S40 1.9td. Als ge gewoon kon autostradecruisen zakte dat naar rond de 7, maar gezien ik elke dag file doe was dat easy 8-8,5l.
Mijn punt was ook eerder dat als er jaarlijks 30k km mee gereden was geweest van int begin, dat uwe wagen nu wel al op was geweest. Mijn vriendin heeft ook nen 2e hands E90 gekocht met maar 70k op den teller, en dien auto is van 2005. Dan ist vrij logisch dat diene nog jaren meekan. Moesten we ene genomen hebben die 2000EUR minder was en al 180.000km had, twas een ander affaire geweest.
Lenen op 30j of meer is uw eigen compleet ruineren aan intrest. Bekijk gewoon eens een basic simulatie.
200k op 20j kost u 1295EUR per maand, 200k op 30j kost u 1118EUR per maand, gewoon omdat uw intrestvoet ineens met bijna 2% stijgt. Voor 175EUR per maand meer zijt ge er 10j eerder vanaf. (gebaseerd op Q100 natuurlijk, wat niet de interessantste vorm is, dat weet ik ook). Die 10j eerder wilt ook zeggen dat ge, hou u vast, 100.000EUR minder interesten hebt afgelost. HONDERD-DUIZEND. Zelfs als ge uw fiscaal voordeel meerekent komt het nog uit op 80k.
En C_X, 195k alles inbegrepen is gewoon een goedkoop huis (daarmee wil ik niet zeggen dat het een el cheapo krot is he). Bij mij in de geburen kost een rijhuis waar ge nog 50k tegenaan moet smijten om het deftig in orde te krijgen al bijna zoveel, ZONDER notaris en registratierechten.
Mijn punt was ook eerder dat als er jaarlijks 30k km mee gereden was geweest van int begin, dat uwe wagen nu wel al op was geweest. Mijn vriendin heeft ook nen 2e hands E90 gekocht met maar 70k op den teller, en dien auto is van 2005. Dan ist vrij logisch dat diene nog jaren meekan. Moesten we ene genomen hebben die 2000EUR minder was en al 180.000km had, twas een ander affaire geweest.
Lenen op 30j of meer is uw eigen compleet ruineren aan intrest. Bekijk gewoon eens een basic simulatie.
200k op 20j kost u 1295EUR per maand, 200k op 30j kost u 1118EUR per maand, gewoon omdat uw intrestvoet ineens met bijna 2% stijgt. Voor 175EUR per maand meer zijt ge er 10j eerder vanaf. (gebaseerd op Q100 natuurlijk, wat niet de interessantste vorm is, dat weet ik ook). Die 10j eerder wilt ook zeggen dat ge, hou u vast, 100.000EUR minder interesten hebt afgelost. HONDERD-DUIZEND. Zelfs als ge uw fiscaal voordeel meerekent komt het nog uit op 80k.
En C_X, 195k alles inbegrepen is gewoon een goedkoop huis (daarmee wil ik niet zeggen dat het een el cheapo krot is he). Bij mij in de geburen kost een rijhuis waar ge nog 50k tegenaan moet smijten om het deftig in orde te krijgen al bijna zoveel, ZONDER notaris en registratierechten.
C_X
Legacy Member
desolation zei:
't Is zeker goedkoop, vooral als je de grootte en staat bekijkt. Komt van een overlijden en de verkoper (man van dik in de 80) wou het snel weg en liefst aan jong volk. Als je al jaren op 't gemak zoekt stoot je plots op zo'n dingen en dan is het zaak om er meteen naartoe te gaan.
Over de termijn om op te lenen volg ik u compleet.
FleXe
Legacy Member
desolation zei:
Ja pas op, in uw geval vind ik het dan ook niet meer dan logisch om een degelijke, nieuwe wagen te kopen. Het wordt er natuurlijk niet goedkoper op, maar à 30k km per jaar rij je uiteindelijk 10 jaar tot ie de 300k heeft bereikt en wellicht op zal zijn. 10 jaar lijkt me, in de mate van het mogelijke, ook wel een acceptabele leeftijd om een wagen weg te doen. (Of <4 jaar indien men niet te veel wil opleggen voor een nieuwe.)
Maar ik ben nu bv. ook de huizenmarkt in het oog aan 't houden en in het allerbeste geval zal er voor mij toch een lening voor 30 jaar in zitten vrees ik. 20 jaar à 1200 euro lenen als alleenstaande is voor de gemiddelde werkende mens echt onmogelijk als je weet dat banken je doorgaans max. 1/3 van je nettoinkomen laten lenen. 't Zal dus een kwestie worden van een fatsoenlijk vrouwke tegen te komen en in de tussentijd zeker geen luxewagens te kopen
En het lijkt me toch echt niet dat àl die jongeren met hun BMW's en Audi's als privéwagen een uitzondering op de regel zijn qua financiële situatie.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.